השוואת קרנות השתלמות במסלול אג"ח
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קרנות השתלמות במסלול אג"ח במסלול אשראי ואג"ח
מסלול אשראי ואג"ח הוא מסלול המתמחה בהשקעה באג"ח קונצרני, אג"ח ממשלתי ואשראי, ללא חשיפה משמעותית למניות. המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים תשואה עודפת על פני אג"ח ממשלתי, ברמת סיכון בינונית-נמוכה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | הפניקס השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 716 | 0.72% | 2.24% | 17% | 15.85% | 0.64% | 740.00 מיליוני ₪ |
| 2 |  | מיטב השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 1240 | 0.71% | 2.53% | 19.45% | 24.17% | 0.59% | 1,060.88 מיליוני ₪ |
| 3 |  | אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 1084 | 0.61% | 4.04% | 23.88% | 23.34% | 0.68% | 158.17 מיליוני ₪ |
| 4 |  | כלל השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 1348 | 0.59% | 3.29% | 19.79% | 19.53% | 0.54% | 409.57 מיליוני ₪ |
| 5 |  | מגדל השתלמות מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 199 | 0.54% | 2.69% | 18.23% | 14.77% | 0.56% | 467.45 מיליוני ₪ |
| 6 |  | אנליסט השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 972 | 0.51% | 3.15% | 18.05% | 15.25% | 0.61% | 241.28 מיליוני ₪ |
| 7 |  | מנורה מבטחים השתלמות מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 13357 | 0.47% | 3.57% | 25.99% | 28.95% | 0.47% | 555.83 מיליוני ₪ |
| 8 |  | אלטשולר שחם השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 1378 | 0.44% | 2.6% | 15.9% | 17% | 0.66% | 527.13 מיליוני ₪ |
| 9 |  | מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – אשראי ואג"ח מ.ה. 14483 | 0.4% | 3.54% | — | — | 0.64% | 502.40 מיליוני ₪ |
| 10 |  | הראל השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 1485 | 0.36% | 2.79% | 16.91% | 14.69% | 0.6% | 374.97 מיליוני ₪ |
| 11 |  | ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 1319 | 0.26% | 2.41% | 17.41% | 19.89% | 0.68% | 516.21 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול אג"ח במסלול משולב סחיר
מסלול משולב סחיר הוא מסלול המשקיע בנכסים סחירים בלבד - מניות ואג"ח הנסחרים בבורסה. המסלול מספק נזילות גבוהה ושקיפות מלאה בהרכב הנכסים, עם פיזור בין מניות לאג"ח.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים מתמחים באפיקי השקעה סחירים משולב סחיר מ.ה. 15235 | -0.75% | 6.82% | — | — | 0.65% | 1,108.62 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15211 | -0.8% | 5.64% | — | — | 0.55% | 123.78 מיליוני ₪ |
| 3 | | מיטב השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15355 | -8.42% | 9.66% | — | — | 0.52% | 3,051.29 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול אג"ח במסלול אג"ח סחיר
מסלול אג"ח סחיר הוא מסלול המשקיע בעיקר באג"ח סחיר - ממשלתי וקונצרני - הנסחר בבורסה. המסלול מציע חשיפה אג"חית עם נזילות גבוהה ושקיפות מלאה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב השתלמות אג"ח סחיר מ.ה. 15353 | 5.91% | -5.29% | — | — | 0.57% | 24.69 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס השתלמות אג"ח סחיר מ.ה. 15212 | 0.68% | 2.64% | — | — | 0.55% | 50.97 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל השתלמות אג"ח סחיר מ.ה. 15301 | 0.64% | 2.93% | — | — | 0.5% | 132.73 מיליוני ₪ |
| 4 | | כלל השתלמות אג"ח סחיר מ.ה. 15425 | 0.62% | 3.16% | — | — | — | 23.84 מיליוני ₪ |
| 5 | | מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח סחיר מ.ה. 15237 | 0.54% | 3.32% | — | — | 0.67% | 48.68 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול אג"ח במסלול אג"ח ממשלות
מסלול אג"ח ממשלות הוא מסלול המתמקד בהשקעה באגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות, ומציע רמת סיכון נמוכה יחסית תוך שאיפה לתשואה יציבה וצפויה לאורך זמן.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב השתלמות אג"ח ממשלות מ.ה. 1387 | 0.68% | 2.39% | 16.02% | 16.99% | 0.62% | 191.19 מיליוני ₪ |
| 2 | | אנליסט השתלמות אג"ח ממשלות מ.ה. 973 | 0.62% | 3.25% | 15.85% | 11.72% | 0.58% | 66.99 מיליוני ₪ |
| 3 | | מגדל השתלמות מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 865 | 0.6% | 1.97% | 10.88% | 5% | 0.61% | 137.87 מיליוני ₪ |
| 4 | | אינפיניטי השתלמות אג"ח ממשלות מ.ה. 1210 | 0.46% | 2.95% | 13.74% | 10.11% | 0.35% | 48.83 מיליוני ₪ |
| 5 | | ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 1361 | 0.46% | 2.68% | 12.03% | 8.82% | 0.7% | 136.82 מיליוני ₪ |
| 6 | | אלטשולר שחם השתלמות אג"ח ממשלות מ.ה. 1399 | 0.16% | 2.87% | 16.24% | 17.57% | 0.7% | 207.99 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול אג"ח במסלול עד 25% מניות
מסלול אג"ח עם מניות (עד 25%) הוא מסלול אג"ח עם חשיפה מנייתית של עד 25%. משלב יציבות אג"חית עם מרכיב צמיחה מתון, בניהול פאסיבי ובעלויות נמוכות.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב השתלמות עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15357 | 6.17% | -3.28% | — | — | 0.58% | 44.36 מיליוני ₪ |
| 2 | | מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים עוקבי מדדים עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15240 | 6.03% | -2.47% | — | — | 0.69% | 16.09 מיליוני ₪ |
| 3 | | מנורה מבטחים השתלמות מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 9662 | 1.35% | 1.85% | 15.22% | 14.2% | 0.62% | 1,491.83 מיליוני ₪ |
| 4 | | הפניקס השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 1100 | 0.7% | 2.36% | 23.25% | 22.36% | 0.63% | 2,816.88 מיליוני ₪ |
| 5 | | אלטשולר שחם השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 558 | 0.63% | 3.39% | 22.54% | 22.94% | 0.7% | 3,748.39 מיליוני ₪ |
| 6 | | הראל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 416 | 0.44% | 3.05% | 19.49% | 22.44% | 0.55% | 2,603.96 מיליוני ₪ |
| 7 | | כלל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות) מ.ה. 12599 | 0.37% | 4.39% | 28.2% | 25.19% | 0.51% | 501.77 מיליוני ₪ |
| 8 | | הראל השתלמות מסלול סחיר – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15303 | 0.29% | 4.84% | — | — | 0.41% | 119.47 מיליוני ₪ |
| 9 | | מיטב השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 8885 | 0.2% | 3.82% | 31.55% | 32.38% | 0.57% | 3,774.08 מיליוני ₪ |
| 10 | | מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 12956 | 0.18% | 3.49% | 28.63% | 33.69% | 0.68% | 1,511.40 מיליוני ₪ |
| 11 | | מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח עם מניות (עד 25%) מ.ה. 15236 | 0.08% | 3.82% | — | — | 0.67% | 110.74 מיליוני ₪ |
| 12 | | ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 1038 | 0.02% | 2.31% | 25.47% | 29.36% | 0.7% | 4,329.57 מיליוני ₪ |
| 13 | | הראל השתלמות עוקב מדדים – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15299 | 0.01% | 3.65% | — | — | 0.47% | 39.52 מיליוני ₪ |
| 14 | | אנליסט קרן השתלמות – אשראי ואג"ח עד 25% מניות מ.ה. 8679 | -0.06% | 4.11% | 28.41% | 27.39% | 0.5% | 531.56 מיליוני ₪ |
| 15 | | מגדל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15340 | -0.08% | 4.08% | — | — | 0.46% | 211.50 מיליוני ₪ |
| 16 | | מנורה מבטחים השתלמות עוקב מדדים – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 11409 | -0.11% | 2.5% | 23.35% | 19.31% | 0.54% | 143.36 מיליוני ₪ |
| 17 | | אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 11957 | -0.27% | 4.65% | 29.8% | 27.06% | 0.34% | 93.03 מיליוני ₪ |
| 18 | | מיטב השתלמות סחיר – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15354 | -1.65% | 4.06% | — | — | 0.53% | 149.10 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול אג"ח במסלול עוקב מדדי אג"ח
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים עוקבי מדדים עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15242 | 6.08% | -5.09% | — | — | 0.7% | 45.33 מיליוני ₪ |
| 2 | | הראל השתלמות עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15298 | 5.95% | -5.27% | — | — | 0.52% | 34.12 מיליוני ₪ |
| 3 | | מגדל השתלמות עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15450 | 5.83% | -5.95% | — | — | 0.48% | 15.00 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קרנות השתלמות במסלול אג"ח
קרנות השתלמות במסלול אג"ח משקיעות בעיקר באיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, ולעיתים בנכסים נוספים בהתאם למדיניות המסלול. החשיפה למניות עשויה להיות נמוכה יותר ממסלולים מנייתיים, אך גם אג"ח חשופות לסיכוני ריבית, אשראי, אינפלציה ונזילות. יש לבחון תשואות לצד רמת הסיכון והרכב האג"ח.
יתרונות של קרנות השתלמות במסלול אג"ח
- השקעה סולידית ויציבה – עיקר ההשקעה מופנה לאג"ח מדינה ואג"ח קונצרניות בדירוג גבוה.
- חשיפה נמוכה יותר למניות – בהתאם למדיניות המסלול, ללא הבטחה לשמירת ערך ההשקעה.
- ניהול מקצועי של תיק ההשקעות – התאמה שוטפת למצבי שוק משתנים.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות לעבור למסלול אחר בלי אירוע מס בעת המעבר, בכפוף לכללים.
- סיכונים ייחודיים לאג"ח – לרבות שינויים בריבית, חדלות פירעון ואינפלציה.
למה חשוב להשוות קרנות השתלמות במסלול אג"ח?
גם במסלול בעל חשיפה נמוכה יחסית למניות, קיימים הבדלים משמעותיים בין החברות המנהלות מבחינת איכות הניהול, דמי הניהול והתשואות לאורך זמן. השוואת קרנות השתלמות במסלול אג"ח תאפשר לכם לבחור בגוף שמנהל את כספי החיסכון בצורה המקצועית והמשתלמת ביותר. במהלך ההשוואה מומלץ לבדוק:
- תשואות העבר של המסלול
- הרכב תיק ההשקעות – אג"ח מדינה מול אג"ח קונצרניות
- רמות דמי הניהול והשפעתם על החיסכון המצטבר
- איכות ומקצועיות צוות ההשקעות
- גמישות במעבר בין מסלולים ואפשרות התאמה עתידית
סיכום
קרנות השתלמות במסלול אג"ח עשויות להתאים לחוסכים המעוניינים בחשיפה נמוכה יותר למניות, בכפוף למאפייני המסלול וליכולת לשאת סיכון. הטבות המס של קרן השתלמות תלויות בעמידה בתנאים ובתקרות הקבועים בדין. בהמשך העמוד מוצגת השוואה בין הקרנות במסלול אג"ח, לרבות תשואות עבר ודמי ניהול.
איך לקרוא נכון את הנתונים של קרנות השתלמות במסלול אג"ח?
בקרנות השתלמות יש משמעות מיוחדת לוותק, לנזילות לאחר שש שנים ולשאלה האם החיסכון מיועד לשימוש קרוב או להמשך השקעה ארוכה. במסלול אג"ח חשוב לבדוק את איכות האשראי, רגישות לריבית ופערים בין מסלול שמרני למסלול דינמי יותר. להעמקה נוספת ניתן לשלב את הנתונים עם סימולטור מסלולי השקעה ועם משיכת קרן השתלמות לאחר 6 שנים.
