הפניקס גמל לבני 50 ומטה
הפניקס גמל לבני 50 ומטה מדורג במקום 5 מתוך 11 בקופות גמל במסלול עד 50 לפי התשואה המדווחת ב־12 החודשים האחרונים (14.94%, במחצית העליונה); זהו מיקום תשואה בלבד, ללא התאמה לסיכון. המסלול היה מעל ממוצע המסלולים הדומים ב־7 מתוך 12 חודשי ההשוואה האחרונים.
מבוסס על דיווח אוגוסט 2026
תובנות על המסלול
הניתוח מבוסס על הנתונים הזמינים של המסלול לתקופת הדיווח אוגוסט 2026.
מה בולט בנתונים
- הפניקס גמל לבני 50 ומטה הציג תשואה מדווחת ב־12 החודשים האחרונים של 14.94%, מעל הממוצע בקופות גמל במסלול עד 50 בפער של +0.42 נקודות אחוז ומדורג במקום 5 מתוך 11 (במחצית העליונה). המיקום מתייחס לתשואה בתקופה בלבד ואינו דירוג כולל או מותאם לסיכון.
מה כדאי להביא בחשבון
- המסלול היה מעל ממוצע קבוצת ההשוואה ב־7 מתוך 12 החודשים שנבדקו; הנתון מציג תמונה מעורבת לאורך התקופה.
- החשיפה לחו״ל עומדת על 57.66%; 10.48 נקודות אחוז מעל הממוצע של המסלולים הדומים. זהו שינוי או פער מהותי שכדאי להביא בחשבון בהשוואת מאפייני ההשקעה.
תשואות ומדדי ביצוע
- תשואה לחודש הדיווח
- 1.45%
- תשואה מתחילת השנה
- 7.16%
- תשואה מצטברת ב-3 השנים האחרונות
- 49.14%
- תשואה מצטברת ב-5 השנים האחרונות
- 49.84%
- תשואה ממוצעת 3 שנים
- 14.25%
- תשואה ממוצעת 5 שנים
- 8.42%
- מדד שארפ ?
- 1.07
- אלפא ?
- 0.12%
- סטיית תקן ?
- 6.82%
דמי ניהול
- דמי ניהול מצבירה
- 0.62%
- דמי ניהול מהפקדה
- 0.31%
היקף נכסים
- סה"כ נכסים
- 11,644 מיליוני ש"ח
- גיוס בחודש האחרון
- 3 מיליוני ש"ח
- שיעור נכסים נזילים
- 79.9%
חשיפות ההשקעה
מקור: נתוני רשות שוק ההון.
אסטרטגיית ההשקעה
אופי ההשקעה במסלול
הפניקס גמל לבני 50 ומטה היא קופת גמל במודל השקעה תלוי גיל של הפניקס פנסיה וגמל בע"מ, המיועדת לחוסכים עד גיל 50. המודל מבוסס על ההנחה שטווח החיסכון והיכולת לספוג תנודתיות משתנים עם הגיל, ולכן הקצאת הנכסים אמורה להתאים לשלב שבו נמצא החוסך. עם זאת, מדרגת הגיל אינה קובעת לבדה את רמת הסיכון. בין נקודות הייחוס שמסייעות להבין את פיזור ההשקעות במסלול נמצאים MSCI World ו־ת"א 125. לצד הנכסים הסחירים, מבנה ההשקעות כולל גם קרנות השקעה, תשתיות ונדל"ן, בהתאם למדיניות ולתמהיל שנקבע בכל תקופה.
מה משפיע על התנהגות המסלול?
יש לבחון את משקל המניות, האג״ח והנכסים בחו״ל בפועל, וכן את הזמן שנותר עד השימוש בכסף. הרכיב המנייתי דומיננטי ולכן צפויה תנודתיות משמעותית. הפיזור לחו״ל מפחית תלות בשוק המקומי, אך מוסיף סיכון שוק ומטבע. חשוב לבדוק גם כיצד ומתי מתבצע מעבר למדרגת הגיל הבאה.
בשלב זה לא מוצג באתר ברקי תיאור מפורט של אסטרטגיית ההשקעה במסלול זה. אין בכך כדי להעיד שהגוף המנהל לא פרסם תיאור כזה. לצורך התרשמות כללית מאופי המסלול, ניתן לבחון את נתוני התשואות, דמי הניהול, חשיפות ההשקעה, היקף הנכסים ורמת הסיכון המוצגים בעמוד.
חשוב לדעת: הנתונים בעמוד מבוססים על דיווחי הגופים המנהלים ומאגרי המידע הרלוונטיים לתקופת הדיווח האחרונה הזמינה. הרכב ההשקעות, שיעורי החשיפה, היעדים ונתוני המסלול עשויים להשתנות מעת לעת בהתאם למדיניות הגוף המנהל ולתנאי השוק. המידע מובא כהסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ייעוץ או שיווק פנסיוני, המלצה לביצוע פעולה או תחליף להתאמה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
השוואת תשואות למסלולים דומים
בחרו עד שני מסלולים נוספים מאותה קבוצת השוואה וראו אותם לצד המסלול הנוכחי, בלי לעזוב את העמוד.
ההשוואה מבוססת על חודשים משותפים שבהם קיימים נתונים לכל המסלולים המוצגים. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות ואינן מהוות המלצה אישית.
תשואות חודשיות לאורך זמן
הנתונים מציגים את התשואה שהשיגה הקופה בכל חודש ומאפשרים לבחון תקופות של עליות, ירידות ורצף ביצועים לאורך זמן.
במבט מהיר: החודש בעל התשואה הגבוהה ביותר בתקופה המוצגת היה אפריל 2026, עם תשואה של 4.77%. החודש בעל התשואה הנמוכה ביותר היה ספטמבר 2022, עם ירידה של 4.48%.
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| אוגוסט 2026 | +1.45% |
| יולי 2026 | -0.26% |
| יוני 2026 | -0.97% |
| מאי 2026 | +1.93% |
| אפריל 2026 | +4.77% |
| מרץ 2026 | -3.01% |
| פברואר 2026 | +0.61% |
| ינואר 2026 | +2.62% |
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| דצמבר 2025 | +1.72% |
| נובמבר 2025 | +1.4% |
| אוקטובר 2025 | +1.67% |
| ספטמבר 2025 | +2.28% |
| אוגוסט 2025 | +1.23% |
| יולי 2025 | +1.31% |
| יוני 2025 | +3.69% |
| מאי 2025 | +2.67% |
| אפריל 2025 | +0.88% |
| מרץ 2025 | -1.13% |
| פברואר 2025 | -0.27% |
| ינואר 2025 | +1.71% |
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| דצמבר 2024 | +1.39% |
| נובמבר 2024 | +2.58% |
| אוקטובר 2024 | +0.62% |
| ספטמבר 2024 | +1.83% |
| אוגוסט 2024 | +0.98% |
| יולי 2024 | +1.25% |
| יוני 2024 | +0.6% |
| מאי 2024 | +1.58% |
| אפריל 2024 | -1.53% |
| מרץ 2024 | +2.58% |
| פברואר 2024 | +2.68% |
| ינואר 2024 | +0.36% |
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| דצמבר 2023 | +2.77% |
| נובמבר 2023 | +3.39% |
| אוקטובר 2023 | -3.33% |
| ספטמבר 2023 | -1.32% |
| אוגוסט 2023 | -0.5% |
| יולי 2023 | +3.25% |
| יוני 2023 | +1.77% |
| מאי 2023 | +0.55% |
| אפריל 2023 | +1.81% |
| מרץ 2023 | -0.55% |
| פברואר 2023 | -1.86% |
| ינואר 2023 | +2.3% |
הצגת שנים קודמות
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| דצמבר 2022 | -2.16% |
| נובמבר 2022 | +0.96% |
| אוקטובר 2022 | +2.05% |
| ספטמבר 2022 | -4.48% |
| אוגוסט 2022 | -0.55% |
| יולי 2022 | +3.28% |
| יוני 2022 | -2.96% |
| מאי 2022 | -3.08% |
| אפריל 2022 | -1.18% |
| מרץ 2022 | +0.23% |
| פברואר 2022 | -0.95% |
| ינואר 2022 | -1.64% |
| חודש | תשואה חודשית |
|---|---|
| דצמבר 2021 | +2.84% |
| נובמבר 2021 | +0.06% |
| אוקטובר 2021 | +2.15% |
| ספטמבר 2021 | -0.35% |
הנתונים מבוססים על תשואות מדווחות לפי חודש הדיווח ואינם מעידים על תשואה עתידית.
אפיקי השקעה והרכב הנכסים
הטבלאות מציגות כיצד נכסי הפניקס גמל לבני 50 ומטה מחולקים בין אפיקי השקעה, רמות נזילות ואזורים גאוגרפיים, בהתאם לדיווח האחרון הזמין.
נכון לאוגוסט 2026
| אפיק השקעה | שיעור מהנכסים |
|---|---|
| מניות, אופציות ותעודות סל מנייתיות | 41.86% |
| מזומנים ושווי מזומנים | 20.8% |
| נכסים אחרים | 13.51% |
| אג"ח ממשלתיות סחירות | 10.51% |
| אג"ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג"חיות | 8.34% |
| הלוואות | 5.3% |
| קרנות נאמנות | 1.61% |
| אג"ח קונצרניות לא סחירות | 0.89% |
| פיקדונות | -2.82% |
| אפיק השקעה | שיעור מהנכסים |
|---|---|
| נכסים סחירים ונזילים | 78.47% |
| נכסים לא סחירים | 21.53% |
| אפיק השקעה | שיעור מהנכסים |
|---|---|
| נכסים בארץ | 62.97% |
| נכסים בחו"ל ובמט"ח | 37.03% |
הנתונים מבוססים על דיווחי הגוף המנהל לרשות שוק ההון. ייתכנו פערים קלים בסכומים הכוללים עקב עיגול. ערכים שליליים עשויים להופיע בהתאם לאופן הדיווח ולפוזיציות נטו.
קופות גמל באותו מסלול השקעה
השוו בין קופות גמל במסלול עד 50 לפי התשואה החודשית האחרונה, התשואה מתחילת השנה, תשואות ארוכות טווח ודמי ניהול מהצבירה.
בקבוצת ההשוואה נמצאו 12 קרנות פעילות. הקופה הנוכחית נמצאת במקום 8 לפי התשואה החודשית האחרונה.
מוצרים שבדקתם לאחרונה
מה כדאי לבדוק עכשיו?
מחשבון תשואה לתקופה
בחרו חודש התחלה וחודש סיום — התשואה המצטברת תתעדכן אוטומטית על בסיס התשואות החודשיות המדווחות.
החישוב כולל חודשים מלאים בטווח שנבחר, באמצעות צבירה חודשית. הוא אינו כולל דמי ניהול, הפקדות, משיכות או עלויות נוספות, ואינו מעיד על תשואה עתידית.
טווח הנתונים הזמין הוא 202109 עד 202608.תנאי הלוואה כנגד קופת הגמל — הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
לפי המידע הזמין, הפניקס פנסיה וגמל בע"מ מאפשר קבלת הלוואה כנגד כספים צבורים, בכפוף לסוג הכספים, למדיניות הגוף ולאישור פרטני. להלן התנאים הידועים לפי חלופות ההחזר הזמינות.
הלוואה כנגד כספים נזילים
שפיצר בריבית פריים — עד 84 חודשים
- שיעור מימון מרבי
- 75%
- ריבית
- פריים מינוס 0.5% עד פריים +0.8%
- תקופת ההלוואה
- עד 84 חודשים
הערות: ניתן לקבל גרייס
הלוואה כנגד כספים שאינם נזילים
שפיצר בריבית פריים — עד 84 חודשים
- שיעור מימון מרבי
- 30%
- ריבית
- פריים מינוס 0.5% עד פריים +0.8%
- תקופת ההלוואה
- עד 84 חודשים
הערות: ניתן לקבל גרייס
התנאים, הריביות והזכאות עשויים להשתנות. לפני קבלת החלטה יש לקבל הצעה רשמית ועדכנית ישירות מהגוף המנהל; המידע אינו הצעת אשראי.
שאלות נפוצות
תשובות לשאלות נפוצות על המסלול, הנתונים המוצגים והנקודות שכדאי להכיר לפני קבלת החלטה.
מה בולט בחשיפה של המסלול לחו״ל?
החשיפה לחו״ל עומדת על 57.66%. 10.48 נקודות אחוז מעל הממוצע של המסלולים הדומים. חשיפה לנכסים בחו״ל אינה זהה לחשיפה למט״ח, ולכן יש לבחון את שני הנתונים בנפרד.
מהו היקף הנכסים במסלול ביחס למסלולים דומים?
המסלול מנהל 11,644 מיליון ₪ ומדורג במקום 1 מתוך 12 לפי היקף נכסים. הנתון שימושי להבנת גודל המסלול, אך אינו מדד עצמאי לביצועים או לסיכון.
מה מיקום המסלול ביחס למסלולים דומים?
התשואה המדווחת ב־12 החודשים האחרונים הייתה 14.94%, לעומת 14.52% בממוצע בקרב 10 מסלולים אחרים בקבוצה — פער של +0.42 נקודות אחוז. מיקום המסלול הוא 5 מתוך 11 (במחצית העליונה). זהו מיקום לפי תשואה לתקופה, לא דירוג כולל או מותאם לסיכון.
