השוואת פוליסות חיסכון במסלול שקלי
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
פוליסות חיסכון במסלול שקלי במסלול שקלי טווח קצר
מסלול שקלי הוא מסלול המשקיע במכשירים שקליים לטווח קצר - פיקדונות, מק"מ ואג"ח ממשלתי קצר. המסלול מציע יציבות גבוהה ותנודתיות מינימלית, ומתאים לחוסכים שמעדיפים שמירה על ערך הכסף.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מגדל מסלול כספי (שקלי) מ.ה. 1955 | 0.57% | 2.28% | 14.3% | 15.73% | 1.1% | 495.59 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הפניקס כספי (שקלי) מ.ה. 9592 | 0.51% | 2.2% | 13.89% | 16.13% | 0.75% | 487.76 מיליוני ₪ |
| 3 |  | כלל חברה לביטוח בע"מ כספי (שקלי) מ.ה. 13244 | 0.45% | 2.46% | 15.65% | 18.61% | 0.77% | 221.51 מיליוני ₪ |
| 4 | | אקסלנס אינווסט כספי (שקלי) מ.ה. 9603 | 0.42% | 2.1% | 13.52% | 15.16% | 0.75% | 6.05 מיליוני ₪ |
| 5 |  | הכשרה חברה לביטוח בע"מ – כספי (שקלי) מ.ה. 8530 | 0.41% | 2.1% | 13.78% | 15.85% | 0.84% | 263.50 מיליוני ₪ |
| 6 |  | מנורה מבטחים ביטוח בע"מ כספי (שקלי) מ.ה. 41 | 0.32% | 1.96% | 13.8% | 15.31% | 0.78% | 164.27 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- ביטוח נט – מערכת ההשוואה הרשמית לפוליסות ביטוח חיים
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת פוליסות חיסכון במסלול שקלי
פוליסות חיסכון במסלול שקלי משקיעות בעיקר בנכסים שקליים שאינם צמודים למדד, כגון אג"ח ופיקדונות. המסלול מפחית בדרך כלל חשיפה ישירה למטבע חוץ, אך הוא חשוף לסיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה ואינו מבטיח יציבות או שמירה על ערך הכסף.
יתרונות פוליסות חיסכון במסלול שקלי
- חשיפה ישירה נמוכה יותר למטבע חוץ – בהתאם למדיניות המסלול, ללא הגנה מלאה משינויי שער.
- השקעה סולידית ומאוזנת – דגש על אג"ח ופיקדונות שקליים.
- ניהול מקצועי ואחראי – התאמה לשוק המקומי ולתנאים הכלכליים בישראל.
- נזילות מלאה – אפשרות למשיכת כספים או מעבר בין מסלולים בכל עת.
- דחיית מס על הרווחים – המס משולם רק בעת הפדיון, מה שמאפשר המשך צבירת החיסכון.
למה חשוב להשוות פוליסות חיסכון במסלול שקלי?
גם במסלול בעל חשיפה נמוכה יחסית למניות, קיימים פערים בין החברות בניהול תיק ההשקעות, ברמות דמי הניהול ובביצועים לאורך זמן. לכן, השוואת פוליסות חיסכון במסלול שקלי חשובה במיוחד לחוסכים שמבקשים לשמור על ערך ההשקעה ולצמצם סיכונים. בהשוואה מומלץ לבדוק:
- ביצועי העבר של המסלול
- הרכב תיק ההשקעות ורמות החשיפה לאג"ח
- דמי הניהול והשפעתם על הרווחים
- איכות צוות ניהול ההשקעות
- אפשרויות מעבר בין מסלולים וגמישות ניהולית
סיכום
פוליסות חיסכון במסלול שקלי מהוות אפשרות שעשויה להתאים לחוסכים שמעדיפים יציבות, סולידיות וניהול סיכונים מוקפד, תוך הימנעות מחשיפה למטבעות זרים. זהו מסלול שעשוי להתאים למי שמעוניין לחסוך ולהשקיע בשוק המקומי בלבד. בהמשך העמוד מוצגת השוואה בין פוליסות החיסכון המוצגות במסלול שקלי – כולל ביצועים, דמי ניהול וכל הנתונים החשובים שיעזרו לכם להשוות בין החלופות.
איך לקרוא נכון את הנתונים של פוליסות חיסכון במסלול שקלי?
בפוליסות חיסכון חשוב לבחון גם את העלויות, גמישות המעבר בין מסלולים, דחיית המס והחלופות הקיימות בשוק החיסכון וההשקעות. במסלול שקלי חשוב להבין שהיציבות היחסית באה לעיתים על חשבון פוטנציאל תשואה גבוה יותר. להעמקה נוספת ניתן לשלב את הנתונים עם סימולטור מסלולי השקעה ועם מחשבון תשואות.
