השוואת ביטוחי מנהלים במסלול אשראי ואגח עם מניות

מסלול אשראי ואג"ח עם מניות בביטוח מנהלים מציע שילוב בין חשיפה לאיגרות חוב – כולל איגרות חוב קונצרניות ברמות סיכון משתנות – לבין חשיפה חלקית לשוק המניות. מסלול זה ממקם את החוסך בנקודת האיזון שבין שמרנות לצמיחה.

מאפייני המסלול

ביטוח מנהלים במסלול זה מאפשר לנצל את הפוטנציאל של שוקי האשראי, שבהם ניתן להשיג תשואה עודפת משמעותית על איגרות חוב ממשלתיות רגילות, לצד השתתפות חלקית בעליות שוק המניות. הרכיב האשראי כולל לרוב איגרות חוב של חברות מדירוגים שונים – ממשקיעים מוסדיים ועד השקעות ברמת סיכון גבוהה יותר (High Yield) – בהתאם למדיניות כל חברת ביטוח.

רכיב המניות במסלול זה מהווה בדרך כלל עד 20 – 30 אחוז מהתיק, ומספק חשיפה לצמיחה ארוכת טווח ללא הסיכון הגבוה הכרוך בחשיפה מלאה לשוק המניות. שילוב זה נועד לשפר את פרופיל הסיכון – תשואה של החוסך לאורך מחזור החיסכון.

למי המסלול עשוי להתאים?

מסלול אשראי ואג"ח עם מניות עשוי להתאים לחוסכים בגיל העבודה המרכזי – בין 35 ל-55 – המבקשים לצמוח בצבירה הפנסיונית תוך שמירה על חשיפה מבוקרת לסיכון. הוא גם עשוי להתאים לחוסכים שכבר צברו סכום משמעותי ורוצים להגן על חלק מהצבירה, תוך שמירה על פוטנציאל גידול.

מה חשוב לבדוק בהשוואה?

בהשוואת מסלולי אשראי ואג"ח עם מניות בין חברות הביטוח השונות, יש לבחון את איכות ניהול האשראי, מדדי הסיכון של התיק, אחוז החשיפה בפועל למניות ואת התשואות הממוצעות לטווחים שונים. דמי הניהול – הן מהפרמיה השוטפת והן מהצבירה – הם גורם קריטי המשפיע על התשואה נטו לאורך שנים.

פלטפורמת Berki מאפשרת השוואה מקיפה ועדכנית בין המסלולים של חברות הביטוח המוצגות, כך שתוכל לקבל החלטה מושכלת המותאמת לצרכים הפנסיוניים שלך.