השוואת פוליסות ותיקות משתתפות ברווחים
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
פוליסות ותיקות משתתפות ברווחים במסלול כללי
מסלול כללי הוא מסלול השקעה המשלב נכסים מסוגים שונים - מניות, אג"ח ממשלתי, אג"ח קונצרני ועוד, לפי שיקול דעת ועדת ההשקעות של הגוף המנהל. מתאים לחוסכים שמעוניינים בפיזור רחב ללא התמחות באפיק ספציפי.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מגדל-קרן ח' מ.ה. 17010 | -0.07% | 5.76% | 37.3% | 45.78% | 1.65% | 29.44 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הפניקס -קרן ט' מ.ה. 7011 | -0.09% | 5.89% | 42.27% | 44.92% | 2.08% | 1,215.42 מיליוני ₪ |
| 3 |  | הראל-קרן ח' מ.ה. 259010 | -0.12% | 6.79% | 37.87% | 44.51% | 1.86% | 3.70 מיליוני ₪ |
| 4 | | מגדל-קרן ט' מ.ה. 17011 | -0.18% | 5.54% | 35.67% | 42.49% | 1.54% | 3,138.40 מיליוני ₪ |
| 5 |  | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – קרן ט' מ.ה. 35011 | -0.23% | 5.1% | 34.44% | 29.21% | 0.87% | 77.09 מיליוני ₪ |
| 6 | | הראל-קרן ט' מ.ה. 259011 | -0.27% | 7.11% | 38.94% | 45.1% | 1.91% | 1,064.39 מיליוני ₪ |
| 7 | | הראל-קרן י' מ.ה. 259012 | -0.38% | 7.54% | 41.16% | 46.96% | 2.03% | 27,916.23 מיליוני ₪ |
| 8 | | הראל-קרן י' חדשה מ.ה. 259013 | -0.38% | 7.54% | 41.16% | 46.96% | 1% | 1,018.77 מיליוני ₪ |
| 9 | | מגדל-קרן י' מ.ה. 17012 | -0.55% | 6.22% | 42.17% | 49.74% | 2.21% | 86,799.76 מיליוני ₪ |
| 10 |  | כלל-קרן ט' מ.ה. 14011 | -0.56% | 7.41% | 44.28% | 50.11% | 2.07% | 2,469.71 מיליוני ₪ |
| 11 | | כלל-קרן י' מ.ה. 14012 | -0.58% | 7.54% | 45% | 50.25% | 2.19% | 50,638.52 מיליוני ₪ |
| 12 | | הפניקס -קרן י' מ.ה. 7012 | -0.67% | 5.19% | 44.32% | 52% | 2.72% | 37,926.35 מיליוני ₪ |
| 13 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – קרן י' מ.ה. 35012 | -0.68% | 3.76% | 34.08% | 38.82% | 1.86% | 1,890.15 מיליוני ₪ |
| 14 |  | מנורה-קרן י' מ.ה. 18012 | -0.71% | 6.17% | 43.23% | 45.54% | 2.2% | 13,209.37 מיליוני ₪ |
| 15 | | מנורה-קרן י' חדשה מ.ה. 18013 | -0.71% | 6.17% | 43.23% | 45.54% | 0.88% | 11,765.81 מיליוני ₪ |
| 16 | | מנורה-קרן ט' מ.ה. 18011 | -0.77% | 6.42% | 48.11% | 53.27% | 2.62% | 605.24 מיליוני ₪ |
| 17 |  | איילון-קרן י' מ.ה. 46012 | -1.29% | 6.98% | 51.13% | 55.61% | 2.79% | 2,229.98 מיליוני ₪ |
| 18 | | איילון-קרן ט' מ.ה. 46011 | -1.36% | 6.83% | 52.16% | 57.68% | 3.18% | 13.34 מיליוני ₪ |
| 19 | | איילון-קרן י' חדשה מ.ה. 46013 | -1.39% | 6.91% | 50.7% | 54.79% | 0.95% | 470.50 מיליוני ₪ |
פוליסות ותיקות משתתפות ברווחים במסלול אשראי ואג"ח
מסלול אשראי ואג"ח הוא מסלול המתמחה בהשקעה באג"ח קונצרני, אג"ח ממשלתי ואשראי, ללא חשיפה משמעותית למניות. המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים תשואה עודפת על פני אג"ח ממשלתי, ברמת סיכון בינונית-נמוכה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הראל מסלול משתתף ברווחים אשראי ואג"ח מ.ה. 196 | 0.3% | 2.91% | 17.37% | 15% | 0.49% | 55.88 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- ביטוח נט – מערכת ההשוואה הרשמית לפוליסות ביטוח חיים
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת פוליסות ותיקות משתתפות ברווחים
פוליסות ביטוח מנהלים ותיקות המשתתפות ברווחים שווקו בתקופות שונות ובתנאים שאינם אחידים. בחלקן קיימים מנגנוני דמי ניהול, מקדמי קצבה או תנאים אחרים שאינם מוצעים כיום, ולכן יש לבחון כל פוליסה לפי מסמכיה ולא להסיק מערך כללי לפי שנת ההפקה בלבד.
מאפייני המסלול
בפוליסות המשתתפות ברווחים דמי הניהול עשויים לכלול רכיב התלוי בתשואה, בהתאם לתנאי הפוליסה. בחלק מהפוליסות הוותיקות קיימות גם הבטחות מסוימות, אך היקפן ותנאיהן משתנים ואין לראות בהן תשואה מובטחת גורפת.
בחלק מהפוליסות הוותיקות עשוי להופיע מקדם קצבה מובטח. ערכו תלוי בתנאים, במסלול הקצבה, בגיל ובנתונים נוספים, ולכן יש לבחון אותו במסגרת ניתוח פרטני.
מה חשוב לבדוק בהשוואה?
לפני ביטול, ניוד, פדיון או הפסקת הפקדות בפוליסה ותיקה חשוב לבדוק את הזכויות, מקדם הקצבה, הכיסויים, המיסוי ודמי הניהול. פעולה בלתי הפיכה עלולה לפגוע בתנאים, אך אין איסור גורף על ביטול.
הפסקת הפקדות, שימור הפוליסה או מעבר למוצר אחר הן חלופות שיש לבחון לפי תנאי הפוליסה והצרכים האישיים. פתיחת מוצר נוסף אינה בהכרח עדיפה ואינה משמרת תמיד את כל הזכויות.
לפני כל פעולה בפוליסת ביטוח מנהלים ותיקה, מומלץ לבצע סקר שוק מקיף ולהיוועץ ביועץ פנסיוני בלתי תלוי. Berki מספקת כלים להשוואה ולניתוח, שיעזרו לך להבין את הערך האמיתי של הפוליסה שברשותך.
