השוואת ביטוחי מנהלים במסלול אגח

מסלול אג"ח בביטוח מנהלים משקיע בעיקר באיגרות חוב ממשלתיות ותאגידיות בהתאם למדיניות המסלול. החשיפה למניות עשויה להיות נמוכה יותר, אך המסלול חשוף לסיכוני ריבית, אשראי, אינפלציה ונזילות ואינו מבטיח יציבות או שמירה על הקרן.

מאפייני המסלול

ביטוח מנהלים הוא מוצר פנסיוני המשלב חיסכון לגיל פרישה עם כיסויים ביטוחיים כגון אובדן כושר עבודה וביטוח חיים. במסלול אג"ח, מרבית הנכסים מושקעים באיגרות חוב – מכשירי חוב שמחיריהם עשויים להשתנות עקב ריבית, מח"מ, אינפלציה וסיכון אשראי. הרכב זה מספק חשיפה נמוכה יחסית לתנודות שוק ההון, תוך שמירה על פוטנציאל לתשואה שתלויה בריבית, במח"מובסיכון האשראי.

במסגרת מסלול אג"ח בביטוח מנהלים, התיק עשוי לכלול אג"ח ממשלתיות וקונצרניות במח"מים ובדירוגים שונים. רמת הסיכון תלויה בהרכב בפועל, ברגישות לריבית, בסיכון האשראי ובחשיפות נוספות לפי מדיניות המסלול.

למי המסלול עשוי להתאים?

מסלול אג"ח עשוי להתאים לחוסכים המבקשים חשיפה נמוכה יחסית למניות, אך ההתאמה תלויה באופק החיסכון, במח"מ, באיכות האשראי וביכולת לשאת ירידות. גם מסלול אג"ח אינו מבטיח תשואה או שמירה על הקרן.

מה חשוב לבדוק בהשוואה?

בעת בחינת מסלול אג"ח, חשוב להשוות בין חברות הביטוח השונות – הן מבחינת תשואות היסטוריות, הן מבחינת דמי ניהול ורמת השירות. דמי ניהול בביטוח מנהלים נגבים הן מהפרמיה השוטפת והן מהצבירה, ולכן השפעתם המצטברת על חיסכון לטווח ארוך היא משמעותית.

בהשוואה בין מסלולי אג"ח כדאי לבחון תשואות במספר תקופות, סטיית תקן, ירידה מרבית, מח"מ, איכות אשראי, דמי ניהול והרכב נכסים. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.

מידע נוסף:פרופיל הסיכון