השוואת קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח במסלול אשראי ואג"ח
מסלול אשראי ואג"ח הוא מסלול המתמחה בהשקעה באג"ח קונצרני, אג"ח ממשלתי ואשראי, ללא חשיפה משמעותית למניות. המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים תשואה עודפת על פני אג"ח ממשלתי, ברמת סיכון בינונית-נמוכה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח מ.ה. 7905 | 0.74% | 2.21% | 17.35% | 16.01% | 0.64% | 144.41 מיליוני ₪ |
| 2 |  | מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח מ.ה. 7862 | 0.71% | 2.57% | 19.26% | 19.39% | 0.63% | 209.34 מיליוני ₪ |
| 3 |  | כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מ.ה. 7989 | 0.64% | 3.36% | 19.1% | 16.35% | 0.64% | 51.78 מיליוני ₪ |
| 4 |  | אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח מ.ה. 7837 | 0.54% | 3.17% | 17.89% | 14.73% | 0.61% | 95.79 מיליוני ₪ |
| 5 |  | מגדל גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 14944 | 0.53% | 2.71% | — | — | 0.62% | 42.42 מיליוני ₪ |
| 6 |  | מור גמל להשקעה – אשראי ואג"ח מ.ה. 14482 | 0.49% | 3.6% | — | — | 0.7% | 287.29 מיליוני ₪ |
| 7 |  | אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח מ.ה. 7801 | 0.47% | 2.61% | 15.81% | 15.63% | 0.62% | 130.47 מיליוני ₪ |
| 8 |  | הראל גמל להשקעה אשראי ואג"ח מ.ה. 15283 | 0.42% | 3.26% | — | — | 0.54% | 87.94 מיליוני ₪ |
| 9 |  | ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 11391 | 0.16% | 2.58% | 19.74% | 20.79% | 0.67% | 103.31 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח במסלול משולב סחיר
מסלול משולב סחיר הוא מסלול המשקיע בנכסים סחירים בלבד - מניות ואג"ח הנסחרים בבורסה. המסלול מספק נזילות גבוהה ושקיפות מלאה בהרכב הנכסים, עם פיזור בין מניות לאג"ח.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הראל גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15288 | 5.19% | -0.74% | — | — | 0.56% | 31.75 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15214 | -0.73% | 5.7% | — | — | 0.59% | 36.11 מיליוני ₪ |
| 3 | | מור גמל להשקעה – משולב סחיר מ.ה. 15253 | -0.8% | 7.08% | — | — | 0.69% | 264.05 מיליוני ₪ |
| 4 | | מיטב גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15349 | -8.46% | 9.64% | — | — | 0.58% | 878.24 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח במסלול אג"ח סחיר
מסלול אג"ח סחיר הוא מסלול המשקיע בעיקר באג"ח סחיר - ממשלתי וקונצרני - הנסחר בבורסה. המסלול מציע חשיפה אג"חית עם נזילות גבוהה ושקיפות מלאה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מיטב גמל להשקעה אג"ח סחיר מ.ה. 15347 | 5.85% | -5.58% | — | — | 0.65% | 8.33 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס גמל להשקעה אג"ח סחיר מ.ה. 15215 | 0.73% | 2.55% | — | — | 0.61% | 17.55 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל גמל להשקעה אג"ח סחיר מ.ה. 15287 | 0.73% | 3.03% | — | — | 0.57% | 38.72 מיליוני ₪ |
| 4 | | כלל גמל לעתיד אג"ח סחיר מ.ה. 15428 | 0.62% | 3.19% | — | — | — | 6.68 מיליוני ₪ |
| 5 | | מור גמל להשקעה – אג"ח סחיר מ.ה. 15255 | 0.56% | 3.32% | — | — | 0.7% | 26.09 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח במסלול אג"ח ממשלות
מסלול אג"ח ממשלות הוא מסלול המתמקד בהשקעה באגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות, ומציע רמת סיכון נמוכה יחסית תוך שאיפה לתשואה יציבה וצפויה לאורך זמן.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מגדל גמל להשקעה אג"ח ממשלות מ.ה. 7932 | 0.61% | 2.01% | 11.13% | 5.48% | 0.64% | 18.27 מיליוני ₪ |
| 2 | | ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 11393 | 0.45% | 2.82% | 12.15% | 9.39% | 0.69% | 23.12 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח במסלול עד 25% מניות
מסלול אג"ח עם מניות (עד 25%) הוא מסלול אג"ח עם חשיפה מנייתית של עד 25%. משלב יציבות אג"חית עם מרכיב צמיחה מתון, בניהול פאסיבי ובעלויות נמוכות.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדים – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 8684 | 0.76% | 2.87% | 25.21% | 22.83% | 0.6% | 65.32 מיליוני ₪ |
| 2 | | מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 8678 | 0.75% | 2.94% | 17.6% | 14.6% | 0.57% | 58.45 מיליוני ₪ |
| 3 | | אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות) מ.ה. 7800 | 0.56% | 3.5% | 24.48% | 24.11% | 0.64% | 637.74 מיליוני ₪ |
| 4 | | כלל גמל לעתיד אשרי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות) מ.ה. 7992 | 0.44% | 4.63% | 29.01% | 26.64% | 0.63% | 170.14 מיליוני ₪ |
| 5 | | מור גמל להשקעה -אשראי ואג"ח (עד 25% מניות) מ.ה. 12955 | 0.27% | 3.65% | 28.62% | 31.68% | 0.72% | 515.80 מיליוני ₪ |
| 6 | | הראל גמל להשקעה מסלול סחיר – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15289 | 0.21% | 3.79% | — | — | 0.58% | 28.32 מיליוני ₪ |
| 7 | | ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 11392 | 0.18% | 3.01% | 25.1% | 26.62% | 0.68% | 325.40 מיליוני ₪ |
| 8 | | מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות) מ.ה. 7980 | 0.18% | 3.92% | 30.15% | 31.84% | 0.61% | 427.37 מיליוני ₪ |
| 9 | | מור גמל להשקעה – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) סחיר מ.ה. 15254 | 0.07% | 3.69% | — | — | 0.71% | 54.88 מיליוני ₪ |
| 10 | | הראל גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 8521 | 0.05% | 3.17% | 29.29% | 27.35% | 0.58% | 408.93 מיליוני ₪ |
| 11 | | הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 7906 | 0.03% | 3.2% | 26.8% | 24.78% | 0.62% | 275.69 מיליוני ₪ |
| 12 | | אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח עד 25% מניות מ.ה. 7986 | -0.04% | 4.49% | 29.22% | 27.67% | 0.61% | 206.21 מיליוני ₪ |
| 13 | | מגדל גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 7935 | -0.05% | 4.7% | 29.25% | 25.84% | 0.62% | 123.33 מיליוני ₪ |
| 14 |  | אינפיניטי גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 9639 | -0.56% | 3.82% | 30.59% | 30.27% | 0.54% | 62.18 מיליוני ₪ |
| 15 | | מיטב גמל להשקעה סחיר – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15348 | -1.71% | 4% | — | — | 0.63% | 48.22 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח במסלול עוקב מדדי אג"ח
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מגדל גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15457 | 5.78% | -5.95% | — | — | 0.64% | 3.54 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח
קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח מציעות לחוסכים מסלול המתמקד באג"ח ובעל חשיפה נמוכה יחסית למניות, בו עיקר כספי ההשקעה מופנים לאיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות. המסלול מיועד לחוסכים שמעדיפים להימנע מחשיפה גבוהה למניות ומבקשים להפחית חשיפה למניות, תוך מודעות לסיכוני ריבית ואשראי. מדובר במסלול שמעניק עדיפות להשקעה בנכסים סולידיים, תוך ניהול סיכונים מוקפד ופיזור בהתאם למדיניות המסלול.
יתרונות של קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח
- רמת סיכון נמוכה יחסית – השקעה עיקרית באג"ח מדינה ואג"ח חברות.
- תנודתיות שעשויה להיות נמוכה יחסית למסלול מנייתי – צמצום תנודתיות והשפעה מוגבלת מתנודות שוק המניות.
- ניהול מקצועי ומפוקח – התאמה של התיק לאופי הסולידי של המסלול.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות לשינוי אסטרטגיית ההשקעה בעת הצורך.
- פוטנציאל תשואה סולידית – תוך הקפדה על ניהול סיכונים מחושב.
למה חשוב להשוות קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח?
למרות הדמיון בין המסלולים, קיימים הבדלים משמעותיים בין החברות ברמות דמי הניהול, איכות ניהול ההשקעות והרכב האג"ח בתיק. השוואת קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח תאפשר לכם לבחור את הגוף המנהל שהרכב האג"ח, הסיכון והעלויות שלו מתאימים לצורכי החוסך. במהלך ההשוואה מומלץ לבדוק:
- סוגי האג"ח והרכב תיק ההשקעות
- תשואות עבר וביצועים בתנאי שוק משתנים
- דמי הניהול וההשפעה על החיסכון המצטבר
- ניסיון ומקצועיות הגוף המנהל
- אפשרות לגמישות ומעבר למסלולים אחרים בעתיד
סיכום
קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח הן אפשרות שעשויה להתאים לחוסכים שמעדיפים יציבות פיננסית וביטחון על פני סיכון גבוה, תוך שמירה על אפשרות ליהנות מתשואה בהתאם לתנאי השוק ולסיכוני המסלול. בהמשך העמוד מוצגת השוואה בין קופות הגמל להשקעה המובילות במסלול אג"ח – כולל תשואות לפי תקופת הדיווח, דמי ניהול ופרמטרים מקצועיים נוספים שיסייעו לכם להשוות בין החלופות.
איך לקרוא נכון את הנתונים של קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח?
בקופת גמל להשקעה כדאי לחבר בין רמת הסיכון לבין הגמישות של המוצר, אפשרות המשיכה והפוטנציאל לשימוש בקצבה בעתיד. במסלול אג"ח חשוב לבדוק את איכות האשראי, רגישות לריבית ופערים בין מסלול שמרני למסלול דינמי יותר. להעמקה נוספת ניתן לשלב את הנתונים עם סימולטור מסלולי השקעה ועם קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון.
