השוואת קרנות פנסיה במסלול שקלי (טווח קצר)
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קרנות פנסיה במסלול שקלי (טווח קצר) במסלול שקלי טווח קצר
מסלול שקלי הוא מסלול המשקיע במכשירים שקליים לטווח קצר - פיקדונות, מק"מ ואג"ח ממשלתי קצר. המסלול מציע יציבות גבוהה ותנודתיות מינימלית, ומתאים לחוסכים שמעדיפים שמירה על ערך הכסף.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | מגדל מקפת משלימה כספי (שקלי) מ.ה. 2147 | 0.57% | 2.28% | 14.34% | 15.8% | 0.18% | 18.94 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הפניקס פנסיה משלימה – כספי (שקלי) מ.ה. 8320 | 0.51% | 2.21% | 13.91% | 16.1% | 0.13% | 10.76 מיליוני ₪ |
| 3 |  | מור פנסיה כללית – כספי (שקלי) מ.ה. 13926 | 0.49% | 2.24% | 14.06% | — | 0.18% | 2.08 מיליוני ₪ |
| 4 | | מגדל מקפת אישית כספי (שקלי) מ.ה. 2143 | 0.48% | 2.67% | 17.12% | 24.2% | 0.14% | 270.05 מיליוני ₪ |
| 5 |  | כלל פנסיה משלימה כספי(שקלי) מ.ה. 13214 | 0.44% | 2.44% | 15.59% | 18.51% | 0.19% | 13.83 מיליוני ₪ |
| 6 | | הפניקס פנסיה מקיפה -כספי (שקלי) מ.ה. 2189 | 0.41% | 2.61% | 16.86% | 24.56% | 0.14% | 177.60 מיליוני ₪ |
| 7 |  | הראל פנסיה כללית כספי (שקלי) מ.ה. 13279 | 0.4% | 2.08% | 14.22% | 16.25% | 0.15% | 22.65 מיליוני ₪ |
| 8 | | כלל פנסיה כספי (שקלי) מ.ה. 13213 | 0.35% | 2.81% | 18.19% | 26.76% | 0.14% | 150.60 מיליוני ₪ |
| 9 | | הראל פנסיה – כספי (שקלי) מ.ה. 9097 | 0.32% | 2.51% | 16.9% | 24.5% | 0.16% | 296.80 מיליוני ₪ |
| 10 | | מור פנסיה מקיפה – כספי (שקלי) מ.ה. 13914 | 0.3% | 2.53% | 16.71% | — | 0.19% | 26.03 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- פנסיה נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקרנות פנסיה
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קרנות פנסיה במסלול שקלי (טווח קצר)
קרנות פנסיה במסלול טווח קצר מיועדות לחוסכים שמעוניינים בניהול סולידי וזהיר של כספי החיסכון, עם חשיפה נמוכה מאוד לסיכון ותנודתיות מינימלית. במסלול זה ההשקעות מתמקדות באפיקים שקליים קצרי טווח – פיקדונות, מלוות ממשלתיים ואג"ח שקליות – שמטרתם לשמור על היציבות ולמזער סיכונים ככל האפשר. המסלול עשוי להתאים לחוסכים בשלבי פרישה או בסמוך אליהם, שמעדיפים לשמור על ערך ההון שנצבר ולהפחית חשיפה לשוק ההון ולאפיקים תנודתיים.
יתרונות של קרנות פנסיה במסלול טווח קצר
- רמת סיכון נמוכה במיוחד – השקעה באפיקים סולידיים וקצרי טווח.
- צמצום התנודתיות החיסכון – צמצום תנודתיות ומניעת חשיפה להפסדים משמעותיים.
- ניהול מקצועי ומפוקח – השקעות בפיקוח מלא לצורך דגש על צמצום התנודתיות.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות לשינוי מסלול בעת הצורך ללא תשלום מס.
- התאמה לחוסכים בשלבי סיום החיסכון – אפשרות שעשויה להתאים לקראת קבלת הקצבה.
למה חשוב להשוות קרנות פנסיה במסלול טווח קצר?
למרות שמדובר במסלול שמרני מאוד, קיימים הבדלים בין הקרנות ברמות דמי הניהול, מדיניות ההשקעה וביצועי העבר. השוואת קרנות פנסיה במסלול טווח קצר תאפשר לחוסכים לבחור גוף מנהל שמספק איזון מיטבי בין יציבות פיננסית לניהול מקצועי. במהלך ההשוואה מומלץ לבדוק:
- הרכב תיק ההשקעות והאחוזים המדויקים בין פיקדונות לאג"ח
- דמי הניהול והשפעתם על הצבירה והחיסכון
- ניסיון ומקצועיות הגוף המנהל
- ביצועי העבר בתקופות מאתגרות
- אפשרות לגמישות והתאמה לצרכים משתנים
סיכום
קרנות פנסיה במסלול טווח קצר הן אפשרות שעשויה להתאים לחוסכים שמבקשים לבחון מסלול המתמקד בנכסים לטווח קצר בשנים הקריטיות לפני הפרישה. גם במסלול טווח קצר קיימים סיכוני ריבית, אשראי ואינפלציה, והוא אינו מבטיח שמירה על הקרן. בהמשך העמוד מוצגת השוואה בין קרנות הפנסיה המוצגות במסלול טווח קצר – כולל דמי ניהול, נתוני תשואות עדכניות וכל מה שצריך לדעת כדי להשוות בין החלופות.
