תמונת מצב של השוק
קופות גמל להשקעה בישראל – נתוני שוק וגופים מנהלים
תמונת מצב עדכנית של שוק קופות הגמל להשקעה בישראל: היקף הנכסים, הגופים המנהלים, סוגי מסלולי ההשקעה, דמי הניהול והתשואות במסלולים דומים.
נכון לאוגוסט 2026, הנתונים כוללים 158 מסלולים המנוהלים על ידי 18 גופים מנהלים, בהיקף נכסים כולל של 100 מיליארד ₪. בהמשך העמוד תוכלו לראות מי מנהל את עיקר הנכסים, באילו סוגי מסלולים הם מנוהלים ומה גובה דמי הניהול ואילו תשואות דווחו במסלולים דומים.
רוצים לבדוק מסלולים ספציפיים? להשוואת קופות גמל להשקעה
נכסים מנוהלים100 מיליארד ₪סך הנכסים בתקופת הדיווח
מסלולים158נכללים בעדכון של אוגוסט 2026
צבירה נטו בחודשצבירה של 967 מיליון ₪הפקדות פחות משיכות והעברות נטו
חציון דמי ניהול מצבירה0.61%מבין המסלולים שבהם דווחו דמי ניהול
חשוב לדעת: הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד ואינם מהווים ייעוץ או המלצה אישית. בהשוואת קופות גמל להשקעה חשוב לבחון מסלולים בעלי רמת סיכון דומה, לצד דמי הניהול ואופק ההשקעה.
גופים מנהלים
10 הגופים המנהלים הגדולים לפי היקף נכסים
התרשים מציג את עשרת הגופים המנהלים הגדולים לפי סך הנכסים המנוהלים בקופות גמל להשקעה, נכון לאוגוסט 2026. הרשימה המלאה של כל הגופים והקישורים לעמודים שלהם מופיעה בהמשך העמוד.
מסלולי השקעה
באילו סוגי מסלולים מנוהלים הנכסים?
החלוקה מציגה אילו סוגי מסלולים מרכזים את היקף הנכסים הגדול ביותר בקופות גמל להשקעה, וכמה מסלולים נכללים בכל סוג.
כללי36.8%
מניות33.7%
עוקב מדד s&p 50012.5%
עוקב מדדי מניות3.8%
מניות סחיר3.5%
עד 25% מניות3.5%
אחר6.2%
תשואות
השוואת תשואות בין מסלולים דומים
כדי להשוות בצורה הוגנת, מוצגים יחד רק מסלולים מאותו סוג. אם גוף מנהל יותר ממסלול אחד מאותו סוג, מוצג המסלול הגדול ביותר שלו לפי היקף נכסים.
מוצגים מסלולים מסוג כללי. לכל גוף מנהל מוצג מסלול אחד, זה בעל היקף הנכסים הגדול ביותר מאותו סוג.
| גוף מנהל | מסלול מייצג | מתחילת השנה | היקף נכסים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|
| כלל גמל לעתיד כללי | 8.27% | 2.0 מיליארד ₪ | 0.65% | |
| מור גמל להשקעה - כללי | 7.56% | 6.0 מיליארד ₪ | 0.72% | |
| מנורה מבטחים גמל להשקעה כללי | 6.94% | 1.6 מיליארד ₪ | 0.59% | |
| מיטב גמל להשקעה כללי | 6.90% | 3.8 מיליארד ₪ | 0.61% | |
| אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי | 6.77% | 4.0 מיליארד ₪ | 0.63% | |
| מגדל גמל להשקעה כללי | 6.73% | 1.6 מיליארד ₪ | 0.62% | |
| הפניקס גמל להשקעה כללי | 6.54% | 3.2 מיליארד ₪ | 0.62% | |
| הנדסאים קופה להשקעה - מסלול כללי | 6.50% | 7.9 מיליון ₪ | 0.44% | |
| אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה כללי | 6.25% | 4.3 מיליארד ₪ | 0.62% | |
| גל קופ"ג להשקעה כללי | 6.21% | 10.1 מיליון ₪ | 0.19% | |
| אינפיניטי גמל להשקעה כללי | 6.11% | 174 מיליון ₪ | 0.56% | |
| קופת גמל להשקעה לעובדי האוניברסיטה העברית כללי | 6.09% | 59.7 מיליון ₪ | 0.43% | |
| הראל גמל להשקעה כללי | 6.06% | 6.6 מיליארד ₪ | 0.55% | |
| עמ"י קופת גמל להשקעה- מסלול כללי | 5.82% | 36.7 מיליון ₪ | 0.39% | |
| מחוג חיסכון פלוס כללי | 5.39% | 93.2 מיליון ₪ | 0.25% | |
| ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול כללי | 5.36% | 3.3 מיליארד ₪ | 0.68% | |
| יחד רופאים קופת גמל להשקעה - מסלול כללי | 5.00% | 1.3 מיליון ₪ | 0.39% | |
איילון קופות גמל | איילון קופת גמל להשקעה כללי | אין נתון זמין | 35.0 מיליון ₪ | אין נתון זמין |
מוצגים מסלולים מסוג מניות. לכל גוף מנהל מוצג מסלול אחד, זה בעל היקף הנכסים הגדול ביותר מאותו סוג.
| גוף מנהל | מסלול מייצג | מתחילת השנה | היקף נכסים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|
| כלל גמל לעתיד מניות | 13.70% | 1.2 מיליארד ₪ | 0.64% | |
| מור גמל להשקעה - מניות | 13.21% | 5.1 מיליארד ₪ | 0.73% | |
| קופת גמל להשקעה לעובדי האוניברסיטה העברית מניות | 12.10% | 72.3 מיליון ₪ | 0.43% | |
| מיטב גמל להשקעה מניות | 11.28% | 2.1 מיליארד ₪ | 0.59% | |
| הנדסאים קופה להשקעה - מסלול מניות | 11.20% | 6.8 מיליון ₪ | 0.44% | |
| הפניקס גמל להשקעה מניות | 10.83% | 1.9 מיליארד ₪ | 0.59% | |
| יחד רופאים קופת גמל להשקעה- מסלול מניות | 10.69% | 2.4 מיליון ₪ | 0.38% | |
| אלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות | 10.52% | 4.3 מיליארד ₪ | 0.59% | |
| מגדל גמל להשקעה מניות | 10.51% | 1.4 מיליארד ₪ | 0.59% | |
| אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה מניות | 10.19% | 6.5 מיליארד ₪ | 0.61% | |
| מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול מניות | 9.84% | 236 מיליון ₪ | אין נתון זמין | |
| אינפיניטי גמל להשקעה מניות | 9.48% | 416 מיליון ₪ | 0.60% | |
| הראל גמל להשקעה מניות | 9.40% | 7.1 מיליארד ₪ | 0.55% | |
| ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות | 9.39% | 3.4 מיליארד ₪ | 0.67% | |
| עמ"י קופת גמל להשקעה מסלול מניות | 9.23% | 19.3 מיליון ₪ | 0.39% | |
| גל קופ"ג להשקעה מניות | 8.86% | 13.4 מיליון ₪ | 0.21% | |
| מחוג חיסכון פלוס מניות | 8.40% | 34.6 מיליון ₪ | אין נתון זמין | |
איילון קופות גמל | איילון קופת גמל להשקעה מניות | אין נתון זמין | 56.3 מיליון ₪ | אין נתון זמין |
מוצגים מסלולים מסוג עוקב מדד s&p 500. לכל גוף מנהל מוצג מסלול אחד, זה בעל היקף הנכסים הגדול ביותר מאותו סוג.
| גוף מנהל | מסלול מייצג | מתחילת השנה | היקף נכסים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|
| אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדד s&p 500 | 5.90% | 29.3 מיליון ₪ | 0.62% | |
| מיטב גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500 | 5.77% | 1.3 מיליארד ₪ | 0.60% | |
| מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 | 5.76% | 662 מיליון ₪ | 0.52% | |
| כלל גמל לעתיד עוקב מדד s&p 500 | 5.67% | 829 מיליון ₪ | 0.59% | |
| מגדל גמל להשקעה עוקב מדד s&p500 | 5.66% | 948 מיליון ₪ | 0.57% | |
| יחד רופאים קופת גמל להשקעה - מסלול עוקב מדד 500 S&P | 5.66% | 2.9 מיליון ₪ | 0.39% | |
| הפניקס גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 | 5.65% | 3.4 מיליארד ₪ | 0.58% | |
| הראל גמל להשקעה עוקב מדד s&p 500 | 5.60% | 2.2 מיליארד ₪ | 0.56% | |
| מור גמל להשקעה - עוקב מדד S&P500 | 5.58% | 1.2 מיליארד ₪ | 0.71% | |
| ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדד s&p 500 | 5.51% | 116 מיליון ₪ | 0.69% | |
| אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה עוקב מדד S&P500 | 5.44% | 1.0 מיליארד ₪ | 0.56% | |
| עמ"י קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדד S&P 500 | 5.29% | 6.3 מיליון ₪ | 0.39% | |
| אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 | 5.21% | 863 מיליון ₪ | 0.54% | |
| הנדסאים קופה להשקעה - מסלול עוקב מדד s&p 500 | 4.84% | 2.1 מיליון ₪ | 0.44% | |
איילון קופות גמל | איילון קופת גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500 | אין נתון זמין | 1.1 מיליון ₪ | אין נתון זמין |
מוצגים מסלולים מסוג עוקב מדדי מניות. לכל גוף מנהל מוצג מסלול אחד, זה בעל היקף הנכסים הגדול ביותר מאותו סוג.
| גוף מנהל | מסלול מייצג | מתחילת השנה | היקף נכסים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|
| אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדי מניות | 18.40% | 24.6 מיליון ₪ | 0.65% | |
| אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה עוקב מדדי מניות | 15.22% | 212 מיליון ₪ | 0.60% | |
| מיטב גמל להשקעה עוקב מדדי מניות | 14.54% | 1.6 מיליארד ₪ | 0.65% | |
| אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדדי מניות | 12.86% | 480 מיליון ₪ | 0.56% | |
| מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדי מניות | 11.47% | 572 מיליון ₪ | 0.57% | |
| מור גמל להשקעה - עוקב מדדי מניות | 8.86% | 126 מיליון ₪ | 0.67% | |
| כלל גמל לעתיד עוקב מדדי מניות | 7.42% | 78.8 מיליון ₪ | 0.63% | |
| הראל גמל להשקעה עוקב מדדי מניות | 7.30% | 287 מיליון ₪ | 0.56% | |
| מגדל גמל להשקעה מסלול עוקב מדדי מניות | 5.46% | 212 מיליון ₪ | 0.62% | |
| הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדי מניות | 5.08% | 227 מיליון ₪ | 0.60% | |
איילון קופות גמל | איילון קופת גמל להשקעה עוקב מדדי מניות | אין נתון זמין | 0.7 מיליון ₪ | אין נתון זמין |
מוצגים מסלולים מסוג מניות סחיר. לכל גוף מנהל מוצג מסלול אחד, זה בעל היקף הנכסים הגדול ביותר מאותו סוג.
| גוף מנהל | מסלול מייצג | מתחילת השנה | היקף נכסים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|
| מור גמל להשקעה - מניות סחיר | 14.85% | 653 מיליון ₪ | 0.67% | |
| מנורה מבטחים גמל להשקעה מסלול מניות סחיר | 14.11% | 250 מיליון ₪ | 0.59% | |
| כלל גמל לעתיד מניות סחיר | 12.08% | 202 מיליון ₪ | אין נתון זמין | |
| הראל גמל להשקעה מניות סחיר | 11.38% | 1.4 מיליארד ₪ | 0.54% | |
| ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות סחיר | 11.31% | 83.2 מיליון ₪ | אין נתון זמין | |
| מיטב גמל להשקעה מניות סחיר | 10.19% | 126 מיליון ₪ | 0.62% | |
| מגדל גמל להשקעה מניות סחיר | 10.18% | 320 מיליון ₪ | 0.61% | |
| הפניקס גמל להשקעה מניות סחיר | 8.29% | 510 מיליון ₪ | 0.53% | |
איילון קופות גמל | איילון קופת גמל להשקעה מניות סחיר | אין נתון זמין | 3.1 מיליון ₪ | אין נתון זמין |
מוצגים מסלולים מסוג עד 25% מניות. לכל גוף מנהל מוצג מסלול אחד, זה בעל היקף הנכסים הגדול ביותר מאותו סוג.
| גוף מנהל | מסלול מייצג | מתחילת השנה | היקף נכסים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|
| מגדל גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) | 5.15% | 140 מיליון ₪ | 0.62% | |
| כלל גמל לעתיד אשרי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות) | 4.97% | 176 מיליון ₪ | 0.63% | |
| אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח עד 25% מניות | 4.75% | 210 מיליון ₪ | 0.61% | |
| מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות) | 4.54% | 451 מיליון ₪ | 0.61% | |
| אינפיניטי גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) | 4.43% | 63.0 מיליון ₪ | 0.54% | |
| מור גמל להשקעה -אשראי ואג"ח (עד 25% מניות) | 4.42% | 516 מיליון ₪ | 0.72% | |
| אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% במניות) | 4.21% | 615 מיליון ₪ | 0.64% | |
| הראל גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) | 4.10% | 427 מיליון ₪ | 0.58% | |
| מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב מדדים - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) | 3.91% | 66.3 מיליון ₪ | 0.60% | |
| הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) | 3.88% | 277 מיליון ₪ | 0.62% | |
| עמ"י קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עד 25% מניות | 3.87% | 4.5 מיליון ₪ | 0.39% | |
| ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) | 3.44% | 316 מיליון ₪ | 0.68% |
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. כאשר אין היסטוריה מספקת ל־3 שנים, הנתון אינו מוצג.
דמי ניהול
מהו חציון דמי הניהול בשוק?
החציון הוא הערך האמצעי בדמי הניהול שדווחו: מחצית מהמסלולים נמצאים מתחתיו ומחצית מעליו. הוא משמש נקודת ייחוס בלבד, ודמי הניהול בפועל עשויים להשתנות בין חוסכים, גופים והסדרים.
חציון דמי ניהול מצבירה0.61%לשנה
מה החציון אומר בפועל?
הוא עוזר להבין איפה דמי הניהול שלכם נמצאים ביחס לשוק, אך אינו תעריף מומלץ או הצעת מחיר. בהשוואה בין גופים חשוב לבדוק את התנאים האישיים שמוצעים לכם.
העדכון החודשי
מה השתנה החודש?
הנקודות הבאות מתמקדות בצבירה נטו ובתנועות הכספים הבולטות בין הגופים בתקופת הדיווח.
1
בקופות גמל להשקעה נרשמה צבירה נטו חיובית של 967 מיליון ₪ בתקופת הדיווח.
2
מבין גופים מנהלים שעבורם קיים נתון מלא, 16 רשמו צבירה נטו חיובית ו־2 רשמו צבירה נטו שלילית.
3
הראל פנסיה וגמל רשם את הצבירה נטו החיובית הגבוהה ביותר, עם 436 מיליון ₪.
4
אלטשולר שחם גמל ופנסיה רשם את הצבירה נטו השלילית הגבוהה ביותר, בהיקף של 201 מיליון ₪.
גופים מנהלים
הגופים המנהלים קופות גמל להשקעה בישראל
הטבלה מרכזת לכל גוף מנהל את היקף הנכסים ונתח השוק, את הצבירה נטו בחודש ואת דמי הניהול הממוצעים. כל גופים מנהלים נשארים ברשימה המלאה וניתן לעבור לעמוד הייעודי שלהם ב־Berki.
| # | גוף מנהל | היקף נכסים | נתח שוק | צבירה נטו בחודש | דמי ניהול ממוצעים* |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  הראל פנסיה וגמל16 מסלולים | 18.7 מיליארד ₪ | 18.6% | +436 מיליון ₪ | 0.55% |
| 2 |  מור גמל ופנסיה15 מסלולים | 14.3 מיליארד ₪ | 14.2% | +10.4 מיליון ₪ | 0.72% |
| 3 |  אנליסט קופות גמל9 מסלולים | 13.6 מיליארד ₪ | 13.6% | +39.4 מיליון ₪ | 0.61% |
| 4 |  מיטב גמל ופנסיה16 מסלולים | 11.0 מיליארד ₪ | 11.0% | +222 מיליון ₪ | 0.61% |
| 5 |  אלטשולר שחם גמל ופנסיה10 מסלולים | 10.7 מיליארד ₪ | 10.7% | -201 מיליון ₪ | 0.60% |
| 6 |  הפניקס פנסיה וגמל12 מסלולים | 9.8 מיליארד ₪ | 9.8% | +18.4 מיליון ₪ | 0.60% |
| 7 |  ילין לפידות ניהול קופות גמל8 מסלולים | 7.4 מיליארד ₪ | 7.4% | -165 מיליון ₪ | 0.68% |
| 8 |  מגדל מקפת פנסיה וגמל13 מסלולים | 4.9 מיליארד ₪ | 4.9% | +246 מיליון ₪ | 0.60% |
| 9 |  כלל פנסיה וגמל12 מסלולים | 4.8 מיליארד ₪ | 4.8% | +216 מיליון ₪ | 0.63% |
| 10 |  מנורה מבטחים פנסיה וגמל12 מסלולים | 3.7 מיליארד ₪ | 3.7% | +30.0 מיליון ₪ | 0.57% |
| 11 |  אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה8 מסלולים | 900 מיליון ₪ | 0.9% | +7.1 מיליון ₪ | 0.58% |
| 12 |  חברת הגמל לעובדי האוניברסיטה העברית2 מסלולים | 132 מיליון ₪ | 0.1% | +1.1 מיליון ₪ | 0.43% |
| 13 | 128 מיליון ₪ | 0.1% | +1.4 מיליון ₪ | 0.25% | |
| 14 | איילון קופות גמל10 מסלולים | 103 מיליון ₪ | 0.1% | +102 מיליון ₪ | אין נתון זמין |
| 15 |  עמ"י - חברה לניהול קופות גמל ענפיות4 מסלולים | 66.8 מיליון ₪ | 0.1% | +2.0 מיליון ₪ | 0.39% |
| 16 |  גל -ניהול קופות גמל לעובדי הוראה2 מסלולים | 23.4 מיליון ₪ | 0.0% | +1.0 מיליון ₪ | 0.20% |
| 17 | 17.8 מיליון ₪ | 0.0% | +0.5 מיליון ₪ | 0.44% | |
| 18 |  יחד רופאים - חברה לניהול קופות גמל3 מסלולים | 6.7 מיליון ₪ | 0.0% | +0.2 מיליון ₪ | 0.39% |
צבירה נטו = הפקדות פחות משיכות, בתוספת או הפחתת העברות נטו. הנתון מוצג לגוף רק כאשר קיים ערך תקין לכל המסלולים שלו שנכללו בתקופת הדיווח.
* דמי הניהול הממוצעים לכל גוף מחושבים כממוצע משוקלל לפי היקף הנכסים במסלולים שעבורם קיים נתון.
על הנתונים
איך נבנתה תמונת השוק?
כל הנתונים בעמוד מחושבים לפי כללים אחידים, כדי שאפשר יהיה לקרוא את תמונת השוק בלי לערבב תקופות דיווח או להשוות בין מסלולים שאינם דומים.
אותה תקופת דיווח
כל הנתונים בעמוד נלקחים מתקופת הדיווח העדכנית ביותר הזמינה עבור קופות גמל להשקעה, בלי לערבב נתונים מחודשים קודמים.
נתחי שוק
חלקו של כל גוף מחושב לפי היקף הנכסים המדווח בכל המסלולים שלו, ביחס לסך הנכסים שמופיעים בעמוד.
צבירה נטו
הצבירה נטו מסכמת הפקדות פחות משיכות, בתוספת או הפחתת העברות נטו. היא מוצגת רק כאשר קיים ערך תקין לכל המסלולים שנכללים בסכום.
השוואת תשואות
תשואות מוצגות רק בין מסלולים מאותו סוג. אם לאותו מנהל יש כמה מסלולים דומים, מוצג המסלול הגדול ביותר לפי היקף נכסים.
דמי ניהול
בחישוב החציון לא נכללים ערכי 0, משום שהם עשויים לייצג נתון חסר. בטבלת הגופים מוצג ממוצע דמי ניהול משוקלל לפי היקף הנכסים.
שאלות ותשובות
שאלות נפוצות על קופות גמל להשקעה
ריכזנו תשובות לשאלות מרכזיות שעולות כשבוחנים קופות גמל להשקעה, מסלולי השקעה, תשואות ודמי ניהול.
מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון חדשני שמאפשר הפקדת כספים עד תקרה שנתית מוגדרת, עם ניהול השקעות מגוון. יתרונה המרכזי טמון בכך שהחוסך יכול למשוך את הכספים בכל שלב – גם לפני גיל פרישה – וליהנות מדחיית מס עד למשיכה בפועל. במידה והמשיכה נעשית לאחר גיל פרישה, ניתן להמיר את החיסכון לקצבה חודשית הפטורה ממס.
מי יכול לפתוח קופת גמל להשקעה?
כל אזרח ישראלי יכול לפתוח קופת גמל להשקעה – מבוגרים, עצמאיים, שכירים ואפילו ילדים (דרך הוריהם). אין צורך בהכנסה קבועה או השתייכות למגזר תעסוקתי מסוים. מדובר באפיק חיסכון נגיש שמאפשר תכנון פיננסי לכל שכבת גיל ואוכלוסייה.
מהם היתרונות של קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה משלבת בין חיסכון נזיל לבין יתרונות מס. החוסכים נהנים מדחיית מס רווחי הון עד למועד המשיכה, בחירה מתוך מסלולי השקעה מגוונים, דמי ניהול תחרותיים, וגמישות מלאה בפדיון. נוסף על כך, מדובר באפיק השקעה סולידי יחסית המפוקח על ידי רשות שוק ההון.
כמה כסף ניתן להפקיד בקופת גמל להשקעה?
נכון לשנת 2025, תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה עומדת על כ-81,711 ש"ח לכל אדם. ניתן להפקיד גם סכומים נמוכים יותר לאורך השנה, אך הפקדות החורגות מהתקרה אינן מזכות ביתרונות המס. משפחות רבות פותחות קופות לילדים כדי לנצל את התקרה לכל בן משפחה.
מתי ניתן למשוך כסף מקופת גמל להשקעה?
המשיכה מקופת גמל להשקעה מתאפשרת בכל זמן, ללא קנסות או עמלות יציאה – גם לפני גיל פרישה. עם זאת, במקרה של משיכה לפני פרישה, יש לשלם מס רווחי הון של 25% על הרווחים. לאחר גיל פרישה, ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית הפטורה ממס.
האם ניתן להעביר קופת גמל להשקעה בין חברות ניהול?
בהחלט. ניתן לבצע ניוד של קופת גמל להשקעה לכל חברה אחרת הפועלת תחת פיקוח רשות שוק ההון – ללא קנס, וללא השפעה על הוותק. תהליך ההעברה פשוט יחסית, וניתן לבצעו דרך טופס בקשה דיגיטלי. כדאי לבדוק מראש את תנאי דמי הניהול והתשואות בחברה הקולטת.
מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לבין קופת גמל רגילה?
קופת גמל רגילה משמשת לחיסכון פנסיוני ומאפשרת משיכה של הכספים רק בגיל פרישה או בתנאים מוגדרים. לעומתה, קופת גמל להשקעה מציעה גמישות מלאה – ניתן למשוך את הכסף בכל עת, או לבחור להמירו לקצבה פטורה ממס. בנוסף, לקופת ההשקעה יתרונות מס ייחודיים במבנה נזיל.
האם יש מסלולי השקעה שונים בקופת גמל להשקעה?
כן. קופת גמל להשקעה מציעה מגוון מסלולי השקעה המותאמים לרמות סיכון שונות. ניתן לבחור בין מסלול כללי, מנייתי, אג"ח ממשלתי, סולידי, מחקה מדד, הלכה ועוד. הבחירה במסלול תלויה בגיל החוסך, מטרת החיסכון וטווח ההשקעה הרצוי. ניתן גם לשנות מסלול בכל עת, ללא עלות.
מה קורה עם הכספים בקופת גמל להשקעה בגיל פרישה?
בהגיעכם לגיל פרישה, ניתן לבחור אם למשוך את הסכום כחד-פעמי (תוך תשלום מס רווחי הון של 25%) או להמיר את הסכום לקצבה חודשית – הפטורה ממס. הבחירה בקצבה מאפשרת ניהול כלכלי זהיר לאורך השנים ומספקת מקור הכנסה פטור ממס בתקופת הגמלאות.
מהם דמי הניהול בקופת גמל להשקעה?
דמי הניהול בקופות גמל להשקעה משתנים בין החברות ונעים לרוב בין 0.3% ל-1% מהצבירה השנתית. גובה דמי הניהול משפיע על התשואה נטו של החוסך, ולכן חשוב לבצע השוואה בין החברות ולבחור קופה עם תשואה טובה ודמי ניהול נמוכים.
האם ניתן לפתוח יותר מקופת גמל להשקעה אחת?
כן, ניתן לפתוח מספר קופות גמל להשקעה, אפילו באותה חברה. עם זאת, תקרת ההפקדה השנתית של כ-76,000 ש"ח חלה על סך ההפקדות בכל הקופות גם יחד. פתיחת מספר קופות יכולה לשמש לפיזור סיכון בין מסלולי השקעה שונים או לניהול כספים למטרות נפרדות (למשל: לילדים, לדירה, לפנסיה).
האם קופת גמל להשקעה מתאימה לילדים?
בהחלט. קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון מצוין לילדים, מאחר שניתן לפתוח קופה כבר מגיל לידה (באמצעות ההורים), ולצבור רווחים לאורך שנים תוך דחיית מס. ההפקדות ניתנות לפדיון בגיל מאוחר יותר, כמו למימון לימודים, דירה או כל מטרה עתידית.
איך בודקים את מצב קופת הגמל להשקעה?
ניתן לבדוק את מצב הקופה בכל עת באמצעות האזור האישי באתר חברת הניהול, או דרך המסלקה הפנסיונית. המידע כולל יתרת חיסכון, פירוט הפקדות, תשואות מצטברות, דמי ניהול, ומסלול ההשקעה הנוכחי. בנוסף, נשלחים דוחות שנתיים שכוללים את כל הנתונים הרלוונטיים.
האם קופת גמל להשקעה היא אפיק השקעה בטוח?
רמת הסיכון של קופת גמל להשקעה תלויה במסלול ההשקעה שנבחר. ישנם מסלולים מנייתיים שמתאפיינים בתנודתיות גבוהה, ולעומתם מסלולים סולידיים או מבוססי אג"ח ממשלתי שמציעים יציבות. החוסך יכול להתאים את רמת הסיכון לפרופיל האישי שלו ולשנות מסלול בעת הצורך.
להעמקה בנושא
מדריכים נוספים על קופות גמל להשקעה
המדריכים הבאים מרחיבים על נושאים שכדאי להכיר כשבוחנים את המוצר, כמו מסלולי השקעה, מיסוי, נזילות, דמי ניהול וקבלת החלטות.
