כלל פנסיה לבני 50-60
כלל פנסיה לבני 50-60 מדורג במקום 1 מתוך 8 בקרנות פנסיה מקיפות במסלול 50-60 לפי התשואה המדווחת ב־12 החודשים האחרונים (15.43%); זהו מיקום תשואה בלבד, ללא התאמה לסיכון. דמי הניהול בכלל פנסיה לבני 50-60 הם 0.14% מצבירה ו־1.52% מהפקדה, לעומת 0.15% ו־1.30% בממוצע בקבוצה, בהתאמה.
מבוסס על דיווח אוגוסט 2026
תובנות על המסלול
הניתוח מבוסס על הנתונים הזמינים של המסלול לתקופת הדיווח אוגוסט 2026.
מה בולט בנתונים
- המסלול היה מעל ממוצע קבוצת ההשוואה ב־10 מתוך 12 החודשים שנבדקו; הנתון מצביע על עקביות יחסית מול הקבוצה.
מה כדאי להביא בחשבון
- בהשוואה לקרנות פנסיה מקיפות במסלול 50-60, פער התשואה המדווחת הוא +2.15 נקודות אחוז. במקביל, הפער בדמי הניהול מהצבירה הוא -0.01 נקודות אחוז והפער בדמי הניהול מההפקדה הוא +0.22 נקודות אחוז. הרכיבים מוצגים בנפרד ואינם מהווים חישוב עלות אישית.
- החשיפה לחו״ל היא 46.05% והחשיפה למט״ח היא 18.89%. אלה מדדים שונים: פיזור לחו״ל אינו מלמד לבדו על הרגישות לשערי החליפין.
תשואות ומדדי ביצוע
- תשואה לחודש הדיווח
- 1.17%
- תשואה מתחילת השנה
- 8.86%
- תשואה מצטברת ב-3 השנים האחרונות
- 46.09%
- תשואה מצטברת ב-5 השנים האחרונות
- 56.28%
- תשואה ממוצעת 3 שנים
- 13.47%
- תשואה ממוצעת 5 שנים
- 9.34%
- מדד שארפ ?
- 1.41
- אלפא ?
- 2.16%
- סטיית תקן ?
- 5.3%
דמי ניהול
- דמי ניהול מצבירה
- 0.14%
- דמי ניהול מהפקדה
- 1.52%
היקף נכסים
- סה"כ נכסים
- 22,250 מיליוני ש"ח
- גיוס בחודש האחרון
- 462 מיליוני ש"ח
- שיעור נכסים נזילים
- 81.1%
חשיפות ההשקעה
מקור: נתוני רשות שוק ההון.
אסטרטגיית ההשקעה
אופי ההשקעה במסלול
כלל פנסיה לבני 50-60 היא קרן פנסיה במודל השקעה תלוי גיל של כלל פנסיה וגמל בע"מ, המיועדת לקבוצת הגיל 50-60. המודל מבוסס על ההנחה שטווח החיסכון והיכולת לספוג תנודתיות משתנים עם הגיל, ולכן הקצאת הנכסים אמורה להתאים לשלב שבו נמצא החוסך. עם זאת, מדרגת הגיל אינה קובעת לבדה את רמת הסיכון.
מה משפיע על התנהגות המסלול?
יש לבחון את משקל המניות, האג״ח והנכסים בחו״ל בפועל, וכן את הזמן שנותר עד השימוש בכסף. הרכיב המנייתי דומיננטי ולכן צפויה תנודתיות משמעותית. הפיזור לחו״ל מפחית תלות בשוק המקומי, אך מוסיף סיכון שוק ומטבע. חשוב לבדוק גם כיצד ומתי מתבצע מעבר למדרגת הגיל הבאה.
בשלב זה לא מוצג באתר ברקי תיאור מפורט של אסטרטגיית ההשקעה במסלול זה. אין בכך כדי להעיד שהגוף המנהל לא פרסם תיאור כזה. לצורך התרשמות כללית מאופי המסלול, ניתן לבחון את נתוני התשואות, דמי הניהול, חשיפות ההשקעה, היקף הנכסים ורמת הסיכון המוצגים בעמוד.
חשוב לדעת: הנתונים בעמוד מבוססים על דיווחי הגופים המנהלים ומאגרי המידע הרלוונטיים לתקופת הדיווח האחרונה הזמינה. הרכב ההשקעות, שיעורי החשיפה, היעדים ונתוני המסלול עשויים להשתנות מעת לעת בהתאם למדיניות הגוף המנהל ולתנאי השוק. המידע מובא כהסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ייעוץ או שיווק פנסיוני, המלצה לביצוע פעולה או תחליף להתאמה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
השוואת תשואות למסלולים דומים
בחרו עד שני מסלולים נוספים מאותה קבוצת השוואה וראו אותם לצד המסלול הנוכחי, בלי לעזוב את העמוד.
ההשוואה מבוססת על חודשים משותפים שבהם קיימים נתונים לכל המסלולים המוצגים. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות ואינן מהוות המלצה אישית.
תשואות חודשיות לאורך זמן
הנתונים מציגים את התשואה שהשיגה הקופה בכל חודש ומאפשרים לבחון תקופות של עליות, ירידות ורצף ביצועים לאורך זמן.
במבט מהיר: החודש בעל התשואה הגבוהה ביותר בתקופה המוצגת היה אפריל 2026, עם תשואה של 4.18%. החודש בעל התשואה הנמוכה ביותר היה ספטמבר 2022, עם ירידה של 3.51%.
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| אוגוסט 2026 | +1.17% |
| יולי 2026 | -0.05% |
| יוני 2026 | -0.65% |
| מאי 2026 | +2.5% |
| אפריל 2026 | +4.18% |
| מרץ 2026 | -2.1% |
| פברואר 2026 | +1.09% |
| ינואר 2026 | +2.53% |
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| דצמבר 2025 | +1.03% |
| נובמבר 2025 | +1.45% |
| אוקטובר 2025 | +1.19% |
| ספטמבר 2025 | +2.24% |
| אוגוסט 2025 | +0.97% |
| יולי 2025 | +1% |
| יוני 2025 | +3.14% |
| מאי 2025 | +2.7% |
| אפריל 2025 | +0.85% |
| מרץ 2025 | -1.21% |
| פברואר 2025 | +0.49% |
| ינואר 2025 | +1.21% |
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| דצמבר 2024 | +0.39% |
| נובמבר 2024 | +2.03% |
| אוקטובר 2024 | +0.43% |
| ספטמבר 2024 | +1.73% |
| אוגוסט 2024 | +1.22% |
| יולי 2024 | +1.38% |
| יוני 2024 | +0.8% |
| מאי 2024 | +1.3% |
| אפריל 2024 | -1.1% |
| מרץ 2024 | +2.42% |
| פברואר 2024 | +2.18% |
| ינואר 2024 | +0.07% |
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| דצמבר 2023 | +2.18% |
| נובמבר 2023 | +2.5% |
| אוקטובר 2023 | -2.06% |
| ספטמבר 2023 | -0.75% |
| אוגוסט 2023 | -0.28% |
| יולי 2023 | +1.94% |
| יוני 2023 | +1.84% |
| מאי 2023 | +0.59% |
| אפריל 2023 | +1.19% |
| מרץ 2023 | +0.61% |
| פברואר 2023 | -0.88% |
| ינואר 2023 | +1.94% |
הצגת שנים קודמות
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| דצמבר 2022 | -1.38% |
| נובמבר 2022 | +1.11% |
| אוקטובר 2022 | +1.93% |
| ספטמבר 2022 | -3.51% |
| אוגוסט 2022 | -0.38% |
| יולי 2022 | +3% |
| יוני 2022 | -1.99% |
| מאי 2022 | -1.43% |
| אפריל 2022 | -1.02% |
| מרץ 2022 | +0.93% |
| פברואר 2022 | -0.04% |
| ינואר 2022 | -1.08% |
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| דצמבר 2021 | +1.93% |
| נובמבר 2021 | +0.02% |
| אוקטובר 2021 | +2.47% |
| ספטמבר 2021 | -0.46% |
הנתונים מבוססים על תשואות מדווחות לפי חודש הדיווח ואינם מעידים על תשואה עתידית.
אפיקי השקעה והרכב הנכסים
הטבלאות מציגות כיצד נכסי כלל פנסיה לבני 50-60 מחולקים בין אפיקי השקעה, רמות נזילות ואזורים גאוגרפיים, בהתאם לדיווח האחרון הזמין.
נכון לאוגוסט 2026
| אפיק השקעה | שיעור מהנכסים |
|---|---|
| מניות, אופציות ותעודות סל מנייתיות | 37.59% |
| אג"ח מיועדות | 26.2% |
| נכסים אחרים | 11.43% |
| אג"ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג"חיות | 7.67% |
| קרנות נאמנות | 4.97% |
| הלוואות | 4.13% |
| אג"ח ממשלתיות סחירות | 4.01% |
| מזומנים ושווי מזומנים | 3.01% |
| אג"ח קונצרניות לא סחירות | 0.73% |
| פיקדונות | 0.26% |
| אפיק השקעה | שיעור מהנכסים |
|---|---|
| נכסים סחירים ונזילים | 63.4% |
| נכסים לא סחירים | 36.6% |
| אפיק השקעה | שיעור מהנכסים |
|---|---|
| נכסים בארץ | 62.68% |
| נכסים בחו"ל ובמט"ח | 37.32% |
| אפיק השקעה | שיעור מהנכסים |
|---|---|
| מניות, קרנות נאמנות ותעודות סל מנייתיות | 40.62% |
| מזומנים ואג"ח ממשלתיות | 33.21% |
| השקעות בדירוג נמוך מ־BBB או ללא בטוחה מספקת | 13.61% |
| אג"ח, הלוואות ופיקדונות בדירוג BBB לפחות או עם בטוחה מספקת | 12.55% |
הנתונים מבוססים על דיווחי הגוף המנהל לרשות שוק ההון. ייתכנו פערים קלים בסכומים הכוללים עקב עיגול. ערכים שליליים עשויים להופיע בהתאם לאופן הדיווח ולפוזיציות נטו.
קרנות פנסיה מקיפות באותו מסלול השקעה
השוו בין קרנות פנסיה מקיפות במסלול 50-60 לפי התשואה החודשית האחרונה, התשואה מתחילת השנה, תשואות ארוכות טווח ודמי ניהול מהצבירה.
בקבוצת ההשוואה נמצאו 8 קרנות פעילות. הקופה הנוכחית נמצאת במקום 4 לפי התשואה החודשית האחרונה.
| 1 |  אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 50-60 | 1.92% | 6.91% | 42.57% | 47.28% | 0.15% | אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2 |  מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 עד 60 | 1.75% | 7.51% | 45.23% | 57.67% | 0.11% | מיטב גמל ופנסיה בע"מ |
| 3 |  אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 עד 60 | 1.26% | 7.44% | 43.37% | 0.00% | 0.18% | אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ |
| 5 |  הראל פנסיה - גילאי 50 עד 60 | 1.14% | 7.64% | 39.74% | 50.62% | 0.16% | הראל פנסיה וגמל בע"מ |
| 6 |  מור פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 עד 60 | 1.11% | 9.39% | 48.01% | 0.00% | 0.19% | מור גמל ופנסיה בע"מ |
| 7 |  הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 עד 60 | 0.96% | 7.04% | 46.49% | 58.53% | 0.14% | הפניקס פנסיה וגמל בע"מ |
| 8 |  מגדל מקפת אישית לבני 50 עד 60 | 0.88% | 7.11% | 42.21% | 52.70% | 0.14% | מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ |
מוצרים שבדקתם לאחרונה
מה כדאי לבדוק עכשיו?
מחשבון תשואה לתקופה
בחרו חודש התחלה וחודש סיום — התשואה המצטברת תתעדכן אוטומטית על בסיס התשואות החודשיות המדווחות.
החישוב כולל חודשים מלאים בטווח שנבחר, באמצעות צבירה חודשית. הוא אינו כולל דמי ניהול, הפקדות, משיכות או עלויות נוספות, ואינו מעיד על תשואה עתידית.
טווח הנתונים הזמין הוא 202109 עד 202608.תנאי הלוואה כנגד קרן הפנסיה — כלל פנסיה וגמל בע"מ
לפי המידע הזמין, כלל פנסיה וגמל בע"מ מאפשר קבלת הלוואה כנגד כספים צבורים, בכפוף לסוג הכספים, למדיניות הגוף ולאישור פרטני. להלן התנאים הידועים לפי חלופות ההחזר הזמינות.
הלוואה כנגד כספים שאינם נזילים
שפיצר בריבית פריים — 6 עד 36 חודשים
- שיעור מימון מרבי
- 30%
- ריבית
- פריים מינוס 0.5% או צמוד+2.1% או ריבית קבועה לא צמודה 4.7%
- תקופת ההלוואה
- 6 עד 36 חודשים
- סכום מינימלי
- 10,000 ₪
- סכום מרבי
- 1,500,000 ₪
שפיצר בריבית פריים — 37 עד 60 חודשים
- שיעור מימון מרבי
- 30%
- ריבית
- פריים מינוס 0.3% או צמוד+2.3% או ריבית קבועה לא צמודה 4.7%
- תקופת ההלוואה
- 37 עד 60 חודשים
- סכום מינימלי
- 10,000 ₪
- סכום מרבי
- 1,500,000 ₪
שפיצר בריבית פריים — 61 עד 84 חודשים
- שיעור מימון מרבי
- 30%
- ריבית
- פריים מינוס 0.2% או צמוד+2.6% או ריבית קבועה לא צמודה 5.1%
- תקופת ההלוואה
- 61 עד 84 חודשים
- סכום מינימלי
- 10,000 ₪
- סכום מרבי
- 1,500,000 ₪
התנאים, הריביות והזכאות עשויים להשתנות. לפני קבלת החלטה יש לקבל הצעה רשמית ועדכנית ישירות מהגוף המנהל; המידע אינו הצעת אשראי.
שאלות נפוצות
תשובות לשאלות נפוצות על המסלול, הנתונים המוצגים והנקודות שכדאי להכיר לפני קבלת החלטה.
מה עולה מהשוואת התשואה ושני רכיבי דמי הניהול?
פער התשואה לתקופה הוא +2.15 נקודות אחוז, פער דמי הניהול מהצבירה הוא -0.01 נקודות אחוז, ופער דמי הניהול מההפקדה הוא +0.22 נקודות אחוז. התשואה אינה מותאמת לסיכון, והעלות בפועל תלויה בנתוני החוסך.
האם ביצועי המסלול היו עקביים ביחס לעמיתים?
בכל חודש הושוותה תשואת המסלול לממוצע אותה קבוצת עמיתים. המסלול היה מעל הממוצע ב־10 מתוך 12 חודשים זמינים, ולכן מצביע על עקביות יחסית מול הקבוצה.
מדוע החשיפה לחו״ל והחשיפה למט״ח שונות?
במסלול מדווחת חשיפה לחו״ל של 46.05% וחשיפה למט״ח של 18.89%. החשיפה לחו״ל מתייחסת להשקעות מחוץ לישראל, ואילו החשיפה למט״ח מתייחסת לרגישות למטבעות זרים. הנתונים לבדם אינם מאפשרים לקבוע מה חלקו של הגידור בפער.
