השוואת קופות גמל במסלול אג"ח
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קופות גמל במסלול אג"ח במסלול אשראי ואג"ח
מסלול אשראי ואג"ח הוא מסלול המתמחה בהשקעה באג"ח קונצרני, אג"ח ממשלתי ואשראי, ללא חשיפה משמעותית למניות. המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים תשואה עודפת על פני אג"ח ממשלתי, ברמת סיכון בינונית-נמוכה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מיטב גמל אשראי ואג"ח מ.ה. 223 | 0.73% | 2.62% | 19.61% | 23.93% | 0.56% | 1,746.09 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הפניקס גמל אשראי ואג"ח מ.ה. 385 | 0.7% | 2.13% | 16.69% | 15.74% | 0.59% | 1,086.52 מיליוני ₪ |
| 3 |  | כלל תמר אשראי ואג"ח מ.ה. 117 | 0.57% | 3.29% | 19.56% | 16.79% | 0.56% | 965.41 מיליוני ₪ |
| 4 |  | אנליסט גמל אשראי ואג"ח מ.ה. 813 | 0.55% | 3.3% | 17.95% | 14.86% | 0.59% | 277.47 מיליוני ₪ |
| 5 |  | מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 8012 | 0.52% | 2.65% | 19.42% | 16.12% | 0.5% | 289.56 מיליוני ₪ |
| 6 |  | אלטשולר שחם גמל אשראי ואג"ח מ.ה. 1376 | 0.45% | 2.49% | 15.68% | 17.26% | 0.6% | 697.86 מיליוני ₪ |
| 7 |  | אלפא מור קופת גמל לחיסכון, קופת גמל לתגמולים וקופת גמל אישית לפיצויים – אשראי ואג"ח מ.ה. 14481 | 0.36% | 3.3% | — | — | 0.62% | 1,106.58 מיליוני ₪ |
| 8 |  | הראל גמל מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 1335 | 0.34% | 2.86% | 17.95% | 16.1% | 0.5% | 543.10 מיליוני ₪ |
| 9 |  | אינפיניטי גמל אשראי ואג"ח מ.ה. 1078 | 0.33% | 3.76% | 22.59% | 21.25% | 0.58% | 128.42 מיליוני ₪ |
| 10 |  | ילין לפידות קופת גמל מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 1037 | 0.2% | 2.43% | 17.24% | 18.74% | 0.6% | 416.18 מיליוני ₪ |
קופות גמל במסלול אג"ח במסלול משולב סחיר
מסלול משולב סחיר הוא מסלול המשקיע בנכסים סחירים בלבד - מניות ואג"ח הנסחרים בבורסה. המסלול מספק נזילות גבוהה ושקיפות מלאה בהרכב הנכסים, עם פיזור בין מניות לאג"ח.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הראל גמל- משולב סחיר מ.ה. 14202 | 5.93% | 4.95% | 16.33% | — | 0.51% | 139.31 מיליוני ₪ |
קופות גמל במסלול אג"ח במסלול אג"ח סחיר
מסלול אג"ח סחיר הוא מסלול המשקיע בעיקר באג"ח סחיר - ממשלתי וקונצרני - הנסחר בבורסה. המסלול מציע חשיפה אג"חית עם נזילות גבוהה ושקיפות מלאה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב גמל אג"ח סחיר מ.ה. 15344 | 5.61% | -6.18% | — | — | 0.6% | 54.16 מיליוני ₪ |
| 2 | | הראל גמל – אג"ח סחיר מ.ה. 15294 | 0.64% | 2.93% | — | — | 0.51% | 224.74 מיליוני ₪ |
| 3 | | כלל תמר אג"ח סחיר מ.ה. 15431 | 0.63% | 3.17% | — | — | — | 26.94 מיליוני ₪ |
| 4 | | אלפא מור קופת גמל לחיסכון, קופת גמל לתגמולים וקופת גמל אישית לפיצויים מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח סחיר מ.ה. 15248 | 0.44% | 3.42% | — | — | 0.63% | 131.00 מיליוני ₪ |
| 5 | | הפניקס גמל אג"ח סחיר מ.ה. 15208 | -1.28% | 3.5% | — | — | 0.58% | 140.09 מיליוני ₪ |
קופות גמל במסלול אג"ח במסלול אג"ח ממשלות
מסלול אג"ח ממשלות הוא מסלול המתמקד בהשקעה באגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות, ומציע רמת סיכון נמוכה יחסית תוך שאיפה לתשואה יציבה וצפויה לאורך זמן.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב גמל אג"ח ממשלות מ.ה. 1386 | 0.68% | 2.41% | 15.95% | 16.76% | 0.52% | 121.04 מיליוני ₪ |
| 2 | | אנליסט גמל אג"ח ממשלות מ.ה. 1412 | 0.61% | 3.07% | 15.21% | 11.34% | 0.55% | 40.07 מיליוני ₪ |
| 3 | | מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 859 | 0.6% | 1.96% | 10.87% | 5.02% | 0.57% | 70.10 מיליוני ₪ |
| 4 | | ילין לפידות קופת גמל מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 1360 | 0.44% | 2.66% | 11.99% | 9.41% | 0.62% | 89.14 מיליוני ₪ |
| 5 | | אינפיניטי גמל אג"ח ממשלות מ.ה. 1209 | 0.39% | 3.06% | 13.7% | 9.69% | 0.5% | 25.59 מיליוני ₪ |
| 6 | | אלטשולר שחם גמל אג"ח ממשלות מ.ה. 1395 | 0.22% | 2.8% | 16.21% | 16.59% | 0.62% | 206.44 מיליוני ₪ |
קופות גמל במסלול אג"ח במסלול עוקב מדדי אג"ח
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב גמל עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 1692 | 5.92% | -3.27% | 5.12% | 3.46% | 0.61% | 328.34 מיליוני ₪ |
| 2 | | מגדל לתגמולים ולפיצויים עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15454 | 5.8% | -5.78% | — | — | 0.53% | 15.29 מיליוני ₪ |
| 3 |  | מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 14679 | 1.26% | 1.9% | 15.71% | — | 0.57% | 78.47 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קופות גמל במסלול אג"ח
קופות גמל במסלול אג"ח מציעות לחוסכים מסלול בעל חשיפה נמוכה יחסית למניות, המיועד בעיקר לאנשים שמעדיפים להשקיע את כספם באפיקים בעלי סיכון נמוך יחסית. במסלול זה עיקר ההשקעה מופנה לאיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, תוך מטרה לצמצם את התנודתיות בחיסכון ולצמצם חשיפה לתנודתיות של שוק המניות. המסלול עשוי להתאים לחוסכים בשלבים מתקדמים של חיסכון, או לכאלה שמעדיפים להקטין סיכון ולשמור על היציבות הפיננסית לאורך זמן.
יתרונות של קופות גמל במסלול אג"ח
- השקעה סולידית ומאוזנת – רוב הכסף מושקע באג"ח ממשלתיות וקונצרניות איכותיות.
- חשיפה נמוכה יותר למניות – ללא הבטחה לשמירת ערך ההשקעה.
- ניהול מקצועי של תיק האג"ח – התאמה שוטפת של ההשקעה לפי תנאי השוק.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות לעבור בין מסלולים שונים ללא תשלום מס.
- חשיפה לשוק האג"ח – לצד סיכוני ריבית, אשראי, אינפלציה ונזילות.
למה חשוב להשוות קופות גמל במסלול אג"ח?
גם במסלול בעל חשיפה נמוכה יחסית למניות, קיימים פערים משמעותיים בין החברות המנהלות, במיוחד ברמות דמי הניהול, איכות הניהול וביצועים לאורך זמן. השוואת קופות גמל במסלול אג"ח תסייע לכם לבחור בקופה שתשמור על ההון ותשיג תשואה סבירה תוך ניהול סיכונים מוקפד. בהשוואה מומלץ לבדוק:
- תשואות עבר של המסלול בהשוואה למדד האג"ח
- הרכב תיק ההשקעות – ממשלתיות מול קונצרניות
- גובה דמי הניהול והשפעתם על הרווחים
- ניסיון ומקצועיות מנהלי ההשקעות
- איכות השירות וזמינות המידע לחוסך
סיכום
קופות גמל במסלול אג"ח עשויות להתאים לחוסכים המעוניינים בחשיפה נמוכה יותר למניות, אך הן חשופות לסיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה ואינן מבטיחות תשואה או שמירה על הקרן. בהמשך העמוד מוצגת השוואה בין הקופות במסלול אג"ח, לרבות תשואות עבר ודמי ניהול.
איך לקרוא נכון את הנתונים של קופות גמל במסלול אג"ח?
הבדיקה צריכה לחבר בין נתוני המסלול לבין מטרת החיסכון לגיל פרישה, דמי הניהול והאפשרות לבצע מעבר בין מסלולים או גופים בעתיד. במסלול אג"ח חשוב לבדוק את איכות האשראי, רגישות לריבית ופערים בין מסלול שמרני למסלול דינמי יותר. להעמקה נוספת ניתן לשלב את הנתונים עם סימולטור מסלולי השקעה ועם ניוד קופת גמל.
