השוואת פוליסות חיסכון במסלול כללי
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
פוליסות חיסכון במסלול כללי
מסלול כללי הוא מסלול השקעה המשלב נכסים מסוגים שונים - מניות, אג"ח ממשלתי, אג"ח קונצרני ועוד, לפי שיקול דעת ועדת ההשקעות של הגוף המנהל. מתאים לחוסכים שמעוניינים בפיזור רחב ללא התמחות באפיק ספציפי.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | הפניקס BlackRock כללי מ.ה. 13644 | 5.83% | -0.57% | 16.34% | — | 1.37% | 657.81 מיליוני ₪ |
| 2 |  | כלל חברה לביטוח בע"מ State Street כללי מ.ה. 15231 | 5.6% | -1.08% | — | — | 1.3% | 11.08 מיליוני ₪ |
| 3 |  | הראל fidelity מסלול כללי מ.ה. 15339 | 4.73% | -5.56% | — | — | 1.36% | 62.72 מיליוני ₪ |
| 4 |  | הכשרה-בסט אינווסט-אלטשולר שחם-כללי מ.ה. 143 | 0.02% | 4.41% | 37.72% | 31.49% | 0.84% | 2,321.01 מיליוני ₪ |
| 5 | | הראל מסלול כללי מ.ה. 88 | -0.52% | 6.98% | 38.67% | 43.72% | 0.86% | 23,740.72 מיליוני ₪ |
| 6 | | הפניקס מסלול השקעה כללי מ.ה. 50 | -0.54% | 5.29% | 43.23% | 48.24% | 0.86% | 36,610.65 מיליוני ₪ |
| 7 | | כלל חברה לביטוח בע"מ כללי מ.ה. 99 | -0.63% | 7.42% | 44.08% | 47.07% | 0.89% | 13,928.07 מיליוני ₪ |
| 8 |  | מגדל – כללי מ.ה. 17013 | -0.71% | 6.33% | 42.3% | 46.28% | 1.11% | 37,934.38 מיליוני ₪ |
| 9 | | הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- כללי מ.ה. 13498 | -0.79% | 5.51% | 39.96% | — | 0.84% | 1,953.01 מיליוני ₪ |
| 10 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ- כללי מ.ה. 62 | -0.84% | 5.14% | 37.82% | 40.11% | 0.82% | 4,922.40 מיליוני ₪ |
| 11 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – בסט אינווסט – ילין לפידות -כללי מ.ה. 9302 | -0.89% | 4.62% | 37.59% | 40.02% | 0.84% | 3,564.97 מיליוני ₪ |
| 12 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ – כללי מ.ה. 9719 | -0.96% | 5.95% | 45.68% | 48.83% | 0.84% | 6,128.09 מיליוני ₪ |
| 13 | | הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- כללי מ.ה. 12937 | -1.11% | 7.06% | 44.68% | 41.69% | 0.84% | 2,990.89 מיליוני ₪ |
| 14 |  | איילון- כללי מ.ה. 116 | -1.2% | 6.92% | 49.97% | 53.25% | 0.84% | 4,274.16 מיליוני ₪ |
| 15 |  | אי.די.אי.-כללי מ.ה. 108 | -1.71% | 5.23% | 42.59% | 37.59% | 0.82% | 203.11 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול כללי במסלול אג"ח ממשלות
מסלול אג"ח ממשלות הוא מסלול המתמקד בהשקעה באגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות, ומציע רמת סיכון נמוכה יחסית תוך שאיפה לתשואה יציבה וצפויה לאורך זמן.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלות מ.ה. 43 | 0.89% | 1.87% | 14.55% | 27.18% | 0.74% | 58.63 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- ביטוח נט – מערכת ההשוואה הרשמית לפוליסות ביטוח חיים
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת פוליסות חיסכון במסלול כללי
פוליסות חיסכון במסלול כללי משלבות בדרך כלל מניות, איגרות חוב, נכסים לא סחירים ואפיקים נוספים בהתאם למדיניות חברת הביטוח. הרכב הנכסים ורמת הסיכון משתנים בין חברות ובין תקופות, והמסלול אינו בהכרח ברירת מחדל או מסלול בעל סיכון בינוני.
יתרונות פוליסות חיסכון במסלול כללי
- פיזור השקעות רחב – שילוב בין מניות, אג"ח, נדל"ן ואפיקים נוספים שמאזנים בין סיכון לתשואה.
- ניהול מקצועי ודינמי – צוות השקעות מנוסה מנהל את התיק בהתאם לשינויים בשוק ובכלכלה.
- דחיית אירוע המס – המס על הרווחים נגבה בדרך כלל בעת פדיון הכספים; דחיית המס עשויה להשאיר סכום גבוה יותר מושקע עד הפדיון, ללא הבטחת תשואה.
- אפשרות לפדיון – בכפוף לתנאי הפוליסה ולהשלכות המס במועד המשיכה.
- מסלול גמיש ומאוזן – עשוי להתאים לחוסכים רבים בזכות האיזון שהוא מציע.
למה חשוב להשוות פוליסות חיסכון במסלול כללי?
למרות שהמסלול הכללי נפוץ, קיימים הבדלים משמעותיים בין החברות המנהלות – החל מדמי הניהול, דרך איכות הניהול ועד תשואות העבר. לכן, השוואת פוליסות חיסכון במסלול כללי חיונית כדי להשוות בין החלופות. בהשוואה מומלץ לבדוק:
- תשואות היסטוריות במסלול הכללי
- הרכב הנכסים – מה אחוז המניות, האג"ח וההשקעות האלטרנטיביות
- גובה דמי הניהול וההשפעה על הרווחיות
- איכות ומקצועיות מנהלי ההשקעות
- אפשרות לעבור בין מסלולים לפי צורך
סיכום
פוליסות חיסכון במסלול כללי הן אפשרות שעשויה להתאים לחוסכים שמבקשים ליהנות מניהול מקצועי של כספם, עם איזון בין סיכון לתשואה. המסלול הכללי מציע פיזור רחב וגמישות שמאפשרת לחוסכים להתאים את ההשקעה לצרכים האישיים ולתנאי השוק המשתנים. בהמשך העמוד מוצגת השוואת הפוליסות המוצגות במסלול כללי – כולל ביצועים, דמי ניהול וכל הנתונים שיעזרו לכם להשוות בין החלופות.
