השוואת קופות גמל להשקעה במסלול שקלי
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קופות גמל להשקעה במסלול שקלי במסלול שקלי טווח קצר
מסלול שקלי הוא מסלול המשקיע במכשירים שקליים לטווח קצר - פיקדונות, מק"מ ואג"ח ממשלתי קצר. המסלול מציע יציבות גבוהה ותנודתיות מינימלית, ומתאים לחוסכים שמעדיפים שמירה על ערך הכסף.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מגדל גמל להשקעה כספי (שקלי) מ.ה. 7931 | 0.58% | 2.29% | 14.41% | 15.89% | 0.6% | 28.95 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הפניקס גמל להשקעה כספי (שקלי) מ.ה. 13209 | 0.51% | 2.2% | 14.13% | 16.45% | 0.68% | 49.01 מיליוני ₪ |
| 3 |  | כלל גמל לעתיד כספי(שקלי) מ.ה. 7993 | 0.45% | 2.46% | 15.86% | 18.97% | 0.61% | 30.88 מיליוני ₪ |
| 4 |  | מור גמל להשקעה – כספי (שקלי) מ.ה. 7963 | 0.45% | 2.07% | 13.86% | 17.12% | 0.71% | 45.55 מיליוני ₪ |
| 5 |  | אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה כספי (שקלי) מ.ה. 7839 | 0.44% | 2.15% | 14.07% | 16.31% | 0.58% | 54.08 מיליוני ₪ |
| 6 |  | הראל גמל להשקעה כספי (שקלי) מ.ה. 13254 | 0.44% | 2.09% | 13.69% | 15.23% | 0.57% | 68.25 מיליוני ₪ |
| 7 |  | מיטב גמל להשקעה כספי (שקלי) מ.ה. 7861 | 0.43% | 2.14% | 14.11% | 15.7% | 0.58% | 53.69 מיליוני ₪ |
| 8 |  | אלטשולר שחם חיסכון פלוס כספי (שקלי) מ.ה. 7802 | 0.35% | 2.46% | 15.5% | 18.5% | 0.6% | 62.15 מיליוני ₪ |
| 9 |  | מנורה מבטחים גמל להשקעה כספי (שיקלי) מ.ה. 8693 | 0.32% | 1.98% | 13.89% | 15.54% | 0.55% | 34.79 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קופות גמל להשקעה במסלול שקלי
קופות גמל להשקעה במסלול שקלי משקיעות בעיקר בנכסים שקליים שאינם צמודים למדד, כגון אג"ח ופיקדונות. המסלול מפחית בדרך כלל חשיפה ישירה למטבע חוץ, אך הוא חשוף לסיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה ואינו מבטיח יציבות או שמירה על ערך הכסף.
יתרונות של קופות גמל להשקעה במסלול שקלי
- חשיפה ישירה נמוכה יותר למטבע חוץ – בהתאם למדיניות המסלול.
- תנודתיות שעשויה להיות נמוכה יותר ממסלול מנייתי – ללא הבטחה ליציבות או לתשואה חיובית.
- פוטנציאל תשואה סולידית – תוך חשיפה לסיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה.
- ניהול מקצועי ומפוקח – צוות השקעות מנוסה המנהל את הנכסים בזהירות.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות לעבור למסלולים אחרים בעת הצורך.
למה חשוב להשוות קופות גמל להשקעה במסלול שקלי?
גם במסלול בעל חשיפה נמוכה יחסית למניות, קיימים הבדלים בין החברות ברמות דמי הניהול, איכות ניהול ההשקעות וביצועים בפועל. השוואת קופות גמל להשקעה במסלול שקלי תאפשר לחוסכים לבחור בגוף מנהל שמספק איזון נכון בין סולידיות לתשואה. במהלך ההשוואה מומלץ לבדוק:
- הרכב תיק ההשקעות ואיכות האג"ח והפיקדונות
- תשואות עבר לאורך השנים
- רמות דמי הניהול והשפעתם על החיסכון נטו
- מקצועיות הגוף המנהל וניסיונו בניהול אפיקים שקליים
- אפשרות לגמישות במעבר בין מסלולים בעתיד
סיכום
קופות גמל להשקעה במסלול שקלי הן אפשרות שעשויה להתאים לחוסכים שמעדיפים ניהול בעל חשיפה נמוכה יחסית לנכסי סיכון של החיסכון, תוך צמצום חשיפה לסיכונים חיצוניים ותנודתיות בשוק ההון. בהמשך העמוד מוצגת השוואה בין קופות הגמל להשקעה המובילות במסלול שקלי – כולל תשואות לפי תקופת הדיווח, דמי ניהול וכל הנתונים שיעזרו לכם להשוות בין החלופות.
איך לקרוא נכון את הנתונים של קופות גמל להשקעה במסלול שקלי?
בקופת גמל להשקעה כדאי לחבר בין רמת הסיכון לבין הגמישות של המוצר, אפשרות המשיכה והפוטנציאל לשימוש בקצבה בעתיד. במסלול שקלי חשוב להבין שהיציבות היחסית באה לעיתים על חשבון פוטנציאל תשואה גבוה יותר. להעמקה נוספת ניתן לשלב את הנתונים עם סימולטור מסלולי השקעה ועם קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון.
