השוואת פוליסות חיסכון במסלול אג"ח
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
פוליסות חיסכון במסלול אג"ח במסלול אשראי ואג"ח
מסלול אשראי ואג"ח הוא מסלול המתמחה בהשקעה באג"ח קונצרני, אג"ח ממשלתי ואשראי, ללא חשיפה משמעותית למניות. המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים תשואה עודפת על פני אג"ח ממשלתי, ברמת סיכון בינונית-נמוכה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אשראי ואג"ח מ.ה. 42 | 0.81% | 2.48% | 17.25% | 15.06% | 0.9% | 819.98 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – אשראי ואג"ח מ.ה. 14425 | 0.8% | 2.82% | 18.43% | — | 0.87% | 531.04 מיליוני ₪ |
| 3 |  | איילון חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"ח מ.ה. 114 | 0.67% | 3.05% | 18.07% | 14.39% | 0.78% | 324.13 מיליוני ₪ |
| 4 |  | כלל-אשראי ואג"ח מ.ה. 4 | 0.52% | 2.99% | 18.51% | 18.01% | 0.95% | 2,423.91 מיליוני ₪ |
| 5 |  | מגדל מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 8659 | 0.51% | 2.59% | 16.41% | 13.15% | 0.97% | 3,044.98 מיליוני ₪ |
| 6 |  | הפניקס Apollo אשראי ואג"ח מ.ה. 15412 | 0.5% | 1.95% | — | — | 1.07% | 70.14 מיליוני ₪ |
| 7 | | הפניקס אשראי ואג"ח מ.ה. 47 | 0.5% | 2.41% | 17.51% | 16.79% | 0.8% | 2,073.77 מיליוני ₪ |
| 8 |  | הראל מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 89 | 0.3% | 2.91% | 17.37% | 15% | 0.83% | 1,646.89 מיליוני ₪ |
| 9 | | אקסלנס אינווסט אשראי ואג"ח מ.ה. 103 | 0.28% | 2.92% | 24.51% | 22.33% | 1% | 164.81 מיליוני ₪ |
| 10 |  | איי.די.איי. מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 98 | 0.24% | 2.37% | 18.46% | 20.13% | 0.98% | 70.49 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול אג"ח במסלול אג"ח סחיר
מסלול אג"ח סחיר הוא מסלול המשקיע בעיקר באג"ח סחיר - ממשלתי וקונצרני - הנסחר בבורסה. המסלול מציע חשיפה אג"חית עם נזילות גבוהה ושקיפות מלאה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הפניקס אג"ח סחיר מ.ה. 12881 | 6.29% | -4.62% | 7.2% | 12.18% | 0.59% | 693.12 מיליוני ₪ |
| 2 | | הראל מסלול אג"ח סחיר מ.ה. 15318 | 0.64% | 2.92% | — | — | 0.76% | 580.63 מיליוני ₪ |
| 3 | | כלל חברה לביטוח בע"מ אג"ח סחיר מ.ה. 15442 | 0.63% | 3.2% | — | — | 0.5% | 67.76 מיליוני ₪ |
| 4 | | איילון חברה לביטוח בע"מ אג"ח ממשלתי סחיר מ.ה. 15402 | 0.52% | 2.83% | — | — | 0.58% | 16.92 מיליוני ₪ |
| 5 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלתי סחיר מ.ה. 180 | 0.45% | 2.91% | 12.92% | 7.36% | 0.94% | 156.89 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול אג"ח במסלול אג"ח ממשלות
מסלול אג"ח ממשלות הוא מסלול המתמקד בהשקעה באגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות, ומציע רמת סיכון נמוכה יחסית תוך שאיפה לתשואה יציבה וצפויה לאורך זמן.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הכשרה – מנוהל באמצעות מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 12936 | 0.83% | 2.1% | 14.6% | 10.97% | 0.84% | 148.49 מיליוני ₪ |
| 2 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 57 | 0.74% | 1.85% | 12.17% | 13.82% | 0.83% | 323.30 מיליוני ₪ |
| 3 | | איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 1 | 0.65% | 2.38% | 15.53% | 18.43% | 0.96% | 80.56 מיליוני ₪ |
| 4 | | מגדל אג"ח ממשלות מ.ה. 68 | 0.6% | 1.94% | 10.8% | 5.11% | 1.05% | 412.55 מיליוני ₪ |
| 5 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 141 | 0.55% | 2.6% | 15.52% | 14.97% | 0.84% | 313.96 מיליוני ₪ |
| 6 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – מנוהל באמצעות אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 13499 | 0.55% | 2.78% | 14.38% | — | 0.83% | 83.49 מיליוני ₪ |
| 7 | | הכשרה – מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 9300 | 0.55% | 2.37% | 13.43% | 11.81% | 0.84% | 242.70 מיליוני ₪ |
| 8 | | הכשרה – מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ – אג"ח ממשלות מ.ה. 9721 | 0.53% | 2.71% | 13.27% | 11.25% | 0.84% | 224.02 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול אג"ח במסלול עד 25% מניות
מסלול אג"ח עם מניות (עד 25%) הוא מסלול אג"ח עם חשיפה מנייתית של עד 25%. משלב יציבות אג"חית עם מרכיב צמיחה מתון, בניהול פאסיבי ובעלויות נמוכות.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | הפניקס עוקב מדדים עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15275 | 5.38% | -4.13% | — | — | 0.83% | 117.20 מיליוני ₪ |
| 2 | | הראל מסלול סחיר – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15320 | 0.3% | 4.85% | — | — | 0.75% | 654.38 מיליוני ₪ |
| 3 | | אקסלנס אינווסט אשראי ואג"ח (עד 25% מניות) מ.ה. 104 | 0.14% | 3.14% | 29.36% | 28% | 0.99% | 161.12 מיליוני ₪ |
| 4 | | הראל מסלול עוקב מדדים – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15316 | 0.01% | 3.64% | — | — | 0.8% | 175.69 מיליוני ₪ |
| 5 | | מגדל מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 14926 | -0.08% | 4.09% | — | — | 1.01% | 1,098.46 מיליוני ₪ |
| 6 | | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15373 | -0.17% | 3.98% | — | — | 0.83% | 174.57 מיליוני ₪ |
| 7 | | איילון חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25%) מ.ה. 9456 | -0.34% | 5.19% | 32.12% | 26.96% | 0.65% | 444.36 מיליוני ₪ |
פוליסות חיסכון במסלול אג"ח במסלול עוקב מדדי אג"ח
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מגדל עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15464 | 5.59% | -6.25% | — | — | — | 22.15 מיליוני ₪ |
| 2 | | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 14828 | 1.28% | 1.87% | — | — | 0.69% | 146.44 מיליוני ₪ |
| 3 | | איילון חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15401 | 0.66% | 3.05% | — | — | 0.68% | 38.12 מיליוני ₪ |
| 4 | | הפניקס עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 14916 | 0.5% | 2.45% | — | — | 0.76% | 621.49 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- ביטוח נט – מערכת ההשוואה הרשמית לפוליסות ביטוח חיים
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת פוליסות חיסכון במסלול אג"ח
פוליסות חיסכון במסלול אג"ח מיועד לחוסכים שמעדיפים מסלול המתמקד באג"ח ובעל חשיפה נמוכה יחסית למניות, עם חשיפה נמוכה יחסית לסיכון. המסלול מתמקד בהשקעה באיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, מתוך מטרה להפחית חשיפה למניות; גם אג"ח עלולות לרדת עקב שינויי ריבית ואשראי בשווי החיסכון. המסלול עשוי להתאים לחוסכים שמחפשים אלטרנטיבה סולידית להשקעה בשוק ההון, תוך שמירה על פוטנציאל תשואה סביר לצד ניהול סיכונים מוקפד. מדובר בבחירה פופולרית עבור חוסכים בשלב מתקדם של החיים, או עבור מי שמעדיף לשמור על ההון ולהימנע מחשיפה גבוהה למניות.
יתרונות פוליסות חיסכון במסלול אג"ח
- השקעה סולידית ומאוזנת – רוב הנכסים במסלול מושקעים באיגרות חוב, עם סיכון נמוך יחסית.
- תנודתיות שעשויה להיות נמוכה יותר ממסלול מנייתי – ללא הבטחה לשמירת ערך ההשקעה.
- ניהול מקצועי של תיק האג"ח – צוות השקעות מיומן בונה את התיק בהתאם לתנאי השוק והמצב הכלכלי.
- אפשרות לפדיון – בכפוף לתנאי הפוליסה ולהשלכות המס במועד המשיכה.
- דחיית מס על הרווחים – תשלום מס רק בעת משיכת הכסף, מה שמאפשר צבירה אפקטיבית של הרווחים.
למה חשוב להשוות פוליסות חיסכון במסלול אג"ח?
קיימים הבדלים בין החברות בהרכב האג"ח, בדירוגי האשראי, במח"מ, בדמי הניהול ובתשואות העבר. בהשוואת פוליסות חיסכון במסלול אג"ח מומלץ לבדוק:
- ביצועי העבר של המסלול
- רמות החשיפה לאג"ח מדינה מול אג"ח קונצרני
- דמי ניהול שוטפים והשפעתם על הרווח נטו
- איכות הניהול המקצועי ואסטרטגיית ההשקעה
- אפשרויות מעבר בין מסלולים לפי הצורך
סיכום
פוליסות חיסכון במסלול אג"ח הן אפשרות שעשויה להתאים לחוסכים שמעדיפים מסלול שמרני, עם ניהול סיכונים מוקפד ופוטנציאל תשואה לצד סיכוני ריבית ואשראי. השוואה מקצועית בין המסלולים תסייע לכם להשוות בין החלופות, לבחון את התאמת החיסכון לצרכים ולבחון מסלול בעל חשיפה נמוכה יחסית למניות. בהמשך העמוד מוצגת השוואת הפוליסות המוצגות במסלול אג"ח – כולל נתונים לפי תקופת הדיווח, דמי ניהול ותשואות שיעזרו לכם לבחון את הנתונים באופן מושכל.
