כלי השוואה אינטראקטיבי

מחשבון תשואות והשוואת קופות

בחרו עד 6 קופות להשוואה, הגדירו טווח זמן ומדד תצוגה – וראו גרף אינטראקטיבי. אם אתם רוצים להשוות גם לפי נתונים נוספים כמו דמי ניהול, חשיפה למניות ודירוג Berki, תוכלו לעבור גם לעמודי השוואת קופות גמל להשקעה, השוואת קרנות השתלמות, השוואת קרנות פנסיה ו־השוואת פוליסות חיסכון, כולל אפשרות לסנן גם ביטוחי מנהלים.

התחילו להשוות איך משתמשים?
1 בחרו קופות
2 בחרו טווח ומדד
3 ראו גרף
נבחרו: 0/6
טווח זמן
מדד תצוגה

גרף השוואה

הערה: תצוגת "תשואה מצטברת" מנרמלת כל קו ל־Index=100 בתחילת התקופה הנבחרת. לקריאה נוספת על ההבדל בין מקור נתונים ממשלתי לבין ניתוח השוואתי רחב יותר, אפשר לעיין במדריך גמל נט מול ברקי.

מדריך שימוש: מחשבון תשואות

מחשבון תשואות מאפשר להשוות בין קופות שונות על גבי גרף אינטראקטיבי, לפי טווחי זמן ושיטת מדידה. בציר ה־X מוצגים שמות החודשים בעברית לצד השנה, ובריחוף עם העכבר תראו פירוט מדויק לחודש שנבחר. לאחר בחירת הקופות בגרף, מומלץ להשלים את הבדיקה גם באמצעות טבלאות ההשוואה של Berki, שבהן ניתן לבחון קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה ו־פוליסות חיסכון לפי פרמטרים נוספים מעבר לתשואה בלבד.

  1. חיפוש והוספה: הקלידו שם קופה או מספר קופה בתיבת החיפוש, ולחצו על התוצאה כדי להוסיף אותה לגרף. אפשר להשוות עד 6 קופות במקביל. אם אתם משווים מוצר מסוים, כדאי לבדוק בהמשך גם את עמוד ההשוואה הייעודי, למשל השוואת קופות גמל להשקעה או השוואת קרנות השתלמות.
  2. טווח זמן: בחרו שנה, 3 שנים, 5 שנים או תקופה מותאמת לפי חודש התחלה וחודש סיום, החל מינואר 2020. הגרף יתעדכן בהתאם. בחירת טווח ארוך יותר יכולה לעזור להבין האם מדובר בתשואה נקודתית או במגמה עקבית יותר לאורך זמן.
  3. מדד תצוגה: "תשואה חודשית (%)" מציגה את התשואה בכל חודש בנפרד; "תשואה מצטברת (Index=100)" מנרמלת את תחילת התקופה ל־100 ומציגה את המסלול המצטבר. ליד הנקודה האחרונה תראו את אחוז התשואה המצטברת מסוף הטווח.
  4. קריאת הגרף: ריחוף על קו מציג Tooltip עם ערך החודש; במצב מצטבר תראו גם את האחוז המצטבר בסגנון 23.45%+ או 5.10%-. חשוב לזכור שתשואה היא רק חלק מההשוואה, ולכן כדאי לשלב אותה עם בדיקת דמי ניהול, רמת סיכון, חשיפה למניות ודירוג Berki.
  5. ניהול בחירות: להסרת קופה מהשוואה – לחצו על כפתור × בצ'יפ של הקופה. ניתן גם ללחוץ על "נקה הכל" מתחת לצ'יפים.

שימו לב: נתוני עבר אינם מבטיחים תשואות עתידיות, והמידע מובא לנוחות המשתמש בלבד. לפני קבלת החלטה, מומלץ להבין גם את ההבדלים בין סוגי המוצרים, למשל באמצעות המדריכים על קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון ועל קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.

שאלות ותשובות על מחשבון תשואות

ריכזנו תשובות לשאלות נפוצות על שימוש במחשבון תשואות, השוואת קופות, בחירת טווחי זמן, וההבדל בין תשואה חודשית לתשואה מצטברת.

מה זה מחשבון תשואות?
מחשבון תשואות הוא כלי אינטראקטיבי להשוואת ביצועי קופות, קרנות או מסלולים לאורך זמן. הכלי מציג תשואה חודשית ותשואה מצטברת על גבי גרף, ומאפשר להבין כיצד השתנו הביצועים בתקופה שנבחרה.
איך משתמשים במחשבון תשואות?
מחפשים שם קופה או מספר קופה, מוסיפים עד 6 קופות להשוואה, ובוחרים טווח זמן כמו שנה, 3 שנים, 5 שנים או תקופה מותאמת לפי חודש התחלה וחודש סיום, החל מינואר 2020. לאחר מכן בוחרים מדד תצוגה: תשואה חודשית או תשואה מצטברת. בריחוף על הגרף ניתן לראות פירוט מדויק באמצעות Tooltip.
מה ההבדל בין תשואה חודשית לתשואה מצטברת?
תשואה חודשית מציגה את אחוז התשואה של כל חודש בנפרד. תשואה מצטברת, לעומת זאת, מנרמלת את תחילת הטווח ל־Index=100 ומציגה את התוצאה לאחר חיבור רציף של התשואות החודשיות לאורך התקופה.
איך מחשבים תשואה מצטברת בפועל?
תשואה מצטברת מחושבת באמצעות כפל רציף של התשואות החודשיות. לדוגמה: 100 × (1 + 0.02) × (1 - 0.01) × (1 + 0.03). ההפרש בין הערך האחרון לבין 100 משקף את אחוז התשואה המצטברת בתקופה שנבחרה.
איך מוצגים החודשים בציר הזמן?
החודשים מוצגים בשמם בעברית לצד השנה, למשל יולי 2026. גם כותרת ה־Tooltip משתמשת באותו פורמט, כדי שיהיה ברור לאיזה חודש שייך כל נתון.
אני רואה נקודה אחת בלבד – למה?
אם קיימים נתונים רק לחודש אחד בטווח שנבחר, הגרף יציג נקודה אחת בלבד. כאשר קיימים נתונים למספר חודשים, יוצג קו רציף שמאפשר לראות את השינוי לאורך זמן.
שיניתי טווח קבוע או בחרתי תקופה מותאמת – מה קורה?
כאשר משנים את טווח הזמן, הגרף מרחיב או מצמצם את ציר הזמן בהתאם. בתקופה מותאמת ניתן לבחור חודש התחלה וחודש סיום החל מינואר 2020. במצב של תשואה מצטברת, החישוב מתבצע מחדש מתחילת הטווח החדש עבור כל קופה שנבחרה.
כמה קופות אפשר להשוות?
ניתן להשוות עד 6 קופות במקביל. ההגבלה נועדה לשמור על קריאות הגרף, כדי שלא יוצגו יותר מדי קווים וצבעים באותה תצוגה.
למה אני לא מוצא קופה בחיפוש?
מומלץ לנסות לחפש גם לפי שם הקופה וגם לפי מספר הקופה. אם אין לקופה נתונים היסטוריים בטווח שנבחר, ייתכן שהיא לא תופיע בגרף או שלא תוצג השוואה מלאה עבורה.
האם נתוני עבר מבטיחים תשואות עתידיות?
לא. ביצועי עבר אינם מבטיחים תשואות עתידיות. המחשבון נועד לספק המחשה והשוואה נוחה בלבד, ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או המלצה לבחור בקופה מסוימת.

לא בטוחים איזה מסלול השקעה מתאים לכם?

קבלו המלצה אישית ללא עלות — באמצעות שאלון קצר או שיחת זום עם מומחה פיננסי.

📋 שאלון התאמה 📹 שיחת זום בחינם
צח ברקי

צח ברקי

צח ברקי הוא כלכלן, מומחה לניתוח מוצרי חיסכון והשקעה ומייסד Berki – פלטפורמה מתקדמת להשוואת קרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות פנסיה ופוליסות חיסכון. לצח ניסיון של למעלה מ־20 שנה בניתוח פיננסי, ניהול סיכונים, אשראי, השקעות והערכת מוצרים פיננסיים. לאורך הקריירה שלו מילא תפקידי ניהול בכירים בחברות מובילות במשק הישראלי, והוביל פרויקטים בתחומי פיננסים, דאטה, טכנולוגיה פיננסית (FinTech) וקבלת החלטות מבוססת נתונים. צח בעל תואר ראשון (BA) בכלכלה וניהול ותואר שני (MA) במשפטים, ומתמחה בניתוח נתוני השקעות, השוואת מוצרי חיסכון ופיתוח מתודולוגיות להערכת איכות, סיכון וביצועים של מסלולי השקעה. ב־Berki, צח מוביל את פיתוח מתודולוגיית הניתוח והדירוג של מוצרי החיסכון, המבוססת על מאגר נתונים רחב של קרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות פנסיה ופוליסות חיסכון. הניתוח משלב נתוני תשואות, דמי ניהול, רמות סיכון, הרכב נכסים והשוואה לקבוצות עמיתים. התכנים והניתוחים באתר Berki מבוססים על נתונים ממקורות רשמיים, מידע רגולטורי, נתוני ביצועים ומודלים אנליטיים, ונועדו לסייע לציבור להבין ולהשוות בין מוצרי חיסכון והשקעה בצורה שקופה, אובייקטיבית ומבוססת נתונים.
לפרופיל המלא של צח ברקי
השוואת מוצרי חיסכון ארוך טווח

מדריכים נוספים של Berki

המשיכו לקרוא מדריכים נוספים בנושא פוליסות חיסכון, קופות גמל, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה