השוואת קרנות פנסיה במסלול אג"ח
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קרנות פנסיה במסלול אג"ח במסלול אשראי ואג"ח
מסלול אשראי ואג"ח הוא מסלול המתמחה בהשקעה באג"ח קונצרני, אג"ח ממשלתי ואשראי, ללא חשיפה משמעותית למניות. המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים תשואה עודפת על פני אג"ח ממשלתי, ברמת סיכון בינונית-נמוכה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | הפניקס פנסיה משלימה – אשראי ואג"ח מ.ה. 8319 | 0.91% | 2.18% | 16.05% | 13.45% | 0.13% | 11.69 מיליוני ₪ |
| 2 |  | מיטב פנסיה כללית אשראי ואג"ח מ.ה. 2108 | 0.68% | 2.68% | 20.87% | 21.24% | 0.14% | 18.16 מיליוני ₪ |
| 3 | | הפניקס פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח מ.ה. 2188 | 0.64% | 2.68% | 21.29% | 27.93% | 0.14% | 215.94 מיליוני ₪ |
| 4 | | מיטב פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח מ.ה. 2104 | 0.61% | 2.88% | 22.13% | 29.5% | 0.11% | 238.30 מיליוני ₪ |
| 5 |  | כלל פנסיה אשראי ואג"ח מ.ה. 9648 | 0.59% | 3.42% | 22.76% | 27.73% | 0.14% | 355.46 מיליוני ₪ |
| 6 |  | הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח מ.ה. 15281 | 0.58% | 3.31% | — | — | 0.15% | 7.55 מיליוני ₪ |
| 7 |  | מגדל מקפת משלימה אשראי ואג"ח מ.ה. 2148 | 0.56% | 2.69% | 18.1% | 14.67% | 0.18% | 22.81 מיליוני ₪ |
| 8 | | מגדל מקפת אישית אשראי ואג"ח מ.ה. 2144 | 0.46% | 2.93% | 20.45% | 24.06% | 0.14% | 369.53 מיליוני ₪ |
| 9 |  | מור פנסיה כללית – אשראי ואג"ח מ.ה. 13923 | 0.02% | 2.92% | 21.68% | — | 0.18% | 2.62 מיליוני ₪ |
| 10 | | מור פנסיה מקיפה – אשראי ואג"ח מ.ה. 13913 | -0.15% | 3.3% | 27.56% | — | 0.19% | 43.55 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול אג"ח במסלול עוקב מדדים - גמיש
מסלול עוקב מדדים - גמיש הוא מסלול פאסיבי המשלב עקיבה אחרי מדדי מניות ואג"ח בתמהיל גמיש. המסלול מספק פיזור רחב בין סוגי נכסים שונים, בניהול פאסיבי ובעלויות נמוכות.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדים למקבלי קצבה מ.ה. 15666 | 0.03% | 4.9% | — | — | 0.11% | 138.91 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול אג"ח במסלול אג"ח סחיר
מסלול אג"ח סחיר הוא מסלול המשקיע בעיקר באג"ח סחיר - ממשלתי וקונצרני - הנסחר בבורסה. המסלול מציע חשיפה אג"חית עם נזילות גבוהה ושקיפות מלאה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב פנסיה מקיפה אג"ח סחיר מ.ה. 15359 | 4.11% | -2.93% | — | — | 0.11% | 42.64 מיליוני ₪ |
| 2 | | כלל פנסיה משלימה אג"ח סחיר מ.ה. 15435 | 0.65% | 3.17% | — | — | 0.19% | 8.88 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל פנסיה כללית אג"ח סחיר מ.ה. 15280 | 0.64% | 2.97% | — | — | 0.15% | 4.74 מיליוני ₪ |
| 4 | | כלל פנסיה אג"ח סחיר מ.ה. 15433 | 0.51% | 3.2% | — | — | 0.14% | 26.96 מיליוני ₪ |
| 5 | | הראל פנסיה אג"ח סחיר מ.ה. 15276 | 0.5% | 3.1% | — | — | 0.16% | 90.60 מיליוני ₪ |
| 6 | | מור פנסיה כללית מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח סחיר מ.ה. 15271 | 0.16% | 2.76% | — | — | 0.18% | 1.67 מיליוני ₪ |
| 7 | | מור פנסיה מקיפה מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח סחיר מ.ה. 15264 | -0.05% | 3.12% | — | — | 0.19% | 26.71 מיליוני ₪ |
| 8 | | הפניקס פנסיה משלימה אג"ח סחיר מ.ה. 15220 | -1.11% | 3.58% | — | — | 0.13% | 4.80 מיליוני ₪ |
| 9 | | הפניקס פנסיה מקיפה אג"ח סחיר מ.ה. 15217 | -1.43% | 3.97% | — | — | 0.14% | 41.76 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול אג"ח במסלול אג"ח ממשלות
מסלול אג"ח ממשלות הוא מסלול המתמקד בהשקעה באגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות, ומציע רמת סיכון נמוכה יחסית תוך שאיפה לתשואה יציבה וצפויה לאורך זמן.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מנורה מבטחים פנסיה מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 15342 | 0.52% | 2.75% | — | — | 0.15% | 832.42 מיליוני ₪ |
קרנות פנסיה במסלול אג"ח במסלול עוקב מדדי אג"ח
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מור פנסיה כללית עוקבי מדדים עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15272 | 6.06% | 6.36% | — | — | 0.18% | 0.01 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס פנסיה משלימה עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15222 | 5.95% | -5.49% | — | — | 0.13% | 2.97 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל פנסיה כללית עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15282 | 5.88% | -5.25% | — | — | 0.15% | 4.24 מיליוני ₪ |
| 4 | | הראל פנסיה עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15278 | 4.3% | -2.94% | — | — | 0.16% | 74.54 מיליוני ₪ |
| 5 | | מור פנסיה מקיפה עוקבי מדדים עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15265 | 4.17% | -3% | — | — | 0.19% | 3.13 מיליוני ₪ |
| 6 | | מור פנסיה מקיפה עוקבי מדדים עוקב מדדים – למקבלי קצבה מ.ה. 15267 | 0.28% | 3.61% | — | — | 0.19% | 22.39 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- פנסיה נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקרנות פנסיה
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קרנות פנסיה במסלול אג"ח
קרנות פנסיה במסלול אג"ח מיועדות לחוסכים המעוניינים בחשיפה גבוהה יותר לאיגרות חוב ובחשיפה נמוכה יותר למניות, בהתאם למדיניות המסלול. המסלול חשוף לסיכוני ריבית, אשראי, אינפלציה ונזילות ואינו מבטיח הגנה על ההון. יש לבחון תשואות עבר לצד רמת הסיכון והרכב הנכסים.
יתרונות של קרנות פנסיה במסלול אג"ח
- רמת סיכון נמוכה יותר – השקעה עיקרית באג"ח ממשלתיות וקונצרניות בדירוג גבוה.
- הפחתת חשיפה למניות, ללא הבטחת הקרן – צמצום חשיפה לתנודתיות ולסיכוני שוק.
- ניהול מקצועי ומפוקח – צוות השקעות שמנהל את התיק בזהירות ובהתאמה למדיניות סולידית.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות לעבור בעתיד למסלולים אחרים בהתאם לצורך וללא אירוע מס.
- מאפייני סיכון של אג"ח – גם מסלול בעל חשיפה נמוכה למניות עשוי לרדת בערכו.
למה חשוב להשוות קרנות פנסיה במסלול אג"ח?
קיימים הבדלים בין הקרנות בהרכב האג"ח, בדירוגי האשראי, במח"מ, בתשואות העבר ובדמי הניהול. השוואת קרנות פנסיה במסלול אג"ח צריכה לכלול גם את רמת הסיכון ואת התנאים הביטוחיים. במהלך ההשוואה מומלץ לבדוק:
- הרכב תיק ההשקעות – איזון בין אג"ח מדינה לקונצרניות
- ביצועי עבר לאורך שנים
- דמי ניהול והשפעתם על החיסכון המצטבר
- איכות ומקצועיות הגוף המנהל
- אפשרות לגמישות ומעבר בין מסלולים בעת הצורך
סיכום
קרנות פנסיה במסלול אג"ח הן אפשרות שעשויה להתאים לחוסכים שמעדיפים תנודתיות נמוכה יותר יחסית למסלולים מנייתיים, לצד סיכוני ריבית ואשראי. מסלול זה עשוי להתאים לקראת שלבי הפרישה או לחוסכים שמעדיפים גישה שמרנית וזהירה יותר. בהמשך העמוד מוצגת השוואה בין קרנות הפנסיה המוצגות במסלול אג"ח – כולל תשואות לפי תקופת הדיווח, דמי ניהול ופרמטרים מקצועיים שיעזרו לכם להשוות בין החלופות.
