השוואת קופות גמל במסלול מבטיח תשואה
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קופות גמל במסלול מבטיח תשואה
מסלול מבטיח תשואה הוא מסלול השקעה שבו חלק מהכספים נהנה ממנגנון תשואה מובטחת, בהתאם לתנאי המוצר והתקנון הרלוונטי. המסלול נחשב לרוב שמרני יותר ממסלולים מנייתיים, משום שהוא משלב רכיב יציב שנועד להפחית תנודתיות ולספק לחוסכים ודאות גבוהה יותר לגבי חלק מהתשואה לאורך זמן. מסלול זה עשוי להתאים לחוסכים שמעדיפים רמת סיכון נמוכה יחסית, יציבות בתיק החיסכון ופחות חשיפה לשינויים חדים בשוק ההון.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | בר קרן גמולים א' – מבטיח תשואה בשיעור 5.5 אחוז לשנה מ.ה. 539 | — | — | — | — | 0.2% | 2,472.07 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הפניקס גמולה מבטיחת תשואה מ.ה. 528 | — | — | — | — | 2% | 1,138.24 מיליוני ₪ |
| 3 |  | מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מ.ה. 120 | — | — | — | — | 0.45% | 91.05 מיליוני ₪ |
| 4 | | מיטב ביטחון מבטיח תשואה 5.5% מ.ה. 529 | — | — | — | — | 0.45% | 23.42 מיליוני ₪ |
| 5 |  | מנורה מבטחים אמיר מדד בגין מ.ה. 536 | — | — | — | — | 0.4% | 351.48 מיליוני ₪ |
| 6 | | מנורה מבטחים אמיר מדד ידוע מ.ה. 533 | — | — | — | — | 0.4% | 66.92 מיליוני ₪ |
| 7 | | מנורה מבטחים יותר מסלול א' מ.ה. 530 | — | — | — | — | 0.4% | 466.04 מיליוני ₪ |
| 8 | | מנורה מבטחים יותר מסלול ב' מ.ה. 531 | — | — | — | — | 0.4% | 64.29 מיליוני ₪ |
| 9 | | מנורה מבטחים יותר מסלול ג' מ.ה. 532 | — | — | — | — | 0.4% | 4,231.69 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קופות גמל במסלול מבטיח תשואה
קופות גמל במסלול מבטיח תשואה הן מסלולים שבהם עשוי להיקבע רכיב תשואה או מנגנון הגנה בהתאם לתקנון או להסדר הספציפי. אין להסיק משם המסלול שכל כספי החיסכון או מלוא התשואה מובטחים. יש לבדוק מהו הרכיב שעליו חלה ההתחייבות, מי נושא בה, מה תקופתה ומהם התנאים והחריגים.
יתרונות של קופות גמל במסלול מבטיח תשואה
- רכיב תשואה או הגנה – אם קיים, יש לבדוק את שיעורו, את אופן חישובו ואת התנאים החלים עליו.
- צמצום התנודתיות וצמצום סיכון – המסלול מותאם לחוסכים שמעדיפים דגש על צמצום התנודתיות.
- ניהול יתרת ההשקעות – החלק שאינו כלול בהתחייבות, אם קיים, חשוף לביצועי השוק ולמדיניות ההשקעה.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות לעבור למסלולים אחרים בעת הצורך ובלי אירוע מס בעת המעבר, בכפוף לכללים.
- בחינת התנאים לקראת פרישה – יש לבדוק מה בדיוק כלול במנגנון, לאיזו תקופה ובאילו תנאים.
למה חשוב להשוות קופות גמל במסלול מבטיח תשואה?
במסלול מבטיח תשואה חשוב להשוות את תנאי ההתחייבות, את החלק שעליו היא חלה, את תקופתה, את הגורם המתחייב ואת דמי הניהול. יש לבדוק גם את מדיניות ההשקעה של החלק שאינו כלול בהתחייבות ואת הסיכונים החלים עליו.
- מהו שיעור התשואה או מנגנון ההגנה, אם קיים, ומהם תנאיו.
- תנאי המסלול לאורך זמן והאם קיימות מגבלות
- דמי הניהול והשפעתם על הרווחיות הכוללת
- מדיניות ההשקעה והסיכונים בחלק שאינו כלול בהתחייבות.
- אפשרות וגמישות לעבור למסלולים אחרים
סיכום
קופות גמל במסלול מבטיח תשואה עשויות לעניין חוסכים שמעדיפים לבחון מנגנון חוזי להפחתת אי-הוודאות בחלק מהחיסכון. עם זאת, גם במסלולים אלה עשויים להיות סיכוני שוק, אשראי, נזילות ועלויות, בהתאם למבנה המסלול. בהשוואה חשוב לבדוק את היקף ההתחייבות, את זהות הגורם המתחייב, את תקופת ההתחייבות ואת דמי הניהול.
איך לקרוא נכון את הנתונים של קופות גמל במסלול מבטיח תשואה?
הבדיקה צריכה לחבר בין נתוני המסלול לבין מטרת החיסכון לגיל פרישה, דמי הניהול והאפשרות לבצע מעבר בין מסלולים או גופים בעתיד. במסלול מבטיח תשואה חשוב להבין מה בדיוק מובטח, על איזה חלק מהכספים ובאילו תנאים. להעמקה נוספת ניתן לשלב את הנתונים עם ניוד קופת גמל ועם משיכת קופת גמל ללא מס.
