השוואת קרנות השתלמות במסלול שקלי
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קרנות השתלמות במסלול שקלי במסלול שקלי טווח קצר
מסלול שקלי הוא מסלול המשקיע במכשירים שקליים לטווח קצר - פיקדונות, מק"מ ואג"ח ממשלתי קצר. המסלול מציע יציבות גבוהה ותנודתיות מינימלית, ומתאים לחוסכים שמעדיפים שמירה על ערך הכסף.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מגדל השתלמות מסלול כספי (שקלי) מ.ה. 864 | 0.57% | 2.26% | 14.35% | 15.8% | 0.5% | 177.98 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הפניקס השתלמות כספי (שקלי) מ.ה. 715 | 0.51% | 2.24% | 14.24% | 16.63% | 0.6% | 247.67 מיליוני ₪ |
| 3 |  | מיטב השתלמות כספי (שקלי) מ.ה. 1370 | 0.47% | 2.07% | 14.38% | 16.37% | 0.52% | 215.65 מיליוני ₪ |
| 4 |  | אנליסט השתלמות כספי (שקלי) מ.ה. 1535 | 0.44% | 2.14% | 13.98% | 16.1% | 0.58% | 105.14 מיליוני ₪ |
| 5 |  | כלל השתלמות כספי(שקלי) מ.ה. 1351 | 0.44% | 2.45% | 15.75% | 18.95% | 0.52% | 210.48 מיליוני ₪ |
| 6 |  | מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – כספי (שקלי) מ.ה. 8705 | 0.43% | 2.02% | 13.58% | 16.78% | 0.68% | 119.30 מיליוני ₪ |
| 7 |  | הראל השתלמות מסלול כספי (שקלי) מ.ה. 14716 | 0.4% | 2.08% | — | — | 0.5% | 135.14 מיליוני ₪ |
| 8 |  | אלטשולר שחם השתלמות כספי (שקלי) מ.ה. 1398 | 0.35% | 2.46% | 15.46% | 18.7% | 0.66% | 245.29 מיליוני ₪ |
| 9 |  | מנורה מבטחים השתלמות כספי (שקלי) מ.ה. 1114 | 0.32% | 1.98% | 13.83% | 15.49% | 0.51% | 169.35 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קרנות השתלמות במסלול שקלי
קרנות השתלמות במסלול שקלי משקיעות בעיקר בנכסים שקליים שאינם צמודים למדד, כגון אג"ח ופיקדונות. המסלול מפחית בדרך כלל חשיפה ישירה למטבע חוץ, אך הוא חשוף לסיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה ואינו מבטיח יציבות או שמירה על הקרן.
יתרונות של קרנות השתלמות במסלול שקלי
- חשיפה ישירה נמוכה יותר למטבע חוץ – בהתאם למדיניות המסלול.
- יציבות יחסית וניהול סיכונים מוקפד – פוטנציאל תנודתיות נמוך.
- עשוי להתאים לחוסכים סולידיים – שמעדיפים חשיפה נמוכה יחסית למניות, ללא הבטחת הקרן.
- ניהול מקצועי עם פיזור רחב בשוק המקומי – דגש על אג"ח ממשלתיות וקונצרניות שקליות.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות להתאים את ההשקעה לצרכים משתנים ללא אירוע מס.
למה חשוב להשוות קרנות השתלמות במסלול שקלי?
גם במסלול בעל חשיפה נמוכה יחסית למניות, קיימים פערים משמעותיים בין החברות המנהלות ברמות דמי הניהול, הרכב ההשקעות וביצועי העבר. השוואת קרנות השתלמות במסלול שקלי תאפשר לכם לבחור את הגוף המנהל שמציע את השילוב הנכון בין צמצום התנודתיות, מקצועיות ועלויות ניהול משתלמות. במהלך ההשוואה מומלץ לבדוק:
- רמות החשיפה לאג"ח ממשלתיות וקונצרניות
- תשואות העבר לאורך שנים והשפעת הריבית במשק
- דמי הניהול והשפעתם על הרווחיות נטו
- איכות צוות ניהול ההשקעות והניסיון בשוק השקל
- אפשרות לגמישות ומעבר בין מסלולים בעת הצורך
סיכום
קרנות השתלמות במסלול שקלי עשויות להתאים לחוסכים המעוניינים בחשיפה ישירה נמוכה יותר למטבע חוץ. המסלול חשוף לסיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה ואינו מבטיח יציבות או שמירה על הקרן. בהמשך העמוד מוצגת השוואה בין הקרנות במסלול, לרבות תשואות עבר ודמי ניהול.
איך לקרוא נכון את הנתונים של קרנות השתלמות במסלול שקלי?
בקרנות השתלמות יש משמעות מיוחדת לוותק, לנזילות לאחר שש שנים ולשאלה האם החיסכון מיועד לשימוש קרוב או להמשך השקעה ארוכה. במסלול שקלי חשוב להבין שהיציבות היחסית באה לעיתים על חשבון פוטנציאל תשואה גבוה יותר. להעמקה נוספת ניתן לשלב את הנתונים עם סימולטור מסלולי השקעה ועם משיכת קרן השתלמות לאחר 6 שנים.
