הלוואה מפוליסת חיסכון – ריבית נמוכה ללא צורך בביטחונות
ניוד קופת גמל הוא הזכות החוקית שלכם לעבור ממנהל השקעות אחד לאחר — ללא עלות, ללא קנסות וללא אירוע מס. רבים לא יודעים שניוד כספים בין קופות גמל אפשרי בכל עת, ונשארים בקופות עם תשואות נמוכות ודמי ניהול גבוהים מתוך חוסר מודעות — וזו טעות שעולה עשרות אלפי שקלים לאורך שנים.
במדריך זה תמצאו את כל מה שצריך לדעת: מתי ניוד קופת גמל משתלם, כמה זמן הוא לוקח, מה לבדוק לפני הניוד ואיך מבצעים אותו נכון.
מהו ניוד קופת גמל?
ניוד קופת גמל הוא העברת הצבירה שלכם — כולה או חלקה — מקופת גמל אחת לאחרת. הניוד יכול להתבצע בין מנהלים שונים לחלוטין, כמו מעבר ממיטב לאלטשולר שחם, מהראל לכלל, ממגדל למנורה מבטחים או לכל אחד מהגופים המנהלים הפעילים בשוק.
על פי חוק, כל חוסך רשאי לנייד את קופתו בכל עת, ללא צורך באישור המעסיק ובלי לשלם דמי פדיון. הפרוצדורה מוסדרת בתקנות שוק ההון ומחייבת את הקופה הישנה להעביר את הכספים תוך 4 ימי עסקים ממועד קבלת הדרישה.
ניוד אינו משיכה: כסף שמועבר בניוד אינו נחשב "משיכה" לצרכי מס — הוא עובר ישירות בין הקופות ואינו מחייב תשלום מס רווחי הון.
מתי כדאי לנייד קופת גמל?
- תשואות נמוכות לאורך זמן: קופה שמפגרת אחרי ממוצע השוק ב-3 שנים ומעלה — סיבה מוצדקת לשקול ניוד. בדקו את הביצועים בהשוואת קופות גמל לפי מסלול.
- דמי ניהול גבוהים: מנהל אחר מציע אותו מסלול בדמי ניהול נמוכים יותר. ראו את דמי ניהול קופת גמל לפי חברה.
- שינוי מדיניות השקעה: אתם רוצים לשנות רמת חשיפה למניות ואצל המנהל הנוכחי אין מסלול מתאים. שקלו קודם ניוד בין מסלולי השקעה — פשוט ומהיר יותר מניוד מלא.
- שירות לקוחות: חוסר שביעות רצון ממנהל הקופה הנוכחי.
- קופה לא פעילה: צבירה "מוקפאת" בקופה ישנה עם דמי ניהול גבוהים — ניוד לקופה עם דמי ניהול נמוכים יחסוך כסף בכל שנה שעוברת.
כמה כסף שווה ניוד קופת גמל — דוגמה מספרית
ההפרש בדמי הניהול נשמע קטן — אך מצטבר לסכומים משמעותיים לאורך שנות החיסכון.
דמי ניהול 0.8% על צבירה ← יתרה סופית: כ-760,000 ₪
דמי ניהול 0.2% על צבירה ← יתרה סופית: כ-920,000 ₪
הפרש: כ-160,000 ₪ — רק מהורדת דמי הניהול ב-0.6%.
המספרים מבוססים על ממוצעי שוק היסטוריים ואינם מובטחים, אך ממחישים מדוע אפילו הפרש קטן בדמי הניהול מצדיק בדיקה — ולעיתים גם ניוד.
ניוד קופת גמל להשקעה — מה שונה?
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון גמיש שנפתח ב-2016 — ניתן להפקיד אליה עד תקרה שנתית מוגדרת בחוק, ולפדות את הכספים בכל עת ללא קנסות. ניוד קופת גמל להשקעה כפוף לאותם כללים כמו ניוד קופת גמל רגילה: ללא אירוע מס, ללא קנס וללא צורך באישור.
ההבדל המרכזי: אם בוחרים למשוך את הכסף (ולא לנייד), ניתן לשלם מס רווחי הון על הרווח — בניגוד לניוד, שאינו נחשב אירוע מס כלל.
ניוד קופת גמל ותיקה — עצרו לפני שממשיכים
קופות גמל ותיקות (תגמולים, אישית לפיצויים) עשויות לכלול הטבות מס ייחודיות שנצברו לפי משטר המס הישן — מרכיב הפיצויים עשוי ליהנות מפטור ממס שאינו קיים בקופות חדשות. ניוד שגוי עלול לפגוע בהטבות אלו. התייעצו עם יועץ פנסיוני לפני ניוד קופת גמל ותיקה.
מה ההבדל בין ניוד קופת גמל לניוד בין מסלולים?
שאלה שעולה הרבה: מה עדיף — לנייד את הקופה לחלוטין, או לשנות מסלול השקעה בתוך אותה קופה?
| פרמטר | ניוד קופת גמל (בין מנהלים) | ניוד בין מסלולים |
|---|---|---|
| מהירות | 4–14 ימי עסקים | 1–3 ימי עסקים |
| פותר דמי ניהול גבוהים | כן | לא |
| פותר חשיפת סיכון לא מתאימה | תלוי במסלול שנבחר | כן |
| אירוע מס | לא | לא |
| מורכבות | בינונית | פשוטה |
אם הבעיה היא רק מסלול ההשקעה — בדקו קודם ניוד בין מסלולי השקעה. אם הבעיה היא דמי הניהול או הביצועים לאורך זמן — ניוד מלא הוא הכלי הנכון.
מה חשוב לבדוק לפני ניוד קופת גמל?
- דמי ניהול בקופה החדשה: בקשו הצעה בכתב לפני הניוד. דמי ניהול קופת גמל נקבעים בהסכם — לא תמיד ניתן לשנותם לאחר מכן.
- מסלולי ההשקעה הזמינים: ודאו שהמסלול שמתאים לכם קיים אצל המנהל החדש.
- הטבות ייחודיות בקופה הנוכחית: קופות ותיקות עשויות לכלול הטבות מס שאינן ניתנות להעברה.
- גופים מנהלים: השוו ביצועים לאורך 3–5 שנים — לא לפי שנה בודדת. ראו את כל הגופים המנהלים הפעילים.
- ניוד חלקי: ניתן לנייד רק חלק מהצבירה — כלי שימושי כשרוצים לפזר בין מנהלים.
שלב אחר שלב: איך מבצעים ניוד קופת גמל?
- השוואת קופות: בהשוואת קופות גמל בדקו תשואות ודמי ניהול לפי מסלול וחברה מנהלת.
- בחירת קופה יעד: בחרו מנהל ומסלול השקעה שמתאימים לגיל ולפרופיל הסיכון שלכם.
- פנייה לקופה החדשה: יצרו קשר עם הקופה הקולטת — באתר, בטלפון או בסניף — ובקשו טופס ניוד נכנס.
- מילוי הטופס: ציינו את פרטי הקופה הנוכחית ואת הסכום שברצונכם לנייד (מלא או חלקי).
- הקופה הקולטת מטפלת בהמשך: אין צורך לפנות לקופה הישנה באופן עצמאי — הקופה החדשה מגישה את הבקשה מטעמכם.
- המתנה: הקופה הישנה מחויבת להעביר את הכספים תוך 4 ימי עסקים. ניוד מלא עשוי לקחת עד 14 ימי עסקים.
השוואת קופות גמל לפי דמי ניהול — מה המספרים בשוק?
| גוף מנהל | דמי ניהול על צבירה (טווח) | דמי ניהול על הפקדה (טווח) |
|---|---|---|
| מיטב | 0.1% – 1.05% | 0% – 4% |
| אלטשולר שחם | 0.1% – 1.05% | 0% – 4% |
| הראל | 0.1% – 1.05% | 0% – 4% |
| מגדל | 0.1% – 1.05% | 0% – 4% |
| כלל | 0.1% – 1.05% | 0% – 4% |
| מנורה מבטחים | 0.1% – 1.05% | 0% – 4% |
| הפניקס | 0.1% – 1.05% | 0% – 4% |
* הנתון האישי תלוי בהסכם מול המנהל ובגובה הצבירה. לנתונים עדכניים לפי חברה — דמי ניהול קופת גמל.
ניוד קופת גמל לעומת אי-ניוד — טבלת החלטה
| פרמטר | נשאר בקופה הנוכחית | ניוד לקופה חדשה |
|---|---|---|
| דמי ניהול | לא משתנים ללא מו"מ | ניתן להגיע ל-0.1%–0.2% |
| תשואה | תשואת הקופה הנוכחית | תשואת הקופה החדשה |
| אירוע מס | — | לא — ניוד פטור ממס |
| זמן ביצוע | — | 4–14 ימי עסקים |
| מורכבות | — | נמוכה — הקופה החדשה מטפלת |
| הטבות ייחודיות | נשמרות | בדקו לפני הניוד |
שאלות נפוצות
האם ניתן לנייד רק חלק מהקופה?
כן. ניוד חלקי אפשרי לחלוטין. ניתן לנייד רק את מרכיב התגמולים, רק את מרכיב הפיצויים, או כל סכום שתבחרו — הכול תלוי בסוג הקופה ובהסדר הספציפי שלכם.
האם המעסיק צריך לאשר ניוד קופת גמל?
לא. הזכות לנייד היא אישית ואינה תלויה באישור המעסיק. עם זאת, אם המעסיק מפקיד לקופה מסוימת, ההפקדות השוטפות ימשיכו לאותה קופה עד לשינוי הסדר עם המעסיק.
האם ניוד קופת גמל כרוך בתשלום מס?
לא. ניוד בין קופות גמל אינו נחשב "מכירה" לצרכי מס — הכסף עובר ישירות ואין חישוב רווח או הפסד. מס רווחי הון חל רק במשיכה בפועל מהקופה.
כמה זמן לוקח ניוד קופת גמל?
הקופה הישנה מחויבת להעביר את הכספים תוך 4 ימי עסקים ממועד קבלת הדרישה. בפועל, כולל הגשת הטפסים, מדובר בתהליך של 7–14 ימי עסקים.
האם ניתן לנייד קופת גמל לא פעילה?
כן. ניוד קופת גמל לא פעילה — קופה שאין אליה הפקדות שוטפות — אפשרי ומומלץ. הצבירה ממשיכה לשאת תשואה גם ללא הפקדות, ולכן בחירת קופה עם דמי ניהול נמוכים רלוונטית גם לקופות ישנות.
האם ניתן לנייד קופת גמל לקרן פנסיה?
לא בצורה ישירה. קופת גמל וקרן פנסיה הם מכשירים שונים עם מסלולי מס שונים. "ניוד" בין השניים משמעו בפועל פדיון הקופה ופתיחת קרן פנסיה חדשה — מה שעלול לגרור אירוע מס. אם אתם שוקלים מעבר בין מוצרים, קראו על ניוד קרן פנסיה וניוד פוליסת חיסכון לפני ההחלטה.
האם כדאי לנייד קופת גמל לקופת גמל להשקעה?
תלוי בפרופיל שלכם. קופת גמל להשקעה מציעה גמישות גבוהה יותר — פדיון בכל עת ללא קנסות — אך כפופה לתקרת הפקדה שנתית. ניוד לשם אפשרי, אך כדאי לברר את ההשלכות המיסויות לפני הביצוע.
מה ההבדל בין ניוד קופת גמל לניוד קרן השתלמות?
תהליכית — דומה מאוד. ההבדל המרכזי הוא שקרן השתלמות נזילה לאחר 6 שנים ומיועדת גם לחיסכון לטווח בינוני, בעוד קופת גמל מיועדת בעיקר לפרישה. ניוד קרן השתלמות כפוף לאותם כללי מס, אך הנזילות המוקדמת יכולה להשפיע על שיקולי המסלול.
למידע רשמי נוסף ועדכני, מומלץ לעיין גם ברשות שוק ההון — רפורמת הניוד בקופות גמל.
רוצים לנייד קופת גמל לקופה טובה יותר? ברקי תעזור לכם לבחור את הקופה הנכונה ולבצע את הניוד במינימום בירוקרטיה.
לניוד חכם עם ברקי| מקור ההלוואה | כסף נזיל / לא נזיל | טווח ריביות | שיעור מימון מקסימלי | תקופת הלוואה | סכום הלוואה מינימלי | סכום הלוואה מקסימלי | לגוף המנהל |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| מגדל פוליסת חיסכון | נזיל | פריים מינוס 0.4% או צמוד +2.8% | 75% | עד 84 חודשים | |||
| כלל פוליסת חיסכון | נזיל | פריים מינוס 0.2% או צמוד+2.6% או ריבית קבועה לא צמודה 5.1% | 80% | 61 עד 84 חודשים | 10,000 ₪ | 1,500,000 ₪ | |
| כלל פוליסת חיסכון | נזיל | פריים מינוס 0.3% או צמוד+2.3% או ריבית קבועה לא צמודה 4.7% | 80% | 37 עד 60 חודשים | 10,000 ₪ | 1,500,000 ₪ | |
| כלל פוליסת חיסכון | נזיל | פריים מינוס 0.5% או צמוד+2.1% או ריבית קבועה לא צמודה 4.7% | 80% | 6 עד 36 חודשים | 10,000 ₪ | 1,500,000 ₪ | |
| הכשרה פוליסת חיסכון | נזיל | פריים מינוס 0.6% | 60% | עד 24 חודשים | |||
| הכשרה פוליסת חיסכון | נזיל | פריים מינוס 0.7% | 50% | עד 36 חודשים | |||
| הכשרה פוליסת חיסכון | נזיל | פריים מינוס 0.8% | 40% | עד 48 חודשים | |||
| הכשרה פוליסת חיסכון | נזיל | פריים מינוס 0.5% | 70% | עד 72 חודשים |
לאחר שמסתכלים על הנתונים, כדאי לבחון את התמונה המלאה: מה שיעור המימון, מה סוג הריבית, האם קיימת הצמדה למדד, מהי תקופת ההחזר, והאם ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם. אלו הפרמטרים שקובעים את העלות האמיתית של ההלוואה, ולא רק גובה הסכום שאפשר לקבל.
במילים פשוטות, הלוואה מפוליסת חיסכון יכולה להיות פתרון מימון טוב, אך רק כאשר בודקים את התנאים בפועל ומשווים אותם לחלופות אחרות. הפער בין ריבית פריים נמוכה לבין ריבית קבועה או צמודת מדד עשוי להסתכם באלפי שקלים לאורך תקופת ההלוואה.
הלוואה מפוליסת חיסכון או הלוואה בנקאית – מה עדיף?
בהשוואה להלוואה בנקאית רגילה, הלוואה מפוליסת חיסכון עשויה להיות נוחה יותר משום שהבטוחה כבר קיימת בתוך הפוליסה. הבנק בוחן בדרך כלל הכנסות, התחייבויות, דירוג אשראי ולעיתים גם דורש ביטחונות נוספים. לעומת זאת, בפוליסת חיסכון, חברת הביטוח נשענת בעיקר על שווי הפוליסה.
| פרמטר | הלוואה מפוליסת חיסכון | הלוואה בנקאית רגילה |
|---|---|---|
| בטוחה | שווי פוליסת החיסכון | לפי דירוג אשראי והכנסות |
| ריבית | לרוב פריים בתוספת מרווח או ריבית אחרת לפי תנאי החברה | עשויה להיות גבוהה יותר |
| תהליך אישור | בדרך כלל פשוט יחסית | עשוי לכלול בדיקות אשראי רחבות |
| השפעה על החיסכון | הפוליסה ממשיכה להתנהל | לא רלוונטי |
| פירעון מוקדם | תלוי בתנאי ההסכם | תלוי בסוג ההלוואה |
האם כדאי לקחת הלוואה מפוליסת חיסכון?
הלוואה מפוליסת חיסכון יכולה להיות משתלמת כאשר היא מחליפה הלוואה יקרה יותר, כאשר הריבית נמוכה יחסית, וכאשר קיימת יכולת החזר ברורה. היא מתאימה במיוחד למי שרוצה לקבל נזילות בלי למכור את ההשקעות בפוליסה ובלי לבצע משיכה שעלולה ליצור אירוע מס.
עם זאת, לא בכל מצב זו הבחירה הנכונה. אם הריבית גבוהה, אם ההלוואה צמודה למדד, או אם ההחזר החודשי אינו מתאים לתזרים שלכם, כדאי לשקול חלופות נוספות. חשוב לזכור שהפוליסה משמשת כבטוחה, ולכן אי־החזר עלול לפגוע בחיסכון.
מה היתרונות של הלוואה מפוליסת חיסכון?
היתרון הראשון הוא נזילות. ניתן לקבל כסף לחשבון הבנק מבלי לפדות את הפוליסה. היתרון השני הוא שהפוליסה ממשיכה להיות מנוהלת ולהיות חשופה למסלול ההשקעה שבחרתם. היתרון השלישי הוא שבגלל שהפוליסה משמשת כבטוחה, התנאים עשויים להיות טובים יותר מהלוואה צרכנית רגילה.
בנוסף, הלוואה מפוליסת חיסכון יכולה להתאים גם לחוסכים שאינם רוצים לפגוע בתכנון ההשקעות שלהם. אם מטרת החיסכון היא ארוכת טווח, הלוואה יכולה לאפשר פתרון ביניים מבלי לפרק את הפוליסה.
מה החסרונות והסיכונים?
החיסרון המרכזי הוא שההלוואה נשענת על החיסכון שלכם. אם לא תעמדו בהחזרים, חברת הביטוח עשויה לקזז את החוב מהפוליסה. בנוסף, אם הפוליסה מושקעת במסלול תנודתי, שווי הפוליסה עשוי להשתנות לאורך תקופת ההלוואה.
חיסרון נוסף הוא שהריבית אינה תמיד נמוכה. בחלק מהמקרים, במיוחד במסלולים צמודי מדד או בריבית קבועה גבוהה, העלות הכוללת עלולה להיות משמעותית. לכן חשוב להשוות את ההצעה לא רק מול הלוואות אחרות מפוליסות חיסכון, אלא גם מול קופת גמל, קרן השתלמות והלוואה בנקאית.
הלוואה מפוליסת חיסכון או מקופת גמל – מה עדיף?
הלוואה מפוליסת חיסכון והלוואה מקופת גמל דומות בכך שבשני המקרים מדובר בהלוואה כנגד חיסכון קיים. ההבדל המרכזי הוא בסוג המוצר, בכללי הנזילות, בגופים המנהלים ובתנאים שמוצעים בפועל.
קופת גמל עשויה להציע תנאים טובים בחלק מהמקרים, במיוחד כאשר הכספים נזילים. פוליסת חיסכון, מצד שני, היא מוצר נזיל וגמיש יותר במהותו, ולכן בחלק מהמקרים ניתן לקבל הלוואה בצורה נוחה יחסית. ההחלטה הנכונה תלויה בנתונים האישיים ובתנאי הגוף המנהל.
הלוואה מפוליסת חיסכון או מקרן השתלמות – מה עדיף?
קרן השתלמות נחשבת לאחד המוצרים האטרקטיביים ביותר להלוואה כנגד חיסכון, בעיקר בזכות האפשרות לקבל שיעור מימון גבוה וריבית נמוכה יחסית. מצד שני, לא לכל אחד יש קרן השתלמות עם צבירה מספקת או נזילות מתאימה.
פוליסת חיסכון יכולה להיות חלופה טובה כאשר קיימת בה צבירה משמעותית וכאשר תנאי ההלוואה טובים. לכן, במקום להחליט לפי שם המוצר בלבד, כדאי לבדוק את התנאים בפועל בכל אחד מהמוצרים.
איך מגישים בקשה להלוואה מפוליסת חיסכון?
הגשת בקשה להלוואה מפוליסת חיסכון נעשית בדרך כלל מול חברת הביטוח שמנהלת את הפוליסה, דרך האזור האישי, מוקד השירות, טפסים דיגיטליים או באמצעות סוכן הביטוח. במסגרת הבקשה תידרשו לציין את סכום ההלוואה המבוקש, תקופת ההחזר, פרטי חשבון בנק ולעיתים גם לבחור מסלול ריבית.
לאחר הגשת הבקשה, חברת הביטוח בודקת את שווי הפוליסה ואת התנאים הרלוונטיים. אם הבקשה מאושרת, ההלוואה מועברת לחשבון הבנק בהתאם לזמני הטיפול של החברה.
מה קורה אם לא מחזירים את ההלוואה?
אם ההלוואה אינה מוחזרת כסדרה, חברת הביטוח רשאית לפעול לפי הסכם ההלוואה. מאחר שהפוליסה משמשת כבטוחה, ייתכן שהחוב יקוזז משווי הפוליסה. מצב כזה עלול לפגוע בחיסכון, בתכנון הפיננסי ובאפשרות להשתמש בפוליסה בעתיד.
לכן, לפני שלוקחים הלוואה מפוליסת חיסכון, חשוב לבדוק לא רק את הסכום שניתן לקבל, אלא גם את ההחזר החודשי ואת היכולת לעמוד בו לאורך זמן.
למי הלוואה מפוליסת חיסכון מתאימה?
הלוואה מפוליסת חיסכון מתאימה לחוסכים שיש להם צבירה משמעותית בפוליסה וזקוקים לנזילות מבלי למשוך את הכספים. היא יכולה להתאים למימון שיפוץ, סגירת הלוואות יקרות, הוצאה משפחתית גדולה, עזרה לילדים או יצירת מרווח תזרימי.
היא עשויה להתאים גם למי שמעדיף שלא למכור השקעות בפוליסה בתקופה מסוימת, או למי שרוצה לבחון חלופה להלוואה בנקאית רגילה. עם זאת, ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר, כך חשוב יותר לבדוק את התנאים בפועל ולהשוות אותם לחלופות.
מתי פחות כדאי לקחת הלוואה מפוליסת חיסכון?
פחות כדאי לקחת הלוואה מפוליסת חיסכון כאשר אין ודאות לגבי יכולת ההחזר, כאשר ההלוואה מיועדת לצריכה שוטפת ללא תכנון, או כאשר הריבית אינה טובה ביחס לחלופות אחרות. בנוסף, אם אתם מתכננים למשוך את הפוליסה בקרוב, ייתכן שהלוואה כנגדה אינה הפתרון הנכון.
כדאי גם להיזהר כאשר ההלוואה צמודה למדד או כאשר הריבית גבוהה ביחס לתשואה הצפויה בפוליסה. במקרה כזה, ייתכן שהעלות הכוללת של ההלוואה תהיה גבוהה מדי.
לא בטוחים שזה הפתרון הכי משתלם עבורכם? בדקו את ההשוואה המלאה: הלוואה על חשבון חיסכון – מדריך מלא
שאלות נפוצות על הלוואה מפוליסת חיסכון
כמה אפשר לקחת הלוואה מפוליסת חיסכון?
במקרים רבים ניתן לקבל הלוואה של כ-70%–80% משווי הפוליסה, ולעיתים גם יותר, בהתאם למדיניות חברת הביטוח, שווי הפוליסה ותנאי ההלוואה.
מה הריבית על הלוואה מפוליסת חיסכון?
הריבית משתנה בין הגופים ויכולה להיות מבוססת פריים בתוספת מרווח, ריבית קבועה או ריבית צמודת מדד. חשוב לבדוק את סוג הריבית ולא רק את שיעור הריבית הראשוני.
האם הלוואה מפוליסת חיסכון פוגעת בפוליסה?
כל עוד ההלוואה מוחזרת כסדרה, הפוליסה ממשיכה להתנהל במסלול ההשקעה. במקרה של אי־החזר, ייתכן שהחוב יקוזז משווי הפוליסה.
האם כדאי לקחת הלוואה מפוליסת חיסכון?
הלוואה מפוליסת חיסכון יכולה להיות משתלמת כאשר היא מחליפה הלוואה יקרה יותר וכאשר קיימת יכולת החזר ברורה. חשוב להשוות את התנאים לחלופות אחרות לפני קבלת החלטה.
האם ניתן לפרוע הלוואה מפוליסת חיסכון לפני הזמן?
במקרים רבים ניתן לבצע פירעון מוקדם, אך חשוב לבדוק האם קיימות מגבלות, עמלות או תנאים מיוחדים בהסכם ההלוואה.
מה עדיף – הלוואה מפוליסת חיסכון או הלוואה מקרן השתלמות?
קרן השתלמות עשויה להציע תנאים טובים מאוד כאשר קיימת צבירה ונזילות מתאימה. פוליסת חיסכון יכולה להיות חלופה טובה כאשר יש בה צבירה משמעותית ותנאי ההלוואה אטרקטיביים.
מה עדיף – הלוואה מפוליסת חיסכון או הלוואה מקופת גמל?
שתי האפשרויות יכולות להיות רלוונטיות, אך התנאים משתנים לפי סוג המוצר, שווי החיסכון, מצב הנזילות והגוף המנהל. לכן כדאי להשוות לפי נתונים בפועל.
רוצים לדעת כמה תוכלו לקבל בפועל מפוליסת החיסכון שלכם?
השאירו פרטים ונבדוק עבורכם את תנאי ההלוואה האפשריים לפי הפוליסה שלכם, כולל השוואה בין גופים מנהלים ותנאים אמיתיים מהשטח.
בדיקת זכאות להלוואהלא בטוחים איזה מסלול השקעה מתאים לכם?
קבלו המלצה אישית ללא עלות — באמצעות שאלון קצר או שיחת זום עם מומחה פיננסי.
מדריכים נוספים של Berki
פוליסות חיסכון עם מסלול הלכה — אילו חברות מציעות, מה דמי הניהול ואיך זה משתווה לגמל ולהשתלמות.
פוליסות חיסכון גובות דמי ניהול שונים מחברה לחברה. מדריך להבנת מבנה דמי הניהול, ערך הנכסים נטו ואיך להשוות נכון.
ניוד פוליסת חיסכון לחברה אחרת אפשרי ולא מחייב אירוע מס. מה התהליך, אילו מסמכים נדרשים ומה חשוב לוודא לפני ההעברה.
