השוואת קרנות פנסיה
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קרנות פנסיה במסלול כללי
מסלול כללי הוא מסלול השקעה המשלב נכסים מסוגים שונים - מניות, אג"ח ממשלתי, אג"ח קונצרני ועוד, לפי שיקול דעת ועדת ההשקעות של הגוף המנהל. מתאים לחוסכים שמעוניינים בפיזור רחב ללא התמחות באפיק ספציפי.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | הפניקס פנסיה משלימה – מסלול בסיסי למקבלי קצבה מ.ה. 12120 | 0.48% | 3.19% | 25.16% | 23.5% | 0.13% | 460.47 מיליוני ₪ |
| 2 |  | מנורה מבטחים משלימה – בסיסי למקבלי קצבה מ.ה. 12154 | 0.44% | 3.84% | 27.8% | 28.8% | 0.26% | 1,124.58 מיליוני ₪ |
| 3 |  | אלטשולר שחם פנסיה כללית למקבלי קצבה קיימים מ.ה. 8580 | 0.41% | 3.45% | 13.68% | 8.77% | 0.18% | 0.30 מיליוני ₪ |
| 4 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית בסיסי למקבלי קצבה מ.ה. 12139 | 0.39% | 3.26% | 15.69% | 10.43% | 0.18% | 124.04 מיליוני ₪ |
| 5 |  | מור פנסיה מקיפה – מסלול בסיסי למקבלי קצבה מ.ה. 13916 | 0.36% | 6.42% | 33.42% | — | 0.19% | 444.65 מיליוני ₪ |
| 6 |  | מגדל מקפת משלימה בסיסי למקבלי קצבה מ.ה. 12152 | 0.35% | 4.91% | 30.66% | 28.96% | 0.18% | 564.18 מיליוני ₪ |
| 7 | | מגדל מקפת משלימה למקבלי קצבה קיימים מ.ה. 2208 | 0.35% | 2.15% | 11.26% | 8.44% | 0.18% | 77.82 מיליוני ₪ |
| 8 |  | כלל פנסיה משלימה למקבלי קצבה קיימים מ.ה. 2206 | 0.34% | 2.13% | 7.86% | 4.02% | 0.19% | 130.91 מיליוני ₪ |
| 9 |  | הראל פנסיה כללית – מקבלי קצבה קיימים מ.ה. 2204 | 0.28% | 1.64% | 8.41% | 5.4% | 0.15% | 64.51 מיליוני ₪ |
| 10 | | הפניקס פנסיה כללית – מסלול מקבלי קצבה קיימים מ.ה. 2202 | 0.25% | 1.26% | 6.47% | 4.08% | 0.13% | 31.25 מיליוני ₪ |
| 11 | | כלל פנסיה למקבלי קצבה קיימים מ.ה. 2205 | 0.23% | 2.74% | 17.78% | 29.81% | 0.14% | 2,186.81 מיליוני ₪ |
| 12 | | מנורה מבטחים משלימה – מקבלי קצבה קיימים מ.ה. 2213 | 0.22% | 1.47% | 5.73% | 2.25% | 0.26% | 80.35 מיליוני ₪ |
| 13 |  | מיטב פנסיה מקיפה בסיסי למקבלי קצבה מ.ה. 12157 | 0.2% | 4.09% | 31.52% | 47.37% | 0.11% | 4,897.89 מיליוני ₪ |
| 14 | | מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה מ.ה. 12145 | 0.16% | 4.45% | 30.84% | 48.11% | 0.14% | 15,996.57 מיליוני ₪ |
| 15 | | מיטב פנסיה כללית בסיסי למקבלי קצבה מ.ה. 12158 | 0.16% | 4.67% | 37.69% | 36.52% | 0.14% | 211.29 מיליוני ₪ |
| 16 | | מיטב פנסיה מקיפה מקבלי קצבה קיימים מ.ה. 2157 | 0.16% | 2.54% | 17.37% | 28.8% | 0.11% | 220.21 מיליוני ₪ |
| 17 | | מסלול קצבה לזכאים קיימים מ.ה. 9987 | 0.15% | 3.15% | 19.83% | 35.27% | 0.14% | 3.63 מיליוני ₪ |
| 18 | | כלל פנסיה קצבה לזכאים קיימים מ.ה. 9649 | 0.14% | 3.69% | 23.45% | 41.4% | 0.14% | 48.48 מיליוני ₪ |
| 19 | | מגדל מקפת אישית למקבלי קצבה קיימים מ.ה. 2207 | 0.13% | 2.61% | 17.71% | 29.89% | 0.14% | 2,866.96 מיליוני ₪ |
| 20 | | מיטב פנסיה כללית מקבלי קצבה קיימים מ.ה. 2160 | 0.13% | 1.15% | 6.09% | 1.11% | 0.14% | 40.37 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול מניות
מסלול מניות הוא מסלול המשקיע באופן מלא במניות בארץ ובחו"ל. המסלול מציע את פוטנציאל התשואה הגבוה ביותר לטווח ארוך, לצד רמת סיכון ותנודתיות גבוהה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מניות מ.ה. 12419 | -0.58% | 6.31% | 55.12% | 51.75% | 0.15% | 4,149.75 מיליוני ₪ |
| 2 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית מניות מ.ה. 13211 | -0.82% | 6.84% | 66.38% | 50.85% | 0.18% | 204.68 מיליוני ₪ |
| 3 | | מיטב פנסיה מקיפה מניות מ.ה. 2105 | -1.26% | 7.45% | 60.77% | 70.69% | 0.11% | 6,465.38 מיליוני ₪ |
| 4 | | הראל פנסיה – מניות מ.ה. 2175 | -1.31% | 9.34% | 60.13% | 72.59% | 0.16% | 19,929.24 מיליוני ₪ |
| 5 | | כלל פנסיה מניות מ.ה. 9647 | -1.35% | 10.01% | 62.45% | 70.16% | 0.14% | 16,116.23 מיליוני ₪ |
| 6 | | מנורה מבטחים פנסיה – מסלול מניות מ.ה. 2063 | -1.39% | 7.8% | 63.14% | 75.27% | 0.15% | 20,605.81 מיליוני ₪ |
| 7 | | מור פנסיה מקיפה – מניות מ.ה. 13912 | -1.69% | 10.97% | 68.27% | — | 0.19% | 5,545.69 מיליוני ₪ |
| 8 | | מגדל מקפת אישית מניות מ.ה. 2142 | -1.78% | 8.15% | 62.01% | 72.15% | 0.14% | 21,530.30 מיליוני ₪ |
| 9 | | הפניקס פנסיה מקיפה – מניות מ.ה. 2187 | -1.87% | 7.28% | 62.1% | 68.27% | 0.14% | 22,448.44 מיליוני ₪ |
| 10 | | מור פנסיה כללית – מניות מ.ה. 13922 | -2.21% | 12.61% | 84.43% | — | 0.18% | 336.69 מיליוני ₪ |
| 11 | | מנורה מבטחים משלימה מניות מ.ה. 14677 | -2.25% | 9.77% | — | — | 0.26% | 1,506.81 מיליוני ₪ |
| 12 | | מיטב פנסיה כללית מניות מ.ה. 2109 | -2.29% | 9.48% | 79.19% | 79.76% | 0.14% | 450.53 מיליוני ₪ |
| 13 | | כלל פנסיה משלימה מניות מ.ה. 13698 | -2.31% | 12.72% | 80.33% | — | 0.19% | 1,194.25 מיליוני ₪ |
| 14 | | הראל פנסיה כללית מניות מ.ה. 13278 | -2.33% | 12.21% | 78.85% | 79.2% | 0.15% | 1,458.06 מיליוני ₪ |
| 15 |  | אינפיניטי פנסיה מקיפה מניות מ.ה. 15685 | -2.56% | 10.44% | — | — | 0.18% | 23.59 מיליוני ₪ |
| 16 | | הפניקס פנסיה משלימה – מניות מ.ה. 8318 | -2.56% | 8.36% | 78.02% | 74.98% | 0.13% | 2,573.30 מיליוני ₪ |
| 17 | | מגדל מקפת משלימה מניות מ.ה. 2146 | -2.74% | 10.04% | 79.53% | 80.25% | 0.18% | 2,097.14 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול מניות סחיר
מסלול מניות סחיר הוא מסלול המשקיע לפחות 75% מנכסיו במניות סחירות בבורסות בארץ ובחו"ל. המסלול מתאים למשקיעים שרוצים חשיפה מנייתית מלאה דרך ניירות ערך סחירים בלבד.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב פנסיה כללית מניות סחיר מ.ה. 15361 | 6.26% | 9.88% | — | — | 0.14% | 36.49 מיליוני ₪ |
| 2 | | מיטב פנסיה מקיפה מניות סחיר מ.ה. 15360 | 4.47% | 8.16% | — | — | 0.11% | 478.24 מיליוני ₪ |
| 3 | | מור פנסיה מקיפה מתמחים באפיקי השקעה סחירים מניות סחיר מ.ה. 15263 | -2.16% | 10.6% | — | — | 0.19% | 858.69 מיליוני ₪ |
| 4 | | מור פנסיה כללית מתמחים באפיקי השקעה סחירים מניות סחיר מ.ה. 15270 | -2.2% | 12.2% | — | — | 0.18% | 83.01 מיליוני ₪ |
| 5 | | הפניקס פנסיה מקיפה מניות סחיר מ.ה. 15218 | -5.6% | 5.94% | — | — | 0.14% | 2,154.24 מיליוני ₪ |
| 6 | | הראל פנסיה מניות סחיר מ.ה. 15277 | -5.63% | 6.24% | — | — | 0.16% | 4,253.45 מיליוני ₪ |
| 7 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מניות סחיר מ.ה. 15841 | -5.8% | — | — | — | — | 13.05 מיליוני ₪ |
| 8 | | כלל פנסיה מניות סחיר מ.ה. 15432 | -5.82% | 10.74% | — | — | 0.14% | 1,316.67 מיליוני ₪ |
| 9 | | מנורה מבטחים פנסיה מניות סחיר מ.ה. 15783 | -5.84% | — | — | — | 0.15% | 254.22 מיליוני ₪ |
| 10 |  | מגדל מקפת אישית מניות סחיר מ.ה. 15524 | -6.56% | 8.23% | — | — | 0.14% | 1,851.14 מיליוני ₪ |
| 11 | | הפניקס פנסיה משלימה מניות סחיר מ.ה. 15221 | -7.56% | 6.9% | — | — | 0.13% | 205.62 מיליוני ₪ |
| 12 | | הראל פנסיה כללית מניות סחיר מ.ה. 15279 | -7.7% | 8.28% | — | — | 0.15% | 344.85 מיליוני ₪ |
| 13 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית מניות סחיר מ.ה. 15842 | -8.04% | — | — | — | — | 2.31 מיליוני ₪ |
| 14 | | כלל פנסיה משלימה מניות סחיר מ.ה. 15434 | -8.1% | 13.26% | — | — | 0.19% | 117.15 מיליוני ₪ |
| 15 | | מנורה מבטחים משלימה מניות סחיר מ.ה. 15784 | -8.28% | — | — | — | 0.26% | 33.04 מיליוני ₪ |
| 16 | | מגדל מקפת משלימה מניות סחיר מ.ה. 15526 | -8.97% | 9.59% | — | — | 0.18% | 159.54 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול עוקב מדדי מניות
מסלול עוקב מדדי מניות הוא מסלול פאסיבי העוקב אחרי מדדי מניות מובילים בארץ ובחו"ל. המסלול מספק חשיפה מנייתית רחבה בעלויות ניהול נמוכות, ומתאים למשקיעים שמאמינים ביעילות השווקים.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | אינפיניטי כללית עוקב מדדי מניות מ.ה. 14048 | 9.2% | 29.51% | 96.3% | — | 0.17% | 2.40 מיליוני ₪ |
| 2 | | אינפיניטי מקיפה עוקב מדדי מניות מ.ה. 14040 | 7.15% | 24.22% | 73.23% | — | 0.18% | 40.06 מיליוני ₪ |
| 3 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית עוקב מדדי מניות מ.ה. 13820 | 6.8% | 14.79% | 68.31% | — | 0.18% | 91.94 מיליוני ₪ |
| 4 | | מור פנסיה כללית – עוקב מדדי מניות מ.ה. 13925 | 6.39% | 8.39% | 42.42% | — | 0.18% | 31.88 מיליוני ₪ |
| 5 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות מ.ה. 13819 | 4.88% | 11.5% | 53% | — | 0.15% | 1,186.91 מיליוני ₪ |
| 6 | | הראל פנסיה כללית עוקב מדדי מניות מ.ה. 15039 | 4.64% | 8.57% | — | — | 0.15% | 267.20 מיליוני ₪ |
| 7 | | מור פנסיה מקיפה – עוקב מדדי מניות מ.ה. 13915 | 4.63% | 7.33% | 36.76% | — | 0.19% | 397.98 מיליוני ₪ |
| 8 | | מנורה מבטחים משלימה עוקב מדדי מניות מ.ה. 13352 | 4.36% | 7.96% | 42.72% | 51.92% | 0.26% | 732.99 מיליוני ₪ |
| 9 | | הפניקס פנסיה משלימה עוקב מדדי מניות מ.ה. 15223 | 4.07% | 5.17% | — | — | 0.13% | 139.41 מיליוני ₪ |
| 10 | | הראל פנסיה עוקב מדדי מניות מ.ה. 15038 | 3.37% | 7.25% | — | — | 0.16% | 2,240.13 מיליוני ₪ |
| 11 | | מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדי מניות מ.ה. 13350 | 3.27% | 6.86% | 38.08% | 51.78% | 0.15% | 6,650.88 מיליוני ₪ |
| 12 | | הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות מ.ה. 15219 | 3.04% | 4.8% | — | — | 0.14% | 1,184.50 מיליוני ₪ |
| 13 | | כלל פנסיה משלימה עוקב מדדי מניות מ.ה. 15091 | 2.67% | 6.88% | — | — | 0.19% | 87.31 מיליוני ₪ |
| 14 | | כלל פנסיה עוקב מדדי מניות מ.ה. 15092 | 1.99% | 6.07% | — | — | 0.14% | 875.69 מיליוני ₪ |
| 15 | | מגדל מקפת משלימה עוקב מדדי מניות מ.ה. 14930 | 1.68% | 2.93% | — | — | 0.18% | 333.95 מיליוני ₪ |
| 16 | | מגדל מקפת אישית עוקב מדדי מניות מ.ה. 14929 | 1.28% | 3.19% | — | — | 0.14% | 2,539.15 מיליוני ₪ |
| 17 | | מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות מ.ה. 1589 | -0.46% | 12.02% | 70.09% | 99.28% | 0.11% | 5,314.33 מיליוני ₪ |
| 18 | | מיטב פנסיה כללית עוקב מדדי מניות מ.ה. 15362 | -0.82% | 15.38% | — | — | 0.14% | 293.50 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול עוקב S&P 500
מסלול S&P500 הוא מסלול העוקב אחרי מדד S&P 500 - מדד 500 החברות הגדולות בבורסה האמריקאית. המסלול מנוהל באופן פאסיבי ומספק חשיפה רחבה לשוק המניות האמריקאי.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב פנסיה כללית עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13285 | 4.82% | 2.6% | 42.97% | 68.36% | 0.14% | 741.77 מיליוני ₪ |
| 2 | | כלל פנסיה משלימה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 14795 | 4.73% | 2.3% | — | — | 0.19% | 1,006.74 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל פנסיה כללית עוקב מדד s&p מ.ה. 13424 | 4.72% | 2.42% | 42.07% | 68.58% | 0.15% | 2,975.60 מיליוני ₪ |
| 4 | | הפניקס פנסיה משלימה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13465 | 4.71% | 2.47% | 39.93% | 65.74% | 0.13% | 2,384.96 מיליוני ₪ |
| 5 | | מור פנסיה כללית עוקבי מדדים עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 15273 | 4.66% | 2.01% | — | — | 0.18% | 40.78 מיליוני ₪ |
| 6 | | מגדל מקפת משלימה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13627 | 4.61% | 2.17% | 40.05% | 67.45% | 0.18% | 2,144.61 מיליוני ₪ |
| 7 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 14854 | 4.57% | 2.04% | — | — | 0.18% | 115.04 מיליוני ₪ |
| 8 | | מנורה מבטחים משלימה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13875 | 4.5% | 2.35% | 41.59% | — | 0.26% | 1,415.76 מיליוני ₪ |
| 9 | | אינפיניטי כללית עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 14058 | 4.23% | 2.41% | 42.51% | — | 0.17% | 3.73 מיליוני ₪ |
| 10 | | הראל פנסיה עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 13415 | 3.46% | 2.8% | 37.51% | 64.13% | 0.16% | 31,361.08 מיליוני ₪ |
| 11 | | כלל פנסיה עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 13347 | 3.46% | 2.72% | 35.6% | 62.73% | 0.14% | 16,490.66 מיליוני ₪ |
| 12 | | מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13260 | 3.43% | 2.88% | 37.64% | 64.5% | 0.11% | 8,709.36 מיליוני ₪ |
| 13 | | מגדל מקפת אישית עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13572 | 3.39% | 2.59% | 36.24% | 64.1% | 0.14% | 21,466.50 מיליוני ₪ |
| 14 | | מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13887 | 3.38% | 2.78% | 37.45% | — | 0.15% | 16,482.52 מיליוני ₪ |
| 15 | | הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13335 | 3.37% | 2.72% | 35.31% | 64.52% | 0.14% | 20,173.58 מיליוני ₪ |
| 16 | | מור פנסיה מקיפה עוקבי מדדים עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 15266 | 3.32% | 2.81% | — | — | 0.19% | 532.48 מיליוני ₪ |
| 17 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 14850 | 3.27% | 2.47% | — | — | 0.15% | 2,066.39 מיליוני ₪ |
| 18 | | אינפיניטי מקיפה עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 14054 | 3.08% | 2.74% | 37.48% | — | 0.18% | 71.95 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול אשראי ואג"ח
מסלול אשראי ואג"ח הוא מסלול המתמחה בהשקעה באג"ח קונצרני, אג"ח ממשלתי ואשראי, ללא חשיפה משמעותית למניות. המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים תשואה עודפת על פני אג"ח ממשלתי, ברמת סיכון בינונית-נמוכה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הפניקס פנסיה משלימה – אשראי ואג"ח מ.ה. 8319 | 0.91% | 2.18% | 16.05% | 13.45% | 0.13% | 11.69 מיליוני ₪ |
| 2 | | מנורה מבטחים משלימה אשראי ואג"ח מ.ה. 13351 | 0.75% | 3.05% | 24.83% | 27.46% | 0.26% | 53.21 מיליוני ₪ |
| 3 | | מיטב פנסיה כללית אשראי ואג"ח מ.ה. 2108 | 0.68% | 2.68% | 20.87% | 21.24% | 0.14% | 18.16 מיליוני ₪ |
| 4 | | הפניקס פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח מ.ה. 2188 | 0.64% | 2.68% | 21.29% | 27.93% | 0.14% | 215.94 מיליוני ₪ |
| 5 | | מיטב פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח מ.ה. 2104 | 0.61% | 2.88% | 22.13% | 29.5% | 0.11% | 238.30 מיליוני ₪ |
| 6 | | כלל פנסיה אשראי ואג"ח מ.ה. 9648 | 0.59% | 3.42% | 22.76% | 27.73% | 0.14% | 355.46 מיליוני ₪ |
| 7 | | הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח מ.ה. 15281 | 0.58% | 3.31% | — | — | 0.15% | 7.55 מיליוני ₪ |
| 8 | | מנורה מבטחים פנסיה אשראי ואג"ח מ.ה. 13349 | 0.58% | 3.36% | 26.57% | 36.01% | 0.15% | 391.46 מיליוני ₪ |
| 9 | | מגדל מקפת משלימה אשראי ואג"ח מ.ה. 2148 | 0.56% | 2.69% | 18.1% | 14.67% | 0.18% | 22.81 מיליוני ₪ |
| 10 | | מגדל מקפת אישית אשראי ואג"ח מ.ה. 2144 | 0.46% | 2.93% | 20.45% | 24.06% | 0.14% | 369.53 מיליוני ₪ |
| 11 | | הראל פנסיה – אשראי ואג"ח מ.ה. 2174 | 0.18% | 3.19% | 18.29% | 23.33% | 0.16% | 330.56 מיליוני ₪ |
| 12 | | מור פנסיה כללית – אשראי ואג"ח מ.ה. 13923 | 0.02% | 2.92% | 21.68% | — | 0.18% | 2.62 מיליוני ₪ |
| 13 | | מור פנסיה מקיפה – אשראי ואג"ח מ.ה. 13913 | -0.15% | 3.3% | 27.56% | — | 0.19% | 43.55 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול עוקב מדדים - גמיש
מסלול עוקב מדדים - גמיש הוא מסלול פאסיבי המשלב עקיבה אחרי מדדי מניות ואג"ח בתמהיל גמיש. המסלול מספק פיזור רחב בין סוגי נכסים שונים, בניהול פאסיבי ובעלויות נמוכות.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14305 | 6.8% | 2.79% | 22.99% | — | 0.18% | 3.36 מיליוני ₪ |
| 2 | | מור פנסיה כללית – עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14338 | 5.91% | 0.14% | 8.92% | — | 0.18% | 1.22 מיליוני ₪ |
| 3 | | כלל פנסיה משלימה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14238 | 5.71% | -0.98% | 13.71% | — | 0.19% | 29.11 מיליוני ₪ |
| 4 | | הפניקס פנסיה משלימה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14287 | 5.33% | -1% | 7.95% | — | 0.13% | 10.63 מיליוני ₪ |
| 5 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14303 | 5.02% | 6.6% | 34.68% | — | 0.15% | 54.98 מיליוני ₪ |
| 6 | | מגדל מקפת משלימה עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 14245 | 4.71% | -1.55% | 7.91% | — | 0.18% | 17.69 מיליוני ₪ |
| 7 | | מור פנסיה מקיפה – עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14340 | 4.36% | 2.85% | 16.99% | — | 0.19% | 20.53 מיליוני ₪ |
| 8 | | כלל פנסיה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14233 | 3.98% | 1.52% | 22.99% | — | 0.14% | 282.64 מיליוני ₪ |
| 9 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדדים למקבלי קצבה מ.ה. 15840 | 3.69% | — | — | — | — | 2.71 מיליוני ₪ |
| 10 | | הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14286 | 3.55% | 2.73% | 22.45% | — | 0.14% | 127.72 מיליוני ₪ |
| 11 | | מגדל מקפת אישית עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 14243 | 3.46% | 1.4% | 18.78% | — | 0.14% | 258.12 מיליוני ₪ |
| 12 | | מיטב פנסיה כללית עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14268 | 1.98% | 1.72% | 28.82% | — | 0.14% | 20.79 מיליוני ₪ |
| 13 | | מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14260 | 1.45% | 4.14% | 31.47% | — | 0.11% | 189.55 מיליוני ₪ |
| 14 | | מנורה מבטחים משלימה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14309 | 0.41% | 4.16% | 38.88% | — | 0.26% | 61.21 מיליוני ₪ |
| 15 | | מור פנסיה כללית עוקבי מדדים עוקב מדדים – למקבלי קצבה מ.ה. 15274 | 0.15% | 3.29% | — | — | 0.18% | 0.68 מיליוני ₪ |
| 16 | | מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדים למקבלי קצבה מ.ה. 15666 | 0.03% | 4.9% | — | — | 0.11% | 138.91 מיליוני ₪ |
| 17 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית עוקב מדדים למקבלי קצבה מ.ה. 15843 | 0.01% | — | — | — | — | 0.79 מיליוני ₪ |
| 18 | | כלל פנסיה משלימה עוקב מדדים למקבלי קצבה מ.ה. 15814 | — | — | — | — | 0.19% | 0.01 מיליוני ₪ |
| 19 | | מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14278 | -0.09% | 4.48% | 40.2% | — | 0.15% | 632.13 מיליוני ₪ |
| 20 | | מיטב פנסיה כללית עוקב מדדים למקבלי קצבה מ.ה. 15665 | -0.4% | 7.34% | — | — | 0.14% | 6.87 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול שקלי טווח קצר
מסלול שקלי הוא מסלול המשקיע במכשירים שקליים לטווח קצר - פיקדונות, מק"מ ואג"ח ממשלתי קצר. המסלול מציע יציבות גבוהה ותנודתיות מינימלית, ומתאים לחוסכים שמעדיפים שמירה על ערך הכסף.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מגדל מקפת משלימה כספי (שקלי) מ.ה. 2147 | 0.57% | 2.28% | 14.34% | 15.8% | 0.18% | 18.94 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס פנסיה משלימה – כספי (שקלי) מ.ה. 8320 | 0.51% | 2.21% | 13.91% | 16.1% | 0.13% | 10.76 מיליוני ₪ |
| 3 | | מור פנסיה כללית – כספי (שקלי) מ.ה. 13926 | 0.49% | 2.24% | 14.06% | — | 0.18% | 2.08 מיליוני ₪ |
| 4 | | מגדל מקפת אישית כספי (שקלי) מ.ה. 2143 | 0.48% | 2.67% | 17.12% | 24.2% | 0.14% | 270.05 מיליוני ₪ |
| 5 | | כלל פנסיה משלימה כספי(שקלי) מ.ה. 13214 | 0.44% | 2.44% | 15.59% | 18.51% | 0.19% | 13.83 מיליוני ₪ |
| 6 | | הפניקס פנסיה מקיפה -כספי (שקלי) מ.ה. 2189 | 0.41% | 2.61% | 16.86% | 24.56% | 0.14% | 177.60 מיליוני ₪ |
| 7 | | הראל פנסיה כללית כספי (שקלי) מ.ה. 13279 | 0.4% | 2.08% | 14.22% | 16.25% | 0.15% | 22.65 מיליוני ₪ |
| 8 | | כלל פנסיה כספי (שקלי) מ.ה. 13213 | 0.35% | 2.81% | 18.19% | 26.76% | 0.14% | 150.60 מיליוני ₪ |
| 9 | | הראל פנסיה – כספי (שקלי) מ.ה. 9097 | 0.32% | 2.51% | 16.9% | 24.5% | 0.16% | 296.80 מיליוני ₪ |
| 10 | | מור פנסיה מקיפה – כספי (שקלי) מ.ה. 13914 | 0.3% | 2.53% | 16.71% | — | 0.19% | 26.03 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול עד 50
מסלול לבני 50 ומטה הוא מסלול ברירת מחדל לחוסכים עד גיל 50. המסלול כולל חשיפה גבוהה יחסית למניות, המתאימה לטווח חיסכון ארוך שמאפשר התאוששות מתנודות שוק.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 9761 | -0.17% | 5.29% | 45.08% | 36.79% | 0.18% | 429.92 מיליוני ₪ |
| 2 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 9757 | -0.22% | 5.7% | 47.57% | 48.6% | 0.15% | 18,039.19 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל פנסיה כללית – גילאי 50 ומטה מ.ה. 9862 | -0.49% | 8.56% | 49.19% | 51.3% | 0.15% | 1,984.68 מיליוני ₪ |
| 4 | | כלל פנסיה משלימה לבני 50 ומטה מ.ה. 9633 | -0.68% | 8.57% | 51.66% | 51.83% | 0.19% | 2,114.23 מיליוני ₪ |
| 5 | | מיטב פנסיה כללית לבני 50 ומטה מ.ה. 2158 | -0.75% | 6.35% | 50.33% | 51.73% | 0.14% | 913.39 מיליוני ₪ |
| 6 | | הראל פנסיה – גילאי 50 ומטה מ.ה. 9823 | -0.83% | 8.54% | 47.29% | 59.42% | 0.16% | 43,857.77 מיליוני ₪ |
| 7 | | מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה מ.ה. 2155 | -0.9% | 6.6% | 51.76% | 63.05% | 0.11% | 31,444.80 מיליוני ₪ |
| 8 | | הפניקס פנסיה משלימה – מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 7234 | -0.92% | 5.8% | 49.57% | 49.01% | 0.13% | 3,117.30 מיליוני ₪ |
| 9 | | כלל פנסיה לבני 50 ומטה מ.ה. 9654 | -0.95% | 8.36% | 52.37% | 63.95% | 0.14% | 41,230.37 מיליוני ₪ |
| 10 | | מגדל מקפת משלימה לבני 50 ומטה מ.ה. 9453 | -1.19% | 6.8% | 48.31% | 49.97% | 0.18% | 2,313.59 מיליוני ₪ |
| 11 | | מור פנסיה כללית – מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 13919 | -1.21% | 8.89% | 55.95% | — | 0.18% | 307.77 מיליוני ₪ |
| 12 | | מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה מ.ה. 8801 | -1.22% | 7.02% | 49.51% | 60.66% | 0.14% | 39,742.48 מיליוני ₪ |
| 13 | | הפניקס פנסיה מקיפה – מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 9974 | -1.33% | 6.01% | 52.55% | 65.5% | 0.14% | 60,393.48 מיליוני ₪ |
| 14 | | מור פנסיה מקיפה – מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 13909 | -1.38% | 8.86% | 56.28% | — | 0.19% | 7,033.71 מיליוני ₪ |
| 15 | | אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 14037 | -1.95% | 7.4% | 53.34% | — | 0.18% | 1,190.25 מיליוני ₪ |
| 16 | | אינפיניטי כללית מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 14045 | -1.96% | 9.76% | 57.24% | — | 0.17% | 12.20 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול 60 ומעלה
מסלול לבני 60 ומעלה הוא מסלול ברירת מחדל לחוסכים מגיל 60 ומעלה. המסלול מתאפיין בחשיפה מנייתית נמוכה ודגש על שימור הון, המתאים לשלב הקרוב לפרישה או לאחריה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 9759 | 0.42% | 3.82% | 29.43% | 34.87% | 0.15% | 2,455.36 מיליוני ₪ |
| 2 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 9763 | 0.28% | 3.76% | 27.15% | 23.83% | 0.18% | 69.51 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל פנסיה כללית – גילאי 60 ומעלה מ.ה. 9856 | 0.05% | 5.24% | 30.39% | 28.74% | 0.15% | 305.69 מיליוני ₪ |
| 4 | | מיטב פנסיה כללית לבני 60 ומעלה מ.ה. 9973 | 0.03% | 4.36% | 33.19% | 34.39% | 0.14% | 209.32 מיליוני ₪ |
| 5 | | הפניקס פנסיה משלימה – מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 7236 | 0.01% | 3.34% | 29.59% | 27.23% | 0.13% | 260.52 מיליוני ₪ |
| 6 | | כלל פנסיה משלימה לבני 60 ומעלה מ.ה. 9635 | -0.01% | 5.7% | 32.76% | 31.81% | 0.19% | 568.63 מיליוני ₪ |
| 7 | | מור פנסיה מקיפה – מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 13911 | -0.03% | 5.72% | 35.89% | — | 0.19% | 1,190.39 מיליוני ₪ |
| 8 | | הפניקס פנסיה מקיפה – מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 9976 | -0.04% | 4.41% | 34.42% | 42.01% | 0.14% | 6,828.88 מיליוני ₪ |
| 9 | | מיטב פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה מ.ה. 9968 | -0.09% | 4.68% | 35.62% | 44.65% | 0.11% | 6,510.37 מיליוני ₪ |
| 10 | | מור פנסיה כללית – מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 13921 | -0.1% | 5.6% | 35.23% | — | 0.18% | 51.89 מיליוני ₪ |
| 11 | | הראל פנסיה – גילאי 60 ומעלה מ.ה. 9829 | -0.11% | 5.5% | 31.27% | 39.02% | 0.16% | 6,749.14 מיליוני ₪ |
| 12 | | מגדל מקפת משלימה לבני 60 ומעלה מ.ה. 9455 | -0.14% | 4.6% | 31.48% | 30.61% | 0.18% | 444.49 מיליוני ₪ |
| 13 | | כלל פנסיה לבני 60 ומעלה מ.ה. 9656 | -0.22% | 5.83% | 34.42% | 43.79% | 0.14% | 8,272.08 מיליוני ₪ |
| 14 | | מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה מ.ה. 8803 | -0.28% | 4.69% | 32.61% | 40.79% | 0.14% | 8,085.81 מיליוני ₪ |
| 15 | | אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 14039 | -0.88% | 5.63% | 37.73% | — | 0.18% | 214.52 מיליוני ₪ |
| 16 | | אינפיניטי כללית מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 14047 | -1.1% | 6.49% | 35.55% | — | 0.17% | 1.86 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול משולב סחיר
מסלול משולב סחיר הוא מסלול המשקיע בנכסים סחירים בלבד - מניות ואג"ח הנסחרים בבורסה. המסלול מספק נזילות גבוהה ושקיפות מלאה בהרכב הנכסים, עם פיזור בין מניות לאג"ח.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הראל פנסיה כללית משולב סחיר מ.ה. 14193 | 5.66% | 5.21% | 16.1% | — | 0.15% | 10.89 מיליוני ₪ |
| 2 | | מנורה מבטחים משלימה משולב סחיר מ.ה. 14308 | 4.31% | 2.97% | 30.78% | — | 0.26% | 24.85 מיליוני ₪ |
| 3 | | מנורה מבטחים פנסיה משולב סחיר מ.ה. 14277 | 3.95% | 3.65% | 31.75% | — | 0.15% | 475.33 מיליוני ₪ |
| 4 | | הראל פנסיה- משולב סחיר מ.ה. 14199 | 3.77% | 6.67% | 22.52% | — | 0.16% | 181.50 מיליוני ₪ |
| 5 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה משולב סחיר מ.ה. 14302 | -0.24% | 4.8% | 41.42% | — | 0.15% | 36.04 מיליוני ₪ |
| 6 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית משולב סחיר מ.ה. 14304 | -0.25% | 4.69% | 37.16% | — | 0.18% | 0.83 מיליוני ₪ |
| 7 | | הפניקס פנסיה מקיפה משולב סחיר מ.ה. 14285 | -0.44% | 5.99% | 45.59% | — | 0.14% | 99.71 מיליוני ₪ |
| 8 | | הפניקס פנסיה משלימה משולב סחיר מ.ה. 14288 | -0.63% | 5.3% | 42.35% | — | 0.13% | 7.91 מיליוני ₪ |
| 9 | | מור פנסיה כללית – משולב סחיר מ.ה. 14337 | -0.66% | 5.82% | — | — | 0.18% | 15.22 מיליוני ₪ |
| 10 | | מגדל מקפת משלימה משולב סחיר מ.ה. 14244 | -0.98% | 6.59% | 44.7% | — | 0.18% | 14.38 מיליוני ₪ |
| 11 | | מור פנסיה מקיפה – משולב סחיר מ.ה. 14339 | -1.01% | 6.99% | 50.3% | — | 0.19% | 178.06 מיליוני ₪ |
| 12 | | מגדל מקפת אישית משולב סחיר מ.ה. 14242 | -1.04% | 6.75% | 45.34% | — | 0.14% | 213.93 מיליוני ₪ |
| 13 | | כלל פנסיה משלימה משולב סחיר מ.ה. 14231 | -4% | 8.58% | 74.77% | — | 0.19% | 50.18 מיליוני ₪ |
| 14 | | כלל פנסיה משולב סחיר מ.ה. 14232 | -4.06% | 8.68% | 77.23% | — | 0.14% | 843.82 מיליוני ₪ |
| 15 | | מיטב פנסיה מקיפה משולב סחיר מ.ה. 14259 | -6.03% | 7.98% | 97.45% | — | 0.11% | 2,353.28 מיליוני ₪ |
| 16 | | אינפיניטי פנסיה מקיפה משולב סחיר מ.ה. 14333 | -6.64% | 7.75% | — | — | 0.18% | 61.42 מיליוני ₪ |
| 17 | | מיטב פנסיה כללית משולב סחיר מ.ה. 14267 | -8.42% | 9.69% | 131.35% | — | 0.14% | 186.44 מיליוני ₪ |
| 18 | | אינפיניטי פנסיה כללית משולב סחיר מ.ה. 14335 | -10.02% | 5.63% | — | — | 0.17% | 1.84 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול הלכה יהודית
מסלול הלכה הוא מסלול המנוהל בפיקוח הלכתי יהודי, כך שההשקעות עומדות בכללי ההלכה. המסלול מתאים לחוסכים שמעוניינים שכספם ינוהל בהתאם לעקרונות ההלכה היהודית.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | אינפיניטי כללית הלכה מ.ה. 14049 | 4.23% | 2.31% | — | — | 0.17% | 2.33 מיליוני ₪ |
| 2 | | אינפיניטי מקיפה הלכה מ.ה. 14042 | 3.16% | 3.01% | 32.69% | — | 0.18% | 71.29 מיליוני ₪ |
| 3 | | מיטב פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה מ.ה. 12966 | 0.24% | 5.16% | 34.55% | 50.49% | 0.11% | 123.72 מיליוני ₪ |
| 4 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית הלכה למקבלי קצבה מ.ה. 15313 | 0.22% | 3.5% | — | — | 0.18% | 0.68 מיליוני ₪ |
| 5 | | מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה קיימים מ.ה. 8603 | 0.21% | 2.87% | 19.31% | 31.13% | 0.14% | 0.50 מיליוני ₪ |
| 6 | | כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה קיימים מ.ה. 9650 | 0.2% | 2.65% | 17.91% | 29.19% | 0.14% | 9.31 מיליוני ₪ |
| 7 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה מ.ה. 15314 | 0.06% | 3.55% | — | — | 0.15% | 23.80 מיליוני ₪ |
| 8 | | הראל פנסיה- הלכה למקבלי קצבה קיימים מ.ה. 8806 | 0.04% | 2.42% | 15.43% | 27.64% | 0.16% | 62.06 מיליוני ₪ |
| 9 | | כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה מ.ה. 12176 | -0.12% | 3.88% | 30.08% | 46.31% | 0.14% | 78.73 מיליוני ₪ |
| 10 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית הלכה מ.ה. 13212 | -0.22% | 4.48% | 37.74% | 37.85% | 0.18% | 3.24 מיליוני ₪ |
| 11 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה מ.ה. 9760 | -0.29% | 4.77% | 40.68% | 43.09% | 0.15% | 282.59 מיליוני ₪ |
| 12 | | מגדל מקפת משלימה הלכה למקבלי קצבה מ.ה. 8604 | -0.29% | 3.16% | 25.64% | — | 0.18% | 5.53 מיליוני ₪ |
| 13 | | הפניקס פנסיה משלימה הלכה מ.ה. 15224 | -0.39% | 5.53% | — | — | 0.13% | 9.48 מיליוני ₪ |
| 14 | | מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה מ.ה. 12146 | -0.41% | 4.28% | 32.04% | 48.71% | 0.14% | 186.94 מיליוני ₪ |
| 15 | | הראל פנסיה – הלכה למקבלי קצבה מ.ה. 12028 | -0.43% | 4.68% | 30.62% | 48.53% | 0.16% | 790.02 מיליוני ₪ |
| 16 | | הראל פנסיה כללית- הלכה למקבלי קצבה מ.ה. 13685 | -0.61% | 5.26% | 33.26% | — | 0.15% | 12.04 מיליוני ₪ |
| 17 | | מיטב פנסיה כללית הלכה מ.ה. 2159 | -0.75% | 4.14% | 36.62% | 41.18% | 0.14% | 9.91 מיליוני ₪ |
| 18 | | מיטב פנסיה מקיפה הלכה מ.ה. 2156 | -0.79% | 6.09% | 42.88% | 51.84% | 0.11% | 1,429.75 מיליוני ₪ |
| 19 | | הראל פנסיה כללית הלכה מ.ה. 13684 | -0.8% | 6.12% | 37.16% | — | 0.15% | 31.84 מיליוני ₪ |
| 20 | | מיטב פנסיה כללית הלכה למקבלי קצבה מ.ה. 13286 | -0.87% | 5.2% | 24.48% | — | 0.14% | 1.82 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול אג"ח סחיר
מסלול אג"ח סחיר הוא מסלול המשקיע בעיקר באג"ח סחיר - ממשלתי וקונצרני - הנסחר בבורסה. המסלול מציע חשיפה אג"חית עם נזילות גבוהה ושקיפות מלאה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב פנסיה מקיפה אג"ח סחיר מ.ה. 15359 | 4.11% | -2.93% | — | — | 0.11% | 42.64 מיליוני ₪ |
| 2 | | כלל פנסיה משלימה אג"ח סחיר מ.ה. 15435 | 0.65% | 3.17% | — | — | 0.19% | 8.88 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל פנסיה כללית אג"ח סחיר מ.ה. 15280 | 0.64% | 2.97% | — | — | 0.15% | 4.74 מיליוני ₪ |
| 4 | | כלל פנסיה אג"ח סחיר מ.ה. 15433 | 0.51% | 3.2% | — | — | 0.14% | 26.96 מיליוני ₪ |
| 5 | | הראל פנסיה אג"ח סחיר מ.ה. 15276 | 0.5% | 3.1% | — | — | 0.16% | 90.60 מיליוני ₪ |
| 6 | | מור פנסיה כללית מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח סחיר מ.ה. 15271 | 0.16% | 2.76% | — | — | 0.18% | 1.67 מיליוני ₪ |
| 7 | | מור פנסיה מקיפה מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח סחיר מ.ה. 15264 | -0.05% | 3.12% | — | — | 0.19% | 26.71 מיליוני ₪ |
| 8 | | הפניקס פנסיה משלימה אג"ח סחיר מ.ה. 15220 | -1.11% | 3.58% | — | — | 0.13% | 4.80 מיליוני ₪ |
| 9 | | הפניקס פנסיה מקיפה אג"ח סחיר מ.ה. 15217 | -1.43% | 3.97% | — | — | 0.14% | 41.76 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול אג"ח ממשלות
מסלול אג"ח ממשלות הוא מסלול המתמקד בהשקעה באגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות, ומציע רמת סיכון נמוכה יחסית תוך שאיפה לתשואה יציבה וצפויה לאורך זמן.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מנורה מבטחים פנסיה מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 15342 | 0.52% | 2.75% | — | — | 0.15% | 832.42 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול קיימות
מסלול קיימות הוא מסלול המשקיע בנכסים שמקדמים את יעדי הפיתוח בר-קיימא של האו"ם, בתחומי סביבה, חברה וממשל תאגידי (ESG). המסלול מתאים לחוסכים שמעוניינים להשפיע לטובה דרך ההשקעות שלהם.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב פנסיה כללית קיימות מ.ה. 14269 | 0.67% | 9.57% | 40.19% | — | 0.14% | 30.60 מיליוני ₪ |
| 2 | | מיטב פנסיה מקיפה קיימות מ.ה. 14261 | 0.5% | 7.77% | 33.03% | — | 0.11% | 291.71 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל פנסיה- קיימות מ.ה. 14200 | 0.13% | 5.08% | 10.64% | — | 0.16% | 65.64 מיליוני ₪ |
| 4 | | הראל פנסיה כללית קיימות מ.ה. 14194 | -0.26% | 6.29% | 5.92% | — | 0.15% | 2.25 מיליוני ₪ |
| 5 | | מנורה מבטחים פנסיה קיימות מ.ה. 14348 | -1.7% | 8.6% | 14.92% | — | 0.15% | 17.98 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול יעד לפרישה
מסלול יעד לפרישה הוא מסלול השקעה המתאים את רמת הסיכון באופן אוטומטי לאורך השנים — כך שככל שמועד הפרישה מתקרב, תיק ההשקעות הופך שמרני יותר ומפחית את החשיפה למניות לטובת אפיקים סולידיים.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מנורה מבטחים משלימה – יעד לפרישה 2030 מ.ה. 1619 | -0.14% | 4.87% | 33.38% | 35.6% | 0.26% | 1,224.21 מיליוני ₪ |
| 2 | | מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2030 מ.ה. 2013 | -0.19% | 5.02% | 33.37% | 44.6% | 0.15% | 17,748.31 מיליוני ₪ |
| 3 | | מנורה מבטחים משלימה – יעד לפרישה 2035 מ.ה. 1638 | -0.55% | 5.23% | 37.66% | 40.13% | 0.26% | 1,062.92 מיליוני ₪ |
| 4 | | מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2035 מ.ה. 2014 | -0.55% | 5.52% | 39.7% | 51.35% | 0.15% | 15,141.86 מיליוני ₪ |
| 5 | | מנורה מבטחים משלימה – יעד לפרישה 2040 מ.ה. 1645 | -0.59% | 5.61% | 41.55% | 44.59% | 0.26% | 1,660.36 מיליוני ₪ |
| 6 | | מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2040 מ.ה. 2015 | -0.76% | 6.1% | 44.94% | 57.44% | 0.15% | 20,950.48 מיליוני ₪ |
| 7 | | מנורה מבטחים משלימה – יעד לפרישה 2060 מ.ה. 1666 | -0.82% | 6.81% | 50.81% | 53.46% | 0.26% | 243.36 מיליוני ₪ |
| 8 | | מנורה מבטחים משלימה – יעד לפרישה 2045 מ.ה. 1651 | -0.86% | 6.1% | 46.7% | 51.38% | 0.26% | 1,424.11 מיליוני ₪ |
| 9 | | מנורה מבטחים משלימה -יעד לפרישה 2050 מ.ה. 1652 | -0.91% | 6.32% | 48.21% | 51.27% | 0.26% | 867.93 מיליוני ₪ |
| 10 | | מנורה מבטחים משלימה – יעד לפרישה 2055 מ.ה. 1653 | -0.94% | 6.62% | 50.24% | 53.18% | 0.26% | 469.41 מיליוני ₪ |
| 11 | | מנורה מבטחים פנסיה יעד לפרישה 2065 מ.ה. 13303 | -0.94% | 7.33% | 54.14% | 62.35% | 0.15% | 3,422.55 מיליוני ₪ |
| 12 | | מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2045 מ.ה. 2016 | -0.97% | 6.63% | 47.2% | 61.26% | 0.15% | 20,613.30 מיליוני ₪ |
| 13 | | מנורה מבטחים משלימה יעד לפרישה 2065 מ.ה. 13307 | -0.98% | 6.91% | 51.83% | 50.72% | 0.26% | 72.57 מיליוני ₪ |
| 14 | | מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2055 מ.ה. 2184 | -1.04% | 6.91% | 51.91% | 65.23% | 0.15% | 15,155.45 מיליוני ₪ |
| 15 | | מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2050 מ.ה. 2183 | -1.05% | 6.73% | 48.93% | 61.99% | 0.15% | 16,971.77 מיליוני ₪ |
| 16 | | מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2060 מ.ה. 8812 | -1.05% | 7.1% | 52.38% | 64.5% | 0.15% | 10,889.42 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול 50-60
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 9762 | -0.11% | 4.99% | 40.67% | 35.02% | 0.18% | 176.91 מיליוני ₪ |
| 2 | | אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 50-60 מ.ה. 9758 | -0.15% | 5.08% | 43.31% | 45.69% | 0.15% | 5,103.77 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל פנסיה כללית – גילאי 50 עד 60 מ.ה. 9858 | -0.4% | 7.36% | 41.65% | 42.26% | 0.15% | 669.02 מיליוני ₪ |
| 4 | | מיטב פנסיה כללית לבני 50 עד 60 מ.ה. 9972 | -0.45% | 5.65% | 44.56% | 46.13% | 0.14% | 485.44 מיליוני ₪ |
| 5 | | כלל פנסיה משלימה לבני 50 עד 60 מ.ה. 9634 | -0.49% | 7.48% | 44.64% | 44.92% | 0.19% | 1,244.21 מיליוני ₪ |
| 6 | | הפניקס פנסיה משלימה – מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 7235 | -0.56% | 5.02% | 43.03% | 40.43% | 0.13% | 831.99 מיליוני ₪ |
| 7 | | הראל פנסיה – גילאי 50 עד 60 מ.ה. 9827 | -0.56% | 7.42% | 41.92% | 53.28% | 0.16% | 15,254.76 מיליוני ₪ |
| 8 | | מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 עד 60 מ.ה. 9967 | -0.57% | 5.92% | 46.44% | 58.93% | 0.11% | 14,034.61 מיליוני ₪ |
| 9 | | כלל פנסיה לבני 50-60 מ.ה. 9655 | -0.65% | 7.65% | 46.86% | 57.14% | 0.14% | 21,085.08 מיליוני ₪ |
| 10 | | מור פנסיה כללית – מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 13920 | -0.68% | 7.34% | 48.52% | — | 0.18% | 157.48 מיליוני ₪ |
| 11 | | מגדל מקפת משלימה לבני 50 עד 60 מ.ה. 9454 | -0.7% | 5.93% | 42.22% | 43.1% | 0.18% | 1,165.27 מיליוני ₪ |
| 12 | | מור פנסיה מקיפה – מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 13910 | -0.72% | 7.57% | 48.92% | — | 0.19% | 3,339.76 מיליוני ₪ |
| 13 | | הפניקס פנסיה מקיפה – מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 9975 | -0.78% | 5.66% | 47.67% | 57.99% | 0.14% | 16,523.35 מיליוני ₪ |
| 14 | | מגדל מקפת אישית לבני 50 עד 60 מ.ה. 8802 | -0.8% | 6.04% | 43.87% | 54.24% | 0.14% | 17,747.43 מיליוני ₪ |
| 15 | | אינפיניטי כללית מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 14046 | -1.36% | 7.31% | 47.11% | — | 0.17% | 7.20 מיליוני ₪ |
| 16 | | אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 14038 | -1.73% | 7.22% | 47.63% | — | 0.18% | 295.63 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול הלכה איסלאמית
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הפניקס פנסיה משלימה- שריעה מ.ה. 14082 | 4.22% | 5.01% | 41.57% | — | 0.13% | 942.79 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול עוקב מדדי אג"ח
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מור פנסיה כללית עוקבי מדדים עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15272 | 6.06% | 6.36% | — | — | 0.18% | 0.01 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס פנסיה משלימה עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15222 | 5.95% | -5.49% | — | — | 0.13% | 2.97 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל פנסיה כללית עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15282 | 5.88% | -5.25% | — | — | 0.15% | 4.24 מיליוני ₪ |
| 4 | | מגדל מקפת משלימה עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15527 | 5.72% | -6.27% | — | — | 0.18% | 3.17 מיליוני ₪ |
| 5 | | הראל פנסיה עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15278 | 4.3% | -2.94% | — | — | 0.16% | 74.54 מיליוני ₪ |
| 6 | | הפניקס פנסיה מקיפה -מסלול עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 9979 | 4.29% | -3.03% | 3.22% | 7.7% | 0.14% | 56.41 מיליוני ₪ |
| 7 | | מור פנסיה מקיפה עוקבי מדדים עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15265 | 4.17% | -3% | — | — | 0.19% | 3.13 מיליוני ₪ |
| 8 | | מגדל מקפת אישית עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15525 | 4.15% | -3.38% | — | — | 0.14% | 41.95 מיליוני ₪ |
| 9 | | מור פנסיה מקיפה עוקבי מדדים עוקב מדדים – למקבלי קצבה מ.ה. 15267 | 0.28% | 3.61% | — | — | 0.19% | 22.39 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- פנסיה נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקרנות פנסיה
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קרנות פנסיה
בעמוד זה תמצאו השוואה מקיפה בין כל קרנות הפנסיה המקיפות החדשות בישראל, מחולקות לפי מסלולי השקעה ולפי גיל. לכל קרן מוצגים נתוני תשואה חודשית, תשואה מתחילת השנה, תשואה מצטברת ל-3 ו-5 שנים, דמי ניהול והיקף נכסים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי הגופים המנהלים לרשות שוק ההון.
קרן הפנסיה היא חיסכון ארוך טווח, ולכן הבדלים בתשואה ובדמי הניהול עשויים להשפיע באופן משמעותי על הצבירה ועל הקצבה. ניתן להמחיש את ההשפעה באמצעות מחשבון הריבית דריבית, לפי נתוני החוסך והנחות החישוב.
מה זו קרן פנסיה?
קרן פנסיה מקיפה חדשה היא אחד ממכשירי החיסכון הפנסיוני המרכזיים בישראל. עובדים שכירים זכאים להפקדות פנסיוניות בהתאם לצו ההרחבה, להסכם העבודה ולתנאים החלים עליהם, ועצמאים חייבים בהפקדה בהתאם לחוק פנסיה לעצמאים. הקרן מנוהלת בידי חברות ביטוח ובתי השקעות בפיקוח רשות שוק ההון, ומטרתה לצבור חיסכון שממנו תשולם קצבה לאחר גיל פרישה.
קרן פנסיה מקיפה כוללת חיסכון לגיל פרישה, כיסוי לנכות וכיסוי לשארים בהתאם לתקנון הקרן. מנגנון איגרות החוב המיועדות הוחלף במנגנון הבטחת תשואה, שבמסגרתו המדינה מעניקה רשת ביטחון בגין 30% מנכסי הקרנות ומבטיחה לגביהם תשואה ריאלית שנתית של 5.15%, בהתאם להוראות הדין.
היתרונות המרכזיים של קרן פנסיה מקיפה
הפקדות לקרן פנסיה עשויות לזכות בהטבות ניכוי וזיכוי לשכירים ולעצמאים, בכפוף להכנסה, לתקרות ולהוראות המס המתעדכנות. גובה ההטבה בפועל תלוי בנתוני החוסך ובהפקדות שבוצעו.
שלושה כיסויים בחבילה אחת: חיסכון + ביטוח אובדן כושר עבודה + ביטוח שארים. לא צריך לרכוש כל כיסוי בנפרד – הכל בתוך המוצר.
מנגנון איגרות החוב המיועדות הוחלף במנגנון הבטחת תשואה, המעניק רשת ביטחון בגין 30% מנכסי קרנות הפנסיה ומבטיח לגביהם תשואה ריאלית שנתית של 5.15%, בהתאם לדין.
ניוד ומעבר בין מסלולים: ניתן לעבור בין מסלולים ובין קרנות בכפוף להוראות הדין ולתקנון. בדרך כלל המעבר אינו אירוע מס, אך הוא עשוי להשפיע על כיסויים, תקופות אכשרה ותנאים אחרים.
מסלולי השקעה תלויי גיל: הקרנות מציעות מסלולים לקבוצות גיל ומסלולים מתמחים. רמת החשיפה לנכסי סיכון נקבעת במדיניות כל מסלול ואינה אחידה בין הקרנות, ולכן יש לבדוק את ההרכב בפועל.
דמי ניהול מפוקחים וקרנות נבחרות: בקרן פנסיה חדשה ניתן לגבות עד 6% מההפקדות ועד 0.5% לשנה מהצבירה. בקרנות נבחרות מוצעים דמי ניהול מוזלים שנקבעים במכרז התקף, ולכן יש לבדוק את התנאים העדכניים ולא להסתמך על שיעור היסטורי.
איך לקרוא את טבלאות ההשוואה
הטבלאות למטה מחולקות לפי מסלולי השקעה וגיל. בכל טבלה, הקרנות מדורגות לפי תשואה חודשית:
- תשואות לתקופות שונות: נתונים חודשיים, שנתיים ורב-שנתיים מספקים נקודות מבט שונות. בחיסכון ארוך טווח יש לבחון מספר תקופות, מדדי סיכון, דמי ניהול ועקביות, ולא להסתמך על תקופה יחידה.
- דמי ניהול: שני סוגים – מההפקדה ומהצבירה. שניהם משפיעים על הקצבה. בדקו שדמי הניהול שלכם תחרותיים.
- היקף נכסים: זהו נתון תיאורי על גודל הקרן או המסלול. אין להסיק ממנו לבדו על איכות הניהול, עלויות, פיזור או תשואה עתידית.
- ⚠️ חשוב: התשואות המוצגות הן ברוטו – לפני ניכוי דמי ניהול וביטוח. כדי לחשב תשואה נטו השתמשו במחשבון התשואות שלנו.
הפקדות לקרן פנסיה – תקרות והטבות מס
| פרמטר | שכיר | עצמאי |
|---|---|---|
| חובת הפקדה | כן – על המעסיק (מכוח צו הרחבה) | כן – על העצמאי (מ-2017) |
| שיעורי הפקדה | לפי צו ההרחבה והסכם העבודה | לפי ההכנסה והחוק |
| תקרת הפקדה חודשית למקיפה | תקרה המתעדכנת לפי השכר הממוצע | |
| הטבת מס | בכפוף לתקרות ולהוראות המס | ניכוי וזיכוי בכפוף להכנסה ולתקרות |
| דמי ניהול מרביים | עד 6% מההפקדות ועד 0.5% לשנה מהצבירה | |
| דמי ניהול בקרן נבחרת | לפי תנאי המכרז התקף |
מה קורה מעבר לתקרת הקרן המקיפה? תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה נגזרת מהשכר הממוצע ומתעדכנת. כספים שמעל התקרה עשויים להיות מופקדים בקרן פנסיה כללית או במוצר אחר לפי ההסדר שנבחר. תנאי הכיסוי הביטוחי ומנגנון הבטחת התשואה שונים בין המוצרים ויש לבדוק אותם בתקנון.
קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל? השוואה
| קריטריון | קרן פנסיה מקיפה | ביטוח מנהלים | קופת גמל (לקצבה) |
|---|---|---|---|
| מנגנון הבטחת תשואה | חל על חלק מנכסי הקרן לפי הדין | לא | לא |
| ביטוח אובדן כושר עבודה | כלול בהתאם לתקנון ולמסלול הביטוח | כלול בהתאם לתקנון ולמסלול הביטוח | נרכש בנפרד |
| ביטוח שארים | כלול בהתאם לתקנון | בהתאם לכיסוי בפוליסה | אינו מובנה במוצר |
| עלויות (דמי ניהול) | יש להשוות תנאים אישיים | יש להשוות תנאי פוליסה | יש להשוות תנאים אישיים |
| מקדם קצבה | נקבע לפי התקנון והנתונים במועד הפרישה | עשוי להיות מובטח בחלק מהפוליסות הוותיקות | נקבע במוצר המשלם קצבה |
| ניוד בין מוצרים או גופים | אפשרי בכפוף לכללי הניוד | תלוי בסוג ובתנאי הפוליסה | אפשרי בכפוף לכללי הניוד |
| אפשרות הצטרפות חדשה | אפשרית בכפוף לתנאים | מוגבלת לחלקי שכר ולתנאים הקבועים בדין | אפשרית בכפוף לתנאים |
הפקדות של מצטרפים חדשים לביטוח מנהלים מוגבלות ככלל לחלק השכר שמעל פעמיים השכר הממוצע במשק, בכפוף לדין. פוליסות קיימות עשויות להמשיך לפעול בהתאם לתנאיהן.
איך לבחור מסלול השקעה בקרן פנסיה
מסלולים תלויי גיל: במודל תלוי גיל קיימות קבוצות גיל, והמעבר ביניהן מתבצע לפי התקנון כאשר החוסך מגיע לגיל המתאים, אלא אם בחר מסלול אחר. רמת הסיכון אינה זהה בכל קרן, ולכן יש לבדוק את מדיניות המסלול.
אופק ארוך: כאשר מועד הפרישה רחוק, ניתן לבחון מסלולים ברמות סיכון שונות. הבחירה אינה צריכה להתבסס על גיל בלבד, אלא גם על יכולת לשאת ירידות, זכויות אחרות ומטרות החיסכון.
כאשר מתקרבים לפרישה, חשוב לבחון אם רמת הסיכון במסלול מתאימה למועד הקצבה וליכולת להתמודד עם תנודתיות. הפחתת חשיפה למניות עשויה לצמצם תנודתיות, אך אינה מתאימה אוטומטית לכל חוסך ואינה מבטיחה תשואה או שמירה על הקרן.
מסלולי נישה: מסלול הלכה יהודית, מסלול קיימות (ESG), מסלול S&P 500, מסלול עוקב מדדים. בדקו עם סימולטור מסלולי ההשקעה שלנו.
דמי ניהול בקרנות פנסיה – מה חשוב לדעת
בקרן פנסיה חדשה ניתן לגבות דמי ניהול מההפקדות ומהצבירה. התקרה היא עד 6% מההפקדות ועד 0.5% לשנה מהצבירה, אך השיעור בפועל עשוי להיות נמוך יותר בהתאם להסדר ולתנאים האישיים.
קרנות פנסיה נבחרות: תנאי דמי הניהול נקבעים במכרזים תקופתיים של רשות שוק ההון ועשויים להשתנות. יש לבדוק את הקרנות הזוכות ואת השיעורים התקפים במועד ההצטרפות.
הבדלים בדמי הניהול עשויים להצטבר לסכומים משמעותיים לאורך שנים. ההשפעה תלויה בצבירה, בהפקדות, בתשואה ובמשך החיסכון, ולכן כדאי לבצע חישוב לפי הנתונים האישיים ולא להסתמך על דוגמה כללית.
שאלות נפוצות על קרנות פנסיה
מה ההבדל בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כללית?
קרן פנסיה מקיפה כוללת חיסכון וכיסויים ביטוחיים בהתאם לתקנון, וחלק מנכסיה נכלל במנגנון הבטחת התשואה הקבוע בדין. בקרן פנסיה כללית מאפייני הכיסוי וההשקעה עשויים להיות שונים. הפקדות מעל תקרת המקיפה מטופלות לפי ההסדר והמוצר שנבחרו.
מה זו קרן פנסיה נבחרת?
הקרנות הנבחרות הן קרנות שזכו במכרז תקופתי והתחייבו לתנאי דמי ניהול מוזלים. התנאים ומשך ההתחייבות נקבעים בכל מכרז ויש לבדוק את הנוסח העדכני.
כמה המעסיק צריך להפריש לקרן פנסיה?
שיעורי ההפקדה לשכיר נקבעים בצו ההרחבה, בהסכם העבודה ובהסדר הפנסיוני, וכוללים הפקדות עובד, מעסיק ופיצויים. יש לבדוק את השיעורים החלים בפועל בתלוש ובהסכם.
מה זו אג"ח מיועדת ולמה היא חשובה?
מנגנון איגרות החוב המיועדות הוחלף במנגנון הבטחת תשואה, המעניק רשת ביטחון בגין 30% מנכסי קרנות הפנסיה ומבטיח לגביהם תשואה ריאלית שנתית של 5.15%, בהתאם לדין.
האם אפשר לנייד קרן פנסיה?
ניתן לנייד קרן פנסיה בין גופים ולעבור בין מסלולי השקעה בכפוף להוראות הדין ולתקנון. בדרך כלל הניוד אינו אירוע מס, אך הוא עשוי להשפיע על תקופות אכשרה, כיסויים ותנאים אחרים, ולכן חשוב לבדוק אותם לפני המעבר.
מה ההבדל בין מסלולי גיל (50 ומטה, 50–60, 60+)?
מסלולים תלויי גיל משנים בדרך כלל את רמת החשיפה לנכסי סיכון בין קבוצות גיל, אך ההרכב בפועל משתנה בין הקרנות. ניתן לבחור מסלול אחר בכפוף לכללים, ואין להניח שמסלול מסוים מתאים אוטומטית לכל אדם באותה קבוצת גיל.
איך בוחרים את קרן הפנסיה הטובה ביותר?
בבחירת קרן כדאי לבחון תשואות במספר טווחי זמן, מדדי סיכון, דמי ניהול, איזון אקטוארי, שירות וכיסויים ביטוחיים. אין מדד יחיד שמספיק לבדו, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
האם עצמאי חייב להפקיד לקרן פנסיה?
עצמאים חייבים להפקיד לחיסכון פנסיוני בהתאם לחוק מאז 2017. שיעורי החובה מחושבים לפי מדרגות הכנסה המתבססות על השכר הממוצע ומתעדכנות, ואפשר להפקיד מעבר למינימום בכפוף לתקרות ולהטבות המס.
מה קורה עם קרן הפנסיה כשמחליפים מקום עבודה?
בעת החלפת מקום עבודה ניתן להמשיך בקרן הקיימת או לבחור קרן אחרת, בהתאם להסדר החדש. רצף ההפקדות, הפיצויים, הכיסויים והשלכות המס דורשים בדיקה פרטנית; אין לראות בהחלפת עבודה כשלעצמה המלצה לניוד.
למה כדאי להשוות קרנות פנסיה דווקא ב-Berki?
קרן הפנסיה היא ההשקעה הארוכה ביותר שלכם – עשרות שנים של הפקדות שמצטברות לקצבה חודשית. הטבלאות שלנו מפשטות את ההשוואה: הקרנות המוצגות מחולקות לפי מסלול וגיל, מדורגות לפי תשואה, ומציגות לצד כל קרן את דמי הניהול ואת היקף הנכסים.
הנתונים מתעדכנים מדי חודש. כל קרן מקושרת לעמוד ייעודי עם ניתוח מעמיק – גרף תשואות היסטורי, הרכב השקעות ופרטי הגוף המנהל.
מידע נוסף:קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון | מחשבון הריבית דריבית | מחשבון התשואות
מידע נוסף:ניוד קרן פנסיה, סוגי קרנות פנסיה וסימולטור מסלולי ההשקעה.
