השוואת קופות גמל במסלול שקלי
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קופות גמל במסלול שקלי במסלול שקלי טווח קצר
מסלול שקלי הוא מסלול המשקיע במכשירים שקליים לטווח קצר - פיקדונות, מק"מ ואג"ח ממשלתי קצר. המסלול מציע יציבות גבוהה ותנודתיות מינימלית, ומתאים לחוסכים שמעדיפים שמירה על ערך הכסף.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול כספי (שקלי) מ.ה. 858 | 0.58% | 2.28% | 14.31% | 15.76% | 0.51% | 82.92 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הפניקס גמל כספי (שיקלי) מ.ה. 9906 | 0.51% | 2.21% | 13.98% | 16.24% | 0.57% | 186.13 מיליוני ₪ |
| 3 |  | מיטב גמל כספי (שקלי) מ.ה. 876 | 0.49% | 2.28% | 12.27% | 10.92% | 0.54% | 247.22 מיליוני ₪ |
| 4 |  | אלפא מור קופת גמל לחיסכון, קופת גמל לתגמולים וקופת גמל אישית לפיצויים – כספי (שקלי) מ.ה. 8699 | 0.46% | 2.09% | 14.16% | 17.46% | 0.65% | 122.45 מיליוני ₪ |
| 5 |  | אנליסט גמל כספי (שקלי) מ.ה. 815 | 0.45% | 2.17% | 14.07% | 16.21% | 0.59% | 70.68 מיליוני ₪ |
| 6 |  | כלל תמר כספי(שקלי) מ.ה. 128 | 0.45% | 2.44% | 15.82% | 18.94% | 0.45% | 274.79 מיליוני ₪ |
| 7 |  | הראל גמל כספי (שקלי) מ.ה. 1334 | 0.4% | 2.08% | 14.15% | 16.23% | 0.45% | 304.99 מיליוני ₪ |
| 8 |  | אלטשולר שחם גמל כספי (שקלי) מ.ה. 1394 | 0.35% | 2.46% | 15.36% | 18.72% | 0.58% | 290.14 מיליוני ₪ |
| 9 |  | מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול כספי (שקלי) מ.ה. 1343 | 0.32% | 1.97% | 13.75% | 15.6% | 0.45% | 128.78 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קופות גמל במסלול שקלי
קופות גמל במסלול שקלי משקיעות בעיקר בנכסים שקליים שאינם צמודים למדד, כגון אג"ח ממשלתיות וקונצרניות ופיקדונות. המסלול מפחית בדרך כלל חשיפה ישירה למטבע חוץ, אך הוא חשוף לסיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה ואינו מבטיח שמירה על ערך הכסף.
יתרונות של קופות גמל במסלול שקלי
- חשיפה ישירה נמוכה יותר למטבע חוץ – בהתאם למדיניות המסלול.
- חשיפה גבוהה יותר לאג"ח ולפיקדונות – לצד סיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה.
- ניהול מקצועי ומותאם לשוק המקומי – צוות השקעות מנוסה מנהל את התיק מול שוק ההון הישראלי.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות לשנות מסלול בהתאם לצורך וללא אירוע מס.
- סיכון ותשואה – אין הבטחה לשמירת ערך הכסף או לתשואה חיובית.
למה חשוב להשוות קופות גמל במסלול שקלי?
גם במסלול בעל חשיפה נמוכה יחסית למניות, קיימים פערים משמעותיים בין הקופות השונות מבחינת דמי ניהול, ביצועים והמדיניות ההשקעתית. השוואת קופות גמל במסלול שקלי תאפשר לכם לבחור את הגוף המנהל שמציע את השילוב הנכון בין סיכון, תשואה ועלויות ניהול. במהלך ההשוואה מומלץ לבדוק:
- הרכב תיק ההשקעות ואחוז החשיפה לאג"ח ממשלתיות מול קונצרניות
- ביצועי העבר של המסלול והיציבות לאורך זמן
- גובה דמי הניהול והשפעתם על החיסכון
- איכות ומקצועיות מנהלי ההשקעות
- גמישות מעבר בין מסלולים והתאמה לצרכים משתנים
סיכום
קופות גמל במסלול שקלי עשויות להתאים לחוסכים המעוניינים בחשיפה ישירה נמוכה יותר למטבע חוץ. המסלול עדיין חשוף לסיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה ואינו מבטיח יציבות או שמירה על הקרן. בהמשך העמוד מוצגת השוואה בין הקופות במסלול, לרבות תשואות ודמי ניהול.
איך לקרוא נכון את הנתונים של קופות גמל במסלול שקלי?
הבדיקה צריכה לחבר בין נתוני המסלול לבין מטרת החיסכון לגיל פרישה, דמי הניהול והאפשרות לבצע מעבר בין מסלולים או גופים בעתיד. במסלול שקלי חשוב להבין שהיציבות היחסית באה לעיתים על חשבון פוטנציאל תשואה גבוה יותר. להעמקה נוספת ניתן לשלב את הנתונים עם סימולטור מסלולי השקעה ועם ניוד קופת גמל.
