השוואת קרנות השתלמות במסלול כללי
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קרנות השתלמות במסלול כללי
מסלול כללי הוא מסלול השקעה המשלב נכסים מסוגים שונים - מניות, אג"ח ממשלתי, אג"ח קונצרני ועוד, לפי שיקול דעת ועדת ההשקעות של הגוף המנהל. מתאים לחוסכים שמעוניינים בפיזור רחב ללא התמחות באפיק ספציפי.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | אלטשולר שחם השתלמות כללי מ.ה. 1093 | 0.04% | 4.87% | 38.26% | 33.12% | 0.69% | 27,789.47 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הראל השתלמות כללי מ.ה. 154 | -0.43% | 7.14% | 39.86% | 44.98% | 0.6% | 15,614.32 מיליוני ₪ |
| 3 |  | מיטב השתלמות כללי מ.ה. 880 | -0.47% | 5.61% | 44.08% | 48.84% | 0.6% | 35,542.18 מיליוני ₪ |
| 4 |  | כלל השתלמות כללי מ.ה. 456 | -0.57% | 7.55% | 46.22% | 48.56% | 0.54% | 23,143.57 מיליוני ₪ |
| 5 |  | מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים – כללי מ.ה. 12535 | -0.58% | 6.08% | 43.24% | 50.17% | 0.7% | 27,582.53 מיליוני ₪ |
| 6 |  | הפניקס השתלמות כללי מ.ה. 964 | -0.63% | 5.39% | 45.17% | 46.87% | 0.65% | 24,344.39 מיליוני ₪ |
| 7 |  | מנורה מבטחים השתלמות מסלול כללי מ.ה. 828 | -0.63% | 5.93% | 42.59% | 45.62% | 0.63% | 13,800.09 מיליוני ₪ |
| 8 |  | מגדל השתלמות מסלול כללי מ.ה. 579 | -0.73% | 6.15% | 42.11% | 46.8% | 0.54% | 20,705.00 מיליוני ₪ |
| 9 |  | ילין לפידות קרן השתלמות מסלול כללי מ.ה. 1162 | -0.8% | 4.23% | 39.42% | 44.8% | 0.68% | 22,772.84 מיליוני ₪ |
| 10 |  | אנליסט השתלמות כללי מ.ה. 962 | -0.98% | 6.02% | 47% | 52.35% | 0.62% | 22,033.08 מיליוני ₪ |
| 11 |  | אינפיניטי השתלמות כללי מ.ה. 13229 | -1.59% | 5.99% | 46.94% | 52.31% | 0.6% | 405.63 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול כללי במסלול עוקב מדדים - גמיש
מסלול עוקב מדדים - גמיש הוא מסלול פאסיבי המשלב עקיבה אחרי מדדי מניות ואג"ח בתמהיל גמיש. המסלול מספק פיזור רחב בין סוגי נכסים שונים, בניהול פאסיבי ובעלויות נמוכות.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | כלל השתלמות עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14680 | 5.73% | -1% | 14.51% | — | 0.49% | 164.50 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מ.ה. 8629 | 5.5% | -0.21% | 18.11% | 18.96% | 0.61% | 401.44 מיליוני ₪ |
| 3 | | מגדל השתלמות מסלול עוקב מדדים – גמיש מ.ה. 7256 | 4.72% | -1.37% | 9.09% | 8.45% | 0.54% | 317.52 מיליוני ₪ |
| 4 | | ילין לפידות קרן השתלמות מסלול עוקב מדדים גמיש מ.ה. 14657 | 4.46% | 0.1% | 20.76% | — | 0.66% | 328.46 מיליוני ₪ |
| 5 | | מיטב השתלמות עוקב מדדים גמיש מ.ה. 481 | 2.61% | 2.43% | 27.26% | 32.36% | 0.63% | 1,024.18 מיליוני ₪ |
| 6 | | מנורה מבטחים השתלמות עוקב מדדים גמיש מ.ה. 11408 | 0.05% | 4.07% | 38.24% | 36.65% | 0.62% | 1,037.77 מיליוני ₪ |
| 7 | | אלטשולר שחם השתלמות עוקב מדדים גמיש מ.ה. 15028 | -1.06% | 3.84% | — | — | 0.61% | 201.15 מיליוני ₪ |
קרנות השתלמות במסלול כללי במסלול משולב סחיר
מסלול משולב סחיר הוא מסלול המשקיע בנכסים סחירים בלבד - מניות ואג"ח הנסחרים בבורסה. המסלול מספק נזילות גבוהה ושקיפות מלאה בהרכב הנכסים, עם פיזור בין מניות לאג"ח.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | מגדל השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15448 | -1.05% | 6.53% | — | — | 0.52% | 90.57 מיליוני ₪ |
| 2 | | אלטשולר שחם השתלמות משולב סחיר מ.ה. 15458 | -8.11% | -2.18% | — | — | 0.58% | 271.70 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קרנות השתלמות במסלול כללי
קרנות השתלמות במסלול כללי הן אחד המסלולים הנפוצים, ומיועדות לחוסכים שמבקשים ליהנות מאיזון בין פוטנציאל תשואה לבין ניהול סיכונים אחראי. במסלול זה כספי החיסכון מושקעים במגוון רחב של נכסים – מניות, אג"ח, נדל"ן ואפיקים נוספים, תוך פיזור רחב שמקטין סיכון ומאפשר צמיחה לאורך זמן. המסלול הכללי עשוי להתאים לחוסכים בכל גיל ובשלבי חיים שונים, שמחפשים פתרון השקעה מגוון וגמיש המנוהל על ידי צוות מקצועי בהתאם לתנאי השוק.
יתרונות של קרנות השתלמות במסלול כללי
- פיזור השקעות רחב – השקעה משולבת במניות, אג"ח, נדל"ן ועוד.
- פיזור בין נכסים – הרכב ההשקעות ורמת הסיכון משתנים בין הגופים ובין התקופות.
- ניהול מקצועי ודינמי – התאמה שוטפת של התיק בהתאם לתנאי השוק הכלכלי.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס.
- ניצול מלא של יתרונות המס בקרן ההשתלמות – צמיחה נטו גבוהה יותר.
למה חשוב להשוות קרנות השתלמות במסלול כללי?
למרות הדמיון בין המסלולים הכלליים, קיימים פערים משמעותיים בין החברות המנהלות מבחינת ביצועים, מדיניות השקעה ודמי ניהול. השוואת קרנות השתלמות במסלול כללי תאפשר לכם לבחור בגוף המנהל שמציע את שילוב מתאים בין תשואה, מקצועיות ועלויות. במהלך ההשוואה מומלץ לבדוק:
- תשואות עבר במסלול הכללי לאורך שנים
- הרכב תיק ההשקעות ואיזון בין מניות לאג"ח
- דמי הניהול וההשפעה על החיסכון המצטבר
- איכות צוות ניהול ההשקעות והניסיון המקצועי
- אפשרות להתאמה וגמישות לפי שינויים בשוק או בצרכים האישיים
סיכום
קרנות השתלמות במסלול כללי הן מסלול חיסכון והשקעה שעשוי להתאים למי שמחפש מסלול מגוון, מאוזן ואפקטיבי לאורך זמן. מדובר במסלול שמאפשר לנצל את היתרונות המיסויים של קרן ההשתלמות, תוך שמירה על איזון בין סיכון לתשואה. בהמשך העמוד מוצגת השוואה בין קרנות ההשתלמות המוצגות במסלול כללי – כולל תשואות, דמי ניהול ונתונים לפי תקופת הדיווח שיעזרו לכם להשוות בין החלופות.
איך לקרוא נכון את הנתונים של קרנות השתלמות במסלול כללי?
בקרנות השתלמות יש משמעות מיוחדת לוותק, לנזילות לאחר שש שנים ולשאלה האם החיסכון מיועד לשימוש קרוב או להמשך השקעה ארוכה. במסלול כללי הדגש הוא על איזון ופיזור, ולכן חשוב לבדוק את יציבות התוצאות ואת תמהיל הנכסים שמאחורי המסלול. להעמקה נוספת ניתן לשלב את הנתונים עם סימולטור מסלולי השקעה ועם משיכת קרן השתלמות לאחר 6 שנים.
