איך עובד דירוג Berki?
דירוג Berki נועד לעזור לכם להבין במהירות איך מוצר חיסכון מסוים עומד ביחס למוצרים דומים לו. במקום להסתכל רק על תשואה אחת, הדירוג בוחן תמונה רחבה יותר של ביצועים, עקביות, רמת סיכון ועלויות — ומציג אותה בסולם פשוט של 1 עד 5 כוכבים.
שיטת הדירוג
מה באמת נבדק בדירוג?
המטרה של דירוג Berki היא לא לבחור "מנצח" לפי חודש או שנה אחת, אלא להציג תמונה מאוזנת יותר של המוצר לאורך זמן.
ביצועים לאורך זמן
אנחנו בוחנים את ביצועי העבר של המוצר לאורך מספר תקופות, ולא מסתמכים על תשואה נקודתית. כך מוצר שהציג תקופה טובה במיוחד לא מקבל יתרון רק בגלל אירוע קצר.
עקביות
אנחנו בודקים האם המוצר מצליח לשמור לאורך זמן על מיקום טוב ביחס למוצרים דומים, או שהתוצאות שלו משתנות בצורה חדה מתקופה לתקופה.
סיכון
תשואה גבוהה אינה מספרת את כל הסיפור. הדירוג מתחשב גם בדרך שבה הושגה התשואה — למשל ברמת התנודתיות ובעומק הירידות בתקופות חלשות.
עלות לחוסך
דמי הניהול משפיעים על החיסכון בפועל, ולכן הם חלק מההשוואה. מוצר יקר יותר צריך להצדיק את העלות שלו גם ביחס לתוצאות שהוא מציג.
השוואה הוגנת
אנחנו משווים תפוחים לתפוחים
אחד העקרונות החשובים בדירוג הוא לא להשוות מוצרים שלא באמת מתחרים זה בזה.
רק מול מוצרים דומים
מסלול מניות נבחן מול מסלולי מניות דומים, מסלול כללי מול מסלולים כלליים, ומסלולי גיל בפנסיה מול מסלולים המתאימים לאותה קבוצת גיל.
כך הדירוג אינו מושפע מכך שמוצר אחר לקח רמת סיכון שונה לחלוטין או נועד למטרה אחרת.
לא כל מוצר חייב לקבל דירוג
כדי שההשוואה תהיה משמעותית, נדרשת היסטוריית נתונים מספקת וגם קבוצה מספיק רחבה של מוצרים דומים.
מוצר שאינו עומד בתנאים יוצג כלא מדורג. זה לא אומר שהוא מוצר טוב או רע — רק שאין עדיין בסיס מספיק להשוואה.
מבט ארוך יותר
למה נדרשים לפחות 36 חודשי היסטוריה?
תקופה קצרה יכולה להיות מושפעת מאוד מאירוע חד-פעמי בשוק. לכן דירוג Berki ניתן רק לאחר שנצברה היסטוריה מספקת.
בדקנו גם אפשרות לדרג מוצרים לאחר תקופה קצרה יותר, אך מצאנו שהיסטוריה של לפחות שלוש שנים מאפשרת תמונה יציבה יותר של ההתנהגות היחסית של המוצר.
התקופה הזו מאפשרת לבחון לא רק כמה המוצר הרוויח, אלא גם איך הוא התנהג בתקופות שונות של השוק.
גם שלוש שנות היסטוריה אינן מבטיחות דבר לגבי העתיד. הן פשוט מספקות בסיס רחב יותר להשוואה מאשר תקופה קצרה.
איך לקרוא את הציון
מה המשמעות של מספר הכוכבים?
הכוכבים מייצגים את המיקום היחסי של המוצר בתוך קבוצת ההשוואה שלו. הם אינם תחזית לתשואה עתידית ואינם המלצה אישית.
| דירוג | משמעות | איך לקרוא אותו? |
|---|---|---|
 | גבוה מאוד | המוצר נמצא בין המוצרים החזקים יותר בקבוצת ההשוואה לפי מכלול המדדים. |
 | גבוה | המוצר מציג תמונה טובה יחסית למוצרים דומים לו. |
| | בינוני | המוצר נמצא באזור האמצע של קבוצת ההשוואה. |
| | נמוך | המוצר מדורג נמוך יחסית לחלק משמעותי מהמוצרים הדומים לו. |
| | נמוך מאוד | המוצר נמצא בין המדורגים הנמוכים יותר בקבוצת ההשוואה. |
| | לא מדורג | אין עדיין מספיק נתונים או שאין קבוצת השוואה מספקת. |
מה לא נכנס לדירוג
הדירוג מבוסס על נתונים — לא על שם המותג
גוף גדול או מוכר לא מקבל נקודות רק בזכות השם שלו. אותו כלל חל על כל המוצרים שנכללים בדירוג.
אין יתרון אוטומטי לגוף גדול
גודל החברה, תקציב הפרסום או מידת ההיכרות של הציבור עם המותג אינם קובעים את דירוג הכוכבים.
לא מסתמכים על מדד יחיד
הדירוג אינו מבוסס רק על תשואה, רק על דמי ניהול או רק על מדד סטטיסטי אחד. המטרה היא להסתכל על כמה היבטים של המוצר יחד.
מקורות המידע
על אילו נתונים הדירוג מבוסס?
Berki משתמשת בנתונים שפורסמו על-ידי רשות שוק ההון והגופים המנהלים, ומעבדת אותם באופן אחיד לצורך השוואה.
מקורות רשמיים
הדירוג משתנה עם הנתונים
כאשר מתפרסמים נתונים חדשים, הדירוג עשוי להשתנות. גם שינוי בביצועי המתחרים יכול להשפיע, משום שמדובר בדירוג יחסי.
ייתכנו עיכובים בפרסום, תיקוני נתונים או שינויים בסיווגי מוצרים.
עולם המוצרים
אילו מוצרים יכולים לקבל דירוג Berki?
הדירוג מיועד למוצרי חיסכון ארוך טווח שניתן להשוות באופן הוגן למוצרים אחרים מאותו סוג ומסלול.
- קופות גמל.
- קופות גמל להשקעה.
- קרנות השתלמות.
- קרנות פנסיה.
- פוליסות חיסכון ומוצרי חיסכון פיננסי, כאשר קיימים נתונים מספקים.
הדירוג ניתן למוצר או למסלול הספציפי — ולא לגוף המנהל כולו.
לפני שמקבלים החלטה
דירוג גבוה הוא כלי עזר — לא תשובה מלאה
דירוג Berki נועד לעזור לכם להשוות בין מוצרים במהירות ובצורה מסודרת. הוא אינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או המלצה אישית.
גם מוצר עם 5 כוכבים לא בהכרח מתאים לכל חוסך. התאמה אישית תלויה בין היתר בגיל, מטרות החיסכון, רמת הסיכון, מצב ביטוחי, מיסוי וצרכים נוספים.
לפני שינוי משמעותי בחיסכון מומלץ לבחון את מכלול הנתונים, ובמידת הצורך להיעזר בבעל רישיון מתאים.
שאלות נפוצות
שאלות נפוצות על דירוג Berki
כמה תשובות קצרות שיעזרו להבין נכון את הכוכבים.
מהו דירוג Berki?
זהו דירוג יחסי של 1 עד 5 כוכבים, שמסכם את התמונה של מוצר חיסכון ביחס למוצרים דומים לו.
מה משפיע על הדירוג?
הדירוג בוחן שילוב של ביצועים לאורך זמן, עקביות, רמת סיכון ודמי ניהול. כל מוצר מושווה רק לקבוצה רלוונטית של מוצרים דומים.
למה מוצר חדש לא תמיד מקבל דירוג?
דירוג מלא דורש לפחות 36 חודשי היסטוריה. מוצר חדש יותר יכול להיות מעניין, אבל עדיין אין מספיק מידע כדי להשוות אותו באותה רמת ביטחון למוצרים ותיקים יותר.
מה המשמעות של "לא מדורג"?
בדרך כלל המשמעות היא שאין עדיין מספיק היסטוריה או שאין מספיק מוצרים דומים שמאפשרים השוואה הוגנת. זה אינו דירוג שלילי.
האם דמי הניהול באמת משפיעים על הכוכבים?
כן. דמי הניהול הם חלק מהתמונה הכוללת משום שהם משפיעים על החיסכון בפועל. עם זאת, הם אינם הגורם היחיד בדירוג.
האם הדירוג יכול להשתנות?
כן. עם פרסום נתונים חדשים יכולים להשתנות ביצועי המוצר, רמת הסיכון, העלויות והמיקום שלו ביחס למתחרים.
האם 5 כוכבים אומרים שהמוצר יוביל גם בעתיד?
לא. 5 כוכבים מציינים מיקום יחסי גבוה לפי הנתונים שנבדקו במועד החישוב. הם אינם תחזית או הבטחה לתשואה עתידית.
האם הדירוג מחליף ייעוץ אישי?
לא. הדירוג הוא כלי מידע והשוואה בלבד ואינו מתחשב בכל הנתונים האישיים שיכולים להשפיע על התאמת המוצר לחוסך מסוים.
