השוואת פוליסות חיסכון
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
פוליסות חיסכון במסלול כללי
מסלול כללי הוא מסלול השקעה המשלב נכסים מסוגים שונים - מניות, אג"ח ממשלתי, אג"ח קונצרני ועוד, לפי שיקול דעת ועדת ההשקעות של הגוף המנהל. מתאים לחוסכים שמעוניינים בפיזור רחב ללא התמחות באפיק ספציפי.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | הפניקס BlackRock כללי מ.ה. 13644 | 5.83% | -0.57% | 16.34% | — | 1.37% | 657.81 מיליוני ₪ |
| 2 |  | כלל חברה לביטוח בע"מ State Street כללי מ.ה. 15231 | 5.6% | -1.08% | — | — | 1.3% | 11.08 מיליוני ₪ |
| 3 |  | הראל fidelity מסלול כללי מ.ה. 15339 | 4.73% | -5.56% | — | — | 1.36% | 62.72 מיליוני ₪ |
| 4 |  | הכשרה-בסט אינווסט-אלטשולר שחם-כללי מ.ה. 143 | 0.02% | 4.41% | 37.72% | 31.49% | 0.84% | 2,321.01 מיליוני ₪ |
| 5 | | הראל מסלול כללי מ.ה. 88 | -0.52% | 6.98% | 38.67% | 43.72% | 0.86% | 23,740.72 מיליוני ₪ |
| 6 | | הפניקס מסלול השקעה כללי מ.ה. 50 | -0.54% | 5.29% | 43.23% | 48.24% | 0.86% | 36,610.65 מיליוני ₪ |
| 7 | | כלל חברה לביטוח בע"מ כללי מ.ה. 99 | -0.63% | 7.42% | 44.08% | 47.07% | 0.89% | 13,928.07 מיליוני ₪ |
| 8 |  | מגדל – כללי מ.ה. 17013 | -0.71% | 6.33% | 42.3% | 46.28% | 1.11% | 37,934.38 מיליוני ₪ |
| 9 | | הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- כללי מ.ה. 13498 | -0.79% | 5.51% | 39.96% | — | 0.84% | 1,953.01 מיליוני ₪ |
| 10 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ- כללי מ.ה. 62 | -0.84% | 5.14% | 37.82% | 40.11% | 0.82% | 4,922.40 מיליוני ₪ |
| 11 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – בסט אינווסט – ילין לפידות -כללי מ.ה. 9302 | -0.89% | 4.62% | 37.59% | 40.02% | 0.84% | 3,564.97 מיליוני ₪ |
| 12 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ – כללי מ.ה. 9719 | -0.96% | 5.95% | 45.68% | 48.83% | 0.84% | 6,128.09 מיליוני ₪ |
| 13 | | הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- כללי מ.ה. 12937 | -1.11% | 7.06% | 44.68% | 41.69% | 0.84% | 2,990.89 מיליוני ₪ |
| 14 |  | איילון- כללי מ.ה. 116 | -1.2% | 6.92% | 49.97% | 53.25% | 0.84% | 4,274.16 מיליוני ₪ |
| 15 |  | אי.די.אי.-כללי מ.ה. 108 | -1.71% | 5.23% | 42.59% | 37.59% | 0.82% | 203.11 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול מניות
מסלול מניות הוא מסלול המשקיע באופן מלא במניות בארץ ובחו"ל. המסלול מציע את פוטנציאל התשואה הגבוה ביותר לטווח ארוך, לצד רמת סיכון ותנודתיות גבוהה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הפניקס BlackRock מניות מ.ה. 13645 | 5.78% | 3.71% | 37.66% | — | 1.36% | 380.87 מיליוני ₪ |
| 2 | | כלל חברה לביטוח בע"מ State Street מניות מ.ה. 15229 | 5.32% | 1.36% | — | — | 1.28% | 10.14 מיליוני ₪ |
| 3 |  | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות סחיר מ.ה. 101 | 4.72% | 7.17% | 49.52% | 58.27% | 0.66% | 614.18 מיליוני ₪ |
| 4 | | הראל fidelity מסלול מניות מ.ה. 15338 | 3.63% | -6.5% | — | — | 1.36% | 57.88 מיליוני ₪ |
| 5 | | הכשרה – מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ – מניות מ.ה. 142 | -0.78% | 5.95% | 62.85% | 50.1% | 0.84% | 477.55 מיליוני ₪ |
| 6 | | הכשרה – מנוהל באמצעות אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ – מניות מ.ה. 13500 | -1.7% | 8.03% | 70.57% | — | 0.84% | 831.28 מיליוני ₪ |
| 7 | | הכשרה מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ – מניות מ.ה. 9720 | -1.76% | 8.46% | 71.57% | 79.92% | 0.84% | 1,882.58 מיליוני ₪ |
| 8 | | אקסלנס אינווסט מניות מ.ה. 9601 | -1.96% | 2.63% | 67.14% | 70.11% | 0.81% | 84.93 מיליוני ₪ |
| 9 | | הכשרה מנוהל באמצעות מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ – מניות מ.ה. 12938 | -1.99% | 11.45% | 76.96% | 69.47% | 0.84% | 1,161.72 מיליוני ₪ |
| 10 | | כלל חברה לביטוח בע"מ מניות מ.ה. 9 | -2.03% | 13.53% | 83.38% | 78.63% | 0.75% | 4,423.48 מיליוני ₪ |
| 11 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות מ.ה. 44 | -2.03% | 9.77% | 79.75% | 78.16% | 0.71% | 1,393.75 מיליוני ₪ |
| 12 | | הראל מסלול מניות מ.ה. 92 | -2.12% | 12.57% | 79.6% | 82.97% | 0.74% | 5,198.02 מיליוני ₪ |
| 13 | | הכשרה – מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ – מניות מ.ה. 9301 | -2.26% | 6.38% | 66.68% | 74.61% | 0.84% | 971.89 מיליוני ₪ |
| 14 | | מגדל מסלול מניות מ.ה. 76 | -2.77% | 9.99% | 79.45% | 80.93% | 1.04% | 7,077.09 מיליוני ₪ |
| 15 | | איילון חברה לביטוח בע"מ מניות מ.ה. 115 | -3.45% | 10.76% | 86.61% | 87.48% | 0.71% | 828.75 מיליוני ₪ |
| 16 | | איי. די. איי. מסלול מניות מ.ה. 12895 | -6.23% | 8.52% | 79.01% | — | 0.66% | 129.01 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול מניות סחיר
מסלול מניות סחיר הוא מסלול המשקיע לפחות 75% מנכסיו במניות סחירות בבורסות בארץ ובחו"ל. המסלול מתאים למשקיעים שרוצים חשיפה מנייתית מלאה דרך ניירות ערך סחירים בלבד.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הפניקס מניות סחיר מ.ה. 12882 | 4.72% | 4.92% | 36.44% | 44.99% | 0.74% | 551.49 מיליוני ₪ |
| 2 | | איילון חברה לביטוח בע"מ מניות סחיר מ.ה. 12900 | 1.31% | 19.89% | 69.2% | 69.66% | 0.72% | 337.40 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל מסלול מניות סחיר מ.ה. 15319 | -7.72% | 8.37% | — | — | 0.74% | 1,954.63 מיליוני ₪ |
| 4 | | כלל חברה לביטוח בע"מ מניות סחיר מ.ה. 15443 | -8.11% | 13.43% | — | — | 0.41% | 416.66 מיליוני ₪ |
| 5 |  | מגדל מסלול מניות סחיר מ.ה. 15463 | -9.02% | 9.48% | — | — | — | 1,085.19 מיליוני ₪ |
| 6 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ- מניות סחיר מ.ה. 15825 | -9.58% | — | — | — | — | 21.23 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול עוקב מדדי מניות
מסלול עוקב מדדי מניות הוא מסלול פאסיבי העוקב אחרי מדדי מניות מובילים בארץ ובחו"ל. המסלול מספק חשיפה מנייתית רחבה בעלויות ניהול נמוכות, ומתאים למשקיעים שמאמינים ביעילות השווקים.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הראל מסלול עוקב מדדי מניות מ.ה. 15029 | 4.63% | 8.65% | — | — | 0.64% | 633.51 מיליוני ₪ |
| 2 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ- עוקב מדדי מניות מ.ה. 15826 | 4.5% | — | — | — | — | 10.90 מיליוני ₪ |
| 3 | | הפניקס עוקב מדדי מניות מ.ה. 15207 | 4.11% | 5.2% | — | — | 0.69% | 93.82 מיליוני ₪ |
| 4 | | כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדי מניות מ.ה. 14796 | 2.67% | 6.91% | — | — | 0.76% | 155.90 מיליוני ₪ |
| 5 | | מגדל מסלול עוקב מדדי מניות מ.ה. 14925 | 1.68% | 2.92% | — | — | 1% | 588.88 מיליוני ₪ |
| 6 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדי מניות מ.ה. 14315 | -0.2% | 6.58% | 58.87% | — | 0.68% | 606.80 מיליוני ₪ |
| 7 | | איילון חברה לביטוח בע"מ עוקבי מדדים עוקב מדדי מניות מ.ה. 8572 | -4.32% | 7.57% | 82.29% | 85.35% | 0.67% | 171.09 מיליוני ₪ |
| 8 | | מגדל-מנוהל מגדל שוקי הון-מסלול עוקב מדדי מניות מ.ה. 15060 | -5.37% | 5.48% | — | — | 1.09% | 258.35 מיליוני ₪ |
| 9 | | הפניקס עוקב מדדי מניות מ.ה. 15530 | -10.85% | 5.44% | — | — | — | 1,550.01 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול עוקב S&P 500
מסלול S&P500 הוא מסלול העוקב אחרי מדד S&P 500 - מדד 500 החברות הגדולות בבורסה האמריקאית. המסלול מנוהל באופן פאסיבי ומספק חשיפה רחבה לשוק המניות האמריקאי.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הראל מסלול עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 13434 | 4.73% | 2.44% | 42.36% | 69.01% | 0.65% | 2,236.96 מיליוני ₪ |
| 2 | | כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 13346 | 4.73% | 2.3% | 39.31% | 66.69% | 0.72% | 1,745.10 מיליוני ₪ |
| 3 | | הפניקס עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 9554 | 4.71% | 2.49% | 39.9% | 70.03% | 0.73% | 3,180.05 מיליוני ₪ |
| 4 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – עוקב מדד 500 S&P מ.ה. 15108 | 4.67% | 2.21% | — | — | 0.83% | 355.19 מיליוני ₪ |
| 5 | | מגדל מסלול עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 13625 | 4.62% | 2.18% | 40.23% | 68.2% | 0.9% | 3,084.91 מיליוני ₪ |
| 6 | | איילון חברה לביטוח בע"מ עוקבי מדדים עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 14169 | 4.56% | 2.4% | 40.31% | — | 0.74% | 72.15 מיליוני ₪ |
| 7 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדד S&P500 מ.ה. 14316 | 4.54% | 2.43% | — | — | 0.59% | 323.28 מיליוני ₪ |
| 8 | | איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ עוקבי מדדים עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 15779 | 4.38% | 0.9% | — | — | — | 3.53 מיליוני ₪ |
| 9 | | מגדל מנוהל עי מגדל שוקי הון עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 15062 | -1.46% | 7.98% | — | — | 1.09% | 301.69 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול אשראי ואג"ח
מסלול אשראי ואג"ח הוא מסלול המתמחה בהשקעה באג"ח קונצרני, אג"ח ממשלתי ואשראי, ללא חשיפה משמעותית למניות. המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים תשואה עודפת על פני אג"ח ממשלתי, ברמת סיכון בינונית-נמוכה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אשראי ואג"ח מ.ה. 42 | 0.81% | 2.48% | 17.25% | 15.06% | 0.9% | 819.98 מיליוני ₪ |
| 2 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – אשראי ואג"ח מ.ה. 14425 | 0.8% | 2.82% | 18.43% | — | 0.87% | 531.04 מיליוני ₪ |
| 3 | | איילון חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"ח מ.ה. 114 | 0.67% | 3.05% | 18.07% | 14.39% | 0.78% | 324.13 מיליוני ₪ |
| 4 | | כלל-אשראי ואג"ח מ.ה. 4 | 0.52% | 2.99% | 18.51% | 18.01% | 0.95% | 2,423.91 מיליוני ₪ |
| 5 | | מגדל מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 8659 | 0.51% | 2.59% | 16.41% | 13.15% | 0.97% | 3,044.98 מיליוני ₪ |
| 6 | | הפניקס Apollo אשראי ואג"ח מ.ה. 15412 | 0.5% | 1.95% | — | — | 1.07% | 70.14 מיליוני ₪ |
| 7 | | הפניקס אשראי ואג"ח מ.ה. 47 | 0.5% | 2.41% | 17.51% | 16.79% | 0.8% | 2,073.77 מיליוני ₪ |
| 8 | | הראל מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 89 | 0.3% | 2.91% | 17.37% | 15% | 0.83% | 1,646.89 מיליוני ₪ |
| 9 | | אקסלנס אינווסט אשראי ואג"ח מ.ה. 103 | 0.28% | 2.92% | 24.51% | 22.33% | 1% | 164.81 מיליוני ₪ |
| 10 | | איי.די.איי. מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 98 | 0.24% | 2.37% | 18.46% | 20.13% | 0.98% | 70.49 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול עוקב מדדים - גמיש
מסלול עוקב מדדים - גמיש הוא מסלול פאסיבי המשלב עקיבה אחרי מדדי מניות ואג"ח בתמהיל גמיש. המסלול מספק פיזור רחב בין סוגי נכסים שונים, בניהול פאסיבי ובעלויות נמוכות.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 14247 | 5.72% | -1% | 13.68% | — | 0.82% | 152.29 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14291 | 5.27% | 0.82% | 14.14% | — | 0.55% | 70.12 מיליוני ₪ |
| 3 | | מגדל מסלול עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 14240 | 4.69% | -1.4% | 8.44% | — | 0.91% | 374.43 מיליוני ₪ |
| 4 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14385 | 0.38% | 4.21% | — | — | 0.6% | 15.91 מיליוני ₪ |
| 5 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14314 | 0.38% | 4.21% | 36.37% | — | 0.69% | 275.82 מיליוני ₪ |
| 6 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14406 | -0.3% | 4.28% | — | — | 0.84% | 39.37 מיליוני ₪ |
| 7 | | הפניקס עוקב מדדים גמיש מ.ה. 12092 | -0.67% | 6.6% | 50.96% | 51.37% | 0.81% | 1,386.79 מיליוני ₪ |
| 8 | | הראל מסלול עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14414 | -1.35% | 5.42% | 43.87% | — | 0.65% | 1,544.39 מיליוני ₪ |
| 9 | | איילון חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 14168 | -9.98% | 4.99% | — | — | 0.65% | 391.10 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול שקלי טווח קצר
מסלול שקלי הוא מסלול המשקיע במכשירים שקליים לטווח קצר - פיקדונות, מק"מ ואג"ח ממשלתי קצר. המסלול מציע יציבות גבוהה ותנודתיות מינימלית, ומתאים לחוסכים שמעדיפים שמירה על ערך הכסף.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מגדל מסלול כספי (שקלי) מ.ה. 1955 | 0.57% | 2.28% | 14.3% | 15.73% | 1.1% | 495.59 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס כספי (שקלי) מ.ה. 9592 | 0.51% | 2.2% | 13.89% | 16.13% | 0.75% | 487.76 מיליוני ₪ |
| 3 | | כלל חברה לביטוח בע"מ כספי (שקלי) מ.ה. 13244 | 0.45% | 2.46% | 15.65% | 18.61% | 0.77% | 221.51 מיליוני ₪ |
| 4 | | אקסלנס אינווסט כספי (שקלי) מ.ה. 9603 | 0.42% | 2.1% | 13.52% | 15.16% | 0.75% | 6.05 מיליוני ₪ |
| 5 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – כספי (שקלי) מ.ה. 8530 | 0.41% | 2.1% | 13.78% | 15.85% | 0.84% | 263.50 מיליוני ₪ |
| 6 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ כספי (שקלי) מ.ה. 41 | 0.32% | 1.96% | 13.8% | 15.31% | 0.78% | 164.27 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול עד 50
מסלול לבני 50 ומטה הוא מסלול ברירת מחדל לחוסכים עד גיל 50. המסלול כולל חשיפה גבוהה יחסית למניות, המתאימה לטווח חיסכון ארוך שמאפשר התאוששות מתנודות שוק.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הראל חברה לביטוח בע"מ מסלול לגילאי עד 50 מ.ה. 11400 | -0.67% | 7.92% | 43.66% | 47.5% | 2.16% | 13.95 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול 60 ומעלה
מסלול לבני 60 ומעלה הוא מסלול ברירת מחדל לחוסכים מגיל 60 ומעלה. המסלול מתאפיין בחשיפה מנייתית נמוכה ודגש על שימור הון, המתאים לשלב הקרוב לפרישה או לאחריה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מגדל מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 9729 | 0.03% | 4.57% | 30.47% | 31.65% | 0.75% | 3,785.56 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול משולב סחיר
מסלול משולב סחיר הוא מסלול המשקיע בנכסים סחירים בלבד - מניות ואג"ח הנסחרים בבורסה. המסלול מספק נזילות גבוהה ושקיפות מלאה בהרכב הנכסים, עם פיזור בין מניות לאג"ח.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | איילון חברה לביטוח בע"מ משולב סחיר מ.ה. 14306 | 6.15% | -1.67% | — | — | 0.71% | 10.82 מיליוני ₪ |
| 2 | | הראל מסלול משולב סחיר מ.ה. 14210 | 5.76% | 4.63% | 16.67% | — | 0.75% | 1,093.86 מיליוני ₪ |
| 3 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ משולב סחיר מ.ה. 14386 | 4.44% | 3.27% | — | — | 0.6% | 8.11 מיליוני ₪ |
| 4 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ משולב סחיר מ.ה. 14313 | 4.44% | 3.27% | 32.07% | — | 0.79% | 98.95 מיליוני ₪ |
| 5 | | הפניקס משולב סחיר מ.ה. 14290 | -0.71% | 5.93% | 50.98% | — | 0.56% | 102.25 מיליוני ₪ |
| 6 | | מגדל מסלול משולב סחיר מ.ה. 14239 | -0.97% | 6.49% | 43.3% | — | 1.01% | 257.67 מיליוני ₪ |
| 7 | | כלל חברה לביטוח בע"מ משולב סחיר מ.ה. 14246 | -4% | 8.63% | 77.95% | — | 0.59% | 647.29 מיליוני ₪ |
| 8 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – משולב סחיר מ.ה. 14318 | -4.11% | 5.77% | — | — | 0.83% | 321.79 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול הלכה יהודית
מסלול הלכה הוא מסלול המנוהל בפיקוח הלכתי יהודי, כך שההשקעות עומדות בכללי ההלכה. המסלול מתאים לחוסכים שמעוניינים שכספם ינוהל בהתאם לעקרונות ההלכה היהודית.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | אקסלנס אינווסט הלכה מ.ה. 9602 | -0.27% | 4.63% | 36.86% | 36.87% | 0.96% | 2.04 מיליוני ₪ |
| 2 | | הראל מסלול הלכה מ.ה. 15317 | -0.69% | 7.34% | — | — | 0.83% | 120.81 מיליוני ₪ |
| 3 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ הלכה מ.ה. 184 | -1.04% | 4.92% | 40.19% | 38.45% | 0.81% | 138.24 מיליוני ₪ |
| 4 | | מגדל מסלול הלכה מ.ה. 185 | -1.11% | 5.08% | 40.88% | 40.34% | 0.94% | 784.31 מיליוני ₪ |
| 5 | | כלל חברה לביטוח בע"מ הלכה מ.ה. 205 | -1.12% | 5.67% | 40.49% | 40.11% | 0.79% | 210.68 מיליוני ₪ |
| 6 | | איילון חברה לביטוח בע"מ הלכה מ.ה. 2251 | -1.46% | 6.06% | 41.77% | 34.88% | 0.46% | 195.24 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול אג"ח סחיר
מסלול אג"ח סחיר הוא מסלול המשקיע בעיקר באג"ח סחיר - ממשלתי וקונצרני - הנסחר בבורסה. המסלול מציע חשיפה אג"חית עם נזילות גבוהה ושקיפות מלאה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הפניקס אג"ח סחיר מ.ה. 12881 | 6.29% | -4.62% | 7.2% | 12.18% | 0.59% | 693.12 מיליוני ₪ |
| 2 | | הראל מסלול אג"ח סחיר מ.ה. 15318 | 0.64% | 2.92% | — | — | 0.76% | 580.63 מיליוני ₪ |
| 3 | | כלל חברה לביטוח בע"מ אג"ח סחיר מ.ה. 15442 | 0.63% | 3.2% | — | — | 0.5% | 67.76 מיליוני ₪ |
| 4 | | איילון חברה לביטוח בע"מ אג"ח ממשלתי סחיר מ.ה. 15402 | 0.52% | 2.83% | — | — | 0.58% | 16.92 מיליוני ₪ |
| 5 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלתי סחיר מ.ה. 180 | 0.45% | 2.91% | 12.92% | 7.36% | 0.94% | 156.89 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול אג"ח ממשלות
מסלול אג"ח ממשלות הוא מסלול המתמקד בהשקעה באגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות, ומציע רמת סיכון נמוכה יחסית תוך שאיפה לתשואה יציבה וצפויה לאורך זמן.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלות מ.ה. 43 | 0.89% | 1.87% | 14.55% | 27.18% | 0.74% | 58.63 מיליוני ₪ |
| 2 | | הכשרה – מנוהל באמצעות מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 12936 | 0.83% | 2.1% | 14.6% | 10.97% | 0.84% | 148.49 מיליוני ₪ |
| 3 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 57 | 0.74% | 1.85% | 12.17% | 13.82% | 0.83% | 323.30 מיליוני ₪ |
| 4 | | איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 1 | 0.65% | 2.38% | 15.53% | 18.43% | 0.96% | 80.56 מיליוני ₪ |
| 5 | | מגדל אג"ח ממשלות מ.ה. 68 | 0.6% | 1.94% | 10.8% | 5.11% | 1.05% | 412.55 מיליוני ₪ |
| 6 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 141 | 0.55% | 2.6% | 15.52% | 14.97% | 0.84% | 313.96 מיליוני ₪ |
| 7 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – מנוהל באמצעות אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 13499 | 0.55% | 2.78% | 14.38% | — | 0.83% | 83.49 מיליוני ₪ |
| 8 | | הכשרה – מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 9300 | 0.55% | 2.37% | 13.43% | 11.81% | 0.84% | 242.70 מיליוני ₪ |
| 9 | | הכשרה – מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 9721 | 0.53% | 2.71% | 13.27% | 11.25% | 0.84% | 224.02 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול קיימות
מסלול קיימות הוא מסלול המשקיע בנכסים שמקדמים את יעדי הפיתוח בר-קיימא של האו"ם, בתחומי סביבה, חברה וממשל תאגידי (ESG). המסלול מתאים לחוסכים שמעוניינים להשפיע לטובה דרך ההשקעות שלהם.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הראל מסלול קיימות מ.ה. 14211 | -0.18% | 5.62% | 4.45% | — | 0.78% | 13.56 מיליוני ₪ |
| 2 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ קיימות מ.ה. 14675 | -1.99% | 11.15% | — | — | 0.75% | 3.19 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול עד 25% מניות
מסלול אג"ח עם מניות (עד 25%) הוא מסלול אג"ח עם חשיפה מנייתית של עד 25%. משלב יציבות אג"חית עם מרכיב צמיחה מתון, בניהול פאסיבי ובעלויות נמוכות.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הפניקס עוקב מדדים עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15275 | 5.38% | -4.13% | — | — | 0.83% | 117.20 מיליוני ₪ |
| 2 | | הראל מסלול סחיר – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15320 | 0.3% | 4.85% | — | — | 0.75% | 654.38 מיליוני ₪ |
| 3 | | אקסלנס אינווסט אשראי ואג"ח (עד 25% מניות) מ.ה. 104 | 0.14% | 3.14% | 29.36% | 28% | 0.99% | 161.12 מיליוני ₪ |
| 4 | | הראל מסלול עוקב מדדים – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15316 | 0.01% | 3.64% | — | — | 0.8% | 175.69 מיליוני ₪ |
| 5 | | מגדל מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 14926 | -0.08% | 4.09% | — | — | 1.01% | 1,098.46 מיליוני ₪ |
| 6 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15373 | -0.17% | 3.98% | — | — | 0.83% | 174.57 מיליוני ₪ |
| 7 | | איילון חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25%) מ.ה. 9456 | -0.34% | 5.19% | 32.12% | 26.96% | 0.65% | 444.36 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול IRA
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הפניקס – מסלול השקעה בניהול אישי מ.ה. 2081 | — | — | — | — | 3.72% | 14,184.64 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול עוקב מדדי אג"ח
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הראל מסלול עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 13436 | 5.95% | -5.45% | -6.05% | -8.58% | 0.61% | 180.95 מיליוני ₪ |
| 2 | | מגדל עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15464 | 5.59% | -6.25% | — | — | — | 22.15 מיליוני ₪ |
| 3 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 14828 | 1.28% | 1.87% | — | — | 0.69% | 146.44 מיליוני ₪ |
| 4 | | איילון חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15401 | 0.66% | 3.05% | — | — | 0.68% | 38.12 מיליוני ₪ |
| 5 | | הפניקס עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 14916 | 0.5% | 2.45% | — | — | 0.76% | 621.49 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול הלכה איסלאמית
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הפניקס שריעה מ.ה. 15206 | 4.02% | 4.13% | — | — | 1% | 8.67 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- ביטוח נט – מערכת ההשוואה הרשמית לפוליסות ביטוח חיים
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת פוליסות חיסכון
בעמוד זה תמצאו השוואה בין פוליסות החיסכון הפעילות המוצגות באתר, מחולקות לפי מסלולי השקעה. לכל פוליסה מוצגים נתוני תשואה חודשית, תשואה מתחילת השנה, תשואה מצטברת ל-3 ול-5 שנים, דמי ניהול ממוצעים והיקף נכסים מנוהלים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי חברות הביטוח לרשות שוק ההון.
💡 טיפ: כדי להבין כמה באמת הרווחתם, חשוב לבדוק את התשואה אחרי ניכוי דמי ניהול. פוליסה עם תשואה גבוהה אך דמי ניהול גבוהים עשויה להיות פחות משתלמת מפוליסה עם תשואה מעט נמוכה יותר אך דמי ניהול נמוכים. חשבו את זה בקלות עם מחשבון הריבית דריבית שלנו.
מה זו פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון (המכונה גם "פוליסה פיננסית") היא מכשיר חיסכון והשקעה המנוהל בידי חברת ביטוח. בדרך כלל עיקרו חיסכון ללא כיסוי ביטוחי מובנה, אך יש לבדוק את תנאי הפוליסה הספציפית. המוצר מאפשר השקעה במסלולים שונים, הפקדות ומשיכות בהתאם לתנאי הפוליסה.
פוליסות חיסכון משמשות כאחד מאפיקי החיסכון וההשקעה הנזילים, לצד פיקדונות, קרנות נאמנות וניהול תיקים. מאפייניהן כוללים דחיית אירוע המס בעת מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה ואפשרות להשקיע גם בנכסים לא סחירים, בהתאם למדיניות המוצר.
היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון
נזילות: ככלל ניתן לבקש משיכה מלאה או חלקית בכל עת. זמן העברת הכספים, אפשרות לאנונה ותנאים נוספים נקבעים בפוליסה ובהוראות הדין; יש לבדוק אם קיימות מגבלות או עלויות מיוחדות.
דחיית מס: מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה פוליסה אינו נחשב בדרך כלל לאירוע מס. בעת פדיון חל בדרך כלל מס בשיעור 25% על הרווח הריאלי, בכפוף לדין ולנסיבות האישיות. דחיית אירוע המס מאפשרת להשאיר את מלוא הסכום מושקע עד הפדיון, ללא הבטחת תשואה. ניתן להמחיש את ההשפעה באמצעות ריבית דריבית.
חשיפה לנכסים לא סחירים: בהתאם למדיניות המסלול, פוליסת חיסכון עשויה להשקיע בתשתיות, בנדל"ן, בקרנות פרטיות ובנכסים אחרים שאינם סחירים. חשיפה זו משפיעה על הפיזור, הנזילות ואופן השערוך, אך אינה מבטיחה תנודתיות נמוכה או תשואה עודפת.
מגוון מסלולי השקעה: כל חברת ביטוח מציעה עשרות מסלולים ברמות סיכון שונות – ממסלולי אג"ח שמרניים, דרך מסלולים כלליים מאוזנים, ועד מסלולי מניות אגרסיביים או מסלולים עוקבי מדדים כמו S&P 500. השתמשו בסימולטור מסלולי ההשקעה שלנו כדי לבחון איזה מסלול מתאים לכם.
עלויות: בפוליסת חיסכון נגבים דמי ניהול מהצבירה, עד לתקרה הרגולטורית. בנוסף עשויות להיות הוצאות ישירות לניהול השקעות או עלויות אחרות המשתקפות בדיווחים ובתנאי הפוליסה. דמי הניהול בפועל משתנים בין לקוחות וחברות.
איך לקרוא את טבלאות ההשוואה
הטבלאות מחולקות לפי מסלולי ההשקעה המוצגים באתר. בכל טבלה ניתן להשוות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ומדדי סיכון, תוך בחינת מספר תקופות ולא רק חודש יחיד.
תשואה חודשית: הביצוע של הפוליסה בחודש האחרון. שימושי לזיהוי מגמות קצרות טווח, אך לא מספיק לקבלת החלטות.
תשואה מתחילת השנה (YTD): התשואה מתחילת שנת הדיווח ועד החודש האחרון שפורסם.
תשואה לשלוש ולחמש שנים: נתונים מצטברים מסייעים לבחון ביצועים לאורך זמן, אך יש להשוות גם סיכון, מדיניות השקעה, עלויות ועקביות. אין תקופה יחידה שמספיקה לבדה.
דמי ניהול ממוצעים: אחוז דמי הניהול השנתיים הממוצעים שהחברה גובה בפועל מכלל החוסכים באותו מסלול. שימו לב – זהו הממוצע; ייתכן שתוכלו לקבל דמי ניהול נמוכים יותר במשא ומתן.
היקף נכסים (אלפי ₪): סך הכספים המנוהלים במסלול. זהו נתון רקע שעשוי להשפיע על אופן הניהול, אך גודל המסלול אינו מעיד לבדו על איכות, יציבות או תשואה עתידית.
⚠️ חשוב: התשואות המוצגות הן ברוטו – לפני ניכוי דמי ניהול. כדי לחשב את התשואה נטו שנשארת בכיסכם, השתמשו במחשבון התשואות שלנו.
פוליסת חיסכון, קופת גמל להשקעה או קרן נאמנות? השוואה מלאה
שלושת המכשירים משמשים לחיסכון והשקעה לטווח בינוני – ארוך, אך יש ביניהם הבדלים מהותיים:
| קריטריון | פוליסת חיסכון | קופת גמל להשקעה | קרן נאמנות |
|---|---|---|---|
| מנהל | חברת ביטוח בלבד | חברת ביטוח / בית השקעות | בית השקעות |
| תקרת הפקדה שנתית | ללא תקרה רגולטורית כללית | תקרה שנתית המתעדכנת מדי שנה | ללא תקרה אחידה; לפי הקרן והחשבון |
| נזילות | ניתנת למשיכה לפי תנאי הפוליסה | ניתנת למשיכה בכל עת, בכפוף לזמן טיפול | סחירות לפי כללי הקרן והבורסה |
| מעבר מסלולים ללא מס | כן ✓ | כן ✓ | לא ✗ |
| ניוד בין גופים ללא מס | לא ✗ | כן ✓ | לא ✗ |
| מיסוי בפדיון | מס על הרווח לפי הדין | מס על הרווח; אפשרות קצבה בכפוף לתנאים | מס לפי סוג הקרן והחשבון |
| דמי ניהול מרביים | לפי תנאי הפוליסה והתקרה הקבועה בדין | לפי התקרות הקבועות בדין | לפי תשקיף הקרן והעמלות בחשבון |
| נכסים לא סחירים | עשויים להיכלל לפי מדיניות המסלול | עשויים להיכלל לפי מדיניות המסלול | בדרך כלל הקרן עצמה סחירה; תלוי במדיניות |
| הטבת מס בגיל פרישה | הקלות מס אפשריות בכפוף לזכאות | אפשרות קצבה לאחר גיל 60 בכפוף לתנאים | תלוי בסוג החשבון ובדין |
| חיסכון לילדים | אפשרי; יש לבדוק בעלות ותנאים | אפשרי; יש לבדוק בעלות ותקרת הפקדה | אפשרי; יש לבדוק סוג חשבון ומיסוי |
לסיכום: פוליסת חיסכון, קופת גמל להשקעה וקרן נאמנות נבדלות במיסוי, בניוד, בעלויות, בנזילות ובאפשרויות ההשקעה. ההתאמה תלויה במטרה, בטווח, בסכום ובנתונים האישיים; אין מוצר אחד שעדיף באופן גורף.
מיסוי והטבות מס אפשריות בפוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון אינה מקנה פטור גורף ממס. בעת פדיון חל בדרך כלל מס בשיעור 25% על הרווח הריאלי, בכפוף לדין ולנסיבות האישיות. ייתכנו הקלות מס לקבוצות זכאים ובהתקיים תנאים מסוימים:
סעיף 125ד – הקלות מס מסוימות על הכנסות מריבית
סעיף 125ד כולל הקלות מס מסוימות לקבוצות זכאים ובכפוף לתנאים, להגדרות ולתקרות המתעדכנות. יש לבדוק אם ההקלה חלה על הפוליסה ועל נסיבות החוסך.
סעיף 125ה – ניכוי מסוים לבעלי הכנסות נמוכות
סעיף 125ה עשוי לאפשר ניכוי מסוים לבעלי הכנסות נמוכות, בכפוף לתנאים, להגדרות ולתקרות המתעדכנות. יש לבדוק זכאות פרטנית מול רשות המסים או איש מקצוע.
תקרות והטבות מס עשויות להשתנות לפי שנת המס. יש לבדוק את הסכומים והזכאות העדכניים מול רשות המסים או בעל מקצוע, ולא להסתמך על סכומים משנים קודמות.
איך לבחור מסלול השקעה בפוליסת חיסכון
בחירת מסלול ההשקעה היא ההחלטה החשובה ביותר. בדקו עם סימולטור מסלולי ההשקעה שלנו איזה מסלול מתאים לכם.
לפי אופק ההשקעה
טווח קצר: כאשר מועד השימוש בכסף קרוב, חשוב לבחון את התנודתיות האפשרית, הנזילות והסיכון להפסד. אין שיעור מניות קבוע שמתאים לכל חוסך או לכל טווח.
חיסכון לטווח בינוני: יש להשוות בין רמת החשיפה למניות, לאג"ח ולנכסים אחרים, ולהבין שגם מסלול כללי עשוי להשתנות משמעותית בין חברות ובין תקופות.
טווח ארוך: חשיפה מנייתית גבוהה יותר עשויה להגדיל את פוטנציאל התשואה, אך גם את עומק הירידות ואת משך ההתאוששות. הבחירה צריכה להתאים ליכולת לשאת סיכון ולמועד השימוש בכסף.
לפי פרופיל הסיכון
רמת סיכון נמוכה יחסית: יש לבחון מסלולים בעלי חשיפה נמוכה יותר למניות, תוך הבנה שגם אג"ח חשופות לסיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה.
רמת סיכון בינונית: מסלול כללי עשוי לשלב מניות, אג"ח ונכסים נוספים, אך ההרכב משתנה בין החברות ובין תקופות.
רמת סיכון גבוהה: מסלולי מניות ומדדים עשויים להיות תנודתיים ולהוביל להפסדים משמעותיים בתקופות מסוימות, לצד פוטנציאל צמיחה ארוך טווח.
מסלולי נישה: מסלול הלכה יהודית, מסלול קיימות (ESG), מסלולים עוקבי מדדים (ניהול פסיבי בעלויות נמוכות).
דמי ניהול בפוליסות חיסכון – מה חשוב לדעת
דמי הניהול בפוליסת חיסכון נגבים מהצבירה עד לתקרה הרגולטורית, אך השיעור בפועל משתנה בין חברות ולקוחות. יש להשוות את ההצעה האישית ואת ההוצאות הישירות.
בפוליסת חיסכון אין בדרך כלל עמלות קנייה ומכירה נפרדות בעת שינויי ההשקעה בתוך הפוליסה, אך העלות הכוללת עשויה לכלול דמי ניהול, הוצאות ישירות ורכיבים נוספים לפי תנאי המוצר. יש להשוות את מלוא העלויות.
כיצד דמי ניהול משפיעים על החיסכון? ההשפעה מצטברת לאורך זמן ועלולה להיות דרמטית. על סכום של 500,000 ₪ לאורך 10 שנים, ההפרש בין דמי ניהול של 0.5% לבין 1.2% מסתכם בעשרות אלפי שקלים. בדקו את ההשפעה עם מחשבון הריבית דריבית.
השוואת דמי ניהול: דמי הניהול משתנים בין חברות ולקוחות ועשויים להיות מושפעים מסכום ההשקעה ומהסדרים מסחריים. מומלץ לקבל הצעות כתובות ולהשוות גם הוצאות ישירות ותנאים נוספים.
שאלות נפוצות על פוליסות חיסכון
מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה?
פוליסת חיסכון אינה כפופה לתקרת הפקדה רגולטורית כללית, בעוד שבקופת גמל להשקעה קיימת תקרה שנתית המתעדכנת מדי שנה. מאפייני הניוד והמיסוי שונים בין המוצרים.
האם יש מס על פוליסת חיסכון?
בעת פדיון פוליסת חיסכון חל בדרך כלל מס רווחי הון על הרווח הריאלי, בכפוף לדין ולנסיבות האישיות. מעבר בין מסלולים בתוך אותה פוליסה אינו נחשב בדרך כלל לאירוע מס. הקלות מס אפשריות תלויות בזכאות, בגיל, בהכנסה ובהוראות המס הרלוונטיות.
מהו מסלול כללי בפוליסת חיסכון?
מסלול כללי הוא מסלול השקעה מאוזן שבו מנהלי ההשקעות מפזרים את הכספים בין מניות, אג"ח קונצרני, אג"ח ממשלתי ונכסים נוספים – לפי שיקול דעתם ובהתאם לתנאי השוק. זהו אחד המסלולים הנפוצים, ומציע איזון בין פוטנציאל תשואה לסיכון מתון.
כמה כסף צריך כדי לפתוח פוליסת חיסכון?
הדין אינו קובע בהכרח סכום מינימום אחיד לפתיחת פוליסת חיסכון, אך כל חברה רשאית לקבוע תנאי הצטרפות והפקדה משלה. יש לבדוק את הסכום המינימלי ואת אפשרויות ההפקדה בפוליסה הספציפית.
האם פוליסת חיסכון מתאימה לחיסכון לילדים?
פוליסת חיסכון יכולה לשמש גם לחיסכון לילדים, בכפוף לבעלות על הפוליסה ולתנאיה. אופק ארוך אינו מצדיק אוטומטית חשיפה מנייתית גבוהה; יש להתאים את המסלול למועד השימוש בכסף וליכולת לשאת תנודתיות.
איך בוחרים את פוליסת החיסכון הטובה ביותר?
בבחירת פוליסה כדאי לבחון תשואות במספר תקופות, רמת סיכון, דמי ניהול, הוצאות ישירות, מדיניות השקעה ושירות. אין מדד יחיד שמספיק לבדו, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
מה זה מדד שארפ ולמה הוא חשוב?
מדד שארפ (Sharpe Ratio) מודד את היחס בין התשואה לבין הסיכון (התנודתיות) שנלקח כדי להשיג אותה. ערך גבוה מעיד על תשואה טובה ביחס לסיכון. לדוגמה: שתי פוליסות עם תשואה זהה של 40% ל-5 שנים – אם לאחת מדד שארפ של 0.9 ולשנייה 0.5, הראשונה השיגה את התשואה בתנודתיות נמוכה יותר. חשוב במיוחד למי שמתכנן למשוך כסף בעתיד הקרוב.
האם אפשר להעביר כספים מפוליסת חיסכון לגוף אחר?
מעבר בין מסלולים בתוך אותה פוליסה אינו נחשב בדרך כלל לאירוע מס, בכפוף לתנאי הפוליסה ולדין. העברת הכספים לחברת ביטוח אחרת נעשית בדרך כלל באמצעות פדיון ועלולה ליצור חבות במס. יש לבדוק את התנאים לפני פעולה.
כמה זמן לוקח למשוך כסף מפוליסת חיסכון?
משך הפדיון תלוי בתנאי הפוליסה, בשלמות הבקשה, במועדי המסחר ובהוראות הדין. מומלץ לבדוק את זמן הטיפול הצפוי מול חברת הביטוח לפני הגשת בקשה.
למה כדאי להשוות פוליסות חיסכון דווקא ב-Berki?
הטבלאות באתר מרכזות את הפוליסות והמסלולים המדווחים במועד העדכון ומציגות תשואות, דמי ניהול והיקף נכסים. מספר הפוליסות והמסלולים משתנה, ולכן יש להתייחס לנתונים לפי תקופת הדיווח המוצגת.
הנתונים מתעדכנים מדי חודש ישירות מדיווחי חברות הביטוח. כל פוליסה מקושרת לעמוד ייעודי עם ניתוח מעמיק – כולל גרף תשואות היסטורי, פירוט הרכב ההשקעות ופרטי החברה המנהלת.
מידע נוסף:מחשבון התשואות
