השוואת ביטוחי מנהלים במסלול חול

מסלול חו"ל בביטוח מנהלים מאפשר להשקיע חלק מהצבירה הפנסיונית בשוקי ההון הגלובליים, ובהם מניות, איגרות חוב וקרנות בחו"ל. בכך ניתן להרחיב את הפיזור מעבר לשוק הישראלי, לצד סיכוני שוק, מטבע ומדינה.

מאפייני המסלול

פיזור גיאוגרפי עשוי להפחית תלות בשוק מקומי יחיד, אך אינו מבטל סיכון שוק, מטבע או ריכוזיות. היקף הפיזור תלוי במדיניות המסלול ובחשיפה בפועל.

מסלול חו"ל עשוי לכלול מניות, איגרות חוב וקרנות בשווקים מפותחים ומתעוררים. אופן ההשקעה, הפיזור וחשיפת המטבע משתנים בין המסלולים, ולכן יש לבדוק את מדיניות ההשקעה ואת ההרכב בפועל.

חשיפת מטבע עשויה להגדיל או להקטין את התשואה השקלית. השפעתה תלויה במטבעות, בשיעורי החשיפה ובמדיניות הגידור; התחזקות מטבע מסוים אינה משפיעה באותו אופן על כל מסלול.

מסלול חו"ל בביטוח מנהלים אינו מוגבל לקבוצת גיל מסוימת. התאמתו תלויה באופק החיסכון, ביכולת לשאת תנודתיות וביתר הנכסים וההתחייבויות של החוסך. יש לבחון את שיעור החשיפה לחו"ל בהתאם לפרופיל הסיכון הכולל.

בעמוד מוצגים נתוני תשואה ודמי ניהול למסלולי חו"ל בביטוח מנהלים, לצורך השוואה בין חברות הביטוח והמסלולים המוצגים.