השוואת קופות גמל להשקעה במסלול כללי
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קופות גמל להשקעה במסלול כללי
מסלול כללי הוא מסלול השקעה המשלב נכסים מסוגים שונים - מניות, אג"ח ממשלתי, אג"ח קונצרני ועוד, לפי שיקול דעת ועדת ההשקעות של הגוף המנהל. מתאים לחוסכים שמעוניינים בפיזור רחב ללא התמחות באפיק ספציפי.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי מ.ה. 7798 | 0.02% | 5.07% | 39.36% | 33.44% | 0.63% | 4,200.92 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הפניקס גמל להשקעה כללי מ.ה. 7908 | -0.36% | 5.44% | 45.19% | 43.88% | 0.62% | 3,165.73 מיליוני ₪ |
| 3 |  | מיטב גמל להשקעה כללי מ.ה. 7978 | -0.49% | 5.64% | 44.6% | 47.06% | 0.61% | 3,639.49 מיליוני ₪ |
| 4 |  | מור גמל להשקעה – כללי מ.ה. 12538 | -0.5% | 6.17% | 43.23% | 47.18% | 0.72% | 5,948.20 מיליוני ₪ |
| 5 |  | כלל גמל לעתיד כללי מ.ה. 7988 | -0.57% | 7.5% | 46.43% | 46.37% | 0.65% | 1,891.93 מיליוני ₪ |
| 6 |  | מנורה מבטחים גמל להשקעה כללי מ.ה. 8675 | -0.68% | 5.78% | 43.94% | 45.24% | 0.59% | 1,559.93 מיליוני ₪ |
| 7 |  | ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול כללי מ.ה. 11390 | -0.79% | 4.13% | 40.03% | 44.03% | 0.68% | 3,429.83 מיליוני ₪ |
| 8 |  | מגדל גמל להשקעה כללי מ.ה. 7936 | -1.16% | 6.01% | 45.19% | 47.12% | 0.62% | 1,384.01 מיליוני ₪ |
| 9 |  | אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה כללי מ.ה. 7834 | -1.23% | 6.07% | 44.43% | 49.43% | 0.62% | 4,197.36 מיליוני ₪ |
| 10 |  | אינפיניטי גמל להשקעה כללי מ.ה. 9638 | -1.39% | 5.08% | 44.1% | 46.36% | 0.56% | 169.59 מיליוני ₪ |
| 11 |  | הראל גמל להשקעה כללי מ.ה. 8211 | -1.45% | 4.32% | 47.14% | 49.06% | 0.55% | 6,215.35 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול כללי במסלול עוקב מדדים - גמיש
מסלול עוקב מדדים - גמיש הוא מסלול פאסיבי המשלב עקיבה אחרי מדדי מניות ואג"ח בתמהיל גמיש. המסלול מספק פיזור רחב בין סוגי נכסים שונים, בניהול פאסיבי ובעלויות נמוכות.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | כלל גמל לעתיד עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14681 | 5.74% | -0.99% | 14.07% | — | 0.61% | 29.63 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 7909 | 5.4% | -0.01% | 18.67% | 18.78% | 0.64% | 78.38 מיליוני ₪ |
| 3 | | ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14658 | 4.4% | 0.23% | 20.41% | — | 0.68% | 73.57 מיליוני ₪ |
| 4 | | מיטב גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 7979 | 2.49% | 2.46% | 27.41% | 28.1% | 0.67% | 152.49 מיליוני ₪ |
| 5 | | מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14678 | 0.24% | 4.06% | 37.17% | — | 0.67% | 106.22 מיליוני ₪ |
| 6 | | אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 13228 | -1.52% | 6.21% | 46.64% | 42.64% | 0.5% | 24.69 מיליוני ₪ |
| 7 | | אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 7843 | -9.63% | 4.74% | 105.96% | 107.92% | 0.61% | 1,081.92 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול כללי במסלול משולב סחיר
מסלול משולב סחיר הוא מסלול המשקיע בנכסים סחירים בלבד - מניות ואג"ח הנסחרים בבורסה. המסלול מספק נזילות גבוהה ושקיפות מלאה בהרכב הנכסים, עם פיזור בין מניות לאג"ח.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מגדל גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15455 | -1.06% | 6.55% | — | — | 0.62% | 26.77 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קופות גמל להשקעה במסלול כללי
קופות גמל להשקעה במסלול כללי משלבות בדרך כלל מניות, אג"ח ונכסים נוספים בהתאם למדיניות הגוף המנהל. הרכב הנכסים ורמת הסיכון אינם אחידים בין הגופים או לאורך זמן, ולכן יש לבדוק את החשיפה בפועל ולא להסתמך על שם המסלול בלבד.
יתרונות של קופות גמל להשקעה במסלול כללי
- פיזור השקעות רחב – שילוב מניות, אג"ח ואפיקים נוספים בארץ ובחו"ל.
- איזון בין תשואה לסיכון – ניהול תיק מגוון המפחית סיכון ומנצל הזדמנויות בשוק.
- ניהול מקצועי ודינמי – התאמת התיק לתנאי שוק משתנים על ידי צוות מומחים.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות לבצע שינוי אסטרטגיה ללא אירוע מס.
- הטבות מס בכפוף לתנאים – הזכאות תלויה בהוראות הדין, בתקרות ובאופן המשיכה.
למה חשוב להשוות קופות גמל להשקעה במסלול כללי?
למרות הדמיון במבנה, קיימים הבדלים מהותיים בין החברות ברמות דמי הניהול, הביצועים לאורך זמן ואיכות ניהול ההשקעות. השוואת קופות גמל להשקעה במסלול כללי תאפשר לחוסכים לבחור בקופה שמעניקה איזון נכון בין סיכון לתשואה ומנהלת את כספם במקצועיות. במהלך ההשוואה מומלץ לבדוק:
- הרכב תיק ההשקעות ואחוז החשיפה למניות ואג"ח
- תשואות עבר והשוואה לביצועי השוק
- רמות דמי הניהול והשפעתם על החיסכון המצטבר
- ניסיון ומקצועיות הגוף המנהל
- אפשרות לגמישות והתאמה לצרכים משתנים
סיכום
קופות גמל להשקעה במסלול כללי משלבות בדרך כלל סוגים שונים של נכסים, אך הרכב ההשקעות ורמת הסיכון משתנים בין הגופים ובין התקופות. המסלול אינו מבטיח צמיחה או שליטה בתנודתיות, ולכן חשוב להשוות את מדיניות ההשקעה, התשואות, הסיכון ודמי הניהול.
איך לקרוא נכון את הנתונים של קופות גמל להשקעה במסלול כללי?
בקופת גמל להשקעה כדאי לחבר בין רמת הסיכון לבין הגמישות של המוצר, אפשרות המשיכה והפוטנציאל לשימוש בקצבה בעתיד. במסלול כללי הדגש הוא על איזון ופיזור, ולכן חשוב לבדוק את יציבות התוצאות ואת תמהיל הנכסים שמאחורי המסלול. להעמקה נוספת ניתן לשלב את הנתונים עם סימולטור מסלולי השקעה ועם קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון.
