השוואת קרנות השתלמות
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול והיקף נכסים, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור ספטמבר 2026.
קרנות השתלמות במסלול כללי
מסלול כללי משלב סוגי נכסים לפי מדיניות הגוף המנהל. הרכב ההשקעות ורמת הסיכון משתנים בין הגופים ובין תקופות, ולכן חשוב לבדוק את החשיפות בפועל לצד התשואות.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
1  כלל השתלמות כללי מ.ה. 456 | 0.17% | 13.14% | 8.59% | 46.54% | 48.16% | 0.54% | 24,685.25 מיליוני ₪ |
2  מגדל השתלמות מסלול כללי מ.ה. 579 | 0.17% | 11.14% | 7.13% | 41.44% | 45.35% | 0.54% | 21,255.46 מיליוני ₪ |
3  אינפיניטי השתלמות כללי מ.ה. 13229 | 0.12% | 11.26% | 7.09% | 45.73% | 51.59% | 0.6% | 471.62 מיליוני ₪ |
4  מנורה מבטחים השתלמות מסלול כללי מ.ה. 828 | 0.11% | 11.42% | 7.06% | 42.2% | 45.4% | 0.63% | 14,175.22 מיליוני ₪ |
5  הראל השתלמות כללי מ.ה. 154 | 0.07% | 10.79% | 6.92% | 38.67% | 42.39% | 0.6% | 16,019.53 מיליוני ₪ |
6  הפניקס השתלמות כללי מ.ה. 964 | 0.06% | 11% | 6.55% | 44.8% | 47.06% | 0.65% | 24,585.40 מיליוני ₪ |
7  מיטב השתלמות כללי מ.ה. 880 | 0.04% | 10.96% | 6.94% | 44.63% | 48.22% | 0.6% | 36,448.21 מיליוני ₪ |
8  מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – כללי מ.ה. 12535 | -0.09% | 10.48% | 7.6% | 44.02% | 50.67% | 0.7% | 27,754.00 מיליוני ₪ |
9  איילון קרן השתלמות כללי מ.ה. 15984 | -0.14% | — | — | — | — | — | 339.98 מיליוני ₪ |
10  אנליסט השתלמות כללי מ.ה. 962 | -0.14% | 9.12% | 6.05% | 44.8% | 51.11% | 0.62% | 22,309.92 מיליוני ₪ |
11  ילין לפידות קרן השתלמות מסלול כללי מ.ה. 1162 | -0.24% | 8.38% | 5.34% | 39.79% | 44.67% | 0.68% | 21,209.98 מיליוני ₪ |
12  אלטשולר שחם השתלמות כללי מ.ה. 1093 | -0.31% | 8.11% | 6.13% | 39.13% | 35.95% | 0.69% | 25,836.68 מיליוני ₪ |
| 13 אלטשולר שחם השתלמות כללי ב' מ.ה. 1290 | -0.43% | 8.86% | 6.84% | 43.84% | 38.97% | 0.69% | 552.10 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול מניות
מסלול מניות מתמקד בחשיפה למניות בהתאם למדיניות המסלול. הוא עשוי להיות תנודתי ולהסב הפסדים משמעותיים; יש לבדוק את שיעור החשיפה, הפיזור ואופק ההשקעה.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 אינפיניטי השתלמות מניות מ.ה. 1537 | 0.85% | 17.29% | 11.69% | 84.01% | 104.49% | 0.59% | 1,269.22 מיליוני ₪ |
| 2 הראל השתלמות מסלול מניות מ.ה. 763 | 0.85% | 20.22% | 12.87% | 79.15% | 80.58% | 0.53% | 5,843.73 מיליוני ₪ |
| 3 אנליסט השתלמות מניות מ.ה. 963 | 0.81% | 15.6% | 11.14% | 77.31% | 82.93% | 0.63% | 17,582.87 מיליוני ₪ |
| 4 כלל השתלמות מניות מ.ה. 1350 | 0.5% | 21.87% | 14.07% | 81.82% | 77.57% | 0.53% | 5,946.65 מיליוני ₪ |
| 5 אלטשולר שחם השתלמות מניות מ.ה. 1377 | 0.46% | 14.06% | 10.94% | 69.86% | 63.14% | 0.68% | 5,719.67 מיליוני ₪ |
| 6 מגדל השתלמות מסלול מניות מ.ה. 869 | 0.46% | 18.03% | 11.56% | 79.13% | 80.13% | 0.49% | 4,880.54 מיליוני ₪ |
| 7 מיטב השתלמות מניות מ.ה. 883 | 0.45% | 18.56% | 11.68% | 81.99% | 81.21% | 0.55% | 8,925.78 מיליוני ₪ |
| 8 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – מניות מ.ה. 12536 | 0.43% | 19.47% | 13.79% | 82.82% | 84.57% | 0.71% | 14,924.62 מיליוני ₪ |
| 9 הפניקס השתלמות מניות מ.ה. 968 | 0.29% | 17.95% | 11.14% | 79.05% | 76.13% | 0.58% | 7,139.94 מיליוני ₪ |
| 10 מנורה מבטחים השתלמות מסלול מניות מ.ה. 1256 | 0.22% | 18.97% | 11.4% | 79.25% | 78.98% | 0.49% | 3,319.02 מיליוני ₪ |
| 11 איילון קרן השתלמות מניות מ.ה. 15986 | 0.19% | — | — | — | — | — | 397.28 מיליוני ₪ |
| 12 ילין לפידות קרן השתלמות מסלול מניות מ.ה. 8563 | -0.08% | 14.77% | 9.14% | 72.82% | 81.1% | 0.67% | 12,443.14 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול מניות סחיר
מסלול מניות סחיר מתמקד בחשיפה למניות באמצעות נכסים סחירים, בהתאם למדיניות המסלול. סחירות אינה מבטיחה יציבות, הגנה מהפסדים או עלויות נמוכות.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מיטב השתלמות מניות סחיר מ.ה. 15352 | 4.64% | 15.39% | 15.26% | — | — | 0.57% | 580.60 מיליוני ₪ |
| 2 איילון קרן השתלמות מניות סחיר מ.ה. 15990 | 2.41% | — | — | — | — | — | 23.67 מיליוני ₪ |
| 3 מנורה מבטחים השתלמות מסלול מניות סחיר מ.ה. 1409 | 1.15% | 12.82% | 10.81% | 52.3% | 64.75% | 0.5% | 784.92 מיליוני ₪ |
| 4 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים מתמחים באפיקי השקעה סחירים מניות סחיר מ.ה. 15238 | 0.69% | 22.8% | 15.67% | — | — | 0.65% | 2,357.37 מיליוני ₪ |
| 5 הראל השתלמות מניות סחיר מ.ה. 15302 | 0.48% | 23.58% | 9.58% | — | — | 0.49% | 2,076.22 מיליוני ₪ |
| 6 כלל השתלמות מניות סחיר מ.ה. 15424 | 0.38% | 26.43% | 12.07% | — | — | — | 814.13 מיליוני ₪ |
7  ילין לפידות קרן השתלמות מסלול מניות סחיר מ.ה. 15714 | 0.34% | — | 12.08% | — | — | — | 293.42 מיליוני ₪ |
| 8 הפניקס השתלמות מניות סחיר מ.ה. 15232 | 0.14% | 21.21% | 8.53% | — | — | 0.49% | 1,486.23 מיליוני ₪ |
| 9 מגדל השתלמות מניות סחיר מ.ה. 15449 | 0.09% | 23.96% | 10.29% | — | — | 0.51% | 946.05 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול עוקב מדדי מניות
מסלול עוקב מדדי מניות עוקב אחר מדדי מניות בהתאם למדיניותו. יש לבדוק אילו מדדים נכללים, את משקלם ואת החשיפה למטבע; ניהול פסיבי אינו מבטיח דמי ניהול נמוכים.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 אנליסט מסלולית – קרן השתלמות עוקב מדדי מניות מ.ה. 15312 | 6.8% | 23.06% | 23.07% | — | — | 0.62% | 423.19 מיליוני ₪ |
| 2 אינפיניטי השתלמות עוקב מדדי מניות מ.ה. 14921 | 5.06% | 27.78% | 27.17% | — | — | 0.62% | 54.23 מיליוני ₪ |
| 3 אלטשולר שחם השתלמות עוקב מדדי מניות מ.ה. 14863 | 4.82% | 18.3% | 18.31% | — | — | 0.59% | 958.62 מיליוני ₪ |
| 4 מגדל השתלמות מסלול עוקב מדדי מניות מ.ה. 14945 | 4.23% | 7.53% | 9.92% | — | — | 0.54% | 680.94 מיליוני ₪ |
| 5 הפניקס השתלמות עוקב מדדי מניות מ.ה. 15007 | 4.16% | 8.63% | 9.19% | — | — | 0.58% | 347.96 מיליוני ₪ |
| 6 הראל השתלמות עוקב מדדי מניות מ.ה. 15300 | 3.92% | 9.67% | 11.39% | — | — | 0.51% | 510.74 מיליוני ₪ |
| 7 כלל השתלמות עוקב מדדי מניות מ.ה. 14790 | 3.68% | 8.94% | 11.34% | — | — | 0.52% | 323.74 מיליוני ₪ |
| 8 מיטב השתלמות עוקב מדדי מניות מ.ה. 15356 | 2.21% | 19% | 17.08% | — | — | 0.56% | 2,682.70 מיליוני ₪ |
| 9 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים עוקבי מדדים עוקב מדדי מניות מ.ה. 15241 | 1.07% | 10.9% | 10.66% | — | — | 0.69% | 272.18 מיליוני ₪ |
| 10 איילון קרן השתלמות עוקב מדדי מניות מ.ה. 15988 | 0.18% | — | — | — | — | — | 4.58 מיליוני ₪ |
| 11 מנורה מבטחים השתלמות עוקב מדדי מניות מ.ה. 14676 | 0.13% | 16.68% | 11.68% | 62.19% | — | 0.6% | 811.51 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול עוקב S&P 500
מסלול עוקב S&P 500 נועד לעקוב אחר המדד בהתאם למדיניות המסלול. התשואה המדווחת עשויה להיות מושפעת גם מחשיפה למטבע, מאופן העקיבה ומהוצאות; אין להסיק שהיא זהה לתשואת המדד בדולרים.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 9451 | 2.43% | 7.56% | 8.1% | 46.88% | 69.78% | 0.7% | 2,132.10 מיליוני ₪ |
| 2 ילין לפידות קרן השתלמות מסלול עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 14849 | 2.28% | 7.21% | 7.81% | 44.78% | — | 0.68% | 836.15 מיליוני ₪ |
| 3 אנליסט קרן השתלמות עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13853 | 2.2% | 7.15% | 7.79% | 45.91% | — | 0.62% | 1,483.10 מיליוני ₪ |
| 4 כלל השתלמות עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 13342 | 2.2% | 7.61% | 8.03% | 45.72% | 76.15% | 0.48% | 4,769.86 מיליוני ₪ |
| 5 מגדל השתלמות עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 14668 | 2.17% | 7.58% | 7.96% | 46.42% | — | 0.5% | 3,960.18 מיליוני ₪ |
| 6 הפניקס השתלמות עוקב מדד s&p500 מ.ה. 13264 | 2.14% | 7.18% | 7.97% | 45.53% | 78.73% | 0.57% | 10,123.35 מיליוני ₪ |
| 7 מנורה מבטחים השתלמות עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13873 | 2.14% | 7.41% | 7.99% | 47.17% | — | 0.49% | 2,990.77 מיליוני ₪ |
| 8 מיטב השתלמות עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13245 | 2.11% | 7.31% | 8.01% | 47.58% | 75.8% | 0.54% | 3,579.03 מיליוני ₪ |
| 9 הראל השתלמות – עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 13502 | 2.07% | 7.09% | 7.82% | 47.01% | 75.35% | 0.5% | 7,873.92 מיליוני ₪ |
| 10 אלטשולר שחם השתלמות עוקב S&P 500 מ.ה. 14862 | 2.03% | 7.22% | 7.37% | — | — | 0.66% | 1,033.87 מיליוני ₪ |
| 11 אינפיניטי השתלמות עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 14920 | 1.99% | 7.26% | 7.7% | — | — | 0.6% | 44.38 מיליוני ₪ |
| 12 איילון קרן השתלמות עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 15991 | -0.02% | — | — | — | — | — | 4.09 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול אשראי ואג"ח
מסלול אשראי ואג״ח משקיע באפיקי חוב בהתאם למדיניות המסלול. יש לבחון סיכוני אשראי וריבית, מח״מ, מטבע ונזילות; אין לראות בו מסלול חסר סיכון או בעל תשואה מובטחת.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – אשראי ואג"ח מ.ה. 14483 | 0.06% | 6.39% | 4.13% | 28.82% | — | 0.64% | 540.11 מיליוני ₪ |
| 2 אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 1084 | -0.03% | 5.77% | 4.02% | 22.79% | 22.11% | 0.68% | 158.28 מיליוני ₪ |
| 3 אנליסט השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 972 | -0.34% | 4.54% | 2.84% | 17.09% | 13.78% | 0.61% | 242.87 מיליוני ₪ |
| 4 ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 1319 | -0.37% | 3.63% | 2.19% | 16.47% | 18.15% | 0.68% | 477.66 מיליוני ₪ |
| 5 מיטב השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 1240 | -0.46% | 4.39% | 2.6% | 18.94% | 22.45% | 0.59% | 1,093.19 מיליוני ₪ |
| 6 מנורה מבטחים השתלמות מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 13357 | -0.46% | 5.79% | 3.52% | 22.41% | 30.53% | 0.47% | 554.96 מיליוני ₪ |
| 7 כלל השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 1348 | -0.48% | 4.59% | 3.04% | 19.86% | 17.51% | 0.54% | 407.21 מיליוני ₪ |
| 8 מגדל השתלמות מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 199 | -0.49% | 3.95% | 2.39% | 17.6% | 13.11% | 0.56% | 475.16 מיליוני ₪ |
| 9 איילון קרן השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15989 | -0.58% | — | — | — | — | — | 14.09 מיליוני ₪ |
| 10 הפניקס השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 716 | -0.6% | 2.92% | 1.8% | 16.51% | 14.16% | 0.64% | 718.71 מיליוני ₪ |
| 11 איילון קרן השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 15985 | -0.76% | — | — | — | — | — | 7.76 מיליוני ₪ |
| 12 הראל השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 1485 | -0.94% | 3.18% | 1.76% | 16.68% | 12.48% | 0.6% | 392.77 מיליוני ₪ |
| 13 אלטשולר שחם השתלמות אשראי ואג"ח מ.ה. 1378 | -1.13% | 2.5% | 1.49% | 14.82% | 14.11% | 0.66% | 493.52 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול עוקב מדדים - גמיש
מסלול עוקב מדדים גמיש משלב עקיבה אחר מדדים לפי מדיניות המסלול. יש לבדוק את סוגי המדדים ומשקלם בפועל, וכן את העלויות והחשיפות; שם המסלול אינו מגדיר רמת סיכון אחידה.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מגדל השתלמות מסלול עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 7256 | 1.99% | 1.11% | 1.94% | 11.68% | 10.72% | 0.54% | 297.23 מיליוני ₪ |
| 2 מיטב השתלמות עוקב מדדים גמיש מ.ה. 481 | 1.22% | 4.81% | 4.59% | 26.97% | 33.4% | 0.63% | 968.61 מיליוני ₪ |
| 3 הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מ.ה. 8629 | 0.91% | 0.85% | 1.95% | 18.2% | 19.91% | 0.61% | 374.89 מיליוני ₪ |
| 4 כלל השתלמות עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14680 | 0.58% | -0.71% | 0.8% | 14.63% | — | 0.49% | 158.64 מיליוני ₪ |
| 5 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים עוקבי מדדים עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 15239 | 0.37% | 0.17% | 1.83% | — | — | 0.69% | 62.78 מיליוני ₪ |
| 6 הראל השתלמות עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 15297 | 0.1% | 11.29% | 7.1% | — | — | 0.47% | 437.79 מיליוני ₪ |
| 7 ילין לפידות קרן השתלמות מסלול עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14657 | -0.03% | 0% | 0.56% | 19.48% | — | 0.66% | 291.82 מיליוני ₪ |
| 8 מנורה מבטחים השתלמות עוקב מדדים גמיש מ.ה. 11408 | -0.09% | 9.68% | 6.27% | 39.49% | 38.19% | 0.62% | 1,058.78 מיליוני ₪ |
| 9 אלטשולר שחם השתלמות עוקב מדדים גמיש מ.ה. 15028 | -0.15% | 7.9% | 5.08% | — | — | 0.61% | 190.43 מיליוני ₪ |
| 10 אנליסט מסלולית – קרן השתלמות עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 15311 | -0.8% | 16.44% | 4.1% | — | — | 0.61% | 1,498.72 מיליוני ₪ |
| 11 איילון קרן השתלמות עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 15992 | -1.01% | — | — | — | — | — | 16.25 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול שקלי טווח קצר
מסלול שקלי לטווח קצר מתמקד באפיקים שקליים קצרים לפי מדיניותו. גם בו ייתכנו תנודות והפסדים, ואין בו הבטחה לשמירת הקרן או כוח הקנייה.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – כספי (שקלי) מ.ה. 8705 | 0.33% | 4.02% | 2.9% | 13.31% | 17.76% | 0.68% | 105.39 מיליוני ₪ |
| 2 אנליסט השתלמות כספי (שקלי) מ.ה. 1535 | 0.31% | 4.14% | 3.03% | 13.63% | 17.01% | 0.58% | 104.13 מיליוני ₪ |
| 3 הראל השתלמות מסלול כספי (שקלי) מ.ה. 14716 | 0.29% | 4.13% | 2.98% | 13.8% | — | 0.5% | 114.42 מיליוני ₪ |
| 4 מנורה מבטחים השתלמות כספי (שקלי) מ.ה. 1114 | 0.28% | 3.99% | 2.88% | 13.5% | 16.51% | 0.51% | 150.99 מיליוני ₪ |
| 5 הפניקס השתלמות כספי (שקלי) מ.ה. 715 | 0.26% | 4.27% | 3.05% | 14.01% | 17.47% | 0.6% | 227.05 מיליוני ₪ |
| 6 כלל השתלמות כספי(שקלי) מ.ה. 1351 | 0.26% | 4.52% | 3.47% | 15.5% | 20.02% | 0.52% | 200.77 מיליוני ₪ |
| 7 מיטב השתלמות כספי (שקלי) מ.ה. 1370 | 0.26% | 3.95% | 2.87% | 14% | 17.22% | 0.52% | 217.21 מיליוני ₪ |
| 8 מגדל השתלמות מסלול כספי (שקלי) מ.ה. 864 | 0.25% | 4.25% | 3.07% | 13.91% | 16.7% | 0.5% | 166.04 מיליוני ₪ |
| 9 אלטשולר שחם השתלמות כספי (שקלי) מ.ה. 1398 | -0.1% | 4.19% | 2.73% | 14.5% | 19.02% | 0.66% | 226.36 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול משולב סחיר
מסלול משולב סחיר משלב אפיקי השקעה סחירים בהתאם למדיניותו. בדקו את היחס בין מניות לאפיקי חוב ואת רמת הסיכון; סחירות אינה מבטיחה נזילות מיידית בכל מצב שוק או יציבות במחיר.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 הראל השתלמות משולב סחיר מ.ה. 1034 | 1.57% | 5.5% | 6.48% | 23.36% | 36.25% | 0.54% | 549.81 מיליוני ₪ |
| 2 אנליסט קרן השתלמות משולב סחיר מ.ה. 8779 | 0.86% | -2.23% | -0.48% | 11.07% | 24.96% | 0.62% | 562.68 מיליוני ₪ |
| 3 מנורה מבטחים השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15466 | 0.62% | 5.65% | 5.44% | — | — | 0.56% | 92.57 מיליוני ₪ |
| 4 מיטב השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15355 | 0.17% | 25.89% | 11.63% | — | — | 0.52% | 3,238.31 מיליוני ₪ |
| 5 אינפיניטי השתלמות משולב סחיר מ.ה. 2254 | 0.03% | 22.66% | 9.87% | 124.01% | 134.47% | 0.59% | 237.13 מיליוני ₪ |
| 6 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים מתמחים באפיקי השקעה סחירים משולב סחיר מ.ה. 15235 | 0% | 11.25% | 7.8% | — | — | 0.65% | 1,274.16 מיליוני ₪ |
| 7 מגדל השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15448 | -0.05% | 10.97% | 7.02% | — | — | 0.52% | 104.87 מיליוני ₪ |
| 8 כלל השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15426 | -0.07% | 16.12% | 7.93% | — | — | — | 268.46 מיליוני ₪ |
| 9 הפניקס השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15211 | -0.16% | 10.3% | 6.48% | — | — | 0.55% | 133.01 מיליוני ₪ |
| 10 אלטשולר שחם השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15458 | -0.78% | 6.9% | 1.4% | — | — | 0.58% | 240.79 מיליוני ₪ |
| 11 איילון קרן השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15993 | -1.77% | — | — | — | — | — | 0.94 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול הלכה יהודית
מסלול הלכה יהודית מנוהל בהתאם לכללי ההלכה ולמדיניות המסלול. יש לבדוק את הפיקוח ההלכתי ואת הרכב ההשקעות; הסיווג ההלכתי אינו מעיד לבדו על רמת הסיכון.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 אינפיניטי השתלמות הלכה מ.ה. 14922 | 1.39% | 8.99% | 8.3% | — | — | 0.54% | 49.45 מיליוני ₪ |
| 2 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – הלכה מ.ה. 15883 | 0.99% | — | — | — | — | — | 17.20 מיליוני ₪ |
| 3 כלל השתלמות הלכה מ.ה. 1534 | 0.06% | 10.65% | 6.71% | 40.86% | 40.07% | 0.56% | 374.76 מיליוני ₪ |
| 4 מגדל השתלמות מסלול הלכה מ.ה. 2048 | 0.06% | 10.16% | 6.21% | 40.36% | 38.85% | 0.59% | 577.58 מיליוני ₪ |
| 5 מיטב השתלמות הלכה מ.ה. 768 | -0.07% | 9.16% | 5.92% | 39.91% | 38.79% | 0.72% | 484.36 מיליוני ₪ |
| 6 הפניקס השתלמות הלכה מ.ה. 9528 | -0.16% | 9.98% | 6.4% | 42.28% | 42.01% | 0.66% | 389.41 מיליוני ₪ |
| 7 הראל השתלמות מסלול הלכה מ.ה. 1523 | -0.17% | 11.2% | 6.99% | 41.61% | 41.47% | 0.67% | 742.53 מיליוני ₪ |
| 8 אלטשולר שחם השתלמות הלכה מ.ה. 12256 | -0.52% | 7.33% | 5.53% | 37.47% | 34.41% | 0.74% | 270.43 מיליוני ₪ |
| 9 איילון קרן השתלמות הלכה מ.ה. 15987 | -0.53% | — | — | — | — | — | 0.76 מיליוני ₪ |
| 10 מנורה מבטחים השתלמות הלכה מ.ה. 13869 | -0.73% | 7.99% | 5.01% | 32.03% | — | 0.63% | 148.92 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול אג"ח סחיר
מסלול אג״ח סחיר מתמקד באפיקי חוב סחירים בהתאם למדיניותו. מחירי האג״ח עשויים להשתנות עקב ריבית, אשראי ומטבע; יש להשוות את מאפייני החוב לצד התשואה.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מיטב השתלמות אג"ח סחיר מ.ה. 15353 | 0.41% | -6.87% | -4.82% | — | — | 0.57% | 23.83 מיליוני ₪ |
| 2 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח סחיר מ.ה. 15237 | 0% | 5.65% | 3.54% | — | — | 0.67% | 49.55 מיליוני ₪ |
| 3 הפניקס השתלמות אג"ח סחיר מ.ה. 15212 | -0.37% | 3.77% | 2.51% | — | — | 0.55% | 53.03 מיליוני ₪ |
| 4 הראל השתלמות אג"ח סחיר מ.ה. 15301 | -0.42% | 4.42% | 2.85% | — | — | 0.5% | 133.75 מיליוני ₪ |
| 5 כלל השתלמות אג"ח סחיר מ.ה. 15425 | -0.42% | 4.5% | 2.86% | — | — | — | 22.04 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול אג"ח ממשלות
מסלול אג״ח ממשלות מתמקד באיגרות חוב ממשלתיות לפי מדיניותו. רמת הסיכון תלויה בין היתר במח״מ, במדינה ובמטבע, ואין התחייבות לתשואה חיובית או יציבה.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 1361 | -0.24% | 3.73% | 2.66% | 12.55% | 7.4% | 0.7% | 132.23 מיליוני ₪ |
| 2 אנליסט השתלמות אג"ח ממשלות מ.ה. 973 | -0.44% | 4.57% | 2.93% | 15.39% | 10.19% | 0.58% | 64.81 מיליוני ₪ |
| 3 מגדל השתלמות מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 865 | -0.53% | 2.65% | 1.55% | 11.68% | 3.64% | 0.61% | 136.46 מיליוני ₪ |
| 4 אינפיניטי השתלמות אג"ח ממשלות מ.ה. 1210 | -0.64% | 3.64% | 2.32% | 13.19% | 8.72% | 0.35% | 48.12 מיליוני ₪ |
| 5 מיטב השתלמות אג"ח ממשלות מ.ה. 1387 | -0.76% | 2.93% | 1.51% | 15.55% | 14.57% | 0.62% | 187.47 מיליוני ₪ |
| 6 אלטשולר שחם השתלמות אג"ח ממשלות מ.ה. 1399 | -0.93% | 3.41% | 1.87% | 15.72% | 14.83% | 0.7% | 201.71 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול קיימות
מסלול קיימות משלב שיקולי קיימות בהתאם למדיניות ההשקעה שפורסמה. יש לבחון את הקריטריונים, הרכב הנכסים והסיכונים; השם אינו מבטיח השפעה סביבתית מסוימת או תשואה עודפת.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מיטב השתלמות קיימות מ.ה. 15358 | -1.01% | 15.18% | 11% | — | — | 0.55% | 509.38 מיליוני ₪ |
| 2 הראל השתלמות קיימות מ.ה. 15296 | -3.81% | 4.3% | 0.46% | — | — | 0.57% | 18.15 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול עד 25% מניות
מסלול אשראי ואג״ח עם חשיפה למניות עד לתקרה המצוינת במדיניותו. לצד מגבלת המניות קיימים סיכוני ריבית, אשראי ומטבע; אין להסיק שהוא מנוהל באופן פסיבי או בעל עלויות נמוכות.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים עוקבי מדדים עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15240 | 0.16% | -4.23% | -2.24% | — | — | 0.69% | 15.60 מיליוני ₪ |
| 2 הפניקס השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 1100 | 0.15% | 5.11% | 2.97% | 23.14% | 22.26% | 0.63% | 2,741.08 מיליוני ₪ |
| 3 מיטב השתלמות עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15357 | 0.12% | -4.99% | -3.21% | — | — | 0.58% | 45.97 מיליוני ₪ |
| 4 אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 11957 | -0.05% | 6.53% | 4.56% | 27.98% | 27.44% | 0.34% | 91.77 מיליוני ₪ |
| 5 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח עם מניות (עד 25%) מ.ה. 15236 | -0.07% | 6.97% | 4.89% | — | — | 0.67% | 116.16 מיליוני ₪ |
| 6 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 12956 | -0.09% | 6.09% | 4.52% | 28.38% | 33.6% | 0.68% | 1,502.73 מיליוני ₪ |
| 7 כלל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות) מ.ה. 12599 | -0.13% | 7.47% | 4.86% | 28.71% | 24.39% | 0.51% | 556.26 מיליוני ₪ |
| 8 ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 1038 | -0.14% | 4.28% | 2.58% | 24.94% | 28.21% | 0.7% | 4,069.44 מיליוני ₪ |
| 9 מגדל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15340 | -0.16% | 6.99% | 4.43% | — | — | 0.46% | 268.77 מיליוני ₪ |
| 10 מיטב השתלמות סחיר – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15354 | -0.17% | 8.76% | 4.87% | — | — | 0.53% | 171.17 מיליוני ₪ |
| 11 מנורה מבטחים השתלמות מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 9662 | -0.18% | 4.01% | 2.45% | 15.17% | 13.65% | 0.62% | 1,458.26 מיליוני ₪ |
| 12 מנורה מבטחים השתלמות עוקב מדדים – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 11409 | -0.26% | 5.51% | 2.97% | 23.84% | 18.52% | 0.54% | 145.94 מיליוני ₪ |
| 13 אנליסט קרן השתלמות – אשראי ואג"ח עד 25% מניות מ.ה. 8679 | -0.27% | 6.17% | 4.06% | 27.72% | 25.89% | 0.5% | 549.14 מיליוני ₪ |
| 14 הראל השתלמות עוקב מדדים – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15299 | -0.31% | 6.44% | 3.99% | — | — | 0.47% | 41.59 מיליוני ₪ |
| 15 מיטב השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 8885 | -0.31% | 7.2% | 4.36% | 31.68% | 31.34% | 0.57% | 3,839.63 מיליוני ₪ |
| 16 אלטשולר שחם השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 558 | -0.62% | 4.83% | 3.53% | 22.66% | 21.74% | 0.7% | 3,435.34 מיליוני ₪ |
| 17 הראל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 416 | -0.62% | 4.06% | 2.36% | 18.08% | 19.59% | 0.55% | 2,504.21 מיליוני ₪ |
| 18 הראל השתלמות מסלול סחיר – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15303 | -0.86% | 6.4% | 3.68% | — | — | 0.41% | 128.69 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול IRA
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
1  אקטיון השתלמות IRA מ.ה. 14936 | 1.65% | 6.6% | 7.2% | — | — | 0.26% | 18.69 מיליוני ₪ |
2  גלובל נט השתלמות IRA מ.ה. 1542 | 0% | 0% | 0% | 0% | -0.58% | 0.29% | 457.92 מיליוני ₪ |
| 3 גלובל נט השתלמות בניהול אישי מ.ה. 2100 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0.31% | 2,685.57 מיליוני ₪ |
| 4 הפניקס השתלמות בניהול אישי מ.ה. 2024 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0.24% | 1,331.84 מיליוני ₪ |
| 5 מגדל השתלמות בניהול אישי IRA מ.ה. 8890 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0.36% | 146.86 מיליוני ₪ |
| 6 מיטב השתלמות בניהול אישי מ.ה. 1487 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0.3% | 4,869.50 מיליוני ₪ |
7  סלייס השתלמות בניהול אישי מ.ה. 1515 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0.34% | 106.20 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול הלכה איסלאמית
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 הפניקס השתלמות שריעה מ.ה. 2058 | 3.77% | 12.34% | 12.69% | 47.99% | 62.68% | 0.67% | 231.58 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול עוקב מדדי אג"ח
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מגדל השתלמות עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15450 | -0.06% | -7.91% | -5.85% | — | — | 0.48% | 15.10 מיליוני ₪ |
| 2 הראל השתלמות עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15298 | -0.25% | -7.56% | -5.61% | — | — | 0.52% | 34.24 מיליוני ₪ |
| 3 מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים עוקבי מדדים עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15242 | -0.43% | -8.41% | -6.03% | — | — | 0.7% | 42.49 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא ספטמבר 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קרנות השתלמות
בעמוד זה תמצאו השוואה מקיפה בין קרנות ההשתלמות המוצגות באתר, מחולקות לפי מסלולי השקעה. לכל קרן מוצגים נתוני תשואה חודשית, תשואה מתחילת השנה, תשואה מצטברת ל-3 ו-5 שנים, דמי ניהול ממוצעים והיקף נכסים מנוהלים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי הגופים המנהלים לרשות שוק ההון.
💡 טיפ: קרן השתלמות עשויה להקנות פטור ממס רווחי הון על רווחים שמקורם בהפקדות מוטבות, בכפוף לוותק, לתקרות ולתנאים הקבועים בדין. כדאי לבדוק את הזכאות ואת התקרות המעודכנות לפני הפקדה או משיכה, ולהיעזר במחשבון הריבית דריבית להמחשת השפעת החיסכון לאורך זמן.
מה זו קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני המנוהל בידי חברות מנהלות ובתי השקעות תחת פיקוח רשות שוק ההון. לאחר צבירת הוותק הנדרש ניתן בדרך כלל למשוך כספים שמקורם בהפקדות מוטבות ואת הרווחים עליהן בפטור ממס, בכפוף לתקרות ולתנאים הקבועים בדין.
היתרונות המרכזיים של קרן השתלמות
פטור ממס רווחי הון: לאחר צבירת הוותק הנדרש, הרווחים שמקורם בהפקדות מוטבות עשויים להיות פטורים ממס. הפקדות מעבר לתקרה או משיכה שלא עומדת בתנאים עשויות להיות חייבות במס.
הטבת מס הכנסה: לשכירים ולעצמאים עשויות להיות הטבות מס שונות על הפקדות לקרן השתלמות, בהתאם למעמד החוסך, להכנסה, להסכם ההעסקה ולתקרות המתעדכנות מדי שנה.
מעבר בין מסלולים וניוד: מעבר בין מסלולים בתוך הקרן וניוד בין גופים נעשים בכפוף לכללים, ובדרך כלל אינם יוצרים אירוע מס. יש לבדוק את תנאי החשבון ואת ההליך העדכני.
מגוון מסלולי השקעה: מסלול כללי מאוזן (אחד המסלולים הנפוצים), מסלול מניות, S&P 500, אג"ח, מסלול הלכתי, עוקב מדדים, קיימות (ESG) ועוד. בדקו עם סימולטור מסלולי ההשקעה שלנו כיצד מסלולים שונים משתלבים בתרחישי השקעה; התוצאה אינה קובעת התאמה אישית.
חשיפה לנכסים לא סחירים: בהתאם למדיניות המסלול, קרן השתלמות עשויה להשקיע גם בתשתיות, נדל"ן, קרנות פרטיות ונכסים אחרים שאינם סחירים. חשיפה זו משפיעה על הפיזור, הנזילות ואופן השערוך, אך אינה מבטיחה תנודתיות נמוכה או תשואה עודפת.
דמי הניהול כפופים לתקרה הקבועה בדין, אך השיעור בפועל משתנה בין גופים, הסדרים וחוסכים. יש להשוות את דמי הניהול האישיים ואת ההוצאות הנוספות, ככל שהן חלות.
איך לקרוא את טבלאות ההשוואה
הטבלאות בעמוד מחולקות לפי מסלולי השקעה. בכל טבלה, הקרנות מדורגות לפי תשואה חודשית (מהגבוהה לנמוכה):
- תשואה חודשית: הביצוע של הקרן בחודש האחרון – נקודת ציון לטווח קצר בלבד.
- תשואה מתחילת השנה (YTD): התשואה מתחילת שנת הדיווח ועד החודש האחרון שפורסם.
- תשואה לשלוש ולחמש שנים: נתונים מצטברים מסייעים לבחון ביצועים לאורך זמן, אך יש להשוות גם את רמת הסיכון, מדיניות ההשקעה ודמי הניהול. אין תקופה יחידה שמספיקה לבדה.
- דמי ניהול ממוצעים: אחוז דמי הניהול שהגוף גובה בפועל בממוצע. ייתכן שתוכלו לקבל דמי ניהול נמוכים יותר במשא ומתן.
- היקף נכסים: זהו נתון תיאורי על גודל המסלול. אין להסיק ממנו לבדו על איכות הניהול, יציבות או תשואה עתידית.
- ⚠️ חשוב: התשואות המוצגות הן ברוטו – לפני ניכוי דמי ניהול. כדי לחשב את התשואה נטו, השתמשו במחשבון התשואות שלנו.
תקרות הפקדה והטבות מס בקרן השתלמות
ההפקדות והטבות המס שונות בין שכירים לעצמאים:
| פרמטר | שכיר | עצמאי |
|---|---|---|
| מי מפקיד | מעסיק ועובד, בהתאם להסכם | העצמאי |
| תקרת שכר חודשי מוטב | תקרה המתעדכנת מדי שנה | לא רלוונטי באותו אופן |
| הפקדה שנתית מרבית מוטבת | לפי תקרת השכר ושיעורי ההפקדה | תקרה המתעדכנת מדי שנה |
| הטבת מס הכנסה | עשויה לחול על הפקדת המעסיק, בכפוף לתקרה | ניכוי בכפוף להכנסה ולתקרה |
| פטור ממס רווחי הון | על הפקדות מוטבות ורווחיהן, בכפוף לתנאים | על הפקדות מוטבות ורווחיהן, בכפוף לתנאים |
| תקופת נעילה | ככלל 6 שנים; חריגים לפי הדין | ככלל 6 שנים; חריגים לפי הדין |
⚠️ שכירים שהם גם עצמאים: אתם זכאים להפקיד לשתי קרנות השתלמות נפרדות – אחת כשכיר ואחת כעצמאי – וליהנות מהטבות המס בכל אחת מהן. חשוב לתאם בין ההפקדות ולוודא שכל הפקדה מיוחסת למקור ההכנסה הנכון.
מה קורה אם מפקידים מעבר לתקרה המוטבת? ניתן לבצע הפקדות נוספות בכפוף לתנאי הקרן, אך הטבות המס מוגבלות לתקרות ולתנאים הקבועים בדין. על רווחים שמקורם בהפקדות שאינן מוטבות עשוי לחול מס בעת המשיכה.
קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון? השוואה
| קריטריון | קרן השתלמות | קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון |
|---|---|---|---|
| פטור ממס רווחי הון | בכפוף לוותק, לתקרות ולסוג ההפקדה | אפשרות בקצבה לאחר גיל 60, בכפוף לתנאים | ככלל מס בעת פדיון; חריגים לפי הדין |
| נזילות | ככלל לאחר 6 שנות ותק | ניתנת למשיכה בכל עת | ניתנת למשיכה בכל עת, לפי תנאי הפוליסה |
| תקרת הפקדה | תקרות מוטבות המתעדכנות מדי שנה | תקרה שנתית המתעדכנת מדי שנה | ללא תקרה רגולטורית כללית |
| הטבת מס הכנסה | עשויה לחול בכפוף לתנאים | אין הטבה על עצם ההפקדה | אין הטבה על עצם ההפקדה |
| ניוד בין גופים ללא מס | כן ✓ | כן ✓ | לא ✗ |
| למי מתאים | תלוי בזכאות, במטרה ובאופק | תלוי במטרה, בנזילות ובתקרת ההפקדה | תלוי בסכום, באופק ובתנאי הפוליסה |
לסיכום: קרן השתלמות עשויה להיות רכיב משמעותי בתכנון החיסכון בזכות מאפייני המס והנזילות שלה, אך סדר העדיפויות בין מוצרי חיסכון תלוי במטרות, בטווח, בנזילות הנדרשת ובמצב הפנסיוני והפיננסי של החוסך.
איך לבחור מסלול השקעה בקרן השתלמות
בדקו עם סימולטור מסלולי ההשקעה שלנו כיצד מסלולים שונים משתלבים בתרחישי השקעה; התוצאה אינה קובעת התאמה אישית.
קרן שעדיין אינה נזילה: יש לבחון את מועד השימוש המתוכנן בכסף, את רמת הסיכון במסלול ואת היכולת להתמודד עם תנודתיות. אין מסלול השקעה אחד שמתאים לכל חוסך או לכל תקופה.
קרן שמתקרבת לנזילות: כאשר מתוכננת משיכה בזמן קרוב, כדאי לבחון אם רמת הסיכון במסלול מתאימה למועד השימוש בכסף. מעבר למסלול בעל תנודתיות נמוכה יותר עשוי להפחית סיכון, אך אינו מבטיח שמירה על הקרן או על הרווחים.
כאשר הקרן נזילה ואין צורך מיידי בכסף, ניתן להשאיר אותה מושקעת. בחירת רמת הסיכון צריכה להתבסס על אופק השימוש בכסף, היכולת לספוג תנודתיות והצרכים האישיים, ולא על כלל אוטומטי.
מסלולי נישה: מסלול הלכה יהודית, מסלול קיימות (ESG), מסלול סחיר (ללא נכסים אלטרנטיביים), מסלול עוקב מדדים (ניהול פסיבי; העלויות משתנות בין הגופים והמסלולים).
דמי ניהול בקרנות השתלמות – מה חשוב לדעת
דמי הניהול בקרנות השתלמות נגבים בדרך כלל כאחוז מהצבירה, בכפוף לתקרה הקבועה בדין. השיעור בפועל משתנה, ואפשרות הניוד עשויה לסייע בהשוואת הצעות, בכפוף לתנאי החשבון ולכללים.
דמי הניהול מפחיתים את התשואה המצטברת לאורך זמן. בקרן השתלמות שבה חלק מהכספים והרווחים עשוי להיות פטור ממס, בכפוף לתנאים ולתקרות, כל הפחתה בעלויות נשארת בחיסכון וממשיכה להיצבר.
לאחר שהקרן נעשית נזילה ניתן להשוות מחדש את דמי הניהול, השירות ומדיניות ההשקעה. כוח המיקוח תלוי בין היתר בגובה הצבירה, בהפקדות ובהסדר הקיים.
שאלות נפוצות על קרנות השתלמות
מתי אפשר למשוך כסף מקרן השתלמות?
לאחר שש שנים ממועד ההפקדה הראשונה ניתן בדרך כלל למשוך את הכספים שהפכו לנזילים. הפטור ממס חל על הפקדות מוטבות ועל הרווחים בגינן, בכפוף לתנאים הקבועים בדין.
מה קורה כשקרן ההשתלמות הופכת לנזילה?
אין חובה למשוך את הכספים כשהקרן נעשית נזילה. אפשר להשאירם מושקעים ולבחון מחדש את מועד השימוש בכסף, מסלול ההשקעה ודמי הניהול. אם שוקלים משיכה והמשך הפקדות, יש לבדוק כיצד הפעולה משפיעה על החשבון ועל הוותק של ההפקדות הבאות.
כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות כעצמאי?
בשנת 2026 יש להבחין בין שתי תקרות: ניכוי מההכנסה החייבת בגין הפקדה של עד 4.5% מההכנסה הקובעת, ועד 13,203 ₪ בשנה; והפקדה מוטבת לעניין פטור ממס על הרווחים עד 20,566 ₪ בשנה, בכפוף לתנאי המשיכה. תקרת ההכנסה לצורך הניכוי היא 293,397 ₪. אפשר להפקיד יותר, אך ההטבות מוגבלות; אצל מי שהוא גם שכיר וגם עצמאי יש לבדוק את התיאום בין ההפקדות. מקור: כלל — תקרות קרן השתלמות.
מה ההבדל בין קרן השתלמות לקופת גמל להשקעה?
קרן השתלמות נעשית בדרך כלל נזילה לאחר שש שנות ותק, והפטור ממס חל על הפקדות מוטבות והרווחים בגינן בכפוף לתנאים. קופת גמל להשקעה נזילה בכל עת, אך משיכה הונית חייבת בדרך כלל במס על הרווח הריאלי; הטבת המס בקצבה לאחר גיל 60 כפופה להעברת הכספים למוצר משלם קצבה ולתנאים הקבועים בדין.
האם שכיר שהוא גם עצמאי יכול לפתוח שתי קרנות השתלמות?
שכיר שהוא גם עצמאי עשוי להיות זכאי להפקדות ולהטבות מס הן כשכיר והן בגין הכנסתו העצמאית, בכפוף להכנסות, לתקרות ולכללי המס. יש לתאם בין ההפקדות ולא להניח שקיימת זכאות מלאה בשני המסלולים בכל מקרה.
מהו מסלול כללי בקרן השתלמות?
המסלול הכללי הוא אחד המסלולים הנפוצים בקרנות השתלמות, אך שיעור החוסכים בו משתנה לאורך זמן ואין להסיק מכך שהוא מתאים לכל חוסך.
איך בוחרים את קרן ההשתלמות הטובה ביותר?
בבחירת קרן כדאי לבחון תשואות במספר תקופות, רמת סיכון, דמי ניהול, היקף נכסים, מדיניות השקעה ועקביות. אין נתון יחיד שמספיק לבדו, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
האם אפשר לנייד קרן השתלמות לגוף אחר?
ניתן לנייד קרן השתלמות בין גופים בלי לפגוע בוותק ובדרך כלל בלי אירוע מס, בכפוף להוראות הדין. משך הטיפול תלוי בהשלמת המסמכים ובהליך בין הגופים, ולכן יש לבדוק את התנאים והזמנים העדכניים.
מה קורה עם קרן ההשתלמות אם מחליפים מקום עבודה?
בעת החלפת מקום עבודה הקרן הקיימת נשארת על שם העובד. ניתן להמשיך אליה הפקדות או לפתוח קרן אחרת, בהתאם להסדר החדש. הוותק והאפשרות להחיל ותק בין חשבונות כפופים לכללים, ולכן יש לבדוק את הנתונים לפני פעולה.
למה כדאי להשוות קרנות השתלמות דווקא ב-Berki?
בשוק שבו פועלים למעלה מ-10 גופים מנהלים עם עשרות מסלולים בכל אחד, ההשוואה עלולה להיות מסובכת. הטבלאות שלנו מפשטות את התמונה: הקרנות המוצגות מחולקות לקבוצות לפי מסלול השקעה, מדורגות לפי תשואה, ומציגות לצד כל קרן את דמי הניהול הממוצעים ואת היקף הנכסים.
הנתונים מתעדכנים מדי חודש ישירות מדיווחי הגופים המנהלים. כל קרן מקושרת לעמוד ייעודי עם ניתוח מעמיק – כולל גרף תשואות היסטורי, פירוט הרכב ההשקעות ופרטי הגוף המנהל.
מידע נוסף:לאחר 6 שנים | מחשבון הריבית דריבית | מחשבון התשואות
מידע נוסף:ניוד קרן השתלמות.
איך להשתמש בהשוואה בפועל?
השוו תחילה קרנות באותו מסלול, למשל כללי מול כללי. בדקו כמה תקופות תשואה ואת דמי הניהול האישיים, ואז התאימו את הבדיקה למועד שבו אתם מתכננים להשתמש בכסף. נזילות הקרן אינה מחייבת משיכה ואינה מלמדת על רמת הסיכון שלה.
