השוואת קופות גמל להשקעה
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול והיקף נכסים, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור ספטמבר 2026.
קופות גמל להשקעה במסלול כללי
מסלול כללי משלב סוגי נכסים לפי מדיניות הגוף המנהל. הרכב ההשקעות ורמת הסיכון משתנים בין הגופים ובין תקופות, ולכן חשוב לבדוק את החשיפות בפועל לצד התשואות.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
1  אינפיניטי גמל להשקעה כללי מ.ה. 9638 | 0.32% | 9.92% | 6.45% | 42.97% | 47.33% | 0.56% | 173.99 מיליוני ₪ |
2  אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה כללי מ.ה. 7834 | 0.13% | 9.64% | 6.39% | 43.21% | 47.84% | 0.62% | 4,308.94 מיליוני ₪ |
3  מנורה מבטחים גמל להשקעה כללי מ.ה. 8675 | 0.13% | 11.49% | 7.08% | 43.92% | 45.43% | 0.59% | 1,617.31 מיליוני ₪ |
4  כלל גמל לעתיד כללי מ.ה. 7988 | 0.1% | 12.9% | 8.37% | 46.68% | 46.66% | 0.65% | 2,112.70 מיליוני ₪ |
5  הפניקס גמל להשקעה כללי מ.ה. 7908 | 0.09% | 10.87% | 6.64% | 45.21% | 44.62% | 0.62% | 3,254.85 מיליוני ₪ |
6  מגדל גמל להשקעה כללי מ.ה. 7936 | 0.03% | 11.01% | 6.76% | 44.16% | 45.95% | 0.62% | 1,617.35 מיליוני ₪ |
7  מיטב גמל להשקעה כללי מ.ה. 7978 | 0% | 10.89% | 6.9% | 45.15% | 47.1% | 0.61% | 3,884.43 מיליוני ₪ |
8  איילון קופת גמל להשקעה כללי מ.ה. 15970 | -0.1% | — | — | — | — | — | 93.49 מיליוני ₪ |
9  ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול כללי מ.ה. 11390 | -0.18% | 8.37% | 5.17% | 40.56% | 44.31% | 0.68% | 3,211.40 מיליוני ₪ |
10  מור גמל להשקעה – כללי מ.ה. 12538 | -0.19% | 10.31% | 7.35% | 43.62% | 47.83% | 0.72% | 5,971.21 מיליוני ₪ |
11  הראל גמל להשקעה כללי מ.ה. 8211 | -0.29% | 10.4% | 5.75% | 46.21% | 48.7% | 0.55% | 6,715.44 מיליוני ₪ |
12  אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי מ.ה. 7798 | -0.33% | 8.47% | 6.41% | 40.55% | 36.55% | 0.63% | 3,947.03 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול מניות
מסלול מניות מתמקד בחשיפה למניות בהתאם למדיניות המסלול. הוא עשוי להיות תנודתי ולהסב הפסדים משמעותיים; יש לבדוק את שיעור החשיפה, הפיזור ואופק ההשקעה.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה מניות מ.ה. 7836 | 0.77% | 15.51% | 11.04% | 76.7% | 82.06% | 0.61% | 6,593.41 מיליוני ₪ |
| 2 אינפיניטי גמל להשקעה מניות מ.ה. 11407 | 0.67% | 16.04% | 10.22% | 74.59% | 94.49% | 0.6% | 422.33 מיליוני ₪ |
| 3 כלל גמל לעתיד מניות מ.ה. 7991 | 0.53% | 22.1% | 14.31% | 82.34% | 76.91% | 0.64% | 1,324.51 מיליוני ₪ |
| 4 מגדל גמל להשקעה מניות מ.ה. 7934 | 0.47% | 17.92% | 11.03% | 79.89% | 80.51% | 0.59% | 1,482.61 מיליוני ₪ |
| 5 מיטב גמל להשקעה מניות מ.ה. 7860 | 0.43% | 18.64% | 11.76% | 82.45% | 81.9% | 0.59% | 2,183.87 מיליוני ₪ |
| 6 מור גמל להשקעה – מניות מ.ה. 12537 | 0.37% | 19.36% | 13.63% | 83.75% | 81.92% | 0.73% | 5,146.12 מיליוני ₪ |
| 7 הפניקס גמל להשקעה מניות מ.ה. 7975 | 0.29% | 17.87% | 11.15% | 80.49% | 77.59% | 0.59% | 1,933.22 מיליוני ₪ |
| 8 איילון קופת גמל להשקעה מניות מ.ה. 15972 | 0.27% | — | — | — | — | — | 126.62 מיליוני ₪ |
| 9 מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול מניות מ.ה. 15724 | 0.2% | — | 10.06% | — | — | — | 252.93 מיליוני ₪ |
| 10 הראל גמל להשקעה מניות מ.ה. 8522 | 0.05% | 17.6% | 9.45% | 90.83% | 98.05% | 0.55% | 7,333.47 מיליוני ₪ |
| 11 אלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות מ.ה. 7799 | 0.04% | 13.62% | 10.56% | 69.46% | 62.75% | 0.59% | 4,213.57 מיליוני ₪ |
| 12 ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות מ.ה. 11394 | -0.08% | 15.01% | 9.3% | 73.26% | 81.27% | 0.67% | 3,339.90 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול מניות סחיר
מסלול מניות סחיר מתמקד בחשיפה למניות באמצעות נכסים סחירים, בהתאם למדיניות המסלול. סחירות אינה מבטיחה יציבות, הגנה מהפסדים או עלויות נמוכות.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מיטב גמל להשקעה מניות סחיר מ.ה. 15350 | 4.63% | 15.44% | 15.29% | — | — | 0.62% | 135.06 מיליוני ₪ |
| 2 מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול מניות סחיר מ.ה. 13353 | 3.61% | 20.91% | 18.23% | 61.17% | 75.48% | 0.59% | 262.27 מיליוני ₪ |
| 3 איילון קופת גמל להשקעה מניות סחיר מ.ה. 15976 | 2.69% | — | — | — | — | — | 7.20 מיליוני ₪ |
| 4 מור גמל להשקעה – מניות סחיר מ.ה. 15256 | 0.71% | 22.66% | 15.66% | — | — | 0.67% | 683.21 מיליוני ₪ |
| 5 כלל גמל לעתיד מניות סחיר מ.ה. 15427 | 0.37% | 26.94% | 12.49% | — | — | — | 212.08 מיליוני ₪ |
| 6 הראל גמל להשקעה מניות סחיר מ.ה. 15286 | 0.21% | 28.76% | 11.61% | — | — | 0.54% | 1,424.66 מיליוני ₪ |
7  ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות סחיר מ.ה. 15715 | 0.21% | — | 11.54% | — | — | — | 81.06 מיליוני ₪ |
| 8 הפניקס גמל להשקעה מניות סחיר מ.ה. 15233 | 0.1% | 21.1% | 8.4% | — | — | 0.53% | 509.89 מיליוני ₪ |
| 9 מגדל גמל להשקעה מניות סחיר מ.ה. 15456 | 0.08% | 23.94% | 10.27% | — | — | 0.61% | 328.22 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול עוקב מדדי מניות
מסלול עוקב מדדי מניות עוקב אחר מדדי מניות בהתאם למדיניותו. יש לבדוק אילו מדדים נכללים, את משקלם ואת החשיפה למטבע; ניהול פסיבי אינו מבטיח דמי ניהול נמוכים.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה עוקב מדדי מניות מ.ה. 15309 | 6.75% | 23% | 23% | — | — | 0.6% | 236.49 מיליוני ₪ |
| 2 אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדי מניות מ.ה. 14924 | 5.3% | 25.53% | 24.68% | — | — | 0.65% | 28.30 מיליוני ₪ |
| 3 אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדדי מניות מ.ה. 14864 | 4.79% | 18.33% | 18.26% | — | — | 0.56% | 504.23 מיליוני ₪ |
| 4 הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדי מניות מ.ה. 7907 | 4.25% | 9.11% | 9.55% | 30.73% | 33.02% | 0.6% | 233.61 מיליוני ₪ |
| 5 מגדל גמל להשקעה מסלול עוקב מדדי מניות מ.ה. 14943 | 4.23% | 7.59% | 9.92% | — | — | 0.62% | 222.82 מיליוני ₪ |
| 6 הראל גמל להשקעה עוקב מדדי מניות מ.ה. 15040 | 3.93% | 9.8% | 11.52% | — | — | 0.56% | 304.79 מיליוני ₪ |
| 7 כלל גמל לעתיד עוקב מדדי מניות מ.ה. 14791 | 3.69% | 8.94% | 11.39% | — | — | 0.63% | 83.37 מיליוני ₪ |
| 8 מיטב גמל להשקעה עוקב מדדי מניות מ.ה. 7867 | 2.22% | 19.08% | 17.08% | 99.38% | 121.62% | 0.65% | 1,720.59 מיליוני ₪ |
| 9 מור גמל להשקעה – עוקב מדדי מניות מ.ה. 15259 | 1.12% | 10.4% | 10.08% | — | — | 0.67% | 129.84 מיליוני ₪ |
| 10 מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדי מניות מ.ה. 8683 | 0.11% | 16.71% | 11.59% | 64.45% | 75.72% | 0.57% | 571.68 מיליוני ₪ |
| 11 איילון קופת גמל להשקעה עוקב מדדי מניות מ.ה. 15974 | -0.05% | — | — | — | — | — | 1.46 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול עוקב S&P 500
מסלול עוקב S&P 500 נועד לעקוב אחר המדד בהתאם למדיניות המסלול. התשואה המדווחת עשויה להיות מושפעת גם מחשיפה למטבע, מאופן העקיבה ומהוצאות; אין להסיק שהיא זהה לתשואת המדד בדולרים.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מור גמל להשקעה – עוקב מדד S&P500 מ.ה. 7958 | 2.4% | 7.54% | 8.11% | 47.14% | 72.07% | 0.71% | 1,207.38 מיליוני ₪ |
| 2 ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 15420 | 2.22% | 7.05% | 7.85% | — | — | 0.69% | 119.96 מיליוני ₪ |
| 3 אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13854 | 2.21% | 7.13% | 7.77% | 45.98% | — | 0.56% | 1,057.96 מיליוני ₪ |
| 4 כלל גמל לעתיד עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 13344 | 2.21% | 7.57% | 8.01% | 45.79% | 76.34% | 0.59% | 846.91 מיליוני ₪ |
| 5 מגדל גמל להשקעה עוקב מדד s&p500 מ.ה. 13563 | 2.17% | 7.61% | 7.95% | 46.78% | 76.79% | 0.57% | 983.69 מיליוני ₪ |
| 6 הפניקס גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13250 | 2.14% | 7.13% | 7.92% | 45.47% | 78.83% | 0.58% | 3,396.74 מיליוני ₪ |
| 7 מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 מ.ה. 13874 | 2.14% | 7.47% | 8.03% | 47.34% | — | 0.52% | 673.68 מיליוני ₪ |
| 8 מיטב גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 13259 | 2.11% | 7.32% | 8% | 47.63% | 75.73% | 0.6% | 1,291.02 מיליוני ₪ |
| 9 הראל גמל להשקעה עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 13414 | 2.07% | 7.06% | 7.78% | 46.97% | 75.64% | 0.56% | 2,291.04 מיליוני ₪ |
| 10 אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 14865 | 2.03% | 7.19% | 7.35% | — | — | 0.54% | 876.12 מיליוני ₪ |
| 11 אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדד s&p 500 מ.ה. 14923 | 2.02% | 7.58% | 8.04% | — | — | 0.62% | 29.51 מיליוני ₪ |
| 12 איילון קופת גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500 מ.ה. 15977 | 1.02% | — | — | — | — | — | 2.49 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול אשראי ואג"ח
מסלול אשראי ואג״ח משקיע באפיקי חוב בהתאם למדיניות המסלול. יש לבחון סיכוני אשראי וריבית, מח״מ, מטבע ונזילות; אין לראות בו מסלול חסר סיכון או בעל תשואה מובטחת.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מור גמל להשקעה – אשראי ואג"ח מ.ה. 14482 | 0.04% | 6.36% | 4.08% | 29.01% | — | 0.7% | 303.01 מיליוני ₪ |
| 2 ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 11391 | -0.3% | 3.87% | 2.42% | 19.07% | 19.51% | 0.67% | 98.11 מיליוני ₪ |
| 3 הראל גמל להשקעה אשראי ואג"ח מ.ה. 15283 | -0.32% | 4.93% | 3.17% | — | — | 0.54% | 106.07 מיליוני ₪ |
| 4 אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח מ.ה. 7837 | -0.42% | 4.44% | 2.75% | 17.12% | 13.16% | 0.61% | 98.48 מיליוני ₪ |
| 5 מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 13354 | -0.42% | 5.73% | 3.51% | 22.69% | 31.85% | 0.54% | 79.99 מיליוני ₪ |
| 6 הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח מ.ה. 7905 | -0.43% | 3.1% | 2.03% | 17% | 14.5% | 0.64% | 141.95 מיליוני ₪ |
| 7 מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח מ.ה. 7862 | -0.5% | 4.33% | 2.56% | 19.09% | 17.98% | 0.63% | 207.41 מיליוני ₪ |
| 8 מגדל גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח מ.ה. 14944 | -0.54% | 3.86% | 2.33% | — | — | 0.62% | 48.72 מיליוני ₪ |
| 9 כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מ.ה. 7989 | -0.55% | 4.54% | 2.98% | 19.12% | 14.77% | 0.64% | 56.81 מיליוני ₪ |
| 10 איילון קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15975 | -0.65% | — | — | — | — | — | 3.65 מיליוני ₪ |
| 11 איילון קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח מ.ה. 15971 | -0.87% | — | — | — | — | — | 1.93 מיליוני ₪ |
| 12 אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח מ.ה. 7801 | -1.12% | 2.42% | 1.49% | 14.87% | 12.68% | 0.62% | 123.52 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול עוקב מדדים - גמיש
מסלול עוקב מדדים גמיש משלב עקיבה אחר מדדים לפי מדיניות המסלול. יש לבדוק את סוגי המדדים ומשקלם בפועל, וכן את העלויות והחשיפות; שם המסלול אינו מגדיר רמת סיכון אחידה.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מגדל גמל להשקעה מסלול עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 15341 | 2.03% | 0.78% | 1.66% | — | — | 0.63% | 44.63 מיליוני ₪ |
| 2 מיטב גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 7979 | 1.23% | 4.94% | 4.64% | 27.23% | 29.17% | 0.67% | 149.39 מיליוני ₪ |
| 3 הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 7909 | 0.87% | 1.15% | 2.09% | 18.88% | 19.76% | 0.64% | 74.81 מיליוני ₪ |
| 4 כלל גמל לעתיד עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14681 | 0.58% | -0.73% | 0.8% | 14.61% | — | 0.61% | 28.63 מיליוני ₪ |
| 5 אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 13228 | 0.56% | 11.11% | 6.86% | 45.76% | 42.32% | 0.5% | 25.06 מיליוני ₪ |
| 6 מור גמל להשקעה – עוקב מדדים גמיש מ.ה. 15257 | 0.34% | -0.3% | 1.21% | — | — | 0.71% | 18.42 מיליוני ₪ |
| 7 ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14658 | 0.13% | 0.4% | 0.96% | 19.48% | — | 0.68% | 66.44 מיליוני ₪ |
| 8 הראל גמל להשקעה עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 15284 | 0.1% | 11.32% | 7.12% | — | — | 0.56% | 137.42 מיליוני ₪ |
| 9 מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14678 | -0.11% | 9.49% | 6.24% | 38.25% | — | 0.67% | 107.22 מיליוני ₪ |
| 10 אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדדים גמיש מ.ה. 15315 | -0.15% | 7.69% | 5.03% | — | — | 0.59% | 46.24 מיליוני ₪ |
| 11 אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 7843 | -0.82% | 16.46% | 4.12% | 101.92% | 104.4% | 0.61% | 1,024.87 מיליוני ₪ |
| 12 איילון קופת גמל להשקעה עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 15978 | -1.66% | — | — | — | — | — | 5.66 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול שקלי טווח קצר
מסלול שקלי לטווח קצר מתמקד באפיקים שקליים קצרים לפי מדיניותו. גם בו ייתכנו תנודות והפסדים, ואין בו הבטחה לשמירת הקרן או כוח הקנייה.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מור גמל להשקעה – כספי (שקלי) מ.ה. 7963 | 0.34% | 4.1% | 2.97% | 13.57% | 18.13% | 0.71% | 38.64 מיליוני ₪ |
| 2 אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה כספי (שקלי) מ.ה. 7839 | 0.32% | 4.16% | 3.05% | 13.73% | 17.25% | 0.58% | 46.12 מיליוני ₪ |
| 3 הראל גמל להשקעה כספי (שקלי) מ.ה. 13254 | 0.32% | 4.06% | 2.97% | 13.31% | 16.36% | 0.57% | 66.57 מיליוני ₪ |
| 4 הפניקס גמל להשקעה כספי (שקלי) מ.ה. 13209 | 0.31% | 4.24% | 3.07% | 13.97% | 17.31% | 0.68% | 39.22 מיליוני ₪ |
| 5 מיטב גמל להשקעה כספי (שקלי) מ.ה. 7861 | 0.3% | 4.07% | 3.02% | 13.83% | 16.66% | 0.58% | 51.73 מיליוני ₪ |
| 6 מנורה מבטחים גמל להשקעה כספי (שיקלי) מ.ה. 8693 | 0.28% | 3.99% | 2.88% | 13.56% | 16.56% | 0.55% | 32.69 מיליוני ₪ |
| 7 כלל גמל לעתיד כספי(שקלי) מ.ה. 7993 | 0.27% | 4.55% | 3.49% | 15.59% | 20.11% | 0.61% | 28.45 מיליוני ₪ |
| 8 מגדל גמל להשקעה כספי (שקלי) מ.ה. 7931 | 0.25% | 4.23% | 3.1% | 13.97% | 16.8% | 0.6% | 26.36 מיליוני ₪ |
| 9 אלטשולר שחם חיסכון פלוס כספי (שקלי) מ.ה. 7802 | -0.1% | 4.18% | 2.73% | 14.51% | 18.82% | 0.6% | 59.81 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול משולב סחיר
מסלול משולב סחיר משלב אפיקי השקעה סחירים בהתאם למדיניותו. בדקו את היחס בין מניות לאפיקי חוב ואת רמת הסיכון; סחירות אינה מבטיחה נזילות מיידית בכל מצב שוק או יציבות במחיר.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 7842 | 1.04% | -2.17% | -0.4% | 11.31% | 24.49% | 0.61% | 144.10 מיליוני ₪ |
| 2 הראל גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15288 | 0.73% | 0.23% | 1.09% | — | — | 0.56% | 35.34 מיליוני ₪ |
| 3 מנורה מבטחים גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15465 | 0.57% | 5.79% | 5.49% | — | — | 0.64% | 21.55 מיליוני ₪ |
| 4 מיטב גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15349 | 0.16% | 25.89% | 11.6% | — | — | 0.58% | 885.92 מיליוני ₪ |
| 5 מור גמל להשקעה – משולב סחיר מ.ה. 15253 | 0% | 11.56% | 8.05% | — | — | 0.69% | 302.03 מיליוני ₪ |
| 6 מגדל גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15455 | -0.03% | 11% | 7.06% | — | — | 0.62% | 30.94 מיליוני ₪ |
| 7 אינפיניטי גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15418 | -0.06% | 22.61% | 9.73% | — | — | 0.55% | 58.53 מיליוני ₪ |
| 8 כלל גמל לעתיד משולב סחיר מ.ה. 15429 | -0.08% | 16.45% | 8.14% | — | — | — | 81.17 מיליוני ₪ |
| 9 הפניקס גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15214 | -0.16% | 10.3% | 6.53% | — | — | 0.59% | 37.88 מיליוני ₪ |
| 10 אלטשולר שחם חיסכון פלוס משולב סחיר מ.ה. 15541 | -1.05% | 11.81% | 6.04% | — | — | — | 63.19 מיליוני ₪ |
| 11 איילון קופת גמל להשקעה משולב סחיר מ.ה. 15979 | -1.37% | — | — | — | — | — | 0.46 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול הלכה יהודית
מסלול הלכה יהודית מנוהל בהתאם לכללי ההלכה ולמדיניות המסלול. יש לבדוק את הפיקוח ההלכתי ואת הרכב ההשקעות; הסיווג ההלכתי אינו מעיד לבדו על רמת הסיכון.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 אינפיניטי גמל להשקעה הלכה מ.ה. 12540 | 1.49% | 9.35% | 8.45% | 46.52% | 60.45% | 0.6% | 110.48 מיליוני ₪ |
| 2 מור גמל להשקעה – הלכה מ.ה. 15882 | 1.09% | — | — | — | — | — | 6.80 מיליוני ₪ |
| 3 כלל גמל לעתיד הלכה מ.ה. 7994 | 0.14% | 10.6% | 6.7% | 40.56% | 39% | 0.65% | 53.28 מיליוני ₪ |
| 4 מגדל גמל להשקעה הלכה מ.ה. 7937 | 0.05% | 10.32% | 6.27% | 40.84% | 39.56% | 0.64% | 178.06 מיליוני ₪ |
| 5 מיטב גמל להשקעה הלכה מ.ה. 7863 | -0.08% | 10.23% | 6.58% | 40.93% | 41.8% | 0.67% | 148.40 מיליוני ₪ |
| 6 הראל גמל להשקעה הלכה מ.ה. 8523 | -0.12% | 10.13% | 6.28% | 38.31% | 32.15% | 0.61% | 134.95 מיליוני ₪ |
| 7 איילון קופת גמל להשקעה הלכה מ.ה. 15973 | -0.58% | — | — | — | — | — | 1.15 מיליוני ₪ |
| 8 אלטשולר שחם חיסכון פלוס הלכה מ.ה. 12257 | -0.59% | 7.34% | 5.48% | 36.49% | 32.59% | 0.7% | 129.24 מיליוני ₪ |
| 9 מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול הלכה מ.ה. 8716 | -0.97% | 8.08% | 4.97% | 34.99% | 28.13% | 0.61% | 49.16 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח סחיר
מסלול אג״ח סחיר מתמקד באפיקי חוב סחירים בהתאם למדיניותו. מחירי האג״ח עשויים להשתנות עקב ריבית, אשראי ומטבע; יש להשוות את מאפייני החוב לצד התשואה.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מיטב גמל להשקעה אג"ח סחיר מ.ה. 15347 | 0.46% | -7.02% | -5.01% | — | — | 0.65% | 8.63 מיליוני ₪ |
| 2 מור גמל להשקעה – אג"ח סחיר מ.ה. 15255 | 0.06% | 5.63% | 3.55% | — | — | 0.7% | 27.27 מיליוני ₪ |
| 3 הראל גמל להשקעה אג"ח סחיר מ.ה. 15287 | -0.13% | 4.81% | 3.16% | — | — | 0.57% | 42.62 מיליוני ₪ |
| 4 הפניקס גמל להשקעה אג"ח סחיר מ.ה. 15215 | -0.35% | 3.66% | 2.45% | — | — | 0.61% | 17.62 מיליוני ₪ |
| 5 כלל גמל לעתיד אג"ח סחיר מ.ה. 15428 | -0.42% | 4.52% | 2.93% | — | — | — | 6.95 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול אג"ח ממשלות
מסלול אג״ח ממשלות מתמקד באיגרות חוב ממשלתיות לפי מדיניותו. רמת הסיכון תלויה בין היתר במח״מ, במדינה ובמטבע, ואין התחייבות לתשואה חיובית או יציבה.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אג"ח ממשלות מ.ה. 11393 | -0.26% | 3.87% | 2.75% | 12.52% | 7.98% | 0.69% | 24.40 מיליוני ₪ |
| 2 מגדל גמל להשקעה אג"ח ממשלות מ.ה. 7932 | -0.51% | 2.76% | 1.63% | 11.96% | 4.15% | 0.64% | 18.68 מיליוני ₪ |
| 3 מיטב גמל להשקעה אג"ח ממשלות מ.ה. 15472 | -0.74% | — | — | — | — | — | 4.70 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול קיימות
מסלול קיימות משלב שיקולי קיימות בהתאם למדיניות ההשקעה שפורסמה. יש לבחון את הקריטריונים, הרכב הנכסים והסיכונים; השם אינו מבטיח השפעה סביבתית מסוימת או תשואה עודפת.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מיטב גמל להשקעה קיימות מ.ה. 14270 | -1.03% | 15.28% | 11.04% | 44.55% | — | 0.6% | 106.90 מיליוני ₪ |
| 2 הראל גמל להשקעה קיימות מ.ה. 14206 | -3.85% | 4.16% | 0.26% | 5.44% | — | 0.57% | 9.73 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול עד 25% מניות
מסלול אשראי ואג״ח עם חשיפה למניות עד לתקרה המצוינת במדיניותו. לצד מגבלת המניות קיימים סיכוני ריבית, אשראי ומטבע; אין להסיק שהוא מנוהל באופן פסיבי או בעל עלויות נמוכות.
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מור גמל להשקעה – עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15258 | 0.44% | -4.2% | -1.93% | — | — | 0.73% | 7.03 מיליוני ₪ |
| 2 אינפיניטי גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 9639 | 0.35% | 7.35% | 4.8% | 29.53% | 29.93% | 0.54% | 61.47 מיליוני ₪ |
| 3 הראל גמל להשקעה מסלול סחיר – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15289 | 0.13% | 7.14% | 4.69% | — | — | 0.58% | 31.02 מיליוני ₪ |
| 4 מיטב גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15351 | 0.08% | -4.1% | -2.25% | — | — | 0.63% | 14.95 מיליוני ₪ |
| 5 מור גמל להשקעה -אשראי ואג"ח (עד 25% מניות) מ.ה. 12955 | -0.04% | 5.94% | 4.37% | 28.11% | 31.58% | 0.72% | 514.02 מיליוני ₪ |
| 6 מור גמל להשקעה – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) סחיר מ.ה. 15254 | -0.07% | 6.73% | 4.59% | — | — | 0.71% | 53.38 מיליוני ₪ |
| 7 ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 11392 | -0.1% | 5.22% | 3.34% | 25.12% | 25.79% | 0.68% | 311.04 מיליוני ₪ |
| 8 הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 7906 | -0.13% | 5.94% | 3.75% | 26.58% | 24.2% | 0.62% | 277.64 מיליוני ₪ |
| 9 כלל גמל לעתיד אשרי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות) מ.ה. 7992 | -0.19% | 7.44% | 4.77% | 29.06% | 25.48% | 0.63% | 177.17 מיליוני ₪ |
| 10 מיטב גמל להשקעה סחיר – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15348 | -0.19% | 8.77% | 4.8% | — | — | 0.63% | 52.83 מיליוני ₪ |
| 11 מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדים – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 8684 | -0.19% | 5.89% | 3.71% | 25.43% | 22.32% | 0.6% | 65.19 מיליוני ₪ |
| 12 מגדל גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 7935 | -0.22% | 7.53% | 4.92% | 28.99% | 24.64% | 0.62% | 142.94 מיליוני ₪ |
| 13 אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח עד 25% מניות מ.ה. 7986 | -0.25% | 6.81% | 4.49% | 28.48% | 26.14% | 0.61% | 209.16 מיליוני ₪ |
| 14 מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות) מ.ה. 7980 | -0.29% | 6.93% | 4.23% | 30.02% | 30.66% | 0.61% | 449.06 מיליוני ₪ |
| 15 הראל גמל להשקעה עוקב מדדים – אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 15290 | -0.31% | 6.46% | 4.02% | — | — | 0.56% | 30.22 מיליוני ₪ |
| 16 מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 8678 | -0.4% | 4.74% | 2.9% | 18.07% | 13.23% | 0.57% | 60.33 מיליוני ₪ |
| 17 הראל גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) מ.ה. 8521 | -0.43% | 6.51% | 3.65% | 28.09% | 26.01% | 0.58% | 431.25 מיליוני ₪ |
| 18 אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות) מ.ה. 7800 | -0.71% | 4.94% | 3.47% | 24.53% | 23.03% | 0.64% | 593.39 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול הלכה איסלאמית
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 הפניקס גמל להשקעה שריעה מ.ה. 8004 | 3.77% | 12.11% | 12.46% | 46.91% | 77.39% | 0.69% | 39.71 מיליוני ₪ |
קופות גמל להשקעה במסלול עוקב מדדי אג"ח
לחצו על כותרת עמודה למיון. הדירוג החודשי נשאר קבוע גם כשמשנים את המיון.
| דירוג חודשי לוגו שם | ספטמבר | 12 חודשים | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מדווחים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 מגדל גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15457 | -0.05% | -8.18% | -5.92% | — | — | 0.64% | 3.94 מיליוני ₪ |
| 2 הראל גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15285 | -0.24% | -7.65% | -5.76% | — | — | 0.57% | 13.26 מיליוני ₪ |
| 3 מור גמל להשקעה – עוקב מדדי אג"ח מ.ה. 15260 | -0.44% | -8.13% | -5.87% | — | — | 0.67% | 20.62 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא ספטמבר 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קופות גמל להשקעה
בעמוד זה תמצאו השוואה מקיפה בין כל קופות הגמל להשקעה הפעילות בישראל, מחולקות לפי מסלולי השקעה. לכל קופה מוצגים נתוני תשואה חודשית, תשואה מתחילת השנה, תשואה מצטברת ל-3 ו-5 שנים, דמי ניהול ממוצעים והיקף נכסים מנוהלים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי הגופים המנהלים לרשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
💡 טיפ: בקופת גמל להשקעה קיימת תקרת הפקדה שנתית לכל אדם, והיא מתעדכנת מדי שנה. לפני הפקדה יש לבדוק את התקרה התקפה ואת סך ההפקדות בכל הקופות על שם החוסך. ניתן להשתמש במחשבון הריבית דריבית להמחשת צמיחת החיסכון בתרחישים שונים.
מה זו קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון והשקעה המנוהל בידי חברות ביטוח ובתי השקעות תחת פיקוח רשות שוק ההון. ניתן לבחור בין מסלולי השקעה, למשוך כספים בכל עת ולנייד בין גופים לפי הכללים. לאחר גיל 60 קיימת אפשרות להעביר את הכספים למוצר משלם קצבה ולקבל קצבה בתנאי המס הקבועים בדין.
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון נזיל המאפשר בחירה בין מסלולי השקעה וניוד בין גופים בכפוף לכללים. קיימת תקרת הפקדה שנתית, והטבת המס האפשרית בקצבה לאחר גיל 60 כפופה להעברת הכספים למוצר משלם קצבה ולתנאי הדין.
היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה
נזילות: ניתן לבקש משיכה מלאה או חלקית בכל עת. הכספים מועברים בהתאם ללוחות הזמנים הקבועים בדין ולאחר קבלת בקשה מלאה ותקינה; ייתכנו התאמות בשל ימי עסקים ומועדי טיפול.
הטבת מס לאחר גיל 60: חוסך שהגיע לגיל 60 עשוי להעביר את הכספים לקופת גמל משלמת לקצבה ולקבל מהם קצבה חודשית. בכפוף לתנאים, הרווחים שנצברו בקופת הגמל להשקעה עשויים להיות פטורים ממס במסגרת הקצבה. משיכה הונית חייבת בדרך כלל במס על הרווח הריאלי.
ניוד בין גופים: ניתן להעביר קופת גמל להשקעה בין גופים מנהלים בכפוף להוראות הדין, ובדרך כלל ללא אירוע מס במועד ההעברה. לפני מעבר יש להשוות דמי ניהול, הוצאות ומדיניות השקעה.
דמי ניהול: בקופת גמל להשקעה עשויים להיגבות דמי ניהול מההפקדות ומהצבירה, בכפוף לתקרות הקבועות בדין. דמי הניהול בפועל משתנים, ויש לבחון גם הוצאות ישירות ואת העלות הכוללת.
חשיפה לנכסים לא סחירים: בהתאם למדיניות המסלול, הקופה עשויה להשקיע גם בנכסים שאינם סחירים. חשיפה זו יכולה להרחיב את מגוון ההשקעות, אך אינה מבטיחה פיזור טוב יותר, תנודתיות נמוכה או תשואה עודפת.
מגוון מסלולי השקעה: הגופים מציעים מסלולים ברמות חשיפה שונות למניות, לאג"ח, למדדים ולנכסים נוספים. מספר המסלולים ומדיניותם משתנים, ומעבר בין מסלולים באותו גוף אינו נחשב בדרך כלל לאירוע מס.
הלוואה כנגד הקופה: חלק מהגופים מאפשרים להגיש בקשה להלוואה כנגד הכספים שנצברו. שיעור ההלוואה, הריבית, התקופה והזכאות משתנים בין גופים ומסלולים וכפופים למדיניות הגוף ולאישורו.
איך לקרוא את טבלאות ההשוואה
הטבלאות בעמוד מחולקות לפי מסלולי השקעה. בכל טבלה, הקופות מדורגות לפי תשואה חודשית (מהגבוהה לנמוכה). הנה מה שכל עמודה אומרת לכם:
- תשואה חודשית: הביצוע של הקופה בחודש האחרון. נקודת ציון לטווח קצר בלבד.
- תשואה מתחילת השנה (YTD): התשואה מתחילת שנת הדיווח ועד החודש האחרון שפורסם.
- תשואה ל-3 ול-5 שנים: נתונים מצטברים מסייעים לבחון ביצועים לאורך זמן, אך יש להשוות גם תקופות נוספות, רמת סיכון והרכב נכסים. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
- דמי ניהול ממוצעים: אחוז דמי הניהול שהגוף גובה בפועל בממוצע מכלל החוסכים. ייתכן שתוכלו לקבל דמי ניהול נמוכים יותר במשא ומתן.
- היקף נכסים (מיליוני ₪): סך הכספים המנוהלים במסלול. זהו נתון רקע חשוב, אך הוא אינו מבטיח איכות ניהול, פיזור או יציבות.
- ⚠️ חשוב: התשואות המוצגות הן ברוטו – לפני ניכוי דמי ניהול. כדי לחשב את התשואה נטו, השתמשו במחשבון התשואות שלנו.
קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות? השוואה מלאה
שלושת המכשירים משמשים לחיסכון והשקעה, אך יש ביניהם הבדלים מהותיים:
| קריטריון | קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון | קרן נאמנות |
|---|---|---|---|
| מנהל | חברת ביטוח / בית השקעות | חברת ביטוח בלבד | בית השקעות |
| תקרת הפקדה שנתית | תקרה המתעדכנת מדי שנה | ללא תקרה רגולטורית כללית | ללא תקרה אחידה; לפי הקרן והחשבון |
| נזילות | ניתנת למשיכה בכל עת, בכפוף לזמן טיפול | ניתנת למשיכה לפי תנאי הפוליסה | סחירות לפי כללי הקרן והבורסה |
| מעבר מסלולים ללא מס | עשויים להיכלל לפי מדיניות המסלול | עשויים להיכלל לפי מדיניות המסלול | לא ✗ |
| ניוד בין גופים ללא מס | עשויים להיכלל לפי מדיניות המסלול | לא ✗ | לא ✗ |
| מיסוי בפדיון | מס על הרווח; אפשרות קצבה בכפוף לתנאים | מס על הרווח לפי הדין | מס לפי סוג הקרן והחשבון |
| דמי ניהול מרביים | לפי התקרות הקבועות בדין | לפי תנאי הפוליסה והתקרה הקבועה בדין | לפי תשקיף הקרן והעמלות בחשבון |
| נכסים לא סחירים | עשויים להיכלל לפי מדיניות המסלול | עשויים להיכלל לפי מדיניות המסלול | לא ✗ |
| אפשרות קצבה לאחר גיל 60 | אפשרית בכפוף להעברה למוצר משלם ולתנאים | אין הטבה מקבילה כללית; חריגים לפי הדין | תלוי בסוג החשבון ובדין |
| הלוואה כנגד הקופה | עשויה להיות מוצעת לפי מדיניות הגוף | עשויה להיות מוצעת לפי תנאי החברה | בדרך כלל לא במסגרת הקרן |
| חיסכון לילדים | אפשרי; יש לבדוק בעלות ותקרת הפקדה | אפשרי; יש לבדוק בעלות ותנאים | אפשרי; יש לבדוק סוג חשבון ומיסוי |
לסיכום: קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון וקרן נאמנות נבדלות בתקרות ההפקדה, במיסוי, בניוד, בעלויות ובמידת השליטה. ההתאמה תלויה בצרכים ובנתונים האישיים, ואין מוצר אחד שעדיף לכל חוסך.
מיסוי קופת גמל להשקעה
מיסוי קופת הגמל להשקעה הוא אחד היתרונות הבולטים שלה. הנה התמונה המלאה:
משיכה לפני גיל 60
בעת פדיון הוני חל בדרך כלל מס רווחי הון על הרווח הריאלי, בכפוף לדין. הזכאות להחזר או להקלה במס אינה נקבעת רק לפי שיעור המס השולי ודורשת בדיקה של גיל, הכנסות ונסיבות נוספות.
משיכה כקצבה אחרי גיל 60 – פטור ממס על הקצבה המוכרת, בכפוף לתנאים
חוסך שהגיע לגיל 60 ומעביר את הכספים למוצר משלם קצבה עשוי לקבל קצבה מוכרת הפטורה ממס, בכפוף לתנאים הקבועים בדין. משיכה הונית אינה מקבלת את ההטבה רק בשל גיל החוסך. היקף החיסכון במס תלוי בסכום, בתשואה, במשך החיסכון ובמצב המס האישי.
דחיית מס שוטפת
כל עוד הכסף בקופה, מעבר בין מסלולי השקעה וניוד בין גופים מנהלים אינם נחשבים לאירוע מס. זהו יתרון משמעותי על פני קרנות נאמנות, שם כל מכירה מחויבת במס.
⚠️ תקרת הפקדה: קיימת תקרה שנתית לכל אדם, החלה על סך ההפקדות בכל קופות הגמל להשקעה שעל שמו. התקרה מתעדכנת מדי שנה ויש לבדוק את הסכום התקף לפני ההפקדה.
איך לבחור מסלול השקעה בקופת גמל להשקעה
בדקו עם סימולטור מסלולי ההשקעה שלנו כיצד מסלולים שונים משתלבים בתרחישי השקעה; התוצאה אינה קובעת התאמה אישית.
לפי אופק ההשקעה
חיסכון לטווח קצר: כאשר מועד השימוש בכסף קרוב, חשוב לבחון את הסיכון לתנודתיות ולהפסד בזמן המשיכה. אין מסלול קבוע שמתאים לכל חוסך, וגם מסלולי אג"ח או שקליים עלולים לרדת.
חיסכון לטווח בינוני: יש לבחון את החשיפה בפועל למניות, לאג"ח ולנכסים אחרים ואת היכולת להתמודד עם תנודתיות. הכינוי "מסלול כללי" אינו מבטיח תמהיל אחיד בין הגופים.
חיסכון לטווח ארוך: חשיפה גבוהה למניות עשויה להגדיל את פוטנציאל התשואה, אך גם את עומק הירידות ואת משך ההתאוששות. הבחירה צריכה להתאים ליכולת לשאת סיכון ולמועד השימוש בכסף.
לפי פרופיל הסיכון
פרופיל שמרני: יש לבחון מסלולים בעלי חשיפה נמוכה יחסית למניות, אך גם בהם קיימים סיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה ואין תשואה מובטחת.
פרופיל ביניים: מסלול כללי עשוי לשלב סוגי נכסים שונים, אך התמהיל ורמת הסיכון משתנים בין הגופים ובין התקופות.
פרופיל בעל סיכון גבוה: מסלולי מניות, מדדים או חו"ל עשויים להיות תנודתיים ולהוביל להפסדים משמעותיים בתקופות מסוימות, לצד פוטנציאל צמיחה ארוך טווח.
מסלולי נישה: מסלול הלכה יהודית, מסלול קיימות (ESG), מסלול סחיר (ללא נכסים אלטרנטיביים).
דמי ניהול בקופת גמל להשקעה – מה חשוב לדעת
בקופת גמל להשקעה עשויים להיגבות דמי ניהול מההפקדות ומהצבירה, בכפוף לתקרות הקבועות בדין. דמי הניהול האישיים משתנים ויש לבחון גם הוצאות ישירות.
דמי הניהול בקופת גמל להשקעה אינם בהכרח נמוכים ממוצרים חלופיים. יש להשוות את העלות האישית ואת הוצאות ההשקעה, תוך התחשבות באפשרות הניוד ובמאפייני המס.
טיפ: בקשו הצעה כתובה לדמי הניהול והשוו בין כמה גופים. יכולת המיקוח תלויה בין היתר בסכום, בהסדר ובמדיניות הגוף, ואין שיעור יעד אחיד שמתאים לכל חוסך.
שאלות נפוצות על קופת גמל להשקעה
מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון?
קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון מאפשרות חיסכון נזיל ודחיית מס במעבר בין מסלולים בתוך אותו מוצר, אך קיימים הבדלים בתקרת ההפקדה, בניוד בין גופים ובהטבות המס האפשריות. יש לבדוק את תנאי המוצר והדין העדכני.
כמה אפשר להפקיד בשנה לקופת גמל להשקעה?
בשנת 2026 ניתן להפקיד עד 83,641.09 ₪ לאדם בשנה קלנדרית, במצטבר בכל קופות הגמל להשקעה שעל שמו ובכל החברות המנהלות. פתיחת קופות נוספות אינה מגדילה את התקרה. הסכום מתייחס לשנת 2026 ויש לאמת את התקרה לכל שנת הפקדה חדשה. מקור: אלטשולר שחם — תקרת הפקדה לשנת 2026.
האם יש מס על משיכה מקופת גמל להשקעה?
משיכה הונית חייבת בדרך כלל במס רווחי הון על הרווח הריאלי. לאחר גיל 60, העברת הכספים למוצר משלם קצבה עשויה לאפשר קבלת קצבה מוכרת פטורה ממס, בכפוף לתנאים הקבועים בדין.
האם קופת גמל להשקעה מתאימה לחיסכון לילדים?
ניתן לפתוח קופה על שם קטין ולהפקיד עד לתקרה השנתית החלה על שמו. הבעלות, אפשרויות הפעולה לפני ואחרי גיל 18 והשלכות המתנה תלויות בדין ובתנאי החשבון, ולכן חשוב לבדוק אותן לפני פתיחה והפקדה.
מה זה מסלול כללי בקופת גמל להשקעה?
מסלול כללי עשוי לשלב מניות, אג"ח, נכסים לא סחירים ואפיקים נוספים לפי מדיניות הגוף המנהל. ההרכב ורמת הסיכון משתנים בין הגופים ובין תקופות, ולכן אין לראות בשם המסלול תמהיל אחיד.
איך בוחרים את קופת הגמל להשקעה הטובה ביותר?
יש לשקול תשואות במספר תקופות, רמת סיכון, דמי ניהול, הוצאות ישירות, הרכב נכסים ושירות. אין מדד יחיד שמספיק לבדו, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
האם אפשר להעביר קופת גמל להשקעה לגוף אחר?
ניתן לנייד קופת גמל להשקעה בין גופים בלי אירוע מס, בכפוף להוראות הדין. משך הטיפול תלוי בהשלמת המסמכים ובהליך בין הגופים, ויש להשוות גם דמי ניהול, הוצאות ומדיניות השקעה.
האם אפשר לקבל הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה?
חלק מהגופים מאפשרים להגיש בקשה להלוואה כנגד הקופה. סכום ההלוואה, הריבית, הבטוחות והזכאות נקבעים לפי מדיניות הגוף, היתרה והמסלול, ולא כל גוף מחויב להציע הלוואה.
כמה זמן לוקח למשוך כסף מקופת גמל להשקעה?
מועד העברת כספי המשיכה כפוף להוראות הדין, למועד קבלת בקשה מלאה ולימי העסקים. יש לבדוק את לוח הזמנים העדכני אצל הגוף המנהל.
למה כדאי להשוות קופות גמל להשקעה דווקא ב-Berki?
בשוק שבו פועלים למעלה מ-10 גופים מנהלים עם עשרות מסלולי השקעה בכל אחד, ההשוואה עלולה להיות מסובכת. הטבלאות שלנו מפשטות את התמונה: הקופות המוצגות מחולקות לקבוצות לפי מסלול השקעה, מדורגות לפי תשואה, ומציגות לצד כל קופה את דמי הניהול הממוצעים ואת היקף הנכסים – כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת תוך דקות.
הנתונים מתעדכנים מדי חודש ישירות מדיווחי הגופים המנהלים. כל קופה מקושרת לעמוד ייעודי עם ניתוח מעמיק – כולל גרף תשואות היסטורי, פירוט הרכב ההשקעות ופרטי הגוף המנהל.
מידע נוסף:עמוד השוואת פוליסות החיסכון | מחשבון הריבית דריבית | סימולטור מסלולי ההשקעה | מחשבון התשואות
מידע נוסף: השוואה בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון.
איך להשתמש בהשוואה בפועל?
בחרו מסלול השוואה, בדקו תשואות במספר תקופות והשוו את ההצעה האישית לדמי ניהול. לפני הפקדה חדשה סכמו את ההפקדות שביצעתם השנה בכל קופות הגמל להשקעה שעל שמכם, כדי לבדוק את היתרה שנותרה עד לתקרה.
