השוואת קופות גמל במסלול מדרגות
הנתונים בטבלת ההשוואה, לרבות תשואות, דמי ניהול, היקף נכסים ודירוג Berki, מבוססים על הדיווח האחרון שפורסם עבור יוני 2026.
קופות גמל במסלול מדרגות במסלול עד 50
מסלול לבני 50 ומטה הוא מסלול ברירת מחדל לחוסכים עד גיל 50. המסלול כולל חשיפה גבוהה יחסית למניות, המתאימה לטווח חיסכון ארוך שמאפשר התאוששות מתנודות שוק.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה מ.ה. 9950 | -0.09% | 5.6% | 44.27% | 36.93% | 0.66% | 4,152.13 מיליוני ₪ |
| 2 |  | הראל גמל מסלול לגילאי 50 ומטה מ.ה. 9744 | -0.72% | 8.12% | 45.77% | 50.45% | 0.56% | 2,765.00 מיליוני ₪ |
| 3 |  | כלל תמר עד 50 מ.ה. 9651 | -0.73% | 8.28% | 50.7% | 51.32% | 0.52% | 2,983.32 מיליוני ₪ |
| 4 |  | מיטב גמל לבני 50 ומטה מ.ה. 7215 | -0.76% | 6.31% | 50.05% | 53.44% | 0.57% | 5,807.31 מיליוני ₪ |
| 5 |  | אלפא מור קופת גמל לחיסכון, קופת גמל לתגמולים וקופת גמל אישית לפיצויים – לבני 50 ומטה מ.ה. 12532 | -0.89% | 6.74% | 48.7% | 53.25% | 0.68% | 7,690.44 מיליוני ₪ |
| 6 |  | הפניקס גמל לבני 50 ומטה מ.ה. 9916 | -0.97% | 5.9% | 51.42% | 49.11% | 0.62% | 11,534.99 מיליוני ₪ |
| 7 |  | מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 9793 | -1.03% | 6.63% | 49.65% | 50.53% | 0.39% | 4,789.68 מיליוני ₪ |
| 8 |  | מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 9779 | -1.18% | 6.85% | 49.41% | 51.62% | 0.5% | 2,434.43 מיליוני ₪ |
| 9 |  | ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 9939 | -1.27% | 5.17% | 45.14% | 50.62% | 0.63% | 3,963.49 מיליוני ₪ |
| 10 |  | אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 9730 | -1.53% | 6.86% | 54.74% | 59.36% | 0.6% | 7,563.22 מיליוני ₪ |
| 11 |  | אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 ומטה מ.ה. 7231 | -1.81% | 7.62% | 54.6% | 55.86% | 0.61% | 169.53 מיליוני ₪ |
קופות גמל במסלול מדרגות במסלול 60 ומעלה
מסלול לבני 60 ומעלה הוא מסלול ברירת מחדל לחוסכים מגיל 60 ומעלה. המסלול מתאפיין בחשיפה מנייתית נמוכה ודגש על שימור הון, המתאים לשלב הקרוב לפרישה או לאחריה.
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה מ.ה. 9952 | 0.58% | 3.67% | 25.92% | 24.04% | 0.61% | 9,167.33 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס גמל לבני 60 ומעלה מ.ה. 401 | 0.09% | 4.03% | 32.36% | 32.9% | 0.6% | 10,711.16 מיליוני ₪ |
| 3 | | אלפא מור קופת גמל לחיסכון, קופת גמל לתגמולים וקופת גמל אישית לפיצויים – לבני 60 ומעלה מ.ה. 12534 | 0.06% | 4.28% | 28.33% | 34.32% | 0.66% | 10,340.34 מיליוני ₪ |
| 4 | | מיטב גמל לבני 60 ומעלה מ.ה. 551 | 0.02% | 4.34% | 32.48% | 36.51% | 0.56% | 16,643.92 מיליוני ₪ |
| 5 | | מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 9794 | 0.01% | 4.6% | 30.81% | 30.61% | 0.45% | 3,354.48 מיליוני ₪ |
| 6 | | הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה מ.ה. 9745 | — | 5.22% | 27.4% | 29.11% | 0.56% | 13,446.35 מיליוני ₪ |
| 7 | | כלל תמר 60 ומעלה מ.ה. 9653 | -0.06% | 5.1% | 30.83% | 31.21% | 0.56% | 11,533.02 מיליוני ₪ |
| 8 | | מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 9781 | -0.17% | 4.56% | 31.41% | 31.6% | 0.49% | 2,978.66 מיליוני ₪ |
| 9 | | ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 9941 | -0.46% | 3.23% | 28.07% | 29.81% | 0.63% | 6,994.73 מיליוני ₪ |
| 10 | | אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 9732 | -0.59% | 5.07% | 32.17% | 32.57% | 0.61% | 2,629.07 מיליוני ₪ |
| 11 | | אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה מ.ה. 7233 | -1.01% | 6.79% | 41.28% | 42.4% | 0.58% | 321.63 מיליוני ₪ |
קופות גמל במסלול מדרגות במסלול 50-60
| מיקום | לוגו | שם | חודש | מתחילת השנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | | אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60 מ.ה. 9951 | 0.03% | 4.75% | 36.91% | 31.64% | 0.64% | 25,018.72 מיליוני ₪ |
| 2 | | הפניקס גמל מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 9529 | -0.36% | 5.31% | 45.13% | 45.06% | 0.6% | 9,452.83 מיליוני ₪ |
| 3 | | הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60 מ.ה. 9742 | -0.41% | 7.03% | 39.27% | 44.33% | 0.41% | 7,085.20 מיליוני ₪ |
| 4 | | אלפא מור קופת גמל לחיסכון, קופת גמל לתגמולים וקופת גמל אישית לפיצויים – לבני 50 עד 60 מ.ה. 12533 | -0.46% | 5.56% | 39.92% | 45.78% | 0.66% | 17,425.90 מיליוני ₪ |
| 5 | | מיטב גמל לבני 50 עד 60 מ.ה. 103 | -0.46% | 5.63% | 44.39% | 49.18% | 0.53% | 24,645.82 מיליוני ₪ |
| 6 | | כלל תמר 50-60 מ.ה. 9652 | -0.52% | 7.4% | 44.93% | 44.92% | 0.49% | 5,377.66 מיליוני ₪ |
| 7 | | מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 9792 | -0.64% | 5.69% | 40.45% | 42.67% | 0.59% | 5,372.71 מיליוני ₪ |
| 8 | | מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 9780 | -0.77% | 6.06% | 42.98% | 46.14% | 0.49% | 4,842.56 מיליוני ₪ |
| 9 | | ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 9940 | -0.81% | 4.24% | 39.47% | 44.99% | 0.63% | 12,429.53 מיליוני ₪ |
| 10 | | אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 50-60 מ.ה. 9731 | -1.23% | 6.06% | 44.17% | 48.33% | 0.6% | 7,894.22 מיליוני ₪ |
| 11 | | אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 עד 60 מ.ה. 7232 | -1.84% | 5.83% | 48.14% | 53.4% | 0.58% | 589.10 מיליוני ₪ |
מקורות ועדכון הנתונים
נתוני התשואות, דמי הניהול והיקף הנכסים מבוססים על דיווחי הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון ועל מקורות המידע הרשמיים הרלוונטיים. תקופת הדיווח האחרונה שנכללה בהשוואה היא יוני 2026.
- גמל נט – מערכת ההשוואה הרשמית לקופות גמל וקרנות השתלמות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- שיטת דירוג Berki למוצרי חיסכון ארוך טווח
הנתונים מוצגים לצורכי מידע והשוואה בלבד. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, והמידע אינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
המדריך להשוואת קופות גמל במסלול מדרגות
קופות גמל במסלול מדרגות משנות את רמת הסיכון לפי מנגנון שנקבע במדיניות המסלול. נקודות המעבר והרכב הנכסים עשויים להיות קשורים לגיל או לשלב החיסכון, אך השינוי אינו מבטיח תשואה, יציבות או הגנה על הקרן. לפני בחירה יש לבדוק את נקודות המעבר, את שיעורי החשיפה בפועל ואת הקשר למועד הפרישה.
יתרונות של קופות גמל במסלול מדרגות
- שינוי רמת החשיפה לאורך זמן – בהתאם למנגנון ולנקודות המעבר שנקבעו במסלול.
- התאמה אישית לשלב החיים – המסלול נבנה כך שיתאים לצרכים המשתנים של החוסך לאורך השנים.
- חשיפה שונה בשלבי החיסכון – שיעור החשיפה לנכסי סיכון משתנה לפי מדיניות המסלול.
- הפחתת חשיפה לנכסי סיכון בגילאים מבוגרים – הגדלת הרכיב הסולידי ככל שמתקרבים לפרישה.
- אפשרות מעבר בין מסלולים – אפשרות להתאים את ההשקעה לצרכים האישיים ללא תשלום מס.
למה חשוב להשוות קופות גמל במסלול מדרגות?
קיימים הבדלים בין הקופות במבנה המדרגות, בנקודות המעבר, בהרכב הנכסים, בתשואות העבר ובעלויות. בהשוואה מומלץ לבדוק:
- כיצד בנוי מודל המדרגות ומתי מתבצע שינוי החשיפה לסיכון
- ביצועי העבר של המסלול לאורך השלבים השונים
- דמי הניהול והשפעתם על החיסכון המצטבר
- מקצועיות צוות ניהול ההשקעות וניסיונו במודלים דינמיים
- אפשרות גמישות והתאמה אישית לפי הצורך
סיכום
קופות גמל במסלול מדרגות משלבות שינוי הדרגתי ברמת הסיכון בהתאם למבנה שנקבע במסלול. מטרתן להתאים את החשיפה לאורך תקופת החיסכון, אך הן אינן מבטיחות יציבות, תשואה או שמירה על הקרן. לפני בחירה יש לבדוק את נקודות המעבר, את שיעורי החשיפה בפועל ואת התאמתם לצורכי החוסך.
מידע נוסף:דמי ניהול
