מקדם קצבה לפנסיה – איך הוא משפיע על הקצבה החודשית?

מקדם קצבה לפנסיה, שנקרא גם מקדם המרה לקצבה, הוא אחד הנתונים החשובים ביותר בקביעת גובה הקצבה החודשית שתקבלו בפרישה. למרות שרוב החוסכים מתמקדים בתשואות, דמי ניהול וגובה הצבירה, בסופו של דבר הכסף שנצבר צריך להפוך לקצבה חודשית — והמקדם הוא המספר שקובע איך מתבצעת ההמרה הזו.

במילים פשוטות: ככל שמקדם הקצבה גבוה יותר, הקצבה החודשית תהיה נמוכה יותר. ככל שמקדם הקצבה נמוך יותר, הקצבה החודשית תהיה גבוהה יותר. לכן, שני חוסכים עם צבירה זהה של מיליון ₪ יכולים לקבל קצבה חודשית שונה, אם המקדם שלהם שונה.

במדריך הזה נסביר מהו מקדם קצבה, איך מחשבים קצבה חודשית לפי מקדם, מה משפיע על גובה המקדם, מה ההבדל בין מקדם בקרן פנסיה לבין מקדם בביטוח מנהלים, מהו מקדם מובטח, למה פוליסות ישנות דורשות זהירות, ואיך אפשר לשפר את הקצבה החודשית בלי להסתכל רק על המקדם. אם אתם עדיין בשלב בחירת המוצר הפנסיוני, כדאי להשוות גם בין קרנות פנסיה ולבדוק את ההבדלים בין קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.

מה זה מקדם קצבה?

מקדם קצבה הוא מספר שמשמש להמרת סכום החיסכון הפנסיוני לקצבה חודשית. כאשר חוסך מגיע לגיל פרישה ומבקש להתחיל לקבל קצבה, הגוף הפנסיוני בודק את סכום הצבירה שנצבר לזכותו ומחלק אותו במקדם הקצבה הרלוונטי. התוצאה היא הקצבה החודשית המשוערת. כדי להבין מאיזה סוג מוצר תחושב הקצבה, כדאי להכיר גם את סוגי קרנות הפנסיה בישראל.

לדוגמה, אם נצברו לחוסך 1,000,000 ₪ והמקדם הוא 200, הקצבה החודשית הבסיסית תהיה כ־5,000 ₪. אם המקדם הוא 220, הקצבה תהיה כ־4,545 ₪. כלומר, אותו סכום חיסכון יכול להניב קצבה שונה לחלוטין רק בגלל שינוי במקדם.

למה מקדם הקצבה כל כך חשוב?

מקדם הקצבה חשוב משום שהוא משפיע ישירות על ההכנסה החודשית בפרישה. חוסכים רבים משקיעים שנים בבחירת מסלול השקעה, בהורדת דמי ניהול בקרן פנסיה ובהגדלת הפקדות — ובצדק. אבל בשלב הפרישה, כל הסכום שנצבר צריך לעבור המרה לקצבה, ושם נכנס המקדם לתמונה.

מקדם גבוה יותר אומר שהגוף הפנסיוני מניח שהכסף צריך להספיק לתקופה ארוכה יותר, ולכן מחלק את הצבירה ליותר “יחידות קצבה”. התוצאה היא קצבה חודשית נמוכה יותר. מקדם נמוך יותר מייצר קצבה חודשית גבוהה יותר.

הטבלה ממחישה את ההשפעה הדרמטית של המקדם. פער של 40 נקודות במקדם יכול ליצור פער של יותר מ־1,000 ₪ בחודש על אותו סכום צבור.

מה משפיע על מקדם הקצבה?

מקדם הקצבה אינו מספר מקרי. הוא מחושב לפי הנחות אקטואריות וכלכליות, ויכול להיות מושפע מכמה גורמים מרכזיים: גיל הפרישה, תוחלת החיים, מין החוסך, מסלול הפרישה, שיעור הקצבה לשארים, תקופת הבטחת קצבאות, ריבית תחשיבית והוראות התקנון או הפוליסה.

דוגמה: איך שינוי קטן במקדם משפיע על הקצבה?

נניח שחוסך הגיע לגיל פרישה עם צבירה של 1,500,000 ₪. אם המקדם שלו הוא 200, הקצבה החודשית תהיה כ־7,500 ₪. אם המקדם הוא 220, הקצבה תהיה כ־6,818 ₪. כלומר, פער של 20 נקודות במקדם יוצר פער של כ־682 ₪ בחודש.

מה ההבדל בין מקדם קצבה בקרן פנסיה לבין ביטוח מנהלים?

בקרן פנסיה, מקדם הקצבה נקבע בדרך כלל במועד הפרישה, לפי תקנון הקרן והנתונים האקטואריים הרלוונטיים באותו מועד. המשמעות היא שהחוסך אינו יודע בוודאות עשרות שנים מראש מה יהיה המקדם הסופי שלו.

בביטוח מנהלים, התמונה תלויה מאוד בשנת ההצטרפות ובתנאי הפוליסה. בפוליסות ישנות מסוימות היה מקדם קצבה מובטח, כלומר חברת הביטוח התחייבה מראש למקדם מסוים או למנגנון מסוים לחישוב הקצבה. בפוליסות חדשות יותר, ובמיוחד לאחר 2013, מקדם מובטח כבר אינו קיים למצטרפים חדשים באותו אופן. לכן מי שמחזיק פוליסה קיימת צריך להבין היטב מהו ביטוח מנהלים ומה הזכויות הכלולות בו לפני כל שינוי.

להרחבה בנושא ההבדלים בין המוצרים, ניתן לקרוא את המדריך קרן פנסיה או ביטוח מנהלים – מה עדיף?.

מהו מקדם קצבה מובטח?

מקדם קצבה מובטח הוא מקדם שנקבע מראש בפוליסה, כך שהחוסך יודע לפי איזה מקדם תחושב הקצבה שלו בעתיד, או לפחות יודע שחלק מהסיכון של עלייה בתוחלת החיים לא יפגע בו באותה צורה. זה היה אחד היתרונות המרכזיים של ביטוחי מנהלים ישנים, ולכן לפני מעבר או ביטול חשוב לקרוא גם על ניוד קרן פנסיה והמשמעות של מעבר בין מוצרים פנסיוניים.

המשמעות של מקדם מובטח היא שאם תוחלת החיים תעלה בעתיד, וחברות הביטוח או קרנות הפנסיה יידרשו לשלם קצבאות לאורך תקופה ארוכה יותר, החוסך עם המקדם המובטח עשוי להיות מוגן מפני חלק מההשפעה הזו. לכן, פוליסה ישנה עם מקדם מובטח יכולה להיות נכס פנסיוני חשוב.

עם זאת, מקדם מובטח אינו אומר בהכרח שהפוליסה תמיד משתלמת. צריך לבדוק גם את דמי הניהול, התשואות, מסלול ההשקעה, הכיסויים הביטוחיים, סכום הצבירה, גיל הפרישה ותנאי הפוליסה.

למה החל מ־2013 כבר אין מקדם מובטח למצטרפים חדשים?

הסיבה המרכזית היא העלייה בתוחלת החיים והקושי של חברות הביטוח להתחייב מראש למקדם קבוע לעשרות שנים קדימה. כאשר אנשים חיים יותר שנים לאחר הפרישה, הגוף הפנסיוני צריך לשלם קצבה לתקופה ארוכה יותר. אם המקדם שנקבע בעבר נמוך מדי ביחס לתוחלת החיים בפועל, חברת הביטוח נושאת בסיכון משמעותי.

לכן, החל משנת 2013 הופסק שיווק פוליסות ביטוח מנהלים חדשות עם מקדם המרה מובטח כפי שהיה בעבר. המשמעות היא שחוסכים חדשים צריכים לבחון ביטוח מנהלים בעיקר לפי דמי ניהול, כיסויים, מסלולי השקעה ותנאים אחרים — ולא להניח שיש להם יתרון מובנה במקדם.

האם מקדם נמוך תמיד עדיף?

באופן בסיסי, מקדם נמוך יותר מייצר קצבה חודשית גבוהה יותר עבור אותו סכום צבור. אבל זה לא אומר שצריך לבחור מוצר פנסיוני רק לפי המקדם. לפעמים מקדם נמוך מגיע יחד עם דמי ניהול גבוהים, תשואות חלשות, כיסוי ביטוחי לא מתאים או מגבלות אחרות.

לדוגמה, פוליסה עם מקדם מובטח עשויה להיות אטרקטיבית, אבל אם דמי הניהול גבוהים מאוד במשך עשרות שנים, הם עלולים להקטין את הצבירה באופן משמעותי. לכן, השאלה הנכונה היא לא רק “מה המקדם?”, אלא גם “כמה כסף יגיע לקו הסיום?”. בהקשר הזה כדאי לבדוק את הקרן מול עמודי השוואת קרנות פנסיה ולא להתבסס רק על נתון אחד.

איך מסלול הפרישה משפיע על מקדם הקצבה?

במועד הפרישה, החוסך בוחר בדרך כלל מסלול קבלת קצבה. הבחירה הזו יכולה להשפיע על המקדם ועל הקצבה החודשית. ככל שהמסלול נותן יותר הגנות לשארים או יותר התחייבויות לתקופה עתידית, כך המקדם עשוי להיות גבוה יותר והקצבה החודשית הראשונית עשויה להיות נמוכה יותר. כאשר יש בן או בת זוג, כדאי להבין גם את המשמעות של קצבת שארים בקרן פנסיה.

לדוגמה, חוסך שבוחר קצבה לבן או בת זוג בשיעור גבוה לאחר פטירתו עשוי לקבל קצבה חודשית נמוכה יותר מאשר חוסך שבוחר קצבה ללא שיעור שארים משמעותי. גם בחירה בתקופת הבטחת קצבאות, למשל 120 או 240 קצבאות, עשויה להשפיע על המקדם.

איך גיל הפרישה משפיע על המקדם?

גיל הפרישה הוא אחד הגורמים המרכזיים שמשפיעים על המקדם. ככל שפורשים בגיל צעיר יותר, הגוף הפנסיוני צפוי לשלם קצבה לאורך יותר שנים, ולכן המקדם צפוי להיות גבוה יותר. ככל שפורשים בגיל מאוחר יותר, תקופת תשלום הקצבה הצפויה קצרה יותר, ולכן המקדם עשוי להיות נמוך יותר.

בנוסף, דחיית פרישה יכולה להשפיע גם על הצבירה עצמה: יש עוד שנים של הפקדות, עוד זמן לתשואה, ולעיתים פחות שנים שבהן נמשכת קצבה. לכן דחיית פרישה, אפילו בכמה שנים, יכולה להשפיע באופן משמעותי על הקצבה החודשית.

האם אפשר לדעת מראש מה יהיה מקדם הקצבה שלי?

בקרן פנסיה, בדרך כלל אי אפשר לדעת בוודאות מוחלטת בגיל צעיר מה יהיה מקדם הקצבה הסופי בפרישה, משום שהמקדם נקבע לפי תקנון הקרן והנתונים שיהיו בתוקף במועד הפרישה. עם זאת, הדוחות הפנסיוניים כוללים תחזיות לקצבה צפויה, המבוססות על הנחות מסוימות.

בביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח, ייתכן שניתן לראות בפוליסה את המקדם או את מנגנון חישוב הקצבה. לכן, מי שמחזיק פוליסה ישנה צריך לבקש מחברת הביטוח פירוט מלא של תנאי הפוליסה, כולל המקדם, דמי הניהול, מסלולי הקצבה והכיסויים.

מקדם קצבה ודמי ניהול: מה חשוב יותר?

אין תשובה אחת. מקדם הקצבה קובע איך הצבירה תומר לקצבה, אבל דמי הניהול משפיעים על גובה הצבירה לאורך כל הדרך. אם מוצר מסוים נותן מקדם טוב אבל גובה דמי ניהול גבוהים במשך 30 שנה, ייתכן שהחיסכון הסופי יהיה נמוך יותר ממוצר עם מקדם פחות טוב אבל דמי ניהול נמוכים בהרבה. לכן מומלץ לבחון גם את דמי הניהול בקרן הפנסיה כחלק מהבדיקה הכוללת.

לכן, בבחירת מוצר פנסיוני או בהחלטה האם לשמור פוליסה ישנה, צריך לבצע בדיקה כוללת: כמה כסף צפוי להיצבר, מה המקדם, מה הקצבה המשוערת, מה דמי הניהול, מה הכיסויים הביטוחיים, ומה רמת הסיכון במסלול ההשקעה.

להרחבה בנושא דמי ניהול, ניתן לקרוא את המדריך דמי ניהול קרן פנסיה – כמה משלמים ואיך משווים?.

מקדם קצבה וניוד פנסיוני

כאשר מבצעים ניוד בין מוצרים פנסיוניים, חשוב לבדוק האם הניוד משפיע על המקדם. בקרן פנסיה רגילה, ניוד לקרן פנסיה אחרת אינו מעביר “מקדם מובטח” כי בדרך כלל אין מקדם מובטח מראש. אבל בביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח, מעבר למוצר אחר עלול לגרום לאובדן המקדם.

לכן, לפני ניוד מביטוח מנהלים לקרן פנסיה, או לפני שינוי פוליסה קיימת, חשוב לקבל מסמך מסודר שמציג מה הזכויות הקיימות, מה יאבד לאחר המעבר, ומה תהיה החלופה. זו אחת הטעויות היקרות ביותר שחוסכים יכולים לעשות.

להרחבה בנושא מעבר בין מוצרים, ניתן לקרוא את המדריך ניוד קרן פנסיה – מתי כדאי לעבור?.

איך אפשר לשפר את הקצבה החודשית?

לא תמיד ניתן לשלוט במקדם עצמו, אבל בהחלט אפשר להשפיע על הקצבה החודשית בדרכים אחרות. הקצבה תלויה בשני רכיבים מרכזיים: הסכום הצבור והמקדם. אם המקדם אינו בשליטתכם, אפשר להתמקד בהגדלת הצבירה, הורדת דמי ניהול, בחירת מסלול השקעה מתאים ותכנון נכון של מועד הפרישה.

1. להגדיל הפקדות — ככל שהצבירה גבוהה יותר, הקצבה גבוהה יותר. במקביל כדאי לבדוק שההפקדות מתבצעות למוצר מתאים, למשל באמצעות השוואת קרנות פנסיה.
2. להפחית דמי ניהול — פחות שחיקה לאורך השנים.
3. לבחור מסלול השקעה מתאים — בהתאם לגיל, טווח ורמת סיכון.
4. להימנע ממשיכות מוקדמות — משיכת פיצויים או כספים פנסיוניים עלולה לפגוע בקצבה. לפני פעולה כזו כדאי לקרוא על משיכת קרן פנסיה ללא מס.
5. לבדוק ניוד לקרן טובה יותר — אם דמי הניהול גבוהים או הביצועים חלשים.
6. לתכנן את מועד הפרישה — דחיית פרישה עשויה להשפיע על הצבירה והמקדם.
7. לבחור מסלול פרישה מתאים — לאזן בין קצבה חודשית לבין הגנה לשארים.

האם כדאי למשוך פיצויים אם זה משפיע על הקצבה?

משיכת כספי פיצויים יכולה להקטין משמעותית את הקצבה העתידית, משום שהיא מפחיתה את הסכום הצבור שממנו תחושב הקצבה. גם אם המקדם נשאר זהה, צבירה נמוכה יותר תייצר קצבה חודשית נמוכה יותר.

לדוגמה, אם חוסך צבר 1,200,000 ₪ ומושך 200,000 ₪ פיצויים לפני הפרישה, הצבירה שנותרת היא 1,000,000 ₪. אם המקדם הוא 200, הקצבה יורדת מ־6,000 ₪ לחודש ל־5,000 ₪ לחודש. כלומר, משיכה חד־פעמית יכולה להפחית את ההכנסה החודשית לכל החיים.

לכן, לפני משיכת כספי פיצויים או כספים פנסיוניים, חשוב לבדוק את ההשפעה על הקצבה העתידית ועל המס. במקרים של סיום עבודה, כדאי לקרוא גם על משיכת כספי פנסיה לפני סיום עבודה ועל ההבדל בין רצף פיצויים לרצף קצבה.

מקדם קצבה בפרישה מוקדמת

בפרישה מוקדמת, המקדם בדרך כלל יהיה גבוה יותר מאשר בפרישה בגיל מאוחר יותר, משום שהקצבה צפויה להיות משולמת לתקופה ארוכה יותר. בנוסף, פרישה מוקדמת מקטינה את מספר שנות ההפקדה ואת הזמן שבו הכסף יכול להמשיך לצבור תשואה.

לכן, מי ששוקל פרישה מוקדמת צריך לבדוק לא רק “כמה יש לי בקופה”, אלא גם מה יהיה המקדם, מה תהיה הקצבה החודשית, האם יש צורך בגישור עד גיל פרישה רשמי, ומה תהיה ההשפעה על מס וקצבאות נוספות.

מקדם קצבה אחרי גיל פרישה

דחיית קבלת הקצבה לאחר גיל הפרישה יכולה במקרים מסוימים להגדיל את הקצבה, משום שהצבירה עשויה להמשיך לצמוח והמקדם עשוי לרדת. עם זאת, צריך לבדוק האם המשך הדחייה משתלם ביחס לצורך בכסף, מצב בריאותי, מס, עבודה נוספת והעדפות אישיות. במקביל, חשוב לבדוק גם את השלכות המס בפרישה, למשל באמצעות תכנון נכון של קיבוע זכויות.

כלומר, לא תמיד כדאי לדחות קצבה באופן אוטומטי. לפעמים דחייה יכולה להגדיל את הקצבה החודשית, אבל צריך לבחון כמה זמן ייקח “להחזיר” את הקצבאות שלא נמשכו בתקופת הדחייה.

איך לבדוק את המקדם שלכם בפועל?

כדי לבדוק את מקדם הקצבה שלכם, צריך להבחין בין קרן פנסיה לבין ביטוח מנהלים. בקרן פנסיה, ניתן לבדוק בדוחות ובסימולציות את הקצבה הצפויה ואת ההנחות שעליהן היא מבוססת. בביטוח מנהלים, חשוב לבקש את תנאי הפוליסה ולבדוק האם קיים מקדם מובטח.

איך Berki יכולה לעזור?

מקדם קצבה הוא רק חלק מהתמונה. כדי להגיע לקצבה חודשית גבוהה יותר, חשוב להשוות גם את הקרן עצמה: דמי ניהול, תשואות, מסלולי השקעה, סיכון ודירוג. ב־Berki ניתן להשוות בין קרנות פנסיה לפי נתונים מרכזיים, כדי להבין האם הקרן שלכם תחרותית ביחס לחלופות. מי שרוצה להבין טוב יותר את מקורות הנתונים וההשוואה יכול לקרוא גם את המדריך גמל נט מול ברקי.

אם יש לכם ביטוח מנהלים ישן, חשוב לבדוק את תנאי הפוליסה עצמה לפני כל פעולה. אם יש לכם קרן פנסיה, כדאי לבדוק האם דמי הניהול והמסלול מתאימים לכם, והאם ניוד לקרן אחרת יכול לשפר את החיסכון העתידי. במידת הצורך, אפשר להתחיל מהשוואה בין קרנות פנסיה מקיפות, קרנות פנסיה במסלול מניות או קרנות פנסיה במסלול S&P 500, בהתאם לרמת הסיכון והמטרה שלכם.

טעויות נפוצות בנושא מקדם קצבה

• לחשוב שהמקדם הוא הדבר היחיד שחשוב — גם צבירה, דמי ניהול ותשואות משפיעים מאוד.
• לבטל ביטוח מנהלים ישן בלי לבדוק מקדם מובטח — טעות שעלולה להיות יקרה מאוד.
• להשוות מקדמים בלי להבין את מסלול הפרישה — הבטחת קצבאות ושארים משנות את התמונה.
• להתעלם מדמי ניהול — דמי ניהול גבוהים עלולים לשחוק את הצבירה גם אם המקדם טוב.
• למשוך פיצויים בלי להבין את ההשפעה — משיכה יכולה להקטין את הקצבה לכל החיים.
• לדחות בדיקה עד הפרישה — חלק מהטעויות אפשר לתקן רק אם מזהים אותן מוקדם.
• להניח שכל ביטוח מנהלים כולל מקדם מובטח — זה לא נכון, במיוחד בפוליסות חדשות.

שאלות נפוצות על מקדם קצבה לפנסיה

מה זה מקדם קצבה?

מקדם קצבה הוא המספר שבו מחלקים את סכום החיסכון הפנסיוני שנצבר כדי לחשב את הקצבה החודשית. לדוגמה, צבירה של 1,000,000 ₪ ומקדם 200 יניבו קצבה של כ־5,000 ₪ בחודש.

האם מקדם גבוה טוב או רע?

מקדם גבוה יותר מייצר קצבה חודשית נמוכה יותר עבור אותו סכום צבור. לכן, מבחינת גובה הקצבה, מקדם נמוך עדיף. עם זאת, צריך לבדוק גם דמי ניהול, תשואות, צבירה וכיסויים.

מה משפיע על מקדם הקצבה?

המקדם מושפע בין היתר מגיל הפרישה, תוחלת החיים, מסלול הפרישה, שיעור הקצבה לשארים, תקופת הבטחת קצבאות, ריבית תחשיבית ותנאי התקנון או הפוליסה.

האם בקרן פנסיה יש מקדם מובטח?

בדרך כלל לא. בקרן פנסיה המקדם נקבע לפי תקנון הקרן והנתונים במועד הפרישה. תחזיות בדוחות הן הערכות ולא בהכרח התחייבות למקדם קבוע.

מהו מקדם מובטח בביטוח מנהלים?

מקדם מובטח הוא מקדם שנקבע מראש בפוליסה ומגן מפני חלק מהשינויים בתוחלת החיים. הוא קיים בעיקר בפוליסות ביטוח מנהלים ישנות מסוימות, ולא בפוליסות חדשות שנפתחו לאחר 2013.

האם כדאי לשמור ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח?

ייתכן שכן, אבל צריך לבדוק את הפוליסה לעומק. מקדם מובטח יכול להיות יתרון משמעותי, אך יש לבדוק גם דמי ניהול, תשואות, כיסויים וגובה הצבירה.

האם דחיית פרישה משפרת את הקצבה?

לעיתים כן. דחיית פרישה יכולה להגדיל את הצבירה ולהקטין את המקדם, אך צריך לבדוק האם הדחייה משתלמת ביחס לצרכים האישיים, מס, בריאות והכנסות נוספות.

האם משיכת פיצויים משפיעה על הקצבה?

כן. משיכת פיצויים מקטינה את הצבירה שממנה תחושב הקצבה, ולכן יכולה להקטין את הקצבה החודשית לכל החיים.

האם אפשר לשנות את המקדם?

בדרך כלל לא ניתן “לבחור” מקדם באופן חופשי, אך אפשר להשפיע עליו בעקיפין דרך גיל הפרישה, מסלול הפרישה, שיעור הקצבה לשארים ותקופת הבטחת הקצבאות.

איך יודעים מה הקצבה הצפויה שלי?

ניתן לבדוק בדוחות הפנסיוניים, באזור האישי של הקרן או חברת הביטוח, ובסימולציות פרישה. חשוב לבדוק את ההנחות שעליהן מבוססת התחזית ולא להסתפק במספר הסופי בלבד.

סיכום: מקדם קצבה הוא מספר קטן עם השפעה גדולה

מקדם קצבה לפנסיה הוא אחד הנתונים החשובים ביותר בפרישה, משום שהוא קובע איך הסכום שצברתם לאורך השנים יהפוך לקצבה חודשית. ככל שהמקדם גבוה יותר, הקצבה נמוכה יותר; ככל שהמקדם נמוך יותר, הקצבה גבוהה יותר.

עם זאת, לא נכון להסתכל רק על המקדם. הקצבה הסופית תלויה גם בגובה הצבירה, דמי הניהול, התשואות, גיל הפרישה, מסלול הפרישה, הכיסויים הביטוחיים והחלטות שקיבלתם לאורך השנים. פוליסה ישנה עם מקדם מובטח יכולה להיות נכס חשוב, אך גם אותה צריך לבדוק מול העלויות והתנאים.

בשורה התחתונה: מקדם הקצבה הוא לא רק מושג טכני. הוא הנתון שמחבר בין החיסכון שצברתם לבין רמת החיים שלכם בפרישה. לכן כדאי להבין אותו, לבדוק אותו בזמן, ולא לקבל החלטות כמו ניוד, ביטול פוליסה או משיכת כספים בלי להבין את ההשפעה על הקצבה החודשית.

למידע רשמי ומקצועי נוסף ניתן לעיין במדריך כל זכות בנושא מקדם המרה לקצבה, במדריך כל זכות בנושא ביטוח מנהלים, ובאתר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.